農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)方案
中間業(yè)務(wù)系統(tǒng) 方案建議書 二000年五月 目 錄 第一章 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)生和作用 2 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)生 2 第二章 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)的必要性和要求 2 2.1 銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的必要性 2 2.2 銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的要求 2 第三章 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)總體設(shè)計(jì) 2 3.1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的結(jié)構(gòu)概要 2 3.1.1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的基本結(jié)構(gòu) 2 3.2 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)設(shè)計(jì)方案 2 3.2.1 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)原理 2 3.2.2 華融中間業(yè)務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的方法 2 3.2.3 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)規(guī)模 2 第四章 銀行中間業(yè)務(wù)詳細(xì)設(shè)計(jì) 2 4.1中間業(yè)務(wù)平臺(tái)軟、硬件系統(tǒng)配置方案 2 4.1.1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)資源需求分析 2 4.2.1 硬件設(shè)備的配置方案 2 4.2.2 系統(tǒng)軟件配置方案 2 4.3華融綜合中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)功能模塊說明 2 4.4 業(yè)務(wù)處理流程 2 4.4.1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)總受理流程 2 4.4.2主要中間業(yè)務(wù)流程 2 第五章 應(yīng)用軟件的開發(fā)管理 2 5.1 全面設(shè)計(jì)分步實(shí)現(xiàn) 2 5.2 項(xiàng)目開發(fā)計(jì)劃 2 5.3 開發(fā)組織管理 2 5.3.1 組織機(jī)構(gòu) 2 5.3.2 運(yùn)作方式 2 5.3.3 質(zhì)量保證措施 2 5.4 培訓(xùn) 2 5.4.1 培訓(xùn)內(nèi)容 2 5.4.2 培訓(xùn)方式 2 5.5 驗(yàn)收 2 5.5.1 功能 2 5.5.2 技術(shù)文檔 2 第六章 售后服務(wù)與技術(shù)支持 2 第七章 投資概算 2 第八章 結(jié)束語 2 第一章 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)生和作用 80年代以來各家專業(yè)銀行的重點(diǎn)是通過投入大量資金進(jìn)行電子化建設(shè)以提高生產(chǎn)效率， 而到了90年代末，則轉(zhuǎn)變成為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，擴(kuò)大金融行業(yè)的社會(huì)服務(wù)面的競 爭。這是科技發(fā)展日新月異、競爭壓力與日俱增的結(jié)果。今天的銀行業(yè)面臨著爭奪客戶 的競爭，這是一場決定生死存亡的競爭，誰能把握客戶的需要、加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系，誰 就能取得優(yōu)勢地位，立于不敗之地。 各家銀行在信息技術(shù)方面的投資正在改變。以前銀行投資IT，主要是練內(nèi)功，也就是降 低成本、提高效率。但現(xiàn)在形勢是生產(chǎn)過剩、場不足，銀行的目標(biāo)是如何實(shí)現(xiàn)更高的增 長。因此銀行必須從外部下功夫。也就是說場營銷、客戶服務(wù)、客戶關(guān)系等成為銀行新 的工作重點(diǎn)。在這一領(lǐng)域的應(yīng)用軟件屬于客戶關(guān)系管理（CRM：Customer Relationship Management）范疇。 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)生 當(dāng)今，各家銀行的銷售工作重點(diǎn)是創(chuàng)造多元化的售前服務(wù)環(huán)境，擴(kuò)大社會(huì)的金融服 務(wù)層面，售前服務(wù)基本決定是否能拉上新用戶，金融服務(wù)手段的多寡優(yōu)劣基本決定是否 留住老用戶以及幫助擴(kuò)大新用戶。