《網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理》

網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

培訓(xùn)對(duì)象：總分支行運(yùn)營(yíng)管理部人員、網(wǎng)點(diǎn)分管內(nèi)控的行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)人員等

培訓(xùn)時(shí)間：一天 

一、授權(quán)管理 二、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要任務(wù)及方法 

三、當(dāng)前前臺(tái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)及控制方法 

一、授權(quán)管理

（一）授權(quán)的內(nèi)容和形式 

1、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)權(quán)限 

營(yíng)業(yè)執(zhí)照 

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)授權(quán) 

經(jīng)營(yíng)品種 

2、授權(quán)形式 

授權(quán)書 

案例  "規(guī)范銀行代理銷售的通知--銀監(jiān)-2016.docx"  規(guī)范銀行代理銷售的通知  "規(guī)范銀行代理銷售的通知--銀監(jiān)-2016.docx" --  "規(guī)范銀行代理銷售的通知--銀監(jiān)-2016.docx" 銀監(jiān)  "規(guī)范銀行代理銷售的通知--銀監(jiān)-2016.docx" -2016.docx 

網(wǎng)點(diǎn)有哪些代銷業(yè)務(wù)？如何對(duì)網(wǎng)點(diǎn)代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查？ 

（二）授權(quán)以外業(yè)務(wù)的處理 

對(duì)沒(méi)有授權(quán)而市場(chǎng)需要、客戶需要的新產(chǎn)品、新項(xiàng)目應(yīng)報(bào)告請(qǐng)示 

案例：資金托管賬戶 （供銷雙方資金托管、） 

代發(fā)工資保函

（三）前臺(tái)有哪些授權(quán)項(xiàng)目   

現(xiàn)金柜員、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)權(quán)限 

管理柜員、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)權(quán)限 

（四）管理者執(zhí)行授權(quán)的自律行為 

1、當(dāng)前基層網(wǎng)點(diǎn)存在問(wèn)題： 

（1）基層行負(fù)責(zé)人權(quán)利大，缺乏有效監(jiān)督制約，會(huì)計(jì)、信貸員和記賬員對(duì)主任有令必遵。 

 "案例：臨安前臺(tái).doc" 案例：臨安 

（2）“以信任代替制度”，責(zé)任文化缺失，你好我好，大家好。低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)。人情大于規(guī)則和法制。一連串的幾個(gè)環(huán)節(jié)和不同崗位都一路“綠燈”，暢通無(wú)阻。 

案例  ：搞小團(tuán)體    “窩案”  .doc 

案例：吉林 

  "案例：保證金管理風(fēng)險(xiǎn).docx" 案例：保證金管理風(fēng)險(xiǎn)  "案例：保證金管理風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "案例：保證金管理風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

  "案例：百分之百保證金風(fēng)險(xiǎn).docx" 案例：百分之百保證金風(fēng)險(xiǎn)  "案例：百分之百保證金風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "案例：百分之百保證金風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

（3）“印、押、證”管理不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)大； 

自以為電子印鑒后沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn) 

自以為后臺(tái)集中授權(quán)后沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)： 

同業(yè)業(yè)務(wù)印章使用的風(fēng)險(xiǎn)：  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" 區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" .  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" docx 

完善會(huì)計(jì)科目、賬戶的設(shè)置，保證會(huì)計(jì)信息的完整性和真實(shí)性。 

凡反映經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事項(xiàng)都要在表內(nèi)和表外設(shè)置會(huì)計(jì)科目進(jìn)行反映 

案例：  "MPA--人行--2.docx" MPA--  "MPA--人行--2.docx" 人行  "MPA--人行--2.docx" --2.docx 

（4） 作案手法較低劣。個(gè)別人侵占資金如同“明拿明搶”。 

直接從柜臺(tái)拿現(xiàn)金走 

（5）違規(guī)代價(jià)低，處理輕。只處理基層不處理管理層，只追究當(dāng)事人責(zé)任而不追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；責(zé)任追究避重就輕， 

（6）在員工教育管理、重要崗位任用、年度考核機(jī)制、不良行為排查，日常考核和監(jiān)督，崗位交流、輪崗、強(qiáng)制休假制度等方面執(zhí)行不夠到位。

