面對開放又競爭的金融環(huán)境，做好農村商業(yè)銀行的經營管理

課程： 面對開放又競爭的金融環(huán)境，做好農村商業(yè)銀行的經營管理
課程設計方向：

由于近年來經濟下行的壓力，國內商業(yè)銀行經營競爭的環(huán)境日益激烈，給很多中小的銀
行帶來了經營壓力，在國家政策走向開放升級下，為了完善法人治理結構、提升經營服
務水平、提高核心競爭力、增強可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者
轉型升級與組織調整成為掌握競爭力的新思路，加快轉型發(fā)展首當其沖地成為農商行當
前破解難題與瓶頸的重要路徑。在此形勢下,更加需要良好的經營管理,并要求董事會扮
演好企業(yè)最終治理者的角色。

本課程希望能幫助機構尋找更多機會審視銀行經營管理管制架構、加強管理問責制、強
化風險管理及內控系統(tǒng)、轉變內審職能并評估其有效性、以提升業(yè)務的績效與效率。擁
有良好的經營管理是一項長期工作，有助于改善投資者關系、保護股東利益并增強銀行
競爭力，這是關乎機構的績效而不僅僅是合規(guī)。
經營管理永遠在路上
1. 銀行經營管理的理論與推進
處于轉型升級與組織變革環(huán)境中：傳統(tǒng)銀行→網絡銀行→智能銀行
1. 經營管理形成的背景與定義
1) 20世紀90年代多間美國企業(yè)出現(xiàn)假帳問題
2) 亞洲在”1997”金融風暴后開始發(fā)展和完善
3)
1999年OECD發(fā)表的「企業(yè)管治守則」提出哪五項原則，成為董事會重要參考
指標
4)
了解當前國內外經濟形勢和銀行業(yè)運行情況，強監(jiān)管、嚴監(jiān)管、寬信用態(tài)勢
基本形成
5) 金融機構必須通過企業(yè)管治理論不斷學習，并從總結經驗中檢討
2. 監(jiān)管高層對經營管理的重要談話
1)
2017年全國金融工作會議，把“健全金融機構法人治理結構”被列在深化金融
改革的首位
2) 郭主席在經營管理座談會上提出的“十項要求”
3) 郭主席談經營管理沒有“最好”，但有“更好”
4) 銀監(jiān)辦發(fā)[2017]99號
5) 國內專家對經營管理的不同定義比較


2. 銀行經營管理框架研究，
1. 農村商業(yè)銀行常被討論的問題主要內容
1) 股權結構不合理
2) 委托代理缺乏效力
3) 激勵約束機制不到位
4) 防火墻不足下的關聯(lián)交易
5) 好的制度也要防弊~用人不當~
2. 迎合監(jiān)管的加強管理要求
1) 《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》總體框架與主要內容探討。
2) 完善股權管理制度，優(yōu)化股權結構
3) 股東權益的研究與股東大會。
3. 董事會組織架構與經營管理的關系
1) 頂層設計~國內常見的”一層三會”
2) 董事會職能研究劃分
3) 董事會成員的組成應注意事項
4) 獨立董事/非執(zhí)行董事地位提高
5) 董事會的委員會制度,舉國內幾家農商行組織圖為例
6) 如何建立一個投入的董事會和長期策略評估
4. 監(jiān)事會制度探討
1) 專責監(jiān)督機構的誕生
2) 如何協(xié)調監(jiān)事與董事
5. 經營管理中常提到的利益相關者
1) 1997 Mitchell利益相關者的分類圖
2) 商業(yè)銀行體系中誰是利益相關者
3) 利益相關者能不能參予經營管理?
4) 如何協(xié)調各相關者的關系

3. 我國與其他國家經營管理模式的比較
1. 英美模式 ~ 股權分散/價值觀
2. 日德模式 ~ 銀行導向的交叉持股型
3. 東南亞模式 ~ 華人家族企業(yè)~臺灣、香港
4. 中國踏入世界舞臺
國際權威財經雜志《機構投資者》（Institutional
Investor），表揚最能堅守企業(yè)管治原則及以高透明度方式接觸投資者的企
業(yè)。
1) 招商銀行及中國國際金融股份有限銀行經營管理在銀行業(yè)內得分最高
2) 中國聯(lián)通在電訊行業(yè)排名榜上高踞尊崇第一位
3) TSMC臺積電多項排名第一
90年代開始轉型學習美系管理的臺資銀行~富邦銀行組織變革為例


