回購、沒有能力回購或已不再是其特約經(jīng)銷商的情況下，提供銷售回購業(yè)務(wù)。從協(xié)議內(nèi)容來看，極大地規(guī)避了建設(shè)銀行貸款的風險。但是，如果進行深層次地分析，這其中也存在著不同程度的風險。最關(guān)鍵的就是生產(chǎn)商的回購能力問題，生產(chǎn)商如果對其所有銷售給最終客戶的工程機械都承擔回購責任，則必然形成一筆數(shù)額較大的或有負債。雖然其承諾回購的工程機械當中僅有較小一部分可能發(fā)生還款風險(目前情況)，需要其實際承擔回購責任，但是，作為一項新興的信貸業(yè)務(wù)，作為一個較為嚴密的貸款辦法，銀行必須要考慮極端的情況，也就是說。必須要對生產(chǎn)商可以實際承擔的回購能力進行評估，在其能力承受范圍之內(nèi)開展此項業(yè)務(wù)。不具備實際支付能力的生產(chǎn)商，銀行與其簽訂回購協(xié)議是無法得到保障的，協(xié)議的執(zhí)行最終將是落空的。
5．分期還款保證保險的保一險責任問題。保險公司從利益獲取的角度，無疑是熱衷于開辦工程機械擔保貸款分期還款保證保險的，但是，在經(jīng)營實踐中我們也遇到了為數(shù)不少的情況，保險公司為了盡可能地減輕自己的保險責任，縮小賠付的范圍，在保險單上設(shè)定了較多的免責條款，從而盡可能多地將風險轉(zhuǎn)嫁給銀行和生產(chǎn)商。所以說，保證保險真正能夠起到多大的防范風險作用尚有待進一步論證。
6．實現(xiàn)回購協(xié)議的法律問題。銀行與經(jīng)銷商簽訂的回購協(xié)議，也可以認定為一種保證。根據(jù)《擔保法》第28條的規(guī)定：“同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。”由此可以理解為：同一筆工程機械擔保貸款，既設(shè)定工程機械抵押，又簽訂回購協(xié)議的，銀行獲得賠償?shù)捻樞驊?yīng)該是首先處置抵押物，在抵償?shù)盅何锾幹觅M用后償還借款本息，如果仍有貸款本息未能獲得足額償還的部分，才能夠從經(jīng)銷商或生產(chǎn)商處獲得賠償，而不是先行從經(jīng)銷商或生產(chǎn)商處獲得回購款。換個角度講，也就是經(jīng)銷商或生產(chǎn)商即使不立即履行回購協(xié)議，也不構(gòu)成違反擔保法的規(guī)定。因此，回購協(xié)議能否有效執(zhí)行最終取決于生產(chǎn)商與經(jīng)銷商的商業(yè)信譽，而不是從法律角度獲得有效保障，回購協(xié)議在一定意義上只能算是“君子協(xié)定”。
三、工程機械擔保貸款業(yè)務(wù)的風險防范對策
1．嚴格把好貸款客戶準人關(guān)，正確評價借款人的還款能力，緊緊守住貸款風險的第一道防線。借款人作為第一還款來源，是銀行從源頭上把握和控制風險的重要對象，直接關(guān)系著銀行貸款能否如期如數(shù)償還，因此，正確評價借款人的資信情況與還款能力至關(guān)重要。
2．慎重選擇合作的生產(chǎn)商，客觀評價生產(chǎn)商的回購能力，穩(wěn)固構(gòu)筑貸款風險的后防底線。借款人一旦發(fā)生還款風險，銀行的還款將落實于回購協(xié)議的執(zhí)行。而回購協(xié)議能否得到充分有效執(zhí)行，與生產(chǎn)商的支付能力密切相關(guān)。因此，必須側(cè)重于對生產(chǎn)商回購能力的評價?？梢愿鶕?jù)銀行現(xiàn)行的對客戶的授信管理辦法，給予生產(chǎn)商核定最高可承諾回購額度，考慮到可能發(fā)生的回購額度不同于直接對生產(chǎn)商的授信額度，可以在測算出對生產(chǎn)商可給予授信額度的基礎(chǔ)上乘以一個大于l的系數(shù)(在此僅作為一種可能性的探討，實際操作需要經(jīng)過嚴密的數(shù)學測算)，作為最終核定給生產(chǎn)商的最高可承諾回購額度，并將此最高可承諾回購額度分解到生產(chǎn)商授權(quán)、銀行與之簽訂合作協(xié)議的各個經(jīng)銷商。實際操作中，每發(fā)生一筆工程機械擔保貸款，即相應(yīng)扣減該經(jīng)銷商分配的可承諾回購額度，如可承諾回購額度扣減到零，則下一筆將要發(fā)生的貸款必須選擇以所購買工程機械設(shè)定抵押以外的其他擔保方式。通過這樣的方式，合理控制對應(yīng)每一工程機械生產(chǎn)廠商發(fā)放的工程機械擔保貸款的總額、期限，以從整體上控制銀行貸款風險。
3．簽訂階段性保證合同，銜接落實貸款發(fā)放直至抵押合同生效期間的貸款擔保措施。即由生產(chǎn)商提供階段性的貸款保證，在抵押合同生效后方可解除生產(chǎn)商的保證責任。保證額

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