（7）檢查監(jiān)督不到位，不接地氣，形式主義，沒(méi)有理論指導(dǎo)，沒(méi)有工具和方法。

案例：海南 

案例：邯鄲 

2、 管理者二個(gè)不能 

不能從事現(xiàn)金柜員的業(yè)務(wù) 

不能代替有其他人從事的工作 

工作職責(zé)：授權(quán)+管理 

案例：  "經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人自律行為.doc" 經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人自律行為  "經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人自律行為.doc" .doc 

案例： 保管箱管理：  "行長(zhǎng)挪用4億匯票潛逃.doc" 行長(zhǎng)挪用  "行長(zhǎng)挪用4億匯票潛逃.doc" 4  "行長(zhǎng)挪用4億匯票潛逃.doc" 億匯票潛逃  "行長(zhǎng)挪用4億匯票潛逃.doc" .doc 

案例：私自辦理  房產(chǎn)證等   沈陽(yáng) 

案例：超越權(quán)限辦理  保證金賬戶的釋放 

案例：超越權(quán)限辦理貼現(xiàn)票據(jù)的查詢 

3、 把握底線，處理好與客戶的關(guān)系 

案例：行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理參與集資

案例：行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理在典當(dāng)行、擔(dān)保公司、小額貸款公司等入股等 

案例：組織本網(wǎng)點(diǎn)員工集體違法貸款、集資和放高利貸 

案例：不過(guò)度服務(wù)： 

 "過(guò)度服務(wù).doc" 過(guò)度服務(wù)  "過(guò)度服務(wù).doc" .doc 

出借員工個(gè)人卡折、用于轉(zhuǎn)賬、貿(mào)易結(jié)算或提現(xiàn)。

協(xié)助企業(yè)逃避現(xiàn)金支取審批和限制，套取大額現(xiàn)金。違規(guī)辦理應(yīng)由本人辦理，但由他人代理的業(yè)務(wù)

應(yīng)由本人簽字，而由他人代簽字的存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

法院凍結(jié)、查扣客戶賬戶資金時(shí)，不協(xié)作或通風(fēng)報(bào)信 

案例   "公款存儲(chǔ)利益輸送" 公款存儲(chǔ)利益輸送“潛規(guī)則”  "公款存儲(chǔ)利益輸送" .  "公款存儲(chǔ)利益輸送" docx 

二、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要任務(wù)及方法

（一） 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全保衛(wèi)管理 

1、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全保衛(wèi)管理的主要方面 

（1）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)部管理 

 "營(yíng)業(yè)場(chǎng)所.docx" 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所  "營(yíng)業(yè)場(chǎng)所.docx" .  "營(yíng)業(yè)場(chǎng)所.docx" docx 

 "金庫(kù)管理.doc" 金庫(kù)管理  "金庫(kù)管理.doc" .doc 

案例：假押庫(kù) 

總部監(jiān)控中心監(jiān)控人員的履職管理？ 

（2）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外部環(huán)境的檢查 

是否空間明亮、有無(wú)監(jiān)控死角 

是否存在儲(chǔ)存鞭炮等危險(xiǎn)物品的商店和倉(cāng)庫(kù)

居民區(qū)人員的進(jìn)出 

2、檢查方式：落實(shí)崗位和責(zé)任、明確檢查的內(nèi)容 

檢查工作格式化（√）、量化、流程化        

責(zé)任到人：保衛(wèi)+大堂經(jīng)理+各崗位的責(zé)任制  

報(bào)告制+事后檢查評(píng)估+獎(jiǎng)懲制 

（二）營(yíng)業(yè)時(shí)間的管理 

1、嚴(yán)格執(zhí)行考勤制度 

（1）嚴(yán)格員工請(qǐng)假制度 

案例：作案后不到崗 

（2） 準(zhǔn)時(shí)上下班，不鼓勵(lì)個(gè)人加班加點(diǎn)，倡導(dǎo)集體下班離行 

案例：集中辦卡 

案例： 營(yíng)業(yè)時(shí)間后辦理客戶存款 

案例：  "系統(tǒng)管理漏洞.doc" 系統(tǒng)管理漏洞  "系統(tǒng)管理漏洞.doc" .doc 

2、強(qiáng)化對(duì)重要時(shí)段的雙崗雙人的檢查 

非營(yíng)業(yè)時(shí)間的上下班 

節(jié)假日 

中午   

案例：柜員保安勾結(jié)盜竊現(xiàn)金 

3、日終現(xiàn)金查庫(kù)、帳物一致核對(duì)、帳證一致核對(duì)： 

案例：海南 

4、 檢查方法 

會(huì)計(jì)主管檢查每日檢查柜員到崗簽到系統(tǒng)記錄的日志 

現(xiàn)場(chǎng)抽查 

報(bào)告制：會(huì)計(jì)主管對(duì)異常簽到信息報(bào)告 

（三）嚴(yán)格授權(quán)管理的監(jiān)督和檢查 

1、集中授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn) 

