《家庭財富管理沙盤模擬訓(xùn)練》

家庭財富管理沙盤模擬訓(xùn)練

課程背景：
沙盤模擬訓(xùn)練作為一個門高端體驗式培訓(xùn)課程，于2000年引入中國，早在1995年北京
大學(xué)光華管理學(xué)院王其文教授作為領(lǐng)軍人率先開發(fā)了“企業(yè)競爭模擬”軟件，該軟件模擬
的參數(shù)是指在歷史營銷數(shù)據(jù)的回歸分析之下基于運籌學(xué)制定管理學(xué)模型得出采購、生產(chǎn)
、人員配置、固定資產(chǎn)建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)、市場推廣等最優(yōu)數(shù)字模型。2000年人們第一次
見到沙盤模擬訓(xùn)練的時候，發(fā)現(xiàn)物理版“企業(yè)競爭模擬”訓(xùn)練較之軟件版直觀性、對抗性
、趣味性強(qiáng)大很多，這一在國外被500強(qiáng)企業(yè)和商學(xué)院引進(jìn)的課程在國內(nèi)企業(yè)和商學(xué)院被
迅速推廣，并得到參與者的高度評價。
企業(yè)版沙盤模擬訓(xùn)練在模擬設(shè)計上分為物理版（所有操作均用手工，其發(fā)展滯后于信
息化時代的大數(shù)據(jù)背景的需求）、物理版+軟件版（保留了原先物理版的直觀性、趣味性
、對抗性并增加數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析、挖掘模型）、軟件版（數(shù)據(jù)統(tǒng)計版、動畫版、VR版）
。企業(yè)基于時代的需求和企業(yè)自身對數(shù)據(jù)經(jīng)營以及量化分析的側(cè)重引入不同的模擬版本
。其中“物理+軟件版”最為適用。
從沙盤模擬誕生至今更多的在企業(yè)管理領(lǐng)域服務(wù)于企業(yè)在戰(zhàn)略決策、財務(wù)分析、信息
化管理、團(tuán)隊建設(shè)、領(lǐng)導(dǎo)力、人力資源管理等知識系統(tǒng)的踐行。
我們用十年時間開發(fā)出這一專門應(yīng)用于以家庭為背景的沙盤模擬訓(xùn)練模型。其開發(fā)背
景是源于：
中國家庭財富管理在資本積累或是欠資本積累的家庭和個人中的需求呼之欲出，對于
資本積累欠缺的家庭，是否就真的不具備財富管理的資格?資本積累充裕的家庭是否就一
定需要家庭財富管理的幫助呢?
本課程將把中國家庭分為五種收入等級，在沙盤中體驗“余生”財富管理的全流程，從
而幫助中國家庭提升個人金融素養(yǎng)，促進(jìn)生活質(zhì)量的穩(wěn)定性。
本課程目的在于提升理財經(jīng)理服務(wù)水準(zhǔn)，減輕理財經(jīng)理收集客戶資料、提供理財產(chǎn)品
組合、評估客戶風(fēng)險承受能力，為客戶提供最佳理財方案的“主動”營銷角色轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨粍?br /> 引導(dǎo)者”角色，“被動”是指等到客戶自己選擇理財組合、自己評估風(fēng)險承受能力、自己制
定理財方案?！耙龑?dǎo)者”是指理財經(jīng)理通透“家庭財富管理沙盤模擬訓(xùn)練”課程的咨詢路徑
和培訓(xùn)技巧，直接引導(dǎo)客戶通過這套工具模擬其家庭生命周期和個人生命周期中與財富
相關(guān)的所有事件，通過沙盤模擬推演出符合自我家庭的理財產(chǎn)品組合，并自動由客戶的
模擬數(shù)據(jù)生成理財方案。
本課程的經(jīng)典之處在于可以使用五種不同收入的家庭背景進(jìn)行推演，也可以使用自身
家庭財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行推演。

課程收益：
1、全面揭示自我以及家庭成員的財富需求，隨課生成家庭養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、購房規(guī)
劃、購車規(guī)劃；
2、了解家庭三大財務(wù)報表，測量家庭各財務(wù)指標(biāo)的健康度；
3、了解家庭現(xiàn)金流動方向，掌握流動性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、自有資產(chǎn)的差別；
4、提升家庭金融素養(yǎng)：了解股票、基金、信托、債券、房產(chǎn)、黃金等金融產(chǎn)品的風(fēng)險和
收益；
5、完善家庭財務(wù)狀況，改善家庭財富結(jié)構(gòu)，提升家庭生活伸展度；
6、掌握沙盤模擬訓(xùn)練的工具，讓家庭成員可以自我訓(xùn)練增能。

