金融科技－商業(yè)銀行之大數(shù)據(jù)金融與大數(shù)據(jù)應用

商業(yè)銀行之大數(shù)據(jù)金融與大數(shù)據(jù)應用
梁力軍 副教授
一. 講座主題與中心
本講座主題為“商業(yè)銀行之大數(shù)據(jù)金融與大數(shù)據(jù)應用”，講座的主線與核心為“大數(shù)據(jù)”，講座的重要構成要素包括金融科技、大數(shù)據(jù)技術等。
當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營管理平臺和渠道，隨之在互聯(lián)網(wǎng)平臺上產(chǎn)生的各類大數(shù)據(jù)已成為全球性的熱點關注問題。金融機構在管理和運營過程中如何在畫像、營銷和風險防范中，有效利用、科學使用大數(shù)據(jù)，成為經(jīng)營者和監(jiān)管者的重點思考。
在金融科技快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)應用如火如荼的背景下，以商業(yè)銀行、保險公司和證券公司為代表的傳統(tǒng)金融機構正面臨著轉(zhuǎn)型的極大競爭壓力、人員流動率日趨上升、金融產(chǎn)品與服務同質(zhì)化問題，以及經(jīng)營過程中不斷出現(xiàn)的金融風險、經(jīng)營違規(guī)等問題。
本講座以金融科技發(fā)展作為主要背景，以大數(shù)據(jù)作為主線和切入點，從大數(shù)據(jù)畫像（產(chǎn)品畫像、客戶畫像）、大數(shù)據(jù)營銷（營銷渠道、營銷模式和營銷對象）、大數(shù)據(jù)征信與風控（客戶征信、產(chǎn)品風險與金融欺詐等）等視角，為金融機構及從業(yè)人員提供應對挑戰(zhàn)和問題的措施與建議，從而全面提升參訓金融從業(yè)人員的互聯(lián)網(wǎng)理念與大數(shù)據(jù)思維、營銷意識和風險防范意識，以期為金融機構在金融科技時代下全面提升綜合管理與經(jīng)營能力、實現(xiàn)有效轉(zhuǎn)型發(fā)展提供重要參考。
講座內(nèi)容適合但不限于金融機構的營銷部門、業(yè)務部門、會計核算、風險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計等相關領域的管理人員和專職人員。
二. 講座目的與價值
通過此次講座，可清晰了解以下內(nèi)容：基于大數(shù)據(jù)的畫像；基于大數(shù)據(jù)的營銷；基于大數(shù)據(jù)的征信分析；基于大數(shù)據(jù)的風險管控。
具體如下：
什么是“大數(shù)據(jù)”，什么是大數(shù)據(jù)技術與大數(shù)據(jù)功能；
什么是金融大數(shù)據(jù)，金融大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源及其分類；
內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)如何有機結(jié)合，并應用到金融機構中；
什么是客戶畫像和產(chǎn)品畫像，二者如何映射，客戶畫像標簽體系如何構建；
客戶營銷流程是什么，如何實現(xiàn)精準營銷；
互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)來源有哪些，如何借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進行征信分析；
互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)銷產(chǎn)品如何設計，其風險如何管控；
風險管控模型如何構建，如何實現(xiàn)風險預警。
三. 講座內(nèi)容與授課設計
講座總體時間擬定為 6 小時，分為上半場和下半場。
（一）講座內(nèi)容設計
上半場內(nèi)容：（金融科技+大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)畫像）
一是重點解析金融科技的業(yè)務模式（包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險、眾籌、金融科技供應鏈等），以及金融科技在金融領域中的深度應用；
二是重點解析大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與實質(zhì)、功能與應用等，以及金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、應用與發(fā)展；對商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)進行分析，包括商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的來源、類型，互聯(lián)網(wǎng)應用發(fā)展等，比較國際、國內(nèi)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用的優(yōu)勢、劣勢等。
三是重點解析大數(shù)據(jù)的畫像數(shù)據(jù)依據(jù)（包括內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等）和數(shù)據(jù)維度、客戶畫像與產(chǎn)品畫像的流程及方式、畫像的應用場景與應用實例等，以及客戶與產(chǎn)品的映射關聯(lián)。
下半場內(nèi)容：（大數(shù)據(jù)營銷+大數(shù)據(jù)風險防范+建議措施）
一是重點講解如何基于大數(shù)據(jù)進行市場定位，如何做好市場細分和客戶細分，解析如何基于大數(shù)據(jù)和客戶征信進行客戶的主動營銷、互聯(lián)網(wǎng)營銷和反饋式營銷；
二是基于金融機構在經(jīng)營和發(fā)展過程中存在的合規(guī)問題、風險管理問題，以及產(chǎn)品營銷及服務中等存在的合規(guī)案例、風險案例為分析切入點，分析如何應用大數(shù)據(jù)進行風險防范；
三是組織參訓人員進入實際場景進行角色扮演，就如何實施大數(shù)據(jù)畫像、營銷和風險防范進行入景式表演，以達到參訓人員全面提升金融科技思維和大數(shù)據(jù)營銷意識、風險防范意識的培訓目的。
四. 講座提綱
(一) 認知基礎篇：金融科技與大數(shù)據(jù)認知
金融科技認知
金融科技內(nèi)涵與特點
金融科技主流技術與應用領域
金融科技發(fā)展與演進
銀行業(yè)的金融科技應用場景與創(chuàng)新
金融科技對商業(yè)銀行發(fā)展的驅(qū)動與影響
大數(shù)據(jù)及其技術認知
大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與實質(zhì)
大數(shù)據(jù)的特征
大數(shù)據(jù)主要技術
大數(shù)據(jù)主要應用
大數(shù)據(jù)發(fā)展與未來
(二) 金融數(shù)據(jù)篇：金融大數(shù)據(jù)認知及其應用
金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與類型
大數(shù)據(jù)在金融領域的應用
金融大數(shù)據(jù)發(fā)展十大趨勢
(三) 銀行數(shù)據(jù)篇：銀行大數(shù)據(jù)認知及其應用
銀行大數(shù)據(jù)類型
銀行大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢與劣勢
國際先進銀行與國內(nèi)銀行的大數(shù)據(jù)應用
銀行大數(shù)據(jù)應用場景
(四) 數(shù)據(jù)營銷篇：基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像與營銷
基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像流程
基于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)品畫像流程
客戶與產(chǎn)品的映射流程
基于大數(shù)據(jù)的客戶營銷與精準營銷
(五) 數(shù)據(jù)征信篇：基于大數(shù)據(jù)的客戶征信分析
征信業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
征信大數(shù)據(jù)采集平臺
小微金融信用評估平臺
征信中的內(nèi)外數(shù)據(jù)應用
(六) 數(shù)據(jù)風控篇：基于大數(shù)據(jù)的銀行風險預警
風險預警模型與指標
風險預警應用
銀行網(wǎng)銷產(chǎn)品的風險管控
(七) 建議措施篇：大數(shù)據(jù)應用建議
思維與理念的創(chuàng)新建議
數(shù)據(jù)治理架構建議
IT 信息系統(tǒng)建設建議
銀行同業(yè)間及不同機構間的數(shù)據(jù)合作
加強大數(shù)據(jù)的信息安全風險防范
大數(shù)據(jù)專業(yè)人才培養(yǎng)與引進

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