2、授權(quán)時(shí)的流程 

3、及時(shí)維護(hù)柜員號(hào)、柜員權(quán)限 

未及時(shí)維護(hù)柜員號(hào)的危害性 

（四）員工行為管理 

 "員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" 員工行為規(guī)范  "員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" -  "員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" 銀監(jiān)  "員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" .  "員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx" docx 

1、以德留人，以德養(yǎng)心 

（1）放下架子，與員工交朋友，多談心，掌握員工心理變化。罵和慫人是無(wú)能的表現(xiàn)。 

（2）建立微信群，動(dòng)態(tài)了解員工八小時(shí)之外的活動(dòng)， 多組織和參與員工的集體活動(dòng) 走訪家庭 

（3）特別要了解和關(guān)心家庭困難的員工，員工家庭老人的疾病、子女的就學(xué)，工作等 

（4）員工自由選擇職業(yè)，辭職等是員工的權(quán)力，是社會(huì)的進(jìn)步，管理者除以德留人外，不能用權(quán)壓人，反之，要曉之以理，樂(lè)觀其成，或者給于幫助。 

（5）強(qiáng)化對(duì)員工辭職、調(diào)動(dòng)前的動(dòng)態(tài)、情緒、業(yè)務(wù)的檢查 

（6）細(xì)化和量化員工的工作、定崗定責(zé)、不能量化的要細(xì)化，要教育和告訴任務(wù)的緊迫性 

2、公平、公正、公開對(duì)待自己團(tuán)隊(duì)的所有人 

（1） 公開營(yíng)銷的費(fèi)用配套、獎(jiǎng)金分配方案，讓所有員工了解本人和同事應(yīng)得的獎(jiǎng)勵(lì) 

（2）盡可能減少工資、獎(jiǎng)金的二次分配 

（3）鼓勵(lì)員工在本行定期存款，使用本行的銀行卡 

對(duì)員工在本行定期存款和使用本行銀行卡用適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。 

通過(guò)定期存款 和使用銀行卡信息了解員工的家庭經(jīng)濟(jì)狀況和動(dòng)態(tài) 

3、建立員工行為規(guī)則   如： 

員工重大事項(xiàng)報(bào)告制度？ 

家屬企業(yè)賬戶處理回避措施？如處理家屬式企業(yè)銀行賬戶、銀企對(duì)賬等業(yè)務(wù)。 

案例：山東 

本人或家屬在小額貸款公司、典當(dāng)行、P2P等資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司有利用關(guān)系的情況？ 

強(qiáng)化對(duì)參與賭博、集資等員工的監(jiān)控 

提倡寫周記，定期檢查 

堅(jiān)持按流程辦事： 

案例：假法院查詢，凍結(jié)、還款 

對(duì)無(wú)理取鬧客戶，無(wú)法出示身份證或其他證據(jù)等以XX行長(zhǎng)是我的朋友等威脅的業(yè)務(wù)處理 

對(duì)本行辭職員工 陪同客戶來(lái)本行辦理賬戶開戶、開卡等嚴(yán)格審查 

 "個(gè)人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險(xiǎn).doc" 個(gè)人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險(xiǎn)  "個(gè)人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc     

（四）搞好員工的培訓(xùn)：上下信息傳導(dǎo)機(jī)制

上傳下：會(huì)議、風(fēng)險(xiǎn)事件、新產(chǎn)品、新系統(tǒng)、新制度、

下傳上：重大事項(xiàng)報(bào)告制度

案例：  "會(huì)計(jì)－時(shí)點(diǎn)數(shù)風(fēng)險(xiǎn)柜員控制案例.doc" 會(huì)計(jì)－時(shí)點(diǎn)數(shù)風(fēng)險(xiǎn)柜員控制案例  "會(huì)計(jì)－時(shí)點(diǎn)數(shù)風(fēng)險(xiǎn)柜員控制案例.doc" .doc 

