《民法典》經(jīng)典解讀（商業(yè)銀行版）

走進(jìn)中國法治新時代——當(dāng)代中國“權(quán)利宣言書”
民法典的精準(zhǔn)解讀（金融保險(xiǎn)證券商業(yè)銀行版）
課程簡介：
2020年5月28日15時08分，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法
典》，宣告中國“民法典時代”正式到來。
《中華人民共和國民法典》共7編、1260條，各編依次為總則、物權(quán)、合同、人格權(quán)、
婚姻家庭、繼承、侵權(quán)責(zé)任，以及附則。
民法典從生老病死到衣食住行，從婚姻家庭到生產(chǎn)生活，從物權(quán)、繼承，到合同、侵
權(quán)責(zé)任……可謂包羅社會萬象，與每個老百姓生活及企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)活動息息相關(guān)。民法典
出臺后，我國現(xiàn)行的民法通則、物權(quán)法、合同法、擔(dān)保法、婚姻法、收養(yǎng)法、繼承法、
侵權(quán)責(zé)任法將被替代，不再保留。
發(fā)展善經(jīng)濟(jì)、善金融，商業(yè)銀行要擔(dān)承起應(yīng)有的社會責(zé)任，信貸業(yè)務(wù)要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
、服務(wù)中小微、服務(wù)三農(nóng)，建設(shè)和提升人民群眾的幸福生活。中央紀(jì)委國家監(jiān)委通報(bào)中
信銀行原行長孫某的五大問題，排在最前面的是“喪失理想信念，毫無政治意識和大局意
識，嚴(yán)重違背黨中央關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決策部署，限制、壓降制造業(yè)貸款”。提高
政治站位，學(xué)習(xí)民法典，遵從金融的良善理念，是銀行從業(yè)者的一項(xiàng)重要工作。


課程收益：
在民法典溫柔的呵護(hù)下，對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特別是信貸業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了哪些新的規(guī)定，
銀行要怎么做，如何實(shí)現(xiàn)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何為社會公眾提供更好的金融服務(wù)，
且還能防控風(fēng)險(xiǎn)？是本次授課的主要受益。

