銀行組織架構變革

  培訓講師：陳瑞輝

講師背景：
陳瑞輝——銀行顧問/專業(yè)機構高級講師/金融科技首席經濟分析師天津南開大學經濟學碩士、金融學博士生結業(yè)擁有證券商及期貨商高級營業(yè)員執(zhí)照、香港證券咨詢與證券銷售持牌主管EO、中國本幣交易員、外匯交易員資格、高級財富管理師擁有二十多年金融實務經驗 詳細>>

陳瑞輝
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銀行組織架構變革詳細內容

銀行組織架構變革

銀行組織架構變革
國內銀行經營環(huán)境日益競爭，在國家政策走向開放升級下，為提升效率及滿足客戶需求
，各大金融業(yè)者轉型升級與組織調整成為掌握競爭力的新思路
1. 銀行組織架構的類型及其決定因素
1. 農商行的組織結構
1) 職能型組織結構
2) 事業(yè)部型組織結構
3) 矩陣型組織結構
4) 網絡型組織結構
2. 組織結構的決定因素
1) 資源是否有效配置及資源的統(tǒng)籌調動利用能力
2) 風險的管理和控制水平
3) 對市場環(huán)境的適應性
4) 銀行自身的科技水平
5) 員工潛能的發(fā)揮
2. 西方商業(yè)銀行組織架構主流模式主要內容及其特點
1)
20世紀80年代以前，西方商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構
為主，分支行是“塊塊”形式為主，大多數(shù)分支機構“麻雀雖小，五臟俱全
”。這種模式下，分行主要負責人集行政管理權與業(yè)務管理權于一身；總
行對分行下達經營指標和考核都是以分行整體來進行的，分行既是成本中
心，也是利潤中心。目前，大多數(shù)的發(fā)展中國家和日本的商業(yè)銀行都實行
這一模式。
2)
20世紀90年代以來，以客戶為中心，專業(yè)化的垂直型組織結構模式發(fā)展迅速
，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流。如花旗銀行、摩根大通。歐系、臺資
銀行業(yè)紛紛效仿。
3. 西方商業(yè)銀行特點表現(xiàn)在四個方面
1) 以“客戶為中心”的理念
2) 以“利潤”為中心的經營
3) 推行條線的科學管理
4) 注重權責合一
4. 中國的銀行組織架構現(xiàn)況與問題
1. 按區(qū)域及行政權力劃分，缺乏集中風險管控和經營效率，帶來是問題：
1) 利益多元、目標多元，統(tǒng)一的法人經營目標
2) 總部以職能為架構，業(yè)務部門缺乏獨立的活力
3) 風險管理體系缺乏一條鞭的功能
4) 沒有形成以客戶為中心的營銷體制
5) 沒有真正形成利潤中心功能
2. 我國的銀行新組織結構模式的選擇
考慮因素：戰(zhàn)略定位、管理者與員工、市場環(huán)境、風險控制、資源配置、業(yè)
務流程
3. 我國的農商銀行組織機構的主要選擇
1)
借鑒西方商業(yè)銀行的主流組織機構，以客戶為中心、利潤為目標、前中后臺
分離的專業(yè)化組織結構
2) 組織再造，必須以目標模式為目標、循序漸進分段進行
3) 利潤中心單位為縱向垂直管理，中臺風險管理和控制部門橫向嵌入
4) 組織再造的風險成本、市場成本、商譽成本和其他成本
5. 案例討論
1. 天津濱海農商行
2. 廈門農商行



 

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