學(xué)會駕馭金融本性

 作者:文顯堂    240

金融的本性決定了它既是天使,也是魔鬼,是天使還是魔鬼,就看我們?nèi)绾稳ヱ{馭它,能駕馭它,它就是天使,如果駕馭不了它,那它就是魔鬼。小到一個(gè)人,大到一個(gè)企業(yè),一個(gè)國家,都是如此。因而,鄧小平就曾經(jīng)說過,金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。意在提醒人們要重視金融,學(xué)會駕馭金融的本性,讓金融成為天使,避免讓金融變成魔鬼。但長期以來,在人們的觀念里形成了一種誤區(qū),以為金融天生就是天使,根本沒有意識到金融也有變成魔鬼的可能性。一旦金融在自己手里變成了魔鬼,導(dǎo)致財(cái)富縮水,甚至導(dǎo)致全部財(cái)富打了水漂,便無法接受現(xiàn)實(shí),輕者怨天尤人,對現(xiàn)實(shí)社會產(chǎn)生嚴(yán)重的不滿情緒,重者選擇跳樓自殺。

    一個(gè)人的金融生活是否正常,是否能為自己創(chuàng)造財(cái)富,關(guān)鍵要有好的心態(tài),控制好自己的欲望,不要企求一夜暴富,更不要任憑欲望驅(qū)使而執(zhí)迷不悟,所有投資行為都必須理性和專業(yè),無論是投資股市,還是投資實(shí)業(yè);無論是投資文物,還是投資期貨,離開了理性和專業(yè),風(fēng)險(xiǎn)都無法把控,導(dǎo)致財(cái)富損失,往往是站著進(jìn)去躺著出來。有的投資股市,結(jié)果被套牢;有的投資文物,結(jié)果得到的是仿制品;有的投資實(shí)業(yè),結(jié)果被忽悠;有的投資期貨,結(jié)果輸?shù)镁狻=勔煌顿Y者投資大宗商品交易,460萬元的投資,結(jié)果九萬元退出,損失了370萬元,幾乎是“凈身出戶”。投資是一項(xiàng)非常理性而專業(yè)的活動,凡投資就必須透徹了解投資對象,透徹了解投資的行業(yè)和市場狀況。所謂理性,就是不要過度投機(jī)。所謂專業(yè),就是要具備相應(yīng)的投資知識和技巧,如果自己不具備相應(yīng)的知識和技巧,應(yīng)當(dāng)多請教專業(yè)人士。只有這樣,才能真正駕馭金融的本性,讓它成為你的天使,為你創(chuàng)造財(cái)富。

    作為一個(gè)企業(yè),無論是舉債還是投資,也同樣需要理性和專業(yè)。過度舉債,導(dǎo)致無法償還債務(wù);舉債盲目擴(kuò)張,導(dǎo)致無法控制和收拾的局面;高成本舉債,最終是死路一條。有的企業(yè)不考慮未來的現(xiàn)金流量,盲目舉債,以為這個(gè)世界上有免費(fèi)的午餐,最終將企業(yè)推向了資不抵債的困境,甚至破產(chǎn)倒閉。也有的企業(yè)被野心統(tǒng)治,本來并不具備走集團(tuán)化的道路,卻硬是通過舉債追求所謂的集團(tuán)化企業(yè),子公司弄一大幫,一大串,運(yùn)行起來卻因?yàn)檫h(yuǎn)離市場需求,或者是管理跟不上,亂成了一鍋粥,最后不得不垮掉。還有的企業(yè)由于缺資金,饑不擇食,高成本融資,此類教訓(xùn)卻一直被重復(fù)著。吳英案便是典型的一例。其悲劇的根源就在于高成本舉債,加上盲目擴(kuò)張。一個(gè)企業(yè)的承債能力是有限的,而不是無限的。承債能力的大小,是由企業(yè)的實(shí)力、運(yùn)營能力和所處行業(yè)的利潤空間決定的,而不是靠拍腦門和憑雄心來決定。銀行放貸,為什么有一系列的條件和方向的選擇?原因只一個(gè),那就是看企業(yè)所處行業(yè)如何,是否具備相應(yīng)的償債能力。有的企業(yè)積累了一些資本之后,便野心膨脹,盲目投資,尤其是盲目投資那些與企業(yè)所處行業(yè)不相干的項(xiàng)目,無法形成產(chǎn)業(yè)鏈條,導(dǎo)致無法形成競爭優(yōu)勢,最終不得不被市場無情的淘汰。所以,企業(yè)無論是舉債還是投資,都應(yīng)當(dāng)聘請具有高水準(zhǔn)的財(cái)務(wù)顧問,為企業(yè)舉債或投資出謀劃策。這樣,才有可能駕馭金融的本性。

    就一個(gè)國家而言,更應(yīng)該擁有駕馭金融本性的能力了。首先是在對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管上要能夠駕馭金融的本性。而監(jiān)管就要把握好度,監(jiān)管過度,死水一潭,不利于金融業(yè)和整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。監(jiān)管過松,必然要導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,尤其是在金融開放與監(jiān)督、金融創(chuàng)新與監(jiān)管方面,把握好度成為關(guān)鍵。其次是貨幣政策上,能否有效防止通貨膨脹和通貨緊縮,也成為能否駕馭金融本性的關(guān)鍵因素。第三是要有應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化程度的加深,金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性在增強(qiáng),別的地區(qū)或國家一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn),必然要受到或大或小的影響,每當(dāng)金融的本性變成魔鬼到來的時(shí)候,要有能力化解轉(zhuǎn)化,使其由魔鬼變成天使。

    學(xué)會駕馭金融本性,避免金融變成魔鬼,是有效創(chuàng)造財(cái)富和維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵,尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化的今天,則更是如此。
 

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