借款合同履行時應(yīng)注意的問題
借款合同履行時應(yīng)注意的問題 !& 借款合同簽訂后，如發(fā)現(xiàn)借款合同欠缺一些法定的形式，如未加蓋公章，未經(jīng)法定代 表人同意而加蓋私章等，一般情況下應(yīng)確認(rèn)合同無效，但不能一概而論。如果借款合同 經(jīng)當(dāng) 事人對合同內(nèi)容進行了充分協(xié)商，達成了一致意見，當(dāng)事人雙方均已切實履行了合同， 合同 也不宜認(rèn)為無效，而應(yīng)認(rèn)定為有效。 ’& 當(dāng)事人以不存在書面借款合同為由拒絕履行義務(wù)?！逗贤ā芬?guī)定，借款合同應(yīng)采取 書面形式，但借款合同不一定是單一的書面文件，因而要完備借款合同的其他材料，如 借款 合同書、借款憑證、協(xié)議書等都是借款合同的組成部分，只要存在足夠的書面借款證據(jù) ，當(dāng)事 人僅以不存在書面借款合同為由而拒絕履行義務(wù)是不能成立的。 $& 抵押貸款的借款方應(yīng)具有相應(yīng)的財產(chǎn)和適銷適用的物資作為貸款的保證。借款方 無力償還貸款時，貸款方有權(quán)要求依照法律程序處理借款方作為貸款擔(dān)保的物資和財產(chǎn) 。 抵押貸款需要注意的是：抵押權(quán)必須以主債權(quán)的存在為前提，如果主債權(quán)不存在，抵押 權(quán)亦不存在。 (& 在借款合同中，履行的主體可以是借款合同的保證人。保證人代為履行借款人的義 務(wù)有兩個前提條件：一是存在合法有效的保證合同。如果不存在保證合同，或保證合同 欠缺 法定形式要件，或保證合同是因他人盜用保證人的名義簽訂的，則保證人根本就沒有擔(dān) 保義 務(wù)，不負(fù)連帶責(zé)任。二是僅在借款人不履行或不能履行義務(wù)時，保證人才代為履行。在 貸款 人未向借款人請求歸還貸款之前，保證人有權(quán)拒絕承擔(dān)連帶清償責(zé)任。銀行工作人員在 工 作中一定要對擔(dān)保合同進行認(rèn)真的審查，看其內(nèi)容和形式是否符合法定的要求。 )& 借款合同應(yīng)明確約定履行的標(biāo)的是何種貨幣。如果履行的是人民幣，應(yīng)在合同中標(biāo) 明。 *& 在借款合同的履行中常常會出現(xiàn)合同變更的情況，如延期（展期）還款、增加貸款等 等。借款合同變更，即表示貸款人與借款人之間達成了新的協(xié)議，也就是合同的內(nèi)容發(fā) 生了 變化。而借款合同的保證人只對經(jīng)他同意、簽字（蓋章）的保證內(nèi)容承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。這 就是 說保證人不再承擔(dān)變更后的借款合同的擔(dān)保責(zé)任。借款合同的保證人應(yīng)高度重視，防止 被 · $)$ · 借款合同雙方當(dāng)事人擅自加重?fù)?dān)保責(zé)任，承擔(dān)本不應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。貸款人應(yīng)提高警惕 ，一 旦借款合同發(fā)生了變更，合同的保證人便不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，如果不簽訂新的擔(dān)保協(xié)議 ，就 會擔(dān)當(dāng)很大的貸款風(fēng)險，增加收回貸款的難度，造成不必要的損失。 !" 借款合同的變更與解除，必須經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致。如果合同一方當(dāng)事人是在對 方脅迫、欺詐等情況下，違背自己真實意圖而作出變更或解除借款合同的行為，依法應(yīng) 認(rèn)定 無效。另外，為了減少和避免發(fā)生糾紛，變更與解除借款合同，必須采用書面形式。 #" 在借款合同訂立后，當(dāng)借款合同在履行中出現(xiàn)糾紛的時候，擔(dān)保人為逃避自己的責(zé) 任，常常向借款人提出撤銷擔(dān)保的請求，有時會得到借款人的默示和口頭答應(yīng)，保證人 便以 此認(rèn)為解除了擔(dān)保責(zé)任。這是不正確的。法律規(guī)定解除合同應(yīng)是要式行為，應(yīng)有要約和 承 諾過程，消極沉默行為不具有使合同解除的效力。保證人逃避責(zé)任的另一借口是訴訟時 效 問題。當(dāng)然，如果客觀上確實超過了訴訟時效，保證人也就不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
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