小微企業(yè)的信貸風險管理與產(chǎn)品營銷

  培訓講師：卜范濤

講師背景：
卜范濤國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險協(xié)會高級講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，實戰(zhàn)派風險管理培訓（咨詢）師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，企業(yè)內(nèi)部控制實戰(zhàn)派講師，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，清華大學、北京大學、首都經(jīng)貿(mào)大學、中山大 詳細>>

卜范濤
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小微企業(yè)的信貸風險管理與產(chǎn)品營銷詳細內(nèi)容

小微企業(yè)的信貸風險管理與產(chǎn)品營銷

**部分　小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特點與風險特征

一、我國小微企業(yè)的劃分標準及其融資特點

1、我國中小企業(yè)的劃分標準

2、我國中小企業(yè)融資特點

二、小微企業(yè)貸款如何破解“兩難”問題

1、如何破解成本控制難

2、如何破解風險管理難

三、小微企業(yè)信貸前景廣闊風險巨大

1、我國小微企業(yè)總量和旺盛需求充滿誘惑

2、風險管理能力不強從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)無異于在刀鋒上游走

案例分析：上海鋼貿(mào)領(lǐng)域風險大暴發(fā)商業(yè)銀行損失慘重

第二部分、小微企業(yè)風險管理操作實務(wù)
一、小微企業(yè)抵押擔保風險防范 

1、小微企業(yè)未辦理房產(chǎn)抵押登記的風險案例分析

2、擔保人主體資格的審查的信貸風險案例分析

3、小微企業(yè)貸款房屋及劃撥土地抵押的風險案例分析

4、接受小微企業(yè)難以變現(xiàn)的財產(chǎn)抵押的信貸風險案例分析

5、小微企業(yè)主以父母房產(chǎn)作抵押的信貸風險

6、小微企業(yè)主以妻子名下財產(chǎn)抵押引發(fā)的信貸風險案例分析

7、忽略租賃事項盡調(diào)引發(fā)的信貸風險案例分析

8、小微企業(yè)主以唯一一套住宅抵押擔保的信貸風險案例分析

9、小微企業(yè)主以施工車輛抵押產(chǎn)生的信貸風險案例分析

10、小微企業(yè)一債多保的信貸風險案例分析

11、銀行與小微企業(yè)簽訂抵押合同的同時簽訂買賣合同引發(fā)的法律風險

12、在建工程抵押優(yōu)先權(quán)不對造成的法律風險

二、小微企業(yè)訴訟時效風險管理

1、一張借條背后的民間金融亂象

2、債權(quán)人按債務(wù)人變更前的地址發(fā)送催收通知是否有效

3、公司收發(fā)人員簽收郵件能否認定為公司行為

4、確認債務(wù)但誤認為應(yīng)由他人承擔是否視為放棄時效抗辯

5、企業(yè)一般工作人員簽收催款通知的效力認定

6、債權(quán)超過兩年訴訟時效的補救措施

7、還款賬戶的劃款行為是否有中斷效力

8、代客戶存款再扣款的行為是否有中斷效力

9、對賬單上蓋章簽字是否有中斷的效力

10、一次送達N多催款通知書是否可以一勞永逸

三、小微企業(yè)貸款的盡職調(diào)查技術(shù)與方法

1、小微企業(yè)貸前調(diào)查的“5C”原則

2、小微企業(yè)盡職調(diào)查的方式

3、小微企業(yè)盡職調(diào)查的流程和步驟

4、對小微企業(yè)主的盡職調(diào)查內(nèi)容和方法

5、對小微企業(yè)的盡職調(diào)查技術(shù)與方法

四、與財務(wù)報表分析技術(shù)

1、如何從風險角度解讀小微企業(yè)的三張財務(wù)報表

1）如何辯證看待小微企業(yè)的三張財務(wù)報表

2）三張報表九組數(shù)據(jù)與風險的強關(guān)聯(lián)性

3）三張財務(wù)報表與小微企業(yè)的四項能力分析

4）無財務(wù)基礎(chǔ)的銀行業(yè)者如何快速分析財務(wù)報表并撰寫調(diào)查報告

2、虛假財務(wù)報表的識別技術(shù)