在要求擴(kuò)大社會(huì)服務(wù)面的前提下，應(yīng)運(yùn)而生的是各項(xiàng) 中間業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，各種各樣的銀行代理業(yè)務(wù)悄然出現(xiàn)，如代發(fā)工資、代收電費(fèi)、代 收水費(fèi)、代收煤氣費(fèi)、代收電話費(fèi)、代收稅款、辦理證券轉(zhuǎn)帳等等；銀行的服務(wù)手段也 從傳統(tǒng)的柜臺(tái)發(fā)展到ATM、自助終端、電話銀行、無人銀行等自助式的服務(wù)方式。銀行為 了適應(yīng)代理業(yè)務(wù)的需要，往往基于某一業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推出“一本通”、“一卡通”等新的業(yè)務(wù) 種類，雖暫時(shí)滿足業(yè)務(wù)的需要，但卻無法適應(yīng)日益增多的代理業(yè)務(wù)和客戶的要求，且這 種局部式的修改不利于銀行應(yīng)用軟件的規(guī)范統(tǒng)一管理和基層業(yè)務(wù)的開拓。 因此，華融公司結(jié)合多年金融電子化應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過充分的場調(diào)研和與銀 行業(yè)務(wù)、技術(shù)人員的反復(fù)協(xié)商、論證，提出銀行綜合中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方案。該 系統(tǒng)靈活地與銀行儲(chǔ)蓄、信用卡和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)合，同時(shí)保持相對的獨(dú)立性，把銀行 的各種代理業(yè)務(wù)集中在一起統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)各種各樣不同方式的中間業(yè)務(wù)應(yīng)用，方便客 戶和中心管理。 華融中間業(yè)務(wù)平臺(tái)能充分利用農(nóng)行計(jì)算機(jī)資源和網(wǎng)絡(luò)上豐富的數(shù)據(jù)信息資源，向客戶 提供各種信息和增值服務(wù)，面對異常激烈的場競爭使銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢進(jìn)一步轉(zhuǎn)化成競爭 優(yōu)勢。由先進(jìn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)集成的“中間業(yè)務(wù)平臺(tái)”可以改善與客戶接觸方式，成為客戶服 務(wù)的一種有效手段，華融的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)已廣泛應(yīng)用于各家銀行，并為這些銀行帶來了 巨大的效益。華融中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的目標(biāo)是：快速有效地向越來越多的對要求服務(wù)滿意的 客戶提供更多的金融服務(wù)產(chǎn)品，為銀行爭取到更多的客戶，改善銀行的存款結(jié)構(gòu)，以獲 取更多的利潤。 總之，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)是由新型的客戶關(guān)系需求和信息技術(shù)革命共同推動(dòng)的。 第二章 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)的必要性和要求 2.1 銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的必要性 1．參與同業(yè)的競爭，增強(qiáng)競爭力 銀行業(yè)競爭激烈，為參與同業(yè)的競爭，增強(qiáng)競爭力，應(yīng)盡一步采用高科技手段為用戶提 供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 2．同業(yè)的服務(wù)手段不斷提高的推動(dòng) 在同行業(yè)里很多銀行已建立或正在建立中間業(yè)務(wù)平臺(tái)，客戶對服務(wù)手段產(chǎn)生攀比，“滿意 無止境，服務(wù)有新高”。 3．加強(qiáng)營銷的重要手段 隨著電子化建設(shè)的加快，各種新的金融產(chǎn)品一推出，必須盡快推向場，中間業(yè)務(wù)平臺(tái) 既是一種服務(wù)手段，也是一種促銷手段。 2.2 銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的要求 中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)既能兼容銀行原有已開辦的中間業(yè)務(wù)，又能滿足將來業(yè)務(wù)發(fā)展的需 要，具體地，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)應(yīng)基于以下原則： 1、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可辦理代理業(yè)務(wù)，與儲(chǔ)蓄柜臺(tái)業(yè)務(wù)并存，且操作方便。 2、能滿足各種不同中間業(yè)務(wù)的需要。無論是代理現(xiàn)金或代理轉(zhuǎn)帳均能方便處理。 3、提供多種形式的接口數(shù)據(jù)。