《大數(shù)據(jù)時(shí)代下—互聯(lián)網(wǎng)金與商業(yè)銀行創(chuàng)新》

大數(shù)據(jù)時(shí)代下——互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行創(chuàng)新

課程背景：
你以為你的對手是同業(yè)，其實(shí)你的對手是時(shí)代！
這場以BAT百度、阿里巴巴、騰訊）為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭掀起的，以P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)
理財(cái)“寶寶類”）、互聯(lián)網(wǎng)征信等形態(tài)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，直接導(dǎo)致了“金融脫媒”
與“利率市場化”進(jìn)程的深化，這些進(jìn)程的直接后果即商業(yè)銀行存款流失、客戶流失、業(yè)
務(wù)流失。
如何在這樣的競爭態(tài)勢下保持銀行體系的競爭力？如何在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下維護(hù)、發(fā)
展現(xiàn)有客戶？如何用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行的產(chǎn)品？服務(wù)？營銷？
本課程將從互聯(lián)網(wǎng)金融的源起入手，講述互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程、后勢研判，并對商
業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深耕提出建議。

課程目標(biāo)：
通過本次課程的講授，使得學(xué)員達(dá)成如下目標(biāo)。
1、了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的精神依托和核心玩法。
2、了解互聯(lián)網(wǎng)金融的一般譜系與概念，能對不同的形態(tài)進(jìn)行自己的分析。
3、了解互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與運(yùn)行邏輯、真正解決的痛點(diǎn)和難以復(fù)制的核心競爭力，而非
泛泛講述支付寶、余額寶、微信支付等等產(chǎn)品的案例。

課程模型：
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天。
授課對象：商業(yè)銀行分行長、支行長、部門總經(jīng)理、客戶經(jīng)理
授課形式：講解+小組討論+案例+故事+角色扮演+頭腦風(fēng)暴等。

課程大綱
第一講：百度大數(shù)據(jù)
一、百度，不只是搜索引擎
1、多維的數(shù)據(jù)集市
2、全景的大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品
1）風(fēng)險(xiǎn)名單的優(yōu)勢
2）LBS位置屬性
3）LBS地址信息驗(yàn)證
4）領(lǐng)先的建模技術(shù)
5）立體的用戶畫像
6）實(shí)時(shí)的決策平臺
案例分享：日常生活中和銀行金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例分享
案例分析：線上貸款，還得看貓狗大戰(zhàn)
1）京東白條與證券化：消費(fèi)金融新生態(tài)
2）阿里小貸：大數(shù)據(jù)貸款的先行者
3）面臨的問題：披著“場景化”外衣的“同質(zhì)化”

第二講：互聯(lián)網(wǎng)+來臨的挑戰(zhàn)
一、阿里巴巴金融帝國
1、新時(shí)代的五個(gè)新
2、“五福到手”背后真實(shí)的大數(shù)據(jù)與云計(jì)算，誰在叢中笑？
3、阿里誠信通體系
4、阿里金融業(yè)務(wù)
5、支付寶是最大的經(jīng)濟(jì)體
案例分享： 阿里農(nóng)村金融給我們帶來的啟示
二、互聯(lián)網(wǎng)金融概念解讀
1）兩個(gè)人、一本書、一句話，說透互聯(lián)網(wǎng)金融
2）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心精神：去中心、脫媒
頭腦風(fēng)暴：談?wù)勀銓ヂ?lián)網(wǎng)金融的理解
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)與譜系
1、互聯(lián)網(wǎng)支付
1）互聯(lián)網(wǎng)支付歷程：Musk,Paypal與SpaceX
2）支付寶：從支付工具到場景制造
3）微信支付：從社交場景到支付工具
4）匯付天下：從機(jī)票支付到金融布局
5）互聯(lián)網(wǎng)支付成功秘決：嵌入場景、專注本質(zhì)
互動學(xué)習(xí)： 互聯(lián)網(wǎng)支付奇葩說

