一、自己積蓄一點(diǎn)

　　一個(gè)公司或一個(gè)小店都需要一筆不小的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和周圍資金，這筆資金越充分越好，以免在開(kāi)辦初期因各種不可預(yù)測(cè)的原因造成周轉(zhuǎn)不夠，落得前功盡棄。這筆資金可能是你多年的辛苦積蓄或是親朋好友湊集的，資金越充分越好的道理在于使你開(kāi)店時(shí)游刃有余，但并不是要求你全部投入。

　　如果你是一工薪者，你積累的資金最好不要全部投入，以免小店破產(chǎn)讓你蒙受巨大損失。這跟在股市炒股的道理是一樣的。因此，初開(kāi)店時(shí)不要盲目食貪求規(guī)模，以免投資過(guò)大而生意又不景氣。小店資金收入相對(duì)較少，風(fēng)險(xiǎn)性也較小，你可以在開(kāi)小店的過(guò)程中逐漸摸索經(jīng)驗(yàn)和規(guī)律，為日后的發(fā)展作準(zhǔn)備。小店雖贏利不大，但把生意做活了，日積月累，資金也逐漸積累起來(lái)了。

　　勤儉持家不僅使你豐衣足食，而且可以完成你發(fā)家致富的原始積累。

　　在日常生活中，注意節(jié)約每一度電、每一滴水固然重要，更重要的在于學(xué)會(huì)和掌握一些勤儉持家的好經(jīng)驗(yàn)，養(yǎng)成一個(gè)好習(xí)慣：

　　避免盲目性開(kāi)支。無(wú)目的地趕時(shí)髦、湊熱鬧，盲目搶購(gòu)目前家庭不需要的商品，是有害于儲(chǔ)蓄的詐要敵人。因此，花錢應(yīng)該深思熟慮，精于籌劃。不是家庭需要的開(kāi)支，不能輕易花費(fèi)。

　　杜絕有性開(kāi)支。有些開(kāi)支不僅無(wú)益反而有害，這對(duì)于家庭消費(fèi)是最不值得的。例如吸煙、嗜酒者，一個(gè)月的煙酒錢少則幾十元，多達(dá)上百元，幾年下來(lái)，成千上萬(wàn)元開(kāi)銷就在吞云吐霧和酒桌上付之東流。此外，還損害了自己的身體健康。

　　減少浪費(fèi)性開(kāi)支。家庭中經(jīng)常性的浪費(fèi)開(kāi)支最易被忽視，累積起來(lái)其數(shù)量是很大的。例如開(kāi)燈睡覺(jué)、外出不關(guān)燈、水燒開(kāi)了不關(guān)煤氣等。在吃的方面其浪費(fèi)可能更多、食不厭精，只吃肉不吃蔬菜、只吃精糧不吃粗糧，喜好補(bǔ)品而不注意鍛煉身體等。這些，既不利于營(yíng)養(yǎng)與健康，在開(kāi)支上也是一種浪費(fèi)。

　　限制積壓性開(kāi)支。家庭開(kāi)支要有計(jì)劃，如果購(gòu)買商品只憑舉，超量購(gòu)買，就會(huì)造成積壓。隨著時(shí)間的推移，存放幾年之后的商品，老化變質(zhì)，變得不值錢了，或者商品更新?lián)Q代，存放的商品就會(huì)無(wú)形貶值，這都會(huì)帶來(lái)很大的浪費(fèi)。因此，一般非耐用商品，最好現(xiàn)買現(xiàn)用，不要造成積壓。

　　延遲損耗性開(kāi)支。商品的使用壽命是可以人為延續(xù)的。例如家電合理使用，可以延長(zhǎng)壽命，達(dá)到節(jié)約開(kāi)支的目的。去舊貨店買物美價(jià)廉的必需品，也是節(jié)省開(kāi)支的好辦法。

　　如果資金很少，連開(kāi)小店都還不夠，你可以尋求合伙人。

　　二、合作伙伴提供一點(diǎn)

　　有時(shí)開(kāi)設(shè)某一類店鋪，前期投入的資金較大，而你又無(wú)法通過(guò)滾動(dòng)來(lái)周轉(zhuǎn)，故選擇合伙經(jīng)營(yíng)往往容易產(chǎn)生各種各樣的糾紛，故選擇合伙人應(yīng)慎重。

　　首先，合伙人能否同你達(dá)成經(jīng)營(yíng)共識(shí)。如果達(dá)不成共識(shí)，那合伙投資再多的錢也無(wú)用。

　　其次，合伙人能否與你同甘共苦。做生意肯定會(huì)很辛苦，甚至還會(huì)遇到數(shù)不清的挫折和困難，遇到既傷身又傷心的事更是家常便飯。合伙者是否具備能吃苦和堅(jiān)忍不拔的意志，也是你要考慮的。如果具備這些良好的素質(zhì)，那你們的合作會(huì)成功，經(jīng)營(yíng)也會(huì)成功。

　　第四，與人合伙，還必須在合伙前簽訂“合伙協(xié)議書(shū)”，明確劃分責(zé)、權(quán)，談定利潤(rùn)分配的比例。不然，合伙者之間必產(chǎn)生矛盾和糾葛，經(jīng)營(yíng)也無(wú)法維持下去了。在簽訂“合伙協(xié)議書(shū)”時(shí)應(yīng)明確規(guī)定以下幾方面條款：

