在金融開放過程中，如何能更好地把握金融開放可能帶來的潛在風險，只有適度的金融開放才可能會帶來金融體系的穩(wěn)定性。鑒于金融開放一定要有的金融安全意識還不夠，作者提出了四點補充建議：一是說到金融開放，我們首先要有國防意識、愛國意識和戰(zhàn)略意識，也就是說，要考慮國家利益；二是我們開放市場（包括金融市場）是相當被動的，更需要建立防范市場開放所面臨危機的有效應(yīng)對機制；三是關(guān)注金融過度開放會導致目前我們?nèi)圆煌晟频氖袌鼋?jīng)濟將面臨經(jīng)濟或金融風險；四是金融開放是否能真的促進我們的金融快速發(fā)展和不斷完善，這是一個值得我們思考的問題。

　　不可否認，中國的金融改革開放取得了令世人矚目的成績，沒有改革開放就沒有中國金融業(yè)的今天。但是，我們也要意識到，金融是經(jīng)濟的核心，通過金融的信貸數(shù)據(jù)系統(tǒng)和資源配置，可以了解我國經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的方方面面。同樣，如果控制或破壞了一個國家的金融體系，就可能控制或擊垮這個國家的經(jīng)濟，金融危機往往會帶來經(jīng)濟危機。所以，金融開放一定要有金融安全意識。但是，在金融開放過程中，僅有金融安全意識還是不夠的，筆者對此想做如下補充。

　　一是說到金融開放，我們首先要有國防意識、愛國意識和戰(zhàn)略意識，也就是說，要考慮國家利益。例如，在談到中國金融開放時，國際上總是大講什么要堅持市場原則，卻閉口不談它們在稅收、股權(quán)、綜合經(jīng)營等方面已取得的超國民待遇。而且，還繼續(xù)要求中國給予它們在其他一些領(lǐng)域內(nèi)的國民待遇，如力爭在銀行、保險、證券和匯率政策等方面實現(xiàn)突破，一些外資銀行進入中國把目標定在努力成為國內(nèi)金融市場的做市商、人民幣的清算行及取得人民幣市場的定價權(quán)上，而不僅僅是多開幾個營業(yè)網(wǎng)點。

　　然而，當人們要求美國對等開放金融市場時，美國人卻出于自身利益的考慮，大談審慎監(jiān)管，國會還橫加干預，甚至還會搬出了相關(guān)的法律規(guī)定，來阻止外國銀行進入美國。例如，禁止外國銀行在境內(nèi)吸收美國居民存款，限制外國銀行加入美國聯(lián)邦存款保險系統(tǒng)，不支持外國銀行在美國擴充營銷網(wǎng)絡(luò)和開展零售業(yè)務(wù)，不支持外國銀行控股或收購和兼并美國本土銀行等。一旦外資銀行違反了美國的法規(guī)，它們將面臨高額處罰。

　　相比之下，目前我們?nèi)粤晳T于只對金融談金融或只對貿(mào)易談貿(mào)易，而美國人的做法讓我們意識到金融開放過程中要有安全意識和戰(zhàn)略意識是相當重要的。因為，如果我們過早或主動地開放我們的金融市場，可能就意味這我們將喪失對外談判的籌碼。例如，中國對美國貿(mào)易順差有上千億美元，那么為什么美國不可以賣給我們一些高新技術(shù)、軍工產(chǎn)品來改善貿(mào)易失衡狀況呢？

　　二是我們開放市場（包括金融市場）是相當被動的，更需要建立防范市場開放所面臨危機的有效應(yīng)對機制。在經(jīng)濟全球化、經(jīng)濟金融一體化的今天，我們必須清醒地認識到，現(xiàn)代的經(jīng)濟制度和市場游戲規(guī)則（包括金融監(jiān)管規(guī)則）都是由西方發(fā)達國家制定和控制的。當今中國參與全球經(jīng)濟金融一體化過程，是我們被動地開放市場（包括金融市場）的一個過程，以適應(yīng)或參與到由發(fā)達國家主導的自由市場經(jīng)濟體系和游戲規(guī)則。例如，中國在加入世貿(mào)談判過程中，我們就做出了不少讓步或妥協(xié)。