第三講：冥思：商業(yè)銀行，是否真的會被顛覆？
一、余額寶的深度分析
1、余額寶是什么？
2、余額寶，創(chuàng)新了什么？顛覆了什么？
1）服務(wù)理念的創(chuàng)新：短、平、快
2）行業(yè)規(guī)則的顛覆：不僅僅是T+0
3、余額寶的“兄弟們”及各自己的結(jié)局
4、余額寶的本質(zhì)——監(jiān)管套利
5、“寶寶”們面臨的問題：同質(zhì)化嚴(yán)重
互動學(xué)習(xí)： 余額寶，銀行應(yīng)該向它學(xué)習(xí)什么——客戶體驗(yàn)！

第四講：頓悟：商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)策略
一、商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略解讀
1）工行：三大平臺、三大產(chǎn)品線
2）建行：工行“雙生版”
3）招行：尋找突破點(diǎn)，小產(chǎn)品攻占大市場
4）興業(yè)：不可放棄的同業(yè)優(yōu)勢
5）包商：那只奔騰的小馬
頭腦風(fēng)暴：同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新討論
二、面對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，我們可以做些什么？
1）回歸本業(yè)：深耕銀行該做的事
2）堅(jiān)守底線：風(fēng)險(xiǎn)管理手段輸出
3）開辟領(lǐng)域：用直銷銀行開拓市場
4）調(diào)整方向：深挖線上供應(yīng)鏈金融與投貸聯(lián)動市場
5）新的機(jī)會：平臺化、在線化、財(cái)富管理
6）他山之石：向互聯(lián)網(wǎng)學(xué)點(diǎn)“王婆賣瓜”的本事
案例分析：
1）招商銀行在線供應(yīng)鏈金融分析
2）民生銀行直銷銀行分析

第五講：商業(yè)銀行差異化發(fā)展策略案例解讀
一、金融互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢下銀行轉(zhuǎn)型
1、各大銀行轉(zhuǎn)型背后的互聯(lián)網(wǎng)推動
1）農(nóng)業(yè)銀行三次轉(zhuǎn)型以后
2）xx商業(yè)銀行“三綜合”化建設(shè)
小組討論：農(nóng)商行的轉(zhuǎn)型之路如何借助互聯(lián)網(wǎng)之勢？
2、金融互聯(lián)網(wǎng)下的智能化銀行發(fā)展
案例分析：顛覆傳統(tǒng)模式的智能化銀行面臨的困境
3、銀行如何利用O2O模式？
案例分析：某農(nóng)商行O2O業(yè)務(wù)平臺的發(fā)展模式分析
二、商業(yè)銀行差異化發(fā)展策略解讀
商業(yè)銀行差異化發(fā)展四策略：
1）金融互聯(lián)網(wǎng)化
2）社區(qū)銀行
3）智能銀行
4）個(gè)性銀行

第六講：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型模式選擇與轉(zhuǎn)型方案
一、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方案和模式的核心模塊分析
1、轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)
2、轉(zhuǎn)型方法
3、轉(zhuǎn)型內(nèi)容
4、轉(zhuǎn)型步驟
二、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型案例一：xx銀行轉(zhuǎn)型方案分析
1、環(huán)境引導(dǎo)，提升素養(yǎng)
2、機(jī)具先行，釋放人力
3、減高增低，業(yè)務(wù)分離
4、標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)，提升效率
5、優(yōu)化流程，科學(xué)營銷
6、梳理職責(zé)，改進(jìn)績效
7、科技助力，工具提質(zhì)
三、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型案例二：xx農(nóng)商行轉(zhuǎn)型方案分析
1、“四個(gè)原則、三個(gè)維度、五個(gè)步驟”
2、轉(zhuǎn)型步驟分解
１）調(diào)研診斷
２）集中培訓(xùn)
３）標(biāo)桿打造
４）反饋匯報(bào)
５）在崗實(shí)踐
3、轉(zhuǎn)型內(nèi)容設(shè)計(jì)
１）提升服務(wù)意識
2）改善網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境
3）導(dǎo)入管理工具
4）優(yōu)化服務(wù)流程
小組展示：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方案設(shè)計(jì)

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