如手工輸入的清單、磁盤文本及聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)等。 4、方便客戶查詢及打印憑證。 5、方便統(tǒng)計(jì)各種交易數(shù)據(jù)及客戶信息。 6、保證系統(tǒng)的靈活性，方便掛接其他子系統(tǒng)，如電話查詢系統(tǒng)、自助終端系統(tǒng)、網(wǎng) 上繳費(fèi)系統(tǒng)等等。 7、保證系統(tǒng)的安全可靠性，保障客戶和銀行資金、數(shù)據(jù)的安全性。 8、保證系統(tǒng)的完整性、規(guī)范性，易于總行統(tǒng)一版本和軟件升級。 銀行現(xiàn)行的銷售與服務(wù)體系是多年銀行的工作積累，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的建設(shè)將適應(yīng)這一 優(yōu)良服務(wù)模式，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行規(guī)范和改進(jìn)，隨著可能的管理體制的變化以及技術(shù)革新 ，要充分保護(hù)現(xiàn)有投資。 第三章 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)總體設(shè)計(jì) 根據(jù)銀行建設(shè)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的要求，本章提出了銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的總體設(shè)計(jì)，描述了 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的整體概貌和服務(wù)管理流程。 3.1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的結(jié)構(gòu)概要 3.1.1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的基本結(jié)構(gòu) 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的典型構(gòu)成 3.2 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)設(shè)計(jì)方案 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)分成兩大部分：后臺(tái)系統(tǒng)(Back office)和前臺(tái)系統(tǒng)(Frot office)。其中后臺(tái)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各種基本數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)、統(tǒng)計(jì)和分析等功能，前臺(tái)系統(tǒng) 直接在農(nóng)行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶提供多種不同種類的服務(wù)。 3.2.1 銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)原理 以往中間業(yè)務(wù)處理基本上緊密地依附于銀行某一業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因而顯得比較狹隘。為了 實(shí)現(xiàn)前述系統(tǒng)目標(biāo)，綜合中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)計(jì)成一個(gè)相對獨(dú)立的系統(tǒng)，介于銀行會(huì)計(jì)、 儲(chǔ)蓄和信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)單位和客戶三者之間起著鏈橋作用，如圖所示： 客戶通過網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、自助終端或代理業(yè)務(wù)端柜臺(tái)發(fā)起交易請求，數(shù)據(jù)傳送到 綜合中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)，系統(tǒng)判斷是否聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)處理，若是則向代理業(yè)務(wù)單位取數(shù)據(jù)，否則 判斷系統(tǒng)中有否該客戶未處理信息，條件滿足根據(jù)客戶檔案帳號向銀行相對應(yīng)后臺(tái)業(yè)務(wù) 系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)，請求處理，結(jié)果通過中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回給客戶。以上是單筆實(shí)時(shí)處理的 實(shí)現(xiàn)方法，對后臺(tái)批量實(shí)時(shí)處理，則由中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)端輸入單位編號，預(yù)收筆數(shù)，核對 其合法性，然后逐筆讀取客戶的轉(zhuǎn)帳帳號，上送數(shù)據(jù)給后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。 