（五）信息安全管理 

1、信息安全管理的主要方面 

案例  "敏感信息.doc"  敏感信息  "敏感信息.doc" .doc 

新加坡的信息管理：法定報(bào)表、宣誓、無(wú)義務(wù)向媒體提綱信息 

2、員工保密制度 

案例：  "員工保密工作守則.docx" 員工保密工作守則  "員工保密工作守則.docx" .  "員工保密工作守則.docx" docx 

3、強(qiáng)化員工對(duì)客戶信息的保密意識(shí) 不該知道、不該查詢資料的監(jiān)控 

查詢印鑒 

查詢客戶信息 

查詢客戶賬戶 

關(guān)注員工復(fù)制復(fù)印客戶身份證、其他證件的監(jiān)控 

案例：  "客戶信息泄露案例.doc" 客戶信息泄露案例  "客戶信息泄露案例.doc" .doc 

案例：  "客戶信息安全視頻.mp4" 客戶信息安全視頻  "客戶信息安全視頻.mp4" .mp4 

案例：  "個(gè)人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險(xiǎn).doc" 個(gè)人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險(xiǎn)  "個(gè)人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc 

（六）關(guān)注大額借方交易業(yè)務(wù) 

1、每日必須閱讀會(huì)計(jì)報(bào)表（會(huì)計(jì)主管） 

有哪些會(huì)計(jì)報(bào)表？

如何閱讀會(huì)計(jì)報(bào)表？

每天應(yīng)閱讀哪些會(huì)計(jì)報(bào)表？

每天向管理層提供哪些業(yè)務(wù)報(bào)表信息？ 

風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于業(yè)務(wù)本身 

系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析和后臺(tái)數(shù)據(jù)監(jiān)控系統(tǒng)？ 

2、讓會(huì)計(jì)主管或相關(guān)人員收集每日大額借方交易數(shù)據(jù)及分析 

案例： 

某日某筆會(huì)計(jì)分錄如下： 

借：現(xiàn)金（銀行存款）100萬(wàn) 

：A客戶賬戶 100萬(wàn) 

借：A客戶  100萬(wàn) 

貸：其他  100萬(wàn) 

貸：B客戶 100萬(wàn) 

問(wèn)題：期初余額、期末余額？ 

業(yè)務(wù)形態(tài)的可能性？  轉(zhuǎn)款、放貸、盜竊、集資？ 

如何數(shù)據(jù)分析？               

（七）做好反洗錢工作 

1、有哪些冼錢要求？： 

（1）  "三十種洗錢方式.docx" 三十種洗錢方式  "三十種洗錢方式.docx" .  "三十種洗錢方式.docx" docx 

（2）案例：

工行馬德里冼錢案：  "工行馬德里分行冼錢風(fēng)波.docx" 工行馬德里分行冼錢風(fēng)波  "工行馬德里分行冼錢風(fēng)波.docx" .  "工行馬德里分行冼錢風(fēng)波.docx" docx 

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銀行要關(guān)注存在集資行為的賬戶？ 

關(guān)注員工是否參與幫助集資企業(yè)的賬戶處理 

本行員工不能參與企業(yè)的集中 

銀行的在營(yíng)銷客戶存款時(shí)防止無(wú)底線的吸收存款 

對(duì)異常存款按反洗錢要求上報(bào) 

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2、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢的任務(wù)和方法 

（1）報(bào)送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易的履職？ 

（2）方法 

大額交易數(shù)據(jù)系統(tǒng)自動(dòng)采集 

可疑交易的識(shí)別柜員判斷

大數(shù)據(jù)分析法

賬戶交易與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析法 

案例： 同一法人成立三家公司，一家為基本戶，另2家為收購(gòu)等業(yè)務(wù)，收入大量款項(xiàng)，但無(wú)與經(jīng)營(yíng)范圍的業(yè)務(wù)，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)讓基本戶提現(xiàn) 

案例：跨境購(gòu)買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移資金 

某客戶賬戶一天內(nèi)發(fā)生上百筆交易，轉(zhuǎn)入一筆幾百萬(wàn)元后，立即通過(guò)POS刷卡分上百筆每筆金額均為3萬(wàn)多元的交易將資金轉(zhuǎn)完。實(shí)際為香港地區(qū)保險(xiǎn)公司代理人員向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。 