課程時間：2-6天，6小時/天（基于課程需求調(diào)整）
課程對象：個人、家庭等
課程形式：沙盤模擬訓(xùn)練+軟件分析工具+專家點評

課程模型：
[pic]

課程大綱
導(dǎo)引：家庭財富管理的意義
1、視頻引入家庭財富管理
2、介紹盤面，敘說家庭財富管理對家庭和個人的價值
3、介紹曾受惠個人和家庭
4、游戲規(guī)則介紹
5、布盤
6、解讀虛擬家庭財務(wù)報表
7、引導(dǎo)學(xué)員推演家庭全階段養(yǎng)老規(guī)劃
8、家庭財務(wù)報表編制
9、量化診斷評估家庭支出、收入、資產(chǎn)配置的狀況

第一部分 組建期家庭財富管理
知識點
1、了解組建期家庭任務(wù)
2、制定購房、教育、養(yǎng)老、購車等規(guī)劃
3、了解家庭的支出結(jié)構(gòu)
4、確定家庭財富目標(biāo)，配置家庭資產(chǎn)，選擇投資組合
5、了解家庭風(fēng)險和機(jī)遇
6、學(xué)習(xí)分析股票、基金、信托、債券等金融產(chǎn)品的特性和產(chǎn)品信息
7、學(xué)習(xí)在家庭組建期基于家庭賬戶選擇合適家庭需求的投資組合和資產(chǎn)配置方案
案例

家庭在組建時，組建人的年齡決定了家庭面對家庭任務(wù)時的難易度，個體自身的生命任
務(wù)和家庭任務(wù)的重疊或者是資源需求的同質(zhì)化會讓家庭更容易解決他們所要面對的問題
，雖然結(jié)婚年齡在不斷的后延，但是婚前的房產(chǎn)需求往往也不是兩個適婚年齡的年輕人
可以面對的，父母的支持成為必不可少的基礎(chǔ)，他們辛苦一輩子的儲蓄是作為養(yǎng)老備用
金還是子女結(jié)婚的備用金呢？任何一個選擇都是未來生活歷程的轉(zhuǎn)折點，我們通過沙盤
模擬訓(xùn)練去經(jīng)歷不同年齡不同選擇得出的不同生活方式，繼而感觸財富配置對于個體和
家庭命運的重要性。你準(zhǔn)備好預(yù)測自己的生命歷程了嗎？
學(xué)習(xí)時間 0.5-1天
（組建期家庭一般為3個模擬年度，基于課程時間和學(xué)習(xí)目標(biāo)可以調(diào)整
為半天或者是全天模擬）
課程形式 沙盤模擬+行動學(xué)習(xí)+自我反思+專家點評分析+復(fù)盤
第二部分 育兒期家庭財富管理
知識點
1、了解育兒期家庭任務(wù)
2、增加或者減少家庭規(guī)劃
3、確定這一階段的家庭支出、風(fēng)險、機(jī)遇
4、確定該階段家庭財富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例

小家庭在經(jīng)歷了組建期后，面對育兒的重任，給入學(xué)前的孩子什么樣的教育，是以家庭
教育為主，還是社會教育為主呢？如果是家庭教育為主，那么由誰暫時全職在家庭中扮
演照顧孩子的角色呢？如果是父母幫助較大，那么整個小家庭的財富規(guī)劃是否需要在教
育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、贍養(yǎng)規(guī)劃、購車規(guī)劃、旅游規(guī)劃、保險規(guī)劃中進(jìn)行取舍呢？享受的
越多，往往分擔(dān)的也會越多，家庭生活中使用的資源越多，責(zé)任也越大。你做好準(zhǔn)備了
嗎？
學(xué)習(xí)時間 0.5-1天
（育兒期家庭一般為6個模擬年度，基于課程時間和學(xué)習(xí)目標(biāo)可以調(diào)整
為半天或者是全天模擬）
課程形式 沙盤模擬+行動學(xué)習(xí)+自我反思+專家點評分析+復(fù)盤

