風險管理培訓（一）(ppt)
風險管理培訓（一）
主　題
風險管理相關(guān)知識

如何構(gòu)建風險管理體系的分析

內(nèi)控制度建設(shè)
風險管理相關(guān)知識
隨著入世協(xié)議的逐期履行，中國銀行業(yè)將進一步融入國際金融體系，我國商業(yè)銀行將直接面對來自國際金融巨鱷的強勁挑戰(zhàn)。

隨著中國金融市場開放程度的不斷提高，商業(yè)銀行面臨的金融風險也將與日俱增。

未來商業(yè)銀行的競爭，其核心是風險管理水平的競爭。如何防范和控制新的金融風險產(chǎn)生，及早化解已經(jīng)形成的金融風險，及在與跨國銀行的競爭中立于不敗之地，是當前我國商業(yè)銀行亟需解決的問題。

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從我國商業(yè)銀行目前的經(jīng)營與發(fā)展來看，存在的風
險主要表現(xiàn)在以下幾方面 :

１信用風險，即借款人由于經(jīng)營不善或主觀惡意等發(fā)生債務(wù)危機，無力全部或部分償還商業(yè)銀行債務(wù)，造成逾期、呆滯、呆賬等貸款風險。
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目前，我國商業(yè)銀行的主要客戶特別是一些中小企業(yè)信用不良，存在著大量的逃廢銀行債務(wù)的情況，這在一定程度上導致了我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍較差，不良資產(chǎn)比率始終處于較高水平。

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２流動性風險，即銀行用于即時支付的流動資產(chǎn)不足，不能滿足支付需要，使銀行喪失清償能力的風險。
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目前這方面的風險雖然暫時被居民的高儲蓄率所掩蓋，但仍然存在潛在的支付困難。
曾有專家學者指出我國商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行從“技術(shù)上講已經(jīng)破產(chǎn)”，這是有一定道理的。但目前并未出現(xiàn)居民擠提存款、商業(yè)銀行倒閉的情況，原因就在于其背后有強大的國家信用的支撐。
但隨著我國金融體制的改革，商業(yè)銀行必將成為真正按市場化運作、獨立經(jīng)營、自負盈虧的企業(yè)法人。優(yōu)勝劣汰將成為市場的游戲規(guī)則，那些不能滿足市場要求、不順應市場發(fā)展的商業(yè)銀行必將被淘汰出局。到那個時候，缺少了國家信用支持的我國商業(yè)銀行必將有一些會陷入流動性危機，進而破產(chǎn)。

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３財務(wù)風險，主要表現(xiàn)在國有商業(yè)銀行資本金嚴重不足和經(jīng)營利潤虛盈實虧兩個方面。
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目前國有商業(yè)銀行的資本充足率均低于巴塞爾協(xié)議規(guī)定的８％的國際最低標準，而目前銀行的資產(chǎn)增長速度遠高于其資本增長速度，資本充足率還將進一步下降；另一方面，自１９９３年財務(wù)體制改革以來，將大量的應收未收利息作為收入反映，夸大了銀行的盈利，而實際上多數(shù)銀行虛盈實虧。

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４市場風險，這主要由金融市場秩序混亂引起。一方面，部分企業(yè)將銀行信貸資金投入股市，加大了股市的泡沫成分，間接危及銀行信貸資金的安全；另一方面，企業(yè)債券清償風險也不斷加大，其中大部分債券是由國有商業(yè)銀行擔?；虼戆l(fā)行的，由于企業(yè)經(jīng)營效益不好，到期無力兌付，往往需要銀行墊付，企業(yè)風險隨之轉(zhuǎn)化成金融風險。
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５內(nèi)部管理風險，即銀行內(nèi)部的制度建設(shè)及落實情況不力而形成的風險。
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近幾年來隨著《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔保法》和《貸款通則》“四法一則”的頒布，金融業(yè)已步入了依法管理和經(jīng)營的良性軌道。同時，商業(yè)銀行為增強素質(zhì)，也制定了很多內(nèi)部規(guī)章制度，其完善程度和極強的針對性是前所未有的，但銀行內(nèi)部經(jīng)常發(fā)案，大要案發(fā)生率一直居高不下，給銀行造成了很大的損失。

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此外，還存在利率風險、匯率風險、高負債風險、信用卡風險、金融欺詐風險等。如不能及時正確處理，也很容易轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實的風險。
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