互聯(lián)網(wǎng)金融－他山之石 可以攻玉：互聯(lián)網(wǎng)金融模式、運營與風險管控之解析

他山之石 可以攻玉——互聯(lián)網(wǎng)金融模式、運營與風險管控之解析
[講座人：梁力軍]
一. 講座主題
本講座主題為“他山之石 可以攻玉——互聯(lián)網(wǎng)金融模式、運營與風險管控之解析”。
講座以我國經(jīng)濟新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為背景，以我國商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒?jīng)_擊、金融客戶分流和業(yè)務模式轉型等壓力作為切入點，解剖商業(yè)銀行自身客觀存在的“獲客”、“引流”、“金融長尾客戶”等短板問題和發(fā)展中的“新瓶裝舊酒”問題，從
互聯(lián)網(wǎng)思維應用、互聯(lián)網(wǎng)模式、互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控等等視角為商業(yè)銀行提出相關建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行在新金融態(tài)勢下獲取競爭優(yōu)勢和發(fā)展致勝提供重要參考。
另外，需要指出的是：互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，并沒有改變金融的本質(zhì)，其風險呈現(xiàn)更加復雜化和多樣化的特點。風險管理是金融發(fā)展的永恒主題，風險管控是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心和生命。互聯(lián)網(wǎng)金融在促進金融高效、逐步實現(xiàn)普惠金融的過程中，同樣也面臨著風險管控的壓力。商業(yè)銀行需要做好充分的認知和借鑒，做好深度風險防控，商業(yè)銀行才能實現(xiàn)將互聯(lián)網(wǎng)金融“為我所用”的目的。
講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構的風險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計、會計核算、市場營銷和產(chǎn)品營銷等相關領域的管理人員和專職人員。
二. 講座特點
講座主要特點為：互聯(lián)網(wǎng)金融實踐與金融理論、風險理論相結合；案例解析與情景設計結合；講座緊密結合商業(yè)銀行的發(fā)展和運營特點，具有很強的針對性和實踐指導性。
本講座內(nèi)容將緊密結合國家政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及發(fā)展、金融機構如何應對經(jīng)濟新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢，應用互聯(lián)網(wǎng)金融理論、金融風險管理理論、風險案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機構能夠清晰認知互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式、運營特點及互聯(lián)網(wǎng)金融風險，進而借鑒和應用互聯(lián)網(wǎng)金融手段來實現(xiàn)產(chǎn)品營銷、客戶定位，以及自身互聯(lián)網(wǎng)金融體系的風險管控能力，為其經(jīng)營和發(fā)展保駕護航。
講座過程中，將會對參訓人員進行隨機團隊分組，并為其安排相應的主題任務，講座還將安排團隊聽課總結和認知分享等環(huán)節(jié)，使每個參訓人員均能充分參與其中。
三. 講座方案
本講座設計時長為 6 小時（上午 3 小時，下午 3 小時），上下半場均預留 15 分鐘左右作為授課雙方的交流互動時間。
第一時段（上半場）：時長為 3 小時，重點講述互聯(lián)網(wǎng)金融及其發(fā)展，包括互聯(lián)網(wǎng)金融思維與理念、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別、互聯(lián)網(wǎng)金融模式與特點、互聯(lián)網(wǎng)金融三大支柱和互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)發(fā)展等，以及國外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況。
第二時段（下半場）：時長為 3 個小時，重點講述互聯(lián)網(wǎng)金融的運營現(xiàn)狀、互聯(lián)網(wǎng)金融風險及其管控情況，包括互聯(lián)網(wǎng)金融風險的成因、表現(xiàn)，解析互聯(lián)網(wǎng)金融風險案例，從法律規(guī)制、技術實現(xiàn)、經(jīng)營模式、組織治理、風險管理等多個維度提出具有針對性的互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控建議。
四. 講座主要案例
案例一：互聯(lián)網(wǎng)支付技術－刷臉支付與人體特征支付
以空付技術的視頻引出“Smile to Pay”——刷臉支付技術。刷臉技術指用戶在購物后的支付認證階段通過“掃臉”取代傳統(tǒng)密碼，實現(xiàn)了支付介質(zhì)、支付場景和支付感觸的創(chuàng)新。
2015 年 3 月 16 日，在德國漢諾威 IT 博覽會上，馬云舉起手機通過支付寶“掃臉”支付，購買了一款 1948 年漢諾威紀念郵票，這是中國國內(nèi)人臉識別技術應用到商業(yè)領域的首個產(chǎn)品雛形。
通過該案例的分析，引導參訓者在支付技術、場景營銷等方面開拓思維。
案例二：人工智能應用－機器人服務與智能投顧
以交通銀行的“嬌嬌”機器人服務、宜信公司的“投米 RA”智能投顧服務，招商銀行的“對話式”智能 ATM 機和“摩羯智投”等為例，分析金融科技在金融業(yè)界的深度應用和應用效果，引導參訓者在金融服務、客戶體驗、場景設計等方面開拓思維。
案例三：互聯(lián)網(wǎng)主要模式－O2O 模式與 OfO 模式
以滴滴出行、P2P（互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺）、共享單車等實際應用為例，分析互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何應用互聯(lián)網(wǎng)思維中的“共享經(jīng)濟”和“免費思維”，如何實現(xiàn)“獲客” 和“引流”，如何實現(xiàn)流量為王的制勝之路。
案例四：金融思維創(chuàng)新－互聯(lián)網(wǎng)銀行、咖啡銀行和店堂銀行等
以浙江網(wǎng)商銀行、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行為例，剖析其是運營模式和盈利模式；以招商銀行的咖啡銀行和國外的店堂銀行為例，分析銀行物理網(wǎng)點如何進行延伸和改進，引導參訓者對銀行物理網(wǎng)點的服務場景創(chuàng)新方面開拓思維。
案例五：金融科技應用－大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等
以支付寶的個人芝麻信用、京東“白條+金條+金庫”、蘇寧供應鏈金融等征信模式、消費金融模式，以及招商銀行“云計算”和“區(qū)塊鏈”支付技術的應用等，引導參訓者意識到“金融創(chuàng)新”的重點性和價值所在。
五. 講座提綱
互聯(lián)網(wǎng)金融的認知
互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵與界定
互聯(lián)網(wǎng)金融思維與理念
互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)與特征
互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融機構的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)務的影響
資產(chǎn)業(yè)務的沖擊與影響
負債業(yè)務的沖擊與影響
中間業(yè)務的沖擊與影響
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與新生態(tài)
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與未來
傳統(tǒng)金融與新金融的共生－互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)
直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行
互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融與消費金融的發(fā)展
商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈與價值鏈
電商機構互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈與價值鏈
互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式
P2P（網(wǎng)絡借貸平臺）運營模式
眾籌融資運營模式
網(wǎng)絡保險運營模式
網(wǎng)絡理財運營模式
互聯(lián)網(wǎng)金融風險的認知
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的主要問題
互聯(lián)網(wǎng)金融風險主要成因
互聯(lián)網(wǎng)金融不同模式對應的風險解析
互聯(lián)網(wǎng)金融風險的影響
互聯(lián)網(wǎng)金融風險案例解析
互聯(lián)網(wǎng)金融風險的管控
互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管現(xiàn)狀與變化
互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理現(xiàn)狀
針對不同金融模式的風險管控手段
互聯(lián)網(wǎng)金融風險管控措施與建議

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