“以房養(yǎng)老”面臨五大難題

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的風(fēng)險(xiǎn)是隨著時(shí)間的推移不斷減小的，而“倒按揭”恰恰相反，時(shí)間越長風(fēng)險(xiǎn)越大。如何確定“倒按揭”利率也是一大難題，貸款額少，老人不樂意；貸款期長，機(jī)構(gòu)又可能吃虧。

　　農(nóng)行個(gè)貸部一位姓韓的負(fù)責(zé)人表示，雖然“倒按揭”很可能成為銀行盈利的新品種，但如果沒有國家有關(guān)部門的政策扶持，減輕風(fēng)險(xiǎn)，“以房養(yǎng)老”很難大范圍推廣。“倒按揭”的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)非常復(fù)雜，除了估算房屋價(jià)值及未來房價(jià)走勢(shì)，還要估算老人壽命，同時(shí)，銀行還要培育一批類似保險(xiǎn)精算人的測(cè)算人群，這些問題都不是一兩年內(nèi)能解決的。

　　難題四 受70年產(chǎn)權(quán)限制

　　我國推行“以房養(yǎng)老”還面臨一個(gè)特殊的國情，即我國住宅用地的使用年限一般只有70年，這也是保險(xiǎn)公司和銀行等機(jī)構(gòu)普遍擔(dān)憂的問題。因?yàn)?，按照城市房地產(chǎn)管理法的規(guī)定，土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用者未申請(qǐng)續(xù)期或者雖申請(qǐng)續(xù)期但未獲批準(zhǔn)的，土地使用權(quán)將由國家無償收回。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故時(shí)，使用年限更是所剩無幾。那么，保險(xiǎn)公司或銀行依靠剩下的使用年限來補(bǔ)償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險(xiǎn)也較大。保險(xiǎn)公司或銀行將房產(chǎn)收回后無非出租或出售以獲得相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，但在房價(jià)泡沫時(shí)，租不出去或賣不上價(jià)的情況也是可能發(fā)生的。

　　不過，有法律界人士認(rèn)為，隨著物權(quán)法的出臺(tái)，這方面的障礙已經(jīng)消除。

　　
 五大 難題 養(yǎng)老 面臨

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