企業(yè)人力資源管理目前面臨的迫切問題，就是從企業(yè)管理者的角度出發(fā)，完善企業(yè)員工福利保障制度，并探尋相關(guān)問題的綜合壽險(xiǎn)解決方案。為現(xiàn)職及未來員工提供具有吸引力的福利保障體系，為從事高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)或特殊保障人群提供差異化的保障內(nèi)容。通常，一份完善的企業(yè)員工福利保障計(jì)劃不僅能夠有效地吸引及留住企業(yè)關(guān)鍵員工，而且有助于企業(yè)的人力資源管理和財(cái)務(wù)管理。
企業(yè)投保團(tuán)體險(xiǎn)

增強(qiáng)員工歸屬感

　　人力資源是企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，是企業(yè)最寶貴的資源。隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的逐步建立和完善，目前中國的社會(huì)保障體系正在經(jīng)歷著重大變革，醫(yī)療、養(yǎng)老等社會(huì)保障制度正由原來的國家包辦向社會(huì)、企業(yè)、個(gè)人統(tǒng)籌轉(zhuǎn)變，越來越多的企業(yè)把員工福利保障計(jì)劃作為人力資源管理的重要手段之一。

福利套牢人才

員工福利多樣化體現(xiàn)了企業(yè)的人情化關(guān)懷，有利于凝聚人心，增強(qiáng)員工的歸屬感，激發(fā)員工奮發(fā)有為的動(dòng)力和活力。盡管提供各種各樣的福利同樣需要花費(fèi)企業(yè)的部分利潤，是貨幣的轉(zhuǎn)化形式，但給員工的感覺完全不一樣。這樣的企業(yè)更富有人情味和溫暖感，讓人感到企業(yè)最貼心的關(guān)懷和幫助，因而心情舒暢，工作效率非常高。在共同利益和共同目標(biāo)的感召和驅(qū)動(dòng)下，可以使員工的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性得到極大發(fā)揮，員工的向心力大大增強(qiáng)。福利的多樣化，是以溫情脈脈的方式“套牢”員工，從員工那里得到的無疑是豐厚的回報(bào)。



　　 “入世”的影響、外資經(jīng)濟(jì)的迅猛增長、生活水平的提高、企業(yè)管理模式的革新等，使得員工福利計(jì)劃得到越來越多的企業(yè)的認(rèn)同，形成了團(tuán)體保險(xiǎn)較大的市場潛力。

和個(gè)人養(yǎng)老年金相比，團(tuán)體年金保險(xiǎn)一般都保持著較高的固定收益，而在投保過程中也能享受到一定優(yōu)惠。據(jù)了解，目前不少團(tuán)體年金的保

底收益率都在2.5％以上，再加上分紅收益，絕對超過同期的銀行收益。最令人心動(dòng)的是，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)只能選擇在退休后領(lǐng)取，而不少團(tuán)體年金在5年之后就能全額退保。

業(yè)內(nèi)人士介紹，目前中資企業(yè)的企業(yè)員工福利制度還存在不少缺陷：逃避社會(huì)保險(xiǎn)的責(zé)任，把購買保險(xiǎn)當(dāng)作發(fā)獎(jiǎng)金的變通方式，而且不少企業(yè)仍以發(fā)放實(shí)物作為員工福利主要形式等等。與外資企業(yè)完善的福利保障制度相比，中資企業(yè)的福利制度顯得比較落后，財(cái)務(wù)資源投入不足，有限的資源分配也不夠合理，很多企業(yè)僅僅購買了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，忽略了對員工退休收入的補(bǔ)償、生命價(jià)值的保障。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家，團(tuán)體保險(xiǎn)幾乎等同于員工福利計(jì)劃，企業(yè)為員工提供諸如退休金計(jì)劃、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)已經(jīng)非常普及。而商業(yè)保險(xiǎn)公司則是員工福利計(jì)劃的主要提供者。

減少企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

投保團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)是現(xiàn)代企業(yè)順應(yīng)潮流的舉措。重大疾病保險(xiǎn)不僅有助于身體康復(fù)，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力?？祻?fù)后的員工將非常感激企業(yè)，因?yàn)樗麄冊谧钚枰獛椭臅r(shí)候從企業(yè)的員工福利計(jì)劃那兒得到了一張大額支票。

　　從國際上看，員工福利保障計(jì)劃已經(jīng)成為團(tuán)體保險(xiǎn)的主流。因此發(fā)展員工福利保障計(jì)劃的團(tuán)體保險(xiǎn)也是大勢所趨。

　　從現(xiàn)代人力資源管理的角度看，員工福利計(jì)劃（EmployeeBenefit）是指企業(yè)為員工提供的非工資收入福利的“一攬子”計(jì)劃。它一般由以下部分組成：（1）國家立法強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保障制度，包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等法定計(jì)劃；（2）企業(yè)出資的企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外及傷殘保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）股權(quán)、期權(quán)計(jì)劃；（4）住房、交通、教育培訓(xùn)、帶薪休假等其他福利計(jì)劃。

　　保險(xiǎn)業(yè)所要發(fā)展的員工福利計(jì)劃特指上述計(jì)劃的第二類，也就是壽險(xiǎn)公司以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式，為企業(yè)員工提供的養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)保障型福利。

團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的目標(biāo)市場是機(jī)關(guān)、團(tuán)體及企事業(yè)單位，針對機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位的在職員工提供一年期意外傷害保障，并可以根據(jù)客戶要求按極短期費(fèi)率辦理極短期業(yè)務(wù)。泰康人壽推出的“泰康短期意外傷害保險(xiǎn)（C款）”就適用與員工外出頻繁的單位，在這個(gè)合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人每次乘坐商業(yè)運(yùn)營的火車、輪船或者航班班機(jī)，自進(jìn)入火車車廂、踏上輪船甲板或者踏入航班班機(jī)的艙門起至抵達(dá)目的地走出火車車廂、離開輪船或者走出航班班機(jī)的艙門為止遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司都會(huì)給予相應(yīng)的賠付。

　　泰康人壽的團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃是對社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充，現(xiàn)在很多單位都參加了社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)。但成都市的社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)在改革后將有一個(gè)5萬元左右的封頂線，在此封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用要全額自負(fù)。而一些重大疾病的花費(fèi)有可能超過20多萬元。另外，由于工傷或可由第三者承擔(dān)責(zé)任的意外
傷害所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，社會(huì)統(tǒng)籌也不負(fù)責(zé)報(bào)銷。因此社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療所提供的保障顯然不夠，這時(shí)就需要商業(yè)保險(xiǎn)來輔助了

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