1）小微企業(yè)常見的利潤造假方式和方法

2）小微企業(yè)成本造假的方式和方法

3）某銀行小微企業(yè)授信財務(wù)數(shù)據(jù)明顯異常的案例分析

五、小微企業(yè)風險的快速識別技術(shù)

1、關(guān)注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

六、小微企業(yè)貸后風險預(yù)警技術(shù)

1、小微企業(yè)貸款各項預(yù)警指標制訂

1）財務(wù)狀況預(yù)警指標

2）賬戶記錄預(yù)警指標

3）管理預(yù)警指標

4）運作預(yù)警指標

5）市場和產(chǎn)業(yè)預(yù)警指標

2、建立針對小微企業(yè)的輿情監(jiān)督系統(tǒng)

1）輿情監(jiān)督系統(tǒng)的簡介

2）輿情監(jiān)督系統(tǒng)的應(yīng)用

第三部分 小微企業(yè)產(chǎn)品的創(chuàng)新營銷與風險管理

一、營銷方式的創(chuàng)新是小微企業(yè)營銷的生命

1、思維方式的創(chuàng)新――批量營銷（以批發(fā)的思路作零售）

2、一圈兩鏈的整體營銷思路與方法

1）有形商圈的營銷成功案例與分享

2）無形商圈營銷的成功案例與分享

3、供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈批量營銷整體思路

1）供應(yīng)鏈傳統(tǒng)營銷的缺陷

2）供應(yīng)鏈融資模式下的營銷思路與方法

二、風險管理方式的創(chuàng)新

1、變傳統(tǒng)風險管理的準入控制為過程控制

1）物流的控制

2）資金流的控制

3）信息流的控制

2、創(chuàng)立信貸審批舒適區(qū)根據(jù)小微客戶類別分別授信

3、小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的形式

1）供應(yīng)鏈融資風險點及其操作要點

2）應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風險點及其操作要點

3）動產(chǎn)質(zhì)押融資風險點及其操作要點

4、小微企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新模式下的風險形式及風險管理

1）借款人風險形式及防范措施

2）合作伙伴風險形式及防范措施

3）組織風險形式及防范措施

4）外部環(huán)境風險形式及防范措施

 

卜范濤老師的其它課程

財務(wù)及財務(wù)風險管理課程背景您所在的企業(yè)今天是否面臨這樣的問題？?金融危機情況下，您及您的企業(yè)是否覺得無所適從？?企業(yè)產(chǎn)值越來越大，但利潤卻越來越少；?經(jīng)營成本不斷提高，利潤不斷下降；?競爭壓力越來越大，難以走出價格競爭的漩渦；?渠道擴張已無路可走，且效益難以彰顯；?市場份額逐漸萎縮，客戶忠誠度不斷下降；?產(chǎn)品已進入國際市場，但國際化征程遇到困境。這是為什么呢

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企業(yè)用工風險防范與實務(wù)研修課程背景：《勞動合同法》自施行以來，勞動爭議案件屢見不鮮。作為勞動關(guān)系中的強勢主體--企業(yè)常常以敗訴收場。勞動爭議案件的頻發(fā)增加了企業(yè)用工的成本，同時也加大了企業(yè)用工的法律風險。企業(yè)如何變不利為有利，如何防范企業(yè)用工法律風險，成了企業(yè)最為頭疼的問題，也成為法律界關(guān)注的焦點。培訓目標：了解企業(yè)用工過程中常見的風險形式及內(nèi)容，掌握防范用

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企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)部控制課程背景：全面預(yù)算管理作為公司經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對企業(yè)的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從銀廣夏、安然、中航油等現(xiàn)實風險案例看，他們都與企業(yè)內(nèi)部控制失敗有著相當大的關(guān)系。我國企業(yè)內(nèi)部控制和預(yù)算管理普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風險意識不足、缺乏適當?shù)目刂苹顒印⒇攧?wù)報告嚴重失真、信息流通不暢、內(nèi)控機制不健全、相關(guān)負責人或者責任人內(nèi)控意識

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企業(yè)信用管理和應(yīng)收賬款管理課程背景當前，我國絕大多數(shù)企業(yè)都面臨“銷售難、收款更難”的雙重困境。一方面，市場競爭日益激烈，為爭取客戶訂單，企業(yè)提供幾近苛刻的優(yōu)惠條件，利潤越來越?。涣硪环矫?，客戶拖欠賬款，銷售人員催收不力，產(chǎn)生了大量呆帳、壞帳，使本已單薄的利潤更被嚴重侵蝕。這一切，都源于企業(yè)經(jīng)營管理上的一項嚴重缺陷——缺乏適當?shù)男庞蔑L險管理。信用風險和信用管理