　　從一些方面來看，全球經(jīng)濟一體化并沒有讓我們能獲得對等和公平的經(jīng)濟地位，如我們沒有對規(guī)則的制定權(quán)和定價權(quán)，沒有對政治和經(jīng)濟事務(wù)的主導權(quán)和控制權(quán)等。而東南亞金融危機警示我們，如果我們一旦出現(xiàn)經(jīng)濟或金融危機時，是無法指望發(fā)達國家和國際金融組織仁慈地向我們伸出援助之手，唯一可做的事是扎好自己的竹籬笆，這樣倒可以少丟幾只羊。因此，在中國實施對外開放時，我們還必須建立起有效的防御體系，以及建立有效的危機應(yīng)對機制。這一點非常重要。

　　三是關(guān)注金融過度開放會導致目前我們?nèi)圆煌晟频氖袌鼋?jīng)濟將面臨經(jīng)濟或金融風險。拉美金融過度開放導致經(jīng)濟或金融危機的案例，至少可以給我們兩點啟示：其一是無條件地開放市場或按西方設(shè)計的制度模式發(fā)展，結(jié)果是可能會導致掌控國家金融命脈的控制權(quán)喪失；其二是一旦金融開放過度，也許會帶來短暫的經(jīng)濟繁榮或快樂，但失去了對國家金融命脈的控制權(quán)，其結(jié)果總是不那么令人樂觀的。

　　這表明，要根據(jù)本國的市場經(jīng)濟發(fā)育情況，理性看待國際上要求我們遵守市場經(jīng)濟原則問題。在過去，我們也曾有過迷信市場萬能所引致的教訓，如教育市場化改革、醫(yī)療市場化改革和住房市場化改革等，但結(jié)果卻不盡如人意，甚至還導致了一些問題和矛盾激化。為此，國人不得不進行預防性儲蓄，以應(yīng)對未來的不確定性風險。結(jié)果是導致我們的內(nèi)需疲軟，并加大了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的內(nèi)外失衡。

　　所以，我們對市場規(guī)則要有個清醒的認識，西方國家之所以能按市場經(jīng)濟規(guī)則辦事并可取得預期的效果，其根本原因在于它們都經(jīng)歷了數(shù)百年市場經(jīng)濟的發(fā)展和完善過程，使得各種配套機制和法律法規(guī)相對健全和完善。相比之下，我們的市場經(jīng)濟發(fā)育仍欠完善，如果我們盲目照搬西方的先進規(guī)則和經(jīng)驗，而全然不顧中國的國情，那么按市場原則開放市場（包括金融市場），我們就很容易陷入一種被動境地。

　　四是金融開放是否能真的促進我們的金融快速發(fā)展和不斷完善，這是一個值得我們思考的問題。一方面，我們總是希望外國戰(zhàn)略投資者能幫助我們引進資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗，幫助我們的銀行建立和完善公司治理架構(gòu)、風險管理機制等；另一方面，我們也不能忽視，外國戰(zhàn)略投資者進入中國，是為了爭奪市場資源和市場份額。當我們在一系列金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品開發(fā)等方面與它們存在較大差距時，市場競爭或許能促進我們的金融業(yè)發(fā)展，但同時也會不斷占領(lǐng)或吞噬國內(nèi)銀行業(yè)市場的傳統(tǒng)地盤或市場份額。

　　所以，引進外資或開放金融市場，能否真正讓我們的金融業(yè)在“與狼共舞”中得到快速和健康地成長和壯大，這個問題仍值得我們深思。

　　當然，筆者提出上述建議，并不是要關(guān)上我們的金融開放大門，而是要考慮在金融開放時如何能更好地把握金融開放可能帶來的潛在風險，尤其是要關(guān)注金融開放的安全問題，只有適度的金融開放才可能會帶來金融體系的穩(wěn)定性。例如，銀行業(yè)的開放思路及步調(diào)應(yīng)當如何，我們需要全面、客觀和需審的評估和論證。

　　鑒于金融是經(jīng)濟的核心，金融業(yè)又是國家需要保護的核心戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，所以，金融開放一定要慎之又慎。

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