第三部分 有學(xué)齡童期家庭財富管理
知識點
1、家庭資本、資產(chǎn)、損益的流程、家庭資產(chǎn)與負(fù)債和權(quán)益的結(jié)構(gòu)；
2、學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置的工具，了解投資工具
3、確定該階段家庭財富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
4、學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置建立家庭資產(chǎn)賬戶的必要性
5、家庭腦力激蕩 - 這一階段家庭的任務(wù)是什么
6、家庭成員溝通模式解讀
案例
孩子經(jīng)歷了幼兒階段進(jìn)入小學(xué)，個體的生命任務(wù)和的成長任務(wù)如何兩全兼顧呢？父母
會把養(yǎng)育的責(zé)任更多的輸送給社會，家庭教育功能逐漸淡化，對于孩子更多陪伴者是同
齡人和社會各種輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，父母認(rèn)為只要賺取更多的錢，給孩子報各種班，讓孩子不要
在起跑線上輸?shù)艟褪菍⒆幼畲蟮谋M責(zé)。上班時間較為固定的父母還可以每天輔導(dǎo)作業(yè)
，陪伴。彈性大的父母呢？為了多賺錢應(yīng)酬也會更多。但是孩子在這個階段按照家庭教
育目標(biāo)每年具體花多少錢呢？我們是基于自己的能力配置合適的資源過家庭生活，還是
背水一戰(zhàn)努力為了孩子的明天而奮斗呢？孩子需要什么樣的生活？我們需要什么樣的生
活？家里的老人需要什么樣的生活呢？家庭平衡的點你找到了嗎？或是保守或者是冒險
，家庭財富的配置過程都會給家庭里每個成員形成不同人格發(fā)展基礎(chǔ)，你想好了怎么過
嗎？
學(xué)習(xí)時間 0.5-1天
（學(xué)齡期家庭一般為6個模擬年度，基于課程時間和學(xué)習(xí)目標(biāo)可以調(diào)整
為半天或者是全天模擬）
課程形式 沙盤模擬+行動學(xué)習(xí)+自我反思+專家點評分析+復(fù)盤

第四部分 有青少年期家庭財富管理
知識點
1、有青少年期家庭任務(wù)分析
2、維護(hù)家庭基本賬戶
3、確定該階段家庭財富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
4、重點分析家庭教育賬戶的受益者
5、家庭成員腦力激蕩 - 如何才能發(fā)揮每個家庭成員的優(yōu)勢，成就自我?
案例

進(jìn)入中學(xué)，孩子離開家庭前的最后6年，中學(xué)階段男孩子和女孩子的叛逆期不盡同，女孩
子比較早熟，會更早開始關(guān)注自我之外的個體，子女的人格形成初階段，他們嘗試脫離
父母影響，學(xué)習(xí)更多的家庭價值觀之外的文化，有的父母發(fā)覺孩子長成了自己不希望的
樣子，該怎么辦呢？有的父母發(fā)覺一切都是那么好，都在按照自己的預(yù)期發(fā)展，開始籌
備這6年的生活，考慮到之后大學(xué)生活也許可能在國外度過，也許就是在國內(nèi)。這個階段
的家庭風(fēng)險評估最為嚴(yán)重的也是教育賬戶的安全性和收益性。與之前對比，我們?nèi)绾纹?br /> 衡家庭子女教育和職業(yè)目標(biāo)之間的度？計算孩子中學(xué)期的花費，預(yù)算大學(xué)階段教育經(jīng)費
是最為重要的。我們依然在這一個階段通過模擬讓父母深刻感受陪伴和賺錢之間的平衡
，陪伴過多，資本不足。陪伴不足，資本浪費。家庭的責(zé)任和目標(biāo)到底是什么呢？你想
好了嗎？
學(xué)習(xí)時間 0.5-1天
（學(xué)齡期家庭一般為6個模擬年度，基于課程時間和學(xué)習(xí)目標(biāo)可以調(diào)整
為半天或者是全天模擬）
課程形式 沙盤模擬+行動學(xué)習(xí)+自我反思+專家點評分析+復(fù)盤

第五部分 子女獨立期家庭財富管理
知識點
1、家庭成員如何制定收入和支出
2、家庭成員如何根據(jù)社會需求，制定安排資源配置
3、家庭成員腦力激蕩 --- 如何理解“預(yù)則立，不預(yù)則廢”的家庭經(jīng)營思想
4、父母在子女獨立期的任務(wù)分析
5、確定該階段家庭財富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例

孩子上大學(xué)走后，家庭中突然少了一個重要的人，夫妻之間的話題改變了，孩子大學(xué)教
育的儲備金準(zhǔn)備的差不多了，夫妻中之前在家庭中扮演重要經(jīng)濟(jì)角色的一方深感疲憊和
壓力的巨大，隨著孩子的獨立，緊繃的弦松弛了。之前一直處于主要陪伴角色的那個人
卻像是猛虎下山，感覺到自己的機(jī)會來了?；貧w和外出兩個人依然是交叉了一次。情感
危機(jī)！需要重新建立一個家庭目標(biāo)繼續(xù)維持家庭的平衡？還是是生第二個孩子呢？或者
是培養(yǎng)一個共同的比較奢侈的興趣呢？無論哪一個決定都是需要進(jìn)行財富規(guī)劃的，教育
賬戶的滿額和新賬戶的開張你做好了準(zhǔn)備嗎？
學(xué)習(xí)時間 0.5-1天
（獨立期家庭一般為4個模擬年度，基于課程時間和學(xué)習(xí)目標(biāo)可以調(diào)整
為半天或者是全天模擬）
課程形式 沙盤模擬+行動學(xué)習(xí)+自我反思+專家點評分析+復(fù)盤

