商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)營環(huán)境分析

  培訓講師：陳瑞輝

講師背景：
陳瑞輝——銀行顧問/專業(yè)機構高級講師/金融科技首席經(jīng)濟分析師天津南開大學經(jīng)濟學碩士、金融學博士生結業(yè)擁有證券商及期貨商高級營業(yè)員執(zhí)照、香港證券咨詢與證券銷售持牌主管EO、中國本幣交易員、外匯交易員資格、高級財富管理師擁有二十多年金融實務經(jīng)驗 詳細>>

陳瑞輝
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商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)營環(huán)境分析詳細內容

商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)營環(huán)境分析

《商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)營環(huán)境分析》
課程導語:
2020年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，要實現(xiàn)第一個百年奮斗目標，為“十四五”發(fā)展和實現(xiàn)第二個百年奮斗目標打好基礎，做好經(jīng)濟工作十分重要。中央政治局會議多次強調重視經(jīng)濟增長的六個“穩(wěn)”字穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期，此次面對新冠肺炎后的影響更重視提出了“六?！奔幢＞用窬蜆I(yè)、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、保基層運轉。這個基調已經(jīng)非常明顯是保持底線思維。4月9日，中共中央國務院發(fā)布《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，深化要素市場化配置改革，促進要素自主有序流動，提高要素配置效率，進一步激發(fā)全社會創(chuàng)造力和市場活力。
這次疫情已深度影響海內外百國，除了經(jīng)濟隱憂讓多國開始下修經(jīng)濟增長預期外，商業(yè)銀行要小心信貸風險向上下游的延伸，也要注意貸后管理與擔保品保值。再者利率市場化背景下，息差收窄已成為銀行業(yè)發(fā)展的普遍趨勢，創(chuàng)造非利息收入的與交易銀行業(yè)相關的供應鏈融資、國際結算及貿易融資現(xiàn)金管理等中間業(yè)務，位列國內銀行機構心目中公司銀行業(yè)務發(fā)展重點的前列。越來越開放的金融市場引進了更多的外資，也期望更多的金融衍生產品能提升我國的金融服務，金融監(jiān)管政策國際化已在路上，不僅是資本市場的改革，同時在理財新規(guī)上監(jiān)管打破剛兌與P2P平臺暴雷整治互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，Bank4.0時代隨著金融科技演化進步，運用ABCD發(fā)展銀行業(yè)務已是潮流趨勢。所以很多資金投向5G、人工智能（AI）、網(wǎng)上辦公和教育等領域開發(fā)，在加上公衛(wèi)題材的醫(yī)療生技產業(yè)，這些是有利于我們國家更好發(fā)展的方向，也是銀行耕耘客戶提升競爭力的選擇。
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授課大綱
擁護中央對”穩(wěn)民生穩(wěn)經(jīng)濟保增長”的政策,防范系統(tǒng)性金融風險的支持
認清當前經(jīng)營環(huán)境的改變~銀行轉型升級不歸路
我國銀行業(yè)的現(xiàn)行分類與比較
國內銀行規(guī)模分級與指標任務
面對競爭,銀行組織功能細化選擇適合的業(yè)務條線
對公業(yè)務突出的銀行
零售業(yè)務突出的銀行
理財業(yè)務正在異軍突起
不可忽略的金融市場業(yè)務
全球前十大銀行里的中資銀行競爭力
競爭力是指“能為股東創(chuàng)造持續(xù)高額的未來收益”
銀行競爭新常態(tài)解析：不再以拚規(guī)模擴表為主題
疫情之前的整體經(jīng)濟增速下行~貿易戰(zhàn)影響未緩
利率市場化下的商業(yè)銀行轉型升級
提高非利息收入的中間業(yè)務介紹
供應鏈風險~疫情之后的全球市場暫停鍵傳導國內
封城封界重創(chuàng)消費引擎、需求不振訂單消失、產業(yè)鏈中斷、全球大降息寬松政策、財政刺激方案頻出、倒閉下崗與信貸風險升高
觀察我國政府工作定調：從”六個穩(wěn)”到"六個?！敝醒虢?jīng)濟工作會議分析
2020以來的中央政治局會議重要指示統(tǒng)計
疫情發(fā)生以來的各部委支持工作統(tǒng)計
貨幣政策與財政政策解讀
疫情后銀行面對的風險分析
加快開放外資對國內銀行業(yè)的震撼教育
金融監(jiān)管不是趨嚴是國際化
財富管理~理財業(yè)務生態(tài)的改變
直接融資~資本市場業(yè)務多元化
信評升級~迎進來與走出去
中國股匯市相對的平穩(wěn)與背后的吸引力

二、由貿易戰(zhàn)與疫情紛擾后看商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境
甲、看懂國家統(tǒng)計局與發(fā)改委的統(tǒng)計數(shù)據(jù)
乙、看懂央行的天職 ”穩(wěn)定物價CPI/ 穩(wěn)定匯價” 進而穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展
1. 認識重大經(jīng)濟數(shù)據(jù)及其影響
(1) 重要數(shù)據(jù)指標觀察~
領先指標PMI ~ 復工復產效率
同時指標CPI ~ 通脹壓力
落后指標 貨幣政策 ~調控成本
失業(yè)率與就業(yè)人口判讀 ~ 穩(wěn)民生的前提
(2) 央行貨幣政策制定由來
2. GDP國內生產總值的由來
(1) 穩(wěn)經(jīng)濟找三駕馬車~消費、投資、凈出口 (Y=C+I+G+X-M)
(2) 高額的央行外匯儲備怎解讀?
為什麼周行長一再強調小心”明斯基時刻”
3. 中美大國博奕，全球經(jīng)濟不可能樂觀
(1) 中央政治局 要有底線思維
(2) 人民銀行~銀行不良率有可能上升.

 

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