3.2.2 華融中間業(yè)務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的方法 為最大程度上實(shí)現(xiàn)平臺(tái)化的設(shè)計(jì)思路，華融中間業(yè)務(wù)平臺(tái)在設(shè)計(jì)時(shí)采用藍(lán)本描述的設(shè) 計(jì)方法，在藍(lán)本文件中可以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)配置的參數(shù)化。 藍(lán)本文件的配置在華融中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的所有業(yè)務(wù)流程的方向上都已實(shí)現(xiàn)，包括 1、柜面操作提示 2、數(shù)據(jù)流的傳遞、打包、解析 3、數(shù)據(jù)顯示 4、票據(jù)打印 5、數(shù)據(jù)庫操作 等等幾個(gè)方面， 由于實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)參數(shù)的外掛設(shè)置，在增加新代理單位時(shí)，可以在不涉及修改系統(tǒng)平臺(tái) 程序的基礎(chǔ)上，農(nóng)行的技術(shù)人員在經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)后，通過增加配置藍(lán)本文件，即可增加 新的代理業(yè)務(wù)。而且在調(diào)試新的代理單位的接口時(shí)，也不影響正常的其他代收付業(yè)務(wù)的 進(jìn)行。 由于華融中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)通過藍(lán)本設(shè)計(jì)，保證了系統(tǒng)核心程序不被修改，從而保證 了系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。 3.2.3 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)規(guī)模 本方案主要針對農(nóng)行地級支行的規(guī)模，由于各地行所在地業(yè)務(wù)量有所不同，方案的設(shè) 計(jì)將要考慮不同的硬件配置方案，大業(yè)務(wù)量的地行采用服務(wù)器作前置機(jī)的方案，中小業(yè) 務(wù)量的地行可以采用高檔PC機(jī)作前置機(jī)方案。 第四章 銀行中間業(yè)務(wù)詳細(xì)設(shè)計(jì) 銀行的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)是銀行電腦網(wǎng)絡(luò)和委托單位內(nèi)部網(wǎng)相結(jié)合而形成的。該系統(tǒng)具有 操作方便，信息反饋準(zhǔn)確及時(shí)，不受時(shí)間與場所限制等特點(diǎn)?？蛻艨梢酝ㄟ^農(nóng)行的任意 一個(gè)已允許交易的行所，隨時(shí)進(jìn)行代理收付業(yè)務(wù)，從而使委托單位的服務(wù)范圍大大擴(kuò)展 ，農(nóng)行業(yè)務(wù)網(wǎng)的覆蓋范圍就是中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的服務(wù)范圍，也就是說，任何一個(gè)農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn) 都可以是代理單位對客戶的服務(wù)窗口，這樣，提高了代理單位的服務(wù)質(zhì)量，也擴(kuò)大了農(nóng) 行的社會(huì)服務(wù)面，從而為農(nóng)行塑造了“服務(wù)先行，客戶至上”的光輝形象，讓農(nóng)行和委托 單位共同達(dá)到“雙贏”。 4.1中間業(yè)務(wù)平臺(tái)軟、硬件系統(tǒng)配置方案 4.1.1 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)資源需求分析 中間業(yè)務(wù)平臺(tái)是由計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、電信線路、系統(tǒng)軟件、功能支撐軟件、應(yīng)用軟 件以及其他相關(guān)設(shè)備組成的較為復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。我們在關(guān)注線路資源、軟件等重要內(nèi) 容的同時(shí)，還要關(guān)注其他組成部分，增加系統(tǒng)的完備性，確保系統(tǒng)可靠、安全地運(yùn)行。 因此，我們在系統(tǒng)選型時(shí)，應(yīng)充分考慮系統(tǒng)集成的系統(tǒng)完備性、可靠性、安全性、實(shí) 時(shí)性的要求，集成后的系統(tǒng)應(yīng)能很好地支持多用戶、多任務(wù)、大工作流量環(huán)境的要求。 4.2.1 硬件設(shè)備的配置方案 對硬件的選型，我們主要對硬件產(chǎn)家的生產(chǎn)線的系列，以及多年的系統(tǒng)集成的硬件產(chǎn)品 使用的經(jīng)驗(yàn)，籍此保證硬件產(chǎn)品在集成中的可靠性，兼容性和可擴(kuò)展性， 前置機(jī)設(shè)備的可靠性 根據(jù)總體方案的建議，選擇服務(wù)器作前置機(jī)具有較好的擴(kuò)充性。 