案例：XX賬戶很少發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易，經(jīng)常發(fā)生大額現(xiàn)金取消的為可疑賬戶

反洗錢要點(diǎn) 

制度建設(shè)：有沒(méi)有反洗錢的相關(guān)制度 

三類賬戶的清理和規(guī)范工作：是否存在可疑賬戶 

大額現(xiàn)金使用的監(jiān)控    

大額數(shù)據(jù)的上報(bào)：數(shù)據(jù)采集的工具有效性、數(shù)據(jù)的完整性、上報(bào)的及時(shí)性 

可疑交易的收集和報(bào)送 

什么是可疑交易？ 

賬戶都是現(xiàn)金交易 

賬戶轉(zhuǎn)進(jìn)即轉(zhuǎn)出 

賬戶交易與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)內(nèi)容不相符 

頻繁購(gòu)匯匯出 

國(guó)外多個(gè)賬戶向國(guó)內(nèi)匯款 

國(guó)內(nèi)多個(gè)賬戶向國(guó)外匯款 

無(wú)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票開票、票據(jù)貼現(xiàn) 

無(wú)貿(mào)易背景的信用證 

利用離岸業(yè)務(wù)匯出外匯 

外貿(mào)公司、外貿(mào)企業(yè)賬戶非正常轉(zhuǎn)賬 

個(gè)人套匯轉(zhuǎn)出資金 

國(guó)外購(gòu)房 

國(guó)外投資 

最近國(guó)家對(duì)境外刷卡消費(fèi)的信息收集規(guī)定：國(guó)家外匯管理局已于6月2日，向各銀行下達(dá)了《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》。自今年9月1日起，中國(guó)民眾在境外刷儲(chǔ)蓄卡、信用卡等消費(fèi)超人民幣千元以上，需將相關(guān)交易信息上報(bào)至政府。 

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（八）處理好客戶的投訴，防止聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 

1、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)引起的擠兌

外部集資與本行員工圈入的影響

案例：  "聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引.doc" 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引  "聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引.doc" .doc 

案例：  "客戶投訴案例.doc" 客戶投訴案例  "客戶投訴案例.doc" .doc 

案例：  "老人去世存款被冒領(lǐng).doc" 老人去世存款被冒領(lǐng)  "老人去世存款被冒領(lǐng).doc" .doc 

案例：  "用假身份證存款.doc" 用假身份證存款  "用假身份證存款.doc" .doc 

案例：  "票據(jù)寄送遺失風(fēng)險(xiǎn).doc" 票據(jù)寄送遺失風(fēng)險(xiǎn)  "票據(jù)寄送遺失風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc 

案例：開證明  

2、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處置 

  案例：  "應(yīng)急事項(xiàng)處理.doc" 應(yīng)急事項(xiàng)處理  "應(yīng)急事項(xiàng)處理.doc" .doc 

三、當(dāng)前前臺(tái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)及控制方法

（一）抓制度的執(zhí)行 

1、制度的制定：

 "制度.doc" 制度  "制度.doc" .doc 

前臺(tái)基本制度：

授權(quán)制度

現(xiàn)金管理制度（大額現(xiàn)金存取審批）

印鑒使用管理制度

不相容崗位職責(zé)相互不分離 ： 印押證三分開

員工辦理自己業(yè)務(wù)的報(bào)告和回避制度

行政公章使用的管理和監(jiān)督

職工請(qǐng)假制度

2、制度的執(zhí)行力—不能死扣制度

 "德國(guó)發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" 德國(guó)發(fā)展銀行向雷曼匯款損失  "德國(guó)發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc" .doc 

 "老人抬進(jìn)銀行按手印.mp4" 老人抬進(jìn)銀行按手印  "老人抬進(jìn)銀行按手印.mp4" .mp4 

現(xiàn)在的監(jiān)管規(guī)定是？    "個(gè)人賬戶分類解讀.docx" 個(gè)人賬戶分類解讀  "個(gè)人賬戶分類解讀.docx" .  "個(gè)人賬戶分類解讀.docx" docx 