4. 農村商業(yè)銀行如何有效運作經營管理
1. 董事會的任務明確
董事局結構（包括董事的團隊特征和獨立性）對企業(yè)管治絕對有很大的影響


1) 設定戰(zhàn)略目標很重要，統(tǒng)一與管理層的經營目標，有長有短
符合監(jiān)管指導的業(yè)務方向/提供農村全方位金融服務/滿足農村金融需求
2) 董事的專業(yè)遴選及多元化納賢才
3) 董事會領導權架構與團隊合作
4) 董事會對于人才的提攜與任命，激勵約束機制的批準
5) 董事會與管理層之間的責任劃分
指導/監(jiān)督/控制/執(zhí)行
6) 監(jiān)督和合規(guī)管理是董事會的重要職能
7) 定期評價董事會本身的工作成效（有時會在外部顧問的協(xié)助下進行）
2. 全面風險管理提升到高關注~專業(yè)分工全線統(tǒng)管
1) 建立董事會層面的風險管理委員會
得到充分授權并可獨立行事/確保銀行經營管理已制定必要的風險架構
2) CRO 的任命需得到董事會批準，在管理層架構中有一定的地位
3)
確定風險偏好，使之與銀行經營管理戰(zhàn)略明確適當?shù)芈?lián)系起來，滲透到銀行
經營管理運營。
4) 維護強有力的風險信息技術 (IT) 系統(tǒng)
5) 持續(xù)關注新出現(xiàn)的風險，以全面、審慎的眼光看待所有主要風險
6) 緊急應變計劃的準備與操練
3. 管理層對上對下的負責
1) 負責控制架構的日常有效運作
2) 幫助銀行經營管理在承擔風險與約束風險之間取得平衡
3) 持續(xù)不斷地對董事進行培訓并提供相應信息
4) 以正式及非正式的方式讓董事接觸廣大管理人員和普通員工
5) 董事會和管理層應該闡明銀行經營管理文化的基本原則或價值觀
6) 建立互信又開放的環(huán)境
4. 監(jiān)事會履職能力提升,專門委員會作用強化
1) 監(jiān)事會加強對董事會監(jiān)督
2) 加強對經營決策、風險管理和內部控制的監(jiān)督檢查
3) 對董監(jiān)事和管理層的履職考核評價，及時提出整改建議


5. 農村金融改革不斷深化 銀行治理框架形成建議
轉型升級之路~從農商行面臨的機遇與挑戰(zhàn)，看業(yè)務深化、談組織調整
1. 黨委領導下的”三位一體”經營管理機制
2. 有效發(fā)揮專業(yè)委員會職能
3. 力行監(jiān)督機制外也推動檢舉制度
4. 引進戰(zhàn)略投資者,引進專業(yè)管理層共組團隊
5. 引進戰(zhàn)略合作伙伴,舉常熟農商行與交通銀行為例
6. 任何轉型升級與組織變革,從設定戰(zhàn)略目標為頂層
1) 不再拼規(guī)模：
質量和效益則逐漸成為一切發(fā)展戰(zhàn)略和經營策略聚焦的核心，積極探討“
三農”’新路徑。
2) 多產品多服務經營模式：由傳統(tǒng)“存貸匯”向“綜合金融”轉變。
3) 轉往高效的管理模式：由傳統(tǒng)的“總行-
分支行”機械式管理傳導模式向集中化、流程優(yōu)化方向轉變，實行機構扁
平、業(yè)務垂直、風險集中管理?？商剿髟囆惺聵I(yè)部制，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提
高管理效率
4)
加大中間業(yè)務收入盈利模式：由以往依賴存貸息差向收入多元化轉變。探索
建立中間業(yè)務發(fā)展的組織管理、業(yè)務推進、資源配置、KPI考核激勵等，
強化中間業(yè)務的地位和作用，實現(xiàn)收入多元化。


6. 經營管理永遠在路上, 農商銀行治理框架形成建議(二)
1. 完善薪酬考核機制，嚴格執(zhí)行績效薪酬延期支付規(guī)定
2. 加強與監(jiān)管單位的溝通與落實指導意見
3. 建立企業(yè)文化 ~ 適合自己的才是最有效的變~ 檢視體質發(fā)揮特色
4. 核心價值觀~ 領導班子的決心與上行下效
5. 企業(yè)使命感~ 要有社會責任
6. 考核設計也可以多元化 ~ KPI, MBO, BSC, 360~ 上打下/下打上/同儕評分
7. 國內農商銀行組織圖及業(yè)務轉型成功案例說明

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