家庭理財案例分析(doc)
案例一 私營企業(yè)主家庭理財

1、家庭成員背景資料
黃先生今年47歲，為一家私營有限公司董事長（股權接近100%）兼總經(jīng)理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現(xiàn)任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）
黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數(shù)再投資擴大經(jīng)營規(guī)模，預計未來營收成長趨緩。妻子為全職家庭主婦。每年家庭生活開支約24萬元。另年繳儲蓄型保費6萬元，剛繳一年，還要繳4年，滿期領回 31萬元。黃先生5年前開始參加各項社保，目前養(yǎng)老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。

3、家庭資產(chǎn)負債資料
黃先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產(chǎn)價值200萬元，無貸款。金融資產(chǎn)方面有股票型基金30萬元，黃金與鉆石價值約10萬元。

4、理財目標（均為現(xiàn)值）
1）黃先生預期公司已過了高成長期，未來每年150萬左右稅前盈余將有半數(shù)發(fā)放股息，就黃先生可分配的稅后紅利，需要一個投資計劃安排。
2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。
3）子女打算從初中開始就讀國際學校，打算女兒到英國念碩士，預計2年，兒子到美國念碩士與博士, 預計7年，各需要多少費用與如何籌措也需要你提供意見。
4）預計13年后與妻子一起退休，退休后日常開銷每年20萬元，退休后前10年旅游的費用每年10萬元，另外退休之后30年之內醫(yī)療的費用預計每年6萬元。
5)黃先生擔心萬一自己發(fā)生意外，女兒會沒人照顧，該怎么辦比較好？
6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前財產(chǎn)公證,她自己一塊錢都沒有，擔心萬一離婚，自己將來沒錢養(yǎng)老,該怎么辦？
7)黃先生想知道經(jīng)由上述規(guī)劃后，若退休30年后過世，還有多少遺產(chǎn)？

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