跟朋友喝茶，常聽到一些企業(yè)家、包括一些上市公司老總埋怨其手下的融資部門如何如何不得要領的話題；現(xiàn)如今如何成功融資，卻是擺在初建中、小企業(yè)面前的一個非常重要的問題。很多中小企業(yè)把目光落在了銀行身上，方向是對了，但往往經(jīng)歷令人沮喪。那么，融資困難形成的原因是什么？如何利用自身優(yōu)勢擺脫困境呢？ 個人談幾點淺見，供交流。
第一點，要對自身有高度清醒認識
之所以常常會聽見抱怨融資難的聲音，這首先是因為中小企業(yè)確實遇到了融資困難，這是一個大家都可以看到的現(xiàn)實。很多中小企業(yè)都有融資失敗的經(jīng)歷，但融資困難的聲音中可能還隱藏著另外一個被忽視掉的重要原因，那就是他們中有不少人沒有明白這個問題是如何產(chǎn)生的。如果不明白，那么也就難以找到解決問題的辦法。找不到癥結(jié)所在，也就容易產(chǎn)生抱怨的情緒。對于融資，中小企業(yè)要明白幾個問題：
首先，要對自己有一個清晰的認識，要明確自己是什么類型的企業(yè)，處于發(fā)展過程中的哪個階段。對自己的狀況認識清楚了，心里才會有一個清晰的標準，才會明白自己的項目與企業(yè)有沒有通過銀行融資的可能性，或者采用其他的融資形式。即使判斷可以獲得銀行融資，也需要拿出正確的融資方案與銀行進行有效接觸。


其次，如果要向銀行貸款就一定要認識銀行。不了解銀行的規(guī)則與各銀行的特點就不可能有效地利用銀行為自己服務。

再次，要學會如何“追求”銀行。企業(yè)的發(fā)展離不開銀行，而在存在融資可能的前提下，追求銀行也是決定最終融資成敗的重要一環(huán)。

　一些中小企業(yè)經(jīng)常是無所選擇地將融資的目標鎖定在銀行身上，它們?yōu)榇私弑M全力地與銀行打交道，期望通過自己的不懈努力來獲得貸款，這個態(tài)度雖然可取，但是結(jié)果常常事與愿違，屢屢以碰壁告終。為什么呢？其中的重要原因就是，中小企業(yè)對于自己的現(xiàn)狀缺乏基本的認識。

一般來說，一個企業(yè)會經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)階段、發(fā)展階段、成熟階段與衰退階段。而銀行信貸所關注的是企業(yè)的發(fā)展階段與成熟階段。也就是說，正常的情況下，銀行會向處于這兩個階段的企業(yè)放貸。這樣一來，如果企業(yè)只是處于創(chuàng)業(yè)階段，或者已經(jīng)進入了衰退期，拿不出像樣的財務指標，以供銀行評估時使用，那么想通過銀行貸款就很困難。除非中小企業(yè)擁有良好變現(xiàn)能力的可抵押資產(chǎn)，例如房產(chǎn)等。
第二點，必要了解透徹銀行借貸特點


首先，銀行的借貸屬于債權(quán)融資，其特點是租借本金，靠回收貸款利息來獲得收益。與本金相比，利息相對比較微薄。也就是說，一旦出現(xiàn)了一筆不良借貸，本金最終無法收回，那么一年的經(jīng)營收益也往往因此出現(xiàn)巨大赤字，若干優(yōu)良的借貸利潤也就會因此被一筆勾銷。我們都知道，現(xiàn)在要獲得一筆優(yōu)良的借貸有多么不容易。這就是銀行放貸非常謹慎的原因。基于這樣的原因，為了保證銀行的獲利，銀行就確定了選擇放貸企業(yè)的標準。這個標準是銀行規(guī)避風險基本原則的體現(xiàn)。中小企業(yè)了解了這個標準，就可以與自己的企業(yè)進行對照，看看自己的企業(yè)符不符合銀行的標準。如果差距比較大，把精力與希望都寄托在銀行上就是不明智的。

此外，了解銀行還有一個內(nèi)容，那就是不同的銀行，其放貸的出發(fā)點、側(cè)重點、標準是不盡相同的，只有了解不同銀行的放貸特點，才可能更好地利用銀行的資金來幫助自己。例如，目前隨著外資銀行介入我國經(jīng)濟領域日漸深入，不少中小企業(yè)把目光逐漸瞄準了外資銀行。應該說，外資銀行在對待企業(yè)的觀念上的確與國內(nèi)銀行有所不同，但這并不意味著其標準會比國內(nèi)銀行的標準低。恰恰相反，外資銀行有著更加嚴格的信貸體系與放貸標準。因此，中小企業(yè)把降低放貸標準的希望寄托在外資銀行，并不現(xiàn)實。
第三點，一定要與銀行保持持久的友好聯(lián)系

企業(yè)與銀行資金的關系是一個長期依存的關系。企業(yè)對于銀行的追求有點像男孩追女朋友。


首先要經(jīng)常性地與銀行保持良好的聯(lián)系。一個企業(yè)可能在任何時候都需要資金的支持，但是不能在急需資金時才想到去找銀行。只有平時多接觸，讓銀行對于自己的企業(yè)有所了解，最后在需要時，才能更容易、更順利地獲得銀行資金的支持。

其次，中小企業(yè)要想與銀行維持長遠的關系，必須有一個端正的態(tài)度。一個一心要做大做強的企業(yè)可以在開始的時候有著種種缺陷，但它一定會有長期發(fā)展的考慮，要把銀行作為長遠發(fā)展的資金伙伴。因此要與銀行主動結(jié)交，通過交流，表現(xiàn)出自己的主動、誠意，展現(xiàn)自身的努力開拓與實力所在，要接受銀行的種種考察。在需要資金時，為銀行提供方案，開出讓銀行心動的彩禮，這樣才會獲得在銀行融資的成功。而在成功融資之后，要維護自身信用，這樣也就獲得了長遠發(fā)展的可能。

擴展閱讀

版權(quán)聲明：