（三、規(guī)范個(gè)人銀行賬戶代理事宜） 

 "存錯(cuò)帳戶取錢難.mp4" 存錯(cuò)帳戶取錢難  "存錯(cuò)帳戶取錢難.mp4" .mp4 

能否分大額和小額區(qū)別處理？ 

 "制度－1分錢破解工商銀行新規(guī)%20存取錢要與銀行斗心眼兒.doc" 制度－  "制度－1分錢破解工商銀行新規(guī)%20存取錢要與銀行斗心眼兒.doc" 1  "制度－1分錢破解工商銀行新規(guī)%20存取錢要與銀行斗心眼兒.doc" 分錢破解工商銀行新規(guī) 存取錢要與銀行斗心眼兒  "制度－1分錢破解工商銀行新規(guī)%20存取錢要與銀行斗心眼兒.doc" .doc 

 公安部門出證明

（二）嚴(yán)格按流程操作。前臺(tái)業(yè)務(wù)基本沒(méi)有所謂的創(chuàng)新 

要將流程梳理、結(jié)合業(yè)務(wù)措施具體化 

案例：  "流程案件.doc" 賬戶開戶和印鑒建檔 印鑒使用、及查詢 

案例：   "操作漏洞被騙票據(jù)承兌.doc" 操作漏洞被騙票據(jù)承兌  "操作漏洞被騙票據(jù)承兌.doc" .doc 

案例：各種客戶業(yè)務(wù)信息面簽流程，有哪些面簽業(yè)務(wù)？   "面簽案例.docx" 面簽案例  "面簽案例.docx" .  "面簽案例.docx" docx 

案例：大額支付系統(tǒng)查詢流程  貼現(xiàn)的查詢流程 

案例：抵質(zhì)押物、保證金的辦理和釋放、倉(cāng)單的釋放流程 

案例：掛失業(yè)務(wù)的處理流程

案例：外部監(jiān)管部門對(duì)客戶賬戶的查閱、凍結(jié)處理流程 

案例 ：現(xiàn)金出入庫(kù)資金清算流程：

 "現(xiàn)金出庫(kù)流程和記賬問(wèn)題.doc" 現(xiàn)金出庫(kù)流程和記賬問(wèn)題  "現(xiàn)金出庫(kù)流程和記賬問(wèn)題.doc" .doc 

網(wǎng)點(diǎn)、柜員間資金調(diào)撥處理

出入庫(kù)賬戶對(duì)賬檢查 

其他：？？？ 

（三）嚴(yán)防外部欺詐案件的發(fā)生 

 "外部欺詐案例.doc" 外部欺詐案例  "外部欺詐案例.doc" .doc 

 "存款搬家.doc" 存款搬家  "存款搬家.doc" .doc 

 "偽造資信證明.rar" 偽造資信證明  "偽造資信證明.rar" .  "偽造資信證明.rar" rar 

 "假掛失盜竊客戶存款案例分析.doc" 假掛失盜竊客戶存款案例分析  "假掛失盜竊客戶存款案例分析.doc" .doc     "掛失風(fēng)險(xiǎn)案例.doc" 掛失風(fēng)險(xiǎn)案例  "掛失風(fēng)險(xiǎn)案例.doc" .doc 

 "浙江義烏存款貼息案件.mp4" 浙江義烏存款貼息案件  "浙江義烏存款貼息案件.mp4" .mp4 

案例：  "系統(tǒng)案例.doc" 系統(tǒng)案例  "系統(tǒng)案例.doc" .doc 

以上案例的系統(tǒng)控制方法研究？ 

 "眾多儲(chǔ)戶貼息存款遭遇無(wú)法兌付.doc" 6  "眾多儲(chǔ)戶貼息存款遭遇無(wú)法兌付.doc" . 眾多儲(chǔ)戶貼息存款遭遇無(wú)法兌付  "眾多儲(chǔ)戶貼息存款遭遇無(wú)法兌付.doc" .doc 

關(guān)注異地客戶到本行的大額存款 

關(guān)注大額存后質(zhì)押貸款、出具存款證明等活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) 

 "案例：公證文書風(fēng)險(xiǎn).docx" 案例：公證文書風(fēng)險(xiǎn)  "案例：公證文書風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "案例：公證文書風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

 "案例：個(gè)人資金歸集詐騙.docx" 案例：個(gè)人資金歸集詐騙  "案例：個(gè)人資金歸集詐騙.docx" .  "案例：個(gè)人資金歸集詐騙.docx" docx 