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企業(yè)經(jīng)營法律風險及其防范課程目的：企業(yè)管理面臨日益繁雜的法律環(huán)境。從公司設(shè)立、生產(chǎn)要素獲得，到生產(chǎn)經(jīng)營、產(chǎn)品銷售，再到公司解散或破產(chǎn)，無不牽涉到法律以及法律風險。全球經(jīng)濟一體化，我國公司不僅要在國內(nèi)法律求生存和發(fā)展，而且還要直面國際法律環(huán)境。市場經(jīng)濟是競爭經(jīng)濟，而法律就是關(guān)于競爭的規(guī)則。企業(yè)想要在競爭中獲勝，必須熟悉競爭規(guī)則?，F(xiàn)在這些規(guī)則已經(jīng)越來越多，越來越

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企業(yè)精準成本控制實務(wù)【課程背景】有效的成本控制是企業(yè)在激烈的市場競爭中成功重要因素。但成本控制絕對不僅僅是單純的壓縮成本，需要建立起科學合理的成本分析與控制系統(tǒng)，讓企業(yè)的管理者清楚地掌握公司的成本構(gòu)架、盈利情況和決策的正確方向，成為企業(yè)內(nèi)部決策的關(guān)鍵支持，從根本上改善企業(yè)成本狀況，從而真正實現(xiàn)有效的成本控制?！九嘤枌ο蟆科髽I(yè)董事長、總經(jīng)理，副總，CEO，各部

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企業(yè)全面預(yù)算管理課程背景：內(nèi)部控制和全面預(yù)算管理是企業(yè)通用的管理語言。內(nèi)部控制和全面預(yù)算管理作為公司經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對企業(yè)的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從銀廣夏、安然、中航油等現(xiàn)實風險案例看，他們都與企業(yè)內(nèi)部控制失敗有著相當大的關(guān)系。我國企業(yè)內(nèi)部控制和預(yù)算管理普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風險意識不足、缺乏適當?shù)目刂苹顒?、財?wù)報告嚴重失真、信息流通不暢、

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非財課程大綱   02.08

非財課程大綱課程背景：最近一個時期，歐元區(qū)經(jīng)濟持續(xù)疲軟，美國重新開啟鈔機，歐盟與美國以及發(fā)展中國家的經(jīng)濟關(guān)系變化更是錯綜復(fù)雜，全球經(jīng)濟的不確定性因素明顯增多。國內(nèi)經(jīng)濟宏觀經(jīng)濟調(diào)控尚未見成果，新一輪通貨膨脹已經(jīng)來臨。綜合因素考量，未來幾年我國經(jīng)濟的發(fā)展速度的放緩趨勢已成必然。因此，企業(yè)的經(jīng)營成本將會加大，企業(yè)利潤的空間將越來越小，競爭壓力越來越大，企業(yè)的生存環(huán)

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企業(yè)風險內(nèi)控和風險管理實務(wù)課程背景：風險內(nèi)控是國際通用的管理語言。風險內(nèi)控作為公司經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對企業(yè)的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從銀廣夏、安然、中航油等現(xiàn)實風險案例看，他們都與企業(yè)風險內(nèi)控失敗有著相當大的關(guān)系。我國企業(yè)風險內(nèi)控普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風險意識不足、缺乏適當?shù)目刂苹顒印⒇攧?wù)報告嚴重失真、信息流通不暢、內(nèi)控機制不健全、相關(guān)負責人或

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一、五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》對鋼鐵企業(yè)風險管控的實際應(yīng)用1.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的基本內(nèi)容2.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》在鋼鐵企業(yè)風險管理中的結(jié)合點有哪些方面二、鋼鐵企業(yè)內(nèi)部控制有哪些核心內(nèi)容1.鋼鐵企業(yè)內(nèi)部控制的宗旨和依據(jù)2.鋼鐵企業(yè)內(nèi)部控制的適用范圍3.什么是內(nèi)部控制？4.內(nèi)部控制體系的“555”：五大目標、五大原則和五大要素5.如何促進內(nèi)部控制

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