我們建議選用服務(wù)器優(yōu)秀生產(chǎn)廠家HP的服務(wù)器產(chǎn)品，配置硬盤陣列，提供數(shù)據(jù)備份 系統(tǒng)，如磁帶機(jī)或可擦寫光盤機(jī)。 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的可靠性 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備在本系統(tǒng)中僅占很少的投資，但沒有網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的可靠，就沒有中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的 正常運(yùn)行。我們建議選用CISCO、3COM等網(wǎng)絡(luò)廠家的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品。 電信線路的保證 考慮到與委托方可能的業(yè)務(wù)通信量，建議與委托方的通信線路帶寬應(yīng)大于64Kb。在我 們長期服務(wù)于金融行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過對不同的線路的通信質(zhì)量的考量，并建議 使用DDN。 可靠的后備供電系統(tǒng) 建議每一臺(tái)設(shè)備均配備不間斷電源，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器配置長延時(shí)，以保證系統(tǒng)的不間斷運(yùn)行 。確何數(shù)據(jù)安全，并在為用戶服務(wù)過程中不出現(xiàn)交流中斷的局面。 安全性的考慮 若中間業(yè)務(wù)平臺(tái)與外聯(lián)網(wǎng)（如Internet）相連，則應(yīng)設(shè)置防火墻。 4.2.2 系統(tǒng)軟件配置方案 操作系統(tǒng) 考慮到地行的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)使用中對系統(tǒng)穩(wěn)定性和實(shí)時(shí)性有很高的要求，同時(shí)，考慮 到銀行后臺(tái)主機(jī)也是unix系統(tǒng)，所以，前置機(jī)上采用unix系統(tǒng)的方案，具有較好的兼容 性。因此，建議使用SCO OpenServer Enterprise System 5.0.5 版本能達(dá)到以上要求。 數(shù)據(jù)庫 在中間業(yè)務(wù)的前置機(jī)上工作時(shí)存在多線程，多任務(wù)的情況，因此在處理復(fù)雜程度很高 的數(shù)據(jù)庫操作時(shí)，大型數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品具有很高的優(yōu)越性，所以建議使用 Sybase SQL Server 11.0.3 以上版本，可以適應(yīng)這種復(fù)雜的數(shù)據(jù)庫操作環(huán)境。 程序開發(fā)包 操作系統(tǒng)選擇SCO OpenServer Enterprise System 5.0.5版本，程序開發(fā)包建議使用SCO OpenServer Development System 5.1.1 版本，由于是同一公司出品，在兼容性方面原則上應(yīng)具有最好的兼容特性。另外，此程 序開發(fā)包也是C語言程序開發(fā)包，眾所周知，C語言處理系統(tǒng)的底層應(yīng)用時(shí)具有很好的時(shí) 效性能，因此選用此程序開發(fā)包是最理想的。 應(yīng)用程序 使用華融中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)，因?yàn)槿A融中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)已經(jīng)在許多銀行系統(tǒng)中有了 成功的使用經(jīng)驗(yàn)，并已取得了很好的社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益。華融中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)在采用了 先進(jìn)的藍(lán)本描述設(shè)計(jì)方法基礎(chǔ)上，經(jīng)過較長時(shí)間的實(shí)際使用，系統(tǒng)平臺(tái)已經(jīng)具有了很高 的成熟度和完善性。 4.3華融綜合中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)功能模塊說明 一、日常業(yè)務(wù)處理模塊 處理各種檔案數(shù)據(jù)，包括代理種類、中間業(yè)務(wù)單位、代理數(shù)據(jù)、客戶與代理帳關(guān)系 、客戶檔案等，提供各種檔案的增加、刪除、修改、查詢和打印信息等功能。處理代理 業(yè)務(wù)交易，反饋處理結(jié)果。 二、日終業(yè)務(wù)處理模塊 主要處理日終軋帳，打印各種報(bào)表等。 1、日終帳務(wù)處理 主要包括：記代收單位、傳送通兌文本、核對銀行業(yè)務(wù)后臺(tái)數(shù)據(jù)。 2、日終報(bào)表打印 包括流水帳清單...
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