1．每個(gè)合伙人明確管理權(quán)限和范疇。
2．合伙的期限。不允許某個(gè)合伙人提前脫離伙制，如果發(fā)生這種情況，該如何處理，也應(yīng)明確規(guī)定。
3．每個(gè)合伙者的投資者，所占股份的比例。
4．怎樣分配利潤(rùn)。
5．吸引新的合伙者的辦法。
6．每個(gè)合伙者的責(zé)任及不負(fù)責(zé)任造成的后果如何處理等。

　　三、開(kāi)業(yè)初期精打細(xì)算一點(diǎn)

　　做生意要精打細(xì)算，這是再明了不過(guò)的事情。由于小店利潤(rùn)有限，人員工資費(fèi)用就必須精簡(jiǎn)。有些小店在開(kāi)業(yè)初期，老板經(jīng)常身兼數(shù)職，從招呼客人，到進(jìn)貨賣貨，從商品陳列到清潔打掃等，樣樣都自己一人動(dòng)手。而有些行業(yè)的小店，在開(kāi)業(yè)初，老板一個(gè)人是無(wú)論如何也完成不了的，如餐飲店、美發(fā)店等，那么，老板如何雇人，如何充分利用每個(gè)人，就顯得尤其重要。即使以后你小店規(guī)模大了，人員增多了，也要盡量做到人盡其才，讓每個(gè)人最大限度地發(fā)揮其特長(zhǎng)和作用，這是降低成本、增加利潤(rùn)的好辦法。

四、籌資成本降低一點(diǎn)

　　小老板取得資金時(shí)，需要以利息、股息以及其他形式付出一定的代價(jià)，稱之為頭等資成本。

　　根據(jù)不同資金來(lái)源的成本率在時(shí)間、空間、行業(yè)間的差別，選取較低成本的資金，以籌資成本。例如，某小老板需要在1999年購(gòu)進(jìn)一臺(tái)設(shè)備，主要是通過(guò)銀行貸款解決資金來(lái)源。據(jù)分析，利率在1999年中期將下調(diào)，因此，他選擇了在6月貸款，月利率是9.1%，而1999年年初貸款月利率是10.8%，這是該老板成功地利用利息在時(shí)間上的差異降低籌資成本的辦法。

　　又比如，某紡織廠的小老板建廠房需要一筆50萬(wàn)元的資金，其中有這樣幾條途徑：一種是當(dāng)?shù)劂y行以月利率10.8%給予貸款；一種是向職工集資，處利率2.5%；一種是向外地某信用社借款，月利率1.01%，經(jīng)過(guò)比較分析，小老板選擇了向外地某信用社借款解決。他降低成本的做法就是利用不同地方的利息率不同而做出的。

　　五、銀行貸款一點(diǎn)

　　個(gè)人從銀行獲得貸款的形式主要有五種：信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。目前各銀行對(duì)個(gè)人一般只開(kāi)展特種消費(fèi)抵押（如汽車、住房按揭等）和小額抵押貸款（個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單小額抵押貸款）。

　　小額抵押貸款，它是指借款人可以用未到期的整存整取、存本取息、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（記名）和外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單作抵押，向所開(kāi)戶的儲(chǔ)蓄所或其介紹的儲(chǔ)蓄所申請(qǐng)貸款。小額抵押貨款起點(diǎn)為人民幣1000元，每筆貸款額不得超過(guò)存單面額的80%（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯買入價(jià)折換成人民幣計(jì)算），貸款最高限額不超過(guò)人民幣10萬(wàn)元。

　　借款期限有的超過(guò)抵押存單的到期日，若為多張存單抵壓，以距離到期日最近的時(shí)間確定借款限額，且最長(zhǎng)不超過(guò)1年。貸款利率按同檔次流動(dòng)資金貸款利率，只設(shè)半年和1年兩檔利率，貸款期限有滿6個(gè)月的按半年期貸款利率計(jì)算，超過(guò)6個(gè)月的按1年期利率計(jì)算，提前歸還貸款按原定利率和實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)算，如遇到利率調(diào)整，在借款期限內(nèi)利率不變。

　　小額抵押貸款應(yīng)按期歸還，借款人無(wú)法按期歸還時(shí)，逾期1個(gè)月以內(nèi)（含一個(gè)月）的，將自逾期之日起在原利率的基礎(chǔ)上加收20%的利息；逾期1個(gè)月，借款人仍無(wú)法償還的，貸款機(jī)構(gòu)有相權(quán)將抵押存單作抵還貸款一處理。

　　如果沒(méi)有以上不動(dòng)產(chǎn)做抵押，也不是絕對(duì)貸不到款。投資前景和投資項(xiàng)目是影響貸款決策的首要因素。銀行要對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)、經(jīng)濟(jì)方面的可行性論證。為此，你必須大量收集信息，考慮各種可能性，選擇最優(yōu)的投資方案，增加銀行貸款的信心。越了解越熟悉的人之間，信任度就越高，也就更容易被說(shuō)服。因此要與銀行保持良好的關(guān)系，這結(jié)商人來(lái)說(shuō)至關(guān)重要的。初次向銀行貸款，數(shù)額不宜過(guò)大，否則，是很難成功的。首選貸一筆小數(shù)額的款項(xiàng)，每次都按期還貸，逐漸取得銀行的信任，才有可能得到較大數(shù)額的貸款。

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