第六部分 家庭調(diào)整期財富管理
知識點
1、如何對各個家庭成員進(jìn)行個人發(fā)展衡量及評估
2、建立家庭養(yǎng)老、醫(yī)療賬戶
3、分析家庭收入和支出曲線
4、腦力激蕩 --- 如何更有效地監(jiān)控各個家庭成員的發(fā)展
5、確定該階段家庭財富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例

這個階段我們視為必要階段，一定需要至少一年的時間進(jìn)行調(diào)整，無論這個調(diào)整是如何
進(jìn)行，都需要一個規(guī)劃和預(yù)算。建立之后日子的生活規(guī)劃，我們在這里給你足夠的時間
讓你做決定，不會讓塔成為突發(fā)“疾病”造成你生活的危機(jī)，而是讓它有足夠的時間重整
，你做好了準(zhǔn)備嗎？
學(xué)習(xí)時間 0.5天
（調(diào)整期家庭一般為1個模擬年度，基于課程時間和學(xué)習(xí)目標(biāo)為半天模擬）


課程形式 沙盤模擬+行動學(xué)習(xí)+自我反思+專家點評分析+復(fù)盤

第七部分 中年期家庭財富管理規(guī)劃
知識點
1、中年期家庭任務(wù)分析
2、中年期家庭成員職業(yè)管理和收入管理
3、中年期家庭財富管理規(guī)劃
4、中年期家庭投資組合風(fēng)險分析
5、確定該階段家庭財富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例

生命中最為枯燥和繁長的一段時間，此刻孩子長大，為人父母迎來自己的生活，無論是
心智模式還是處事能力或者是解決問題的能力都較之以往的生命力量要強(qiáng)大的多，距離
退休還有10-
15年的時間，回歸到以自己為主的生活線索上，是在工作上繼續(xù)創(chuàng)造一個新的小高峰還
是換一個生活方式呢？父母年邁，子女獨立，最終他們又會回歸，成立家庭繁衍后代，
我們開始思考生命，開始學(xué)習(xí)哲學(xué)、佛學(xué)。開始追問生命的意義。也許到最后仍舊是一
代人送走一代人，繼續(xù)新一代人的生活。我們能做的也許就是實現(xiàn)自我的小自由，小理
想。再給后代創(chuàng)造更多的遺產(chǎn)，從小家庭的角度去看，是財富。從大家庭的角度去看是
讓生命得以更加美好的關(guān)注和創(chuàng)造。職業(yè)管理、收入管理，如何確保自己的財富被使用
到最為高效的地方你做好了準(zhǔn)備嗎？
學(xué)習(xí)時間 1-2天 （中年期家庭一般為10-
15個模擬年度，基于課程時間和學(xué)習(xí)目標(biāo)可以調(diào)整為1天或者是2天模擬）
課程形式 沙盤模擬+行動學(xué)習(xí)+自我反思+專家點評分析+復(fù)盤

第八部分 老年期家庭財富管理規(guī)劃
知識點
1、老年期家庭任務(wù)分析
2、家庭養(yǎng)老金規(guī)劃
3、遺產(chǎn)規(guī)劃
4、腦力激蕩---如何選擇老年家庭生活方式?
5、確定該階段家庭財富管理目標(biāo)，配置資產(chǎn)，選擇投資組合
案例

主動創(chuàng)造的能力逐漸被位移，體力和腦力都在下降，在家庭里不再是有話語權(quán)的擁有人
，在單位里也逐漸被年輕人所取代，你該退休了。你做好退休準(zhǔn)備了嗎？是幫助子女帶
孫子還是學(xué)習(xí)一個年輕時沒有機(jī)會學(xué)習(xí)的興趣？年紀(jì)大了就是一張褶皺的百元人民幣嗎
？還可以再怎么樣呢？越是這個時候越是不能退縮，你的生命力量還沒有被完全激發(fā)出
來，用一個思維方式更替又一個思維方式的時候，最為擔(dān)心的依然是您的口袋，您需要
把理財知識作為進(jìn)入老年階段的第一課，這樣你方能進(jìn)入有力量的老年生活。你做好準(zhǔn)
備了嗎？
學(xué)習(xí)時間 1-2天 （老年期家庭一般為10-
20個模擬年度，基于課程時間和學(xué)習(xí)目標(biāo)可以調(diào)整為1天或者是2天模擬）
課程形式 沙盤模擬+行動學(xué)習(xí)+自我反思+專家點評分析+復(fù)盤

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