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 "案例：開戶風(fēng)險(xiǎn)--冒名開戶.docx" 案例：開戶風(fēng)險(xiǎn)  "案例：開戶風(fēng)險(xiǎn)--冒名開戶.docx" --  "案例：開戶風(fēng)險(xiǎn)--冒名開戶.docx" 冒名開戶  "案例：開戶風(fēng)險(xiǎn)--冒名開戶.docx" .  "案例：開戶風(fēng)險(xiǎn)--冒名開戶.docx" docx 

 "案例：可疑境外匯款解付風(fēng)險(xiǎn).docx" 案例：可疑境外匯款解付風(fēng)險(xiǎn)  "案例：可疑境外匯款解付風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "案例：可疑境外匯款解付風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

 "案例：客戶身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)——補(bǔ)卡.docx" 案例：客戶身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)  "案例：客戶身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)——補(bǔ)卡.docx" ——  "案例：客戶身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)——補(bǔ)卡.docx" 補(bǔ)卡  "案例：客戶身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)——補(bǔ)卡.docx" .  "案例：客戶身份驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)——補(bǔ)卡.docx" docx 

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案例：  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" 區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" .  "區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx" docx 

 "代發(fā)工資問(wèn)題.doc" 7.  "代發(fā)工資問(wèn)題.doc" 代發(fā)工資問(wèn)題  "代發(fā)工資問(wèn)題.doc" .doc 

 "以代發(fā)工資資料申請(qǐng)信用卡詐騙.doc" 8  "以代發(fā)工資資料申請(qǐng)信用卡詐騙.doc" 、以代發(fā)工資資料申請(qǐng)信用卡詐騙  "以代發(fā)工資資料申請(qǐng)信用卡詐騙.doc" .doc 

 "利用代發(fā)渠道辦理信用卡進(jìn)行詐騙.doc" 9  "利用代發(fā)渠道辦理信用卡進(jìn)行詐騙.doc" 、用代發(fā)渠道辦理信用卡進(jìn)行詐騙  "利用代發(fā)渠道辦理信用卡進(jìn)行詐騙.doc" .doc 

10.案例：  "賬戶監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn).doc" 賬戶監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)  "賬戶監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn).doc" .doc 

（四）防范員工舞弊行為 

案例：  "現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.doc" 現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理  "現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.doc" .doc  現(xiàn)金限額管理、尾箱使用方式、查庫(kù)管理 

案例：查庫(kù)： 

海南 

 "盜竊現(xiàn)金買彩票.doc" 盜竊現(xiàn)金買彩票  "盜竊現(xiàn)金買彩票.doc" .doc 

邯鄲 

案例：  "VID_20150607_103629.mp4" VID_20150607_103629.mp4 

案例：  "貼息存款案例及審計(jì).doc" 貼息存款案例  "貼息存款案例及審計(jì).doc" .doc 

案例：  "存款被內(nèi)轉(zhuǎn)，放貸款.docx" 存款被內(nèi)轉(zhuǎn)，放貸款  "存款被內(nèi)轉(zhuǎn)，放貸款.docx" .  "存款被內(nèi)轉(zhuǎn)，放貸款.docx" docx 

案例：  "5萬(wàn)匯出50萬(wàn)元.docx" 5  "5萬(wàn)匯出50萬(wàn)元.docx" 萬(wàn)匯出  "5萬(wàn)匯出50萬(wàn)元.docx" 50  "5萬(wàn)匯出50萬(wàn)元.docx" 萬(wàn)元  "5萬(wàn)匯出50萬(wàn)元.docx" .  "5萬(wàn)匯出50萬(wàn)元.docx" docx 

案例：   "虛假交易.doc" 虛假交易  "虛假交易.doc" .doc 

案例：空存實(shí)?。鹤约嚎?、折空存、他人卡、折空存、暫收暫付科目空存處理

案例：  "銀行職員虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品騙取客戶資金案.doc" 虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品騙取客戶資金案  "銀行職員虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品騙取客戶資金案.doc" .doc 