課程大綱
一、民法典總則編分析——一部權(quán)利保護(hù)的總篇章
（一）民法典漫長的前世今生
（二）民法典如何回應(yīng)“時代之問與中國之問？”
（三）金融是經(jīng)濟(jì)的核心，銀行是金融的核心，金融強(qiáng)則國強(qiáng)
（四）發(fā)展綠色貸款，推行綠色金融，保護(hù)美麗生態(tài)。
二、人格權(quán)獨(dú)立成編，有何深意？
（一）人格權(quán)編讓民法典閃耀“人”的光芒
（二）人格權(quán)編的調(diào)整范圍及人格權(quán)的定義
（三）明確某些人格利益的經(jīng)濟(jì)利用規(guī)則
（四）新增違約精神損害賠償規(guī)定
（五）規(guī)范器官捐贈、嚴(yán)格規(guī)范醫(yī)學(xué)臨床試驗(yàn)活動
（六）規(guī)定禁止利用信息技術(shù)手段侵害他人肖像權(quán)
（七）商業(yè)銀行完善隱私權(quán)的概念和個人信息的保護(hù)
（八）讓您活的更有尊嚴(yán)
死者權(quán)益保護(hù)；人格權(quán)請求；人格權(quán)使用禁令；人格權(quán)合理使用
姓名權(quán)、名稱權(quán)、肖像權(quán)、榮譽(yù)稱號法律規(guī)定。
（九）用未成年人名下房產(chǎn)為家族公司借貸設(shè)定抵押擔(dān)保是否有效？
四、婚姻編新規(guī)
（一）遵循十個具體的法律規(guī)則
（二）確立夫妻“夫妻共債共簽”：個人貸款及房產(chǎn)抵押注意事項(xiàng)
（三）禁止的婚姻家庭行為
（四）新增規(guī)定分析
夫妻債務(wù)“被負(fù)債”問題不再存在；什么是夫妻共同債務(wù)？共同債
務(wù)如何清償？法律規(guī)定的意義和存在的風(fēng)險(xiǎn)
五、繼承規(guī)則有那些改變？
（一）繼承編的調(diào)整范圍
（二）遺產(chǎn)范圍方面做出的一個新規(guī)定
（三）增加了這個喪失繼承權(quán)的理由
（四）適當(dāng)?shù)臄U(kuò)大法定繼承人的范圍
（五）關(guān)于這個遺囑形式的變化：
遺囑確認(rèn)；遺產(chǎn)的處理；轉(zhuǎn)繼承規(guī)則；代位繼承
六、物權(quán)編，更好保護(hù)你我的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
（一）所有權(quán)
（二）小區(qū)業(yè)主的權(quán)利
（三）居住權(quán)的制度內(nèi)容
（四）銀行信貸審批、貸后管理以及不良貸款處置關(guān)注居住權(quán)的問題。
（四）土地經(jīng)營權(quán)的登記對抗主義
（五）土地承包經(jīng)營權(quán)可流轉(zhuǎn)，拓寬農(nóng)商銀行的融資擔(dān)保
（六）在處置抵押物時將受到限制。銀行信貸接受土地抵押的，對是否存在地
役權(quán)要盡職調(diào)查
（七）擴(kuò)大應(yīng)收賬款范圍，方便質(zhì)押融資
七、合同編
（一）商業(yè)銀行在簽訂有關(guān)合同時，應(yīng)當(dāng)認(rèn)可非法人組織的民事主體簽約資
（二）當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立
。（商業(yè)銀行所有的合同都要修改）
（三）預(yù)約合同誕生，貸款意向函需謹(jǐn)慎
（四）代位權(quán)的變化，有利于不良貸款清收
（五）情勢變更的新規(guī)則對銀行業(yè)意味著什么？
（六）欺詐系保證人可以訴訟撤銷該保證行為的法定理由
（七）擔(dān)保合同：人保與物保并存的，債權(quán)銀行的追償順序由銀行選擇決定
（八）債權(quán)轉(zhuǎn)讓增加的履行費(fèi)用由讓與人承擔(dān)，不良貸款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)關(guān)注
（九）指定抵充，對于銀行回收債權(quán)存在風(fēng)險(xiǎn)
（十）銀行無端泄露自然人客戶個人相關(guān)信息的法律后果
（十一）商業(yè)銀行如何在格式合同中運(yùn)用提示說明相關(guān)條款
（十二）利息不得預(yù)扣與禁止高利貸“借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定”，
（十三）銀行在面對批量客戶處理某些業(yè)務(wù)采取公告方式請求或要求客戶完成某
些行為的法律規(guī)則。
（十四）以公益為目的的非營利法人、非營利組織不得為保證人
（十五）商業(yè)銀行的合同必須明確約定為連帶責(zé)任保證
（十六）一般保證的保證人告知財(cái)產(chǎn)，銀行必須高度重視
（十七）保證人不知情為債權(quán)人借新還舊提供擔(dān)保的，行為效力從無效變?yōu)榭?br /> 撤銷
（十八）最高額保證也可納入擔(dān)保，可用最高額抵押規(guī)則
（十九）推定6個月保證期間，銀行合同約定不能模糊
（二十）債務(wù)轉(zhuǎn)讓須擔(dān)保人同意，銀行合同約定很重要
（二十一）債權(quán)轉(zhuǎn)須通知保證人，不良貸款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)關(guān)注
（二十二）一般保證的保證人告知財(cái)產(chǎn)，銀行必須高度重視
（二十三）新增“保理合同”：將有應(yīng)收賬款列入保理業(yè)務(wù)范圍，為業(yè)務(wù)開展提
供基本法律支持
（二十四）債權(quán)人與債務(wù)人虛構(gòu)應(yīng)收賬款的，不得對抗保理人
（二十五）無正當(dāng)理由變更基礎(chǔ)債權(quán)，不對保理人發(fā)生效力
（二十六）應(yīng)收賬款登記的，保理人有權(quán)優(yōu)先受償
（二十七）違約救濟(jì)；履行抗辯權(quán)；解除合同；違約責(zé)任等法律
八、侵權(quán)責(zé)任編保障，保障您的正當(dāng)權(quán)益
（一）過錯責(zé)任原則
（二）自甘風(fēng)險(xiǎn)
（三）新增條文
（四）機(jī)動車交通事故責(zé)任
（五）醫(yī)療損害責(zé)任
（六）高空拋物墜物責(zé)任
培訓(xùn)課時：一天

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