案例：?jiǎn)T工利用銀行場(chǎng)地飛單理財(cái)、賣保險(xiǎn)、賣基金、集資、買賣外匯等

案例：?jiǎn)T工用個(gè)人賬戶處理長(zhǎng)短款、將客戶不要的尾零現(xiàn)金存入本人或家人賬戶的現(xiàn)象比較普遍， 

案例：違規(guī)代理服務(wù)：

代理處理家屬、親戚、朋友的賬戶、對(duì)賬。家屬企業(yè)賬戶處理回避措施？  

代客戶保管銀行卡、存單、存折、印鑒、公私章、支付密碼器、上門服務(wù)系統(tǒng)客戶卡、USBKEY 等重要物品或密碼；

代理企業(yè)操作網(wǎng)銀、資金轉(zhuǎn)賬、買股票、買債券、買理財(cái)產(chǎn)品案例：（吉林）、

代理客戶購(gòu)買保險(xiǎn)、理財(cái)、貴金屬、資金轉(zhuǎn)賬、利息墊付等

保管擔(dān)保人、驗(yàn)資人的資金持有人卡、折、密碼，幫助其處理資金運(yùn)作

（四）.賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)： 

1、嚴(yán)格遵守開戶管理規(guī)定： 

 "銀監(jiān)會(huì)：人行：三類賬戶開戶使用管理規(guī)定.docx" 銀監(jiān)會(huì)：人行：三類賬戶開戶使用管理規(guī)定  "銀監(jiān)會(huì)：人行：三類賬戶開戶使用管理規(guī)定.docx" .  "銀監(jiān)會(huì)：人行：三類賬戶開戶使用管理規(guī)定.docx" docx 

2、 客戶身份核驗(yàn)：按流程辦、按制度辦 

（1） 身份證件的驗(yàn)證，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查

杜絕：假證開戶，客戶為什么要通過(guò)假資料開戶？（開卡惡意套現(xiàn)、騙貸（對(duì)公、對(duì)私）、洗錢等） 

（2）強(qiáng)化非本地公民開賬戶，開卡，代發(fā)工資、貸款、其他業(yè)務(wù)的監(jiān)控 

檢查方法：信息專項(xiàng)管理和監(jiān)控  落實(shí)專人

（3） 對(duì)本行辭職員工帶領(lǐng)客戶開戶的風(fēng)險(xiǎn)控制 

（4）電子印鑒卡的使用和保管的管理 

電子印鑒卡的使用規(guī)定，非指定人員不得操作電子印鑒 

電子印鑒建檔的監(jiān)控 

電子印鑒查詢的監(jiān)控 

電子印鑒核印吻合度的控制？ 

（5）不動(dòng)戶的管理 

（6）臨時(shí)賬戶的管理 

3.客戶賬戶對(duì)賬要點(diǎn) 

員工代理對(duì)賬

對(duì)賬流程缺陷

對(duì)賬的內(nèi)容缺陷 

不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)；對(duì)不反饋對(duì)賬信息、對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶，未跟蹤對(duì)賬處理情況和處理結(jié)果；未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作返原崗處理；代理客戶進(jìn)行對(duì)賬

（五）要完善系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn)控制的功能 

案例：   "file:///E:\\講稿－商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)－PPT\\系統(tǒng).doc" 系統(tǒng)  "file:///E:\\講稿－商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)－PPT\\講稿－商業(yè)銀行審計(jì)實(shí)務(wù)－PPT\\系統(tǒng).doc" .doc   

案例：  "完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn).docx" 完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)  "完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

案例：  "大數(shù)據(jù)-從個(gè)人揭示整體.doc" 大數(shù)據(jù)  "大數(shù)據(jù)-從個(gè)人揭示整體.doc" -  "大數(shù)據(jù)-從個(gè)人揭示整體.doc" 從個(gè)人揭示整體  "大數(shù)據(jù)-從個(gè)人揭示整體.doc" .doc 

案例：  "風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警.doc" 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警  "風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警.doc" .doc 

（六）討論 

1、后臺(tái)遠(yuǎn)程集中授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)？ 

2、電票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)？ 

3、銀行承兌匯票開票行，經(jīng)客戶貼現(xiàn)后 持票人票據(jù)掉失掛失處理？ 

4、支付寶、微信的銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)？ 

 "案例：支付寶賬戶管理風(fēng)險(xiǎn).docx" 案例：支付寶賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)  "案例：支付寶賬戶管理風(fēng)險(xiǎn).docx" .  "案例：支付寶賬戶管理風(fēng)險(xiǎn).docx" docx 

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