《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與防范》

  培訓(xùn)講師：楊陽(yáng)

講師背景：
楊陽(yáng)老師銀行網(wǎng)點(diǎn)管理實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家20年國(guó)有銀行管理工作經(jīng)驗(yàn)10年金融行業(yè)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)師、AFP金融理財(cái)師廈門(mén)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士山東大學(xué)軟件工程碩士中國(guó)政法大學(xué)EMBA工商管理碩士歷任：中國(guó)建設(shè)銀行某支行儲(chǔ)蓄柜員、團(tuán)支部書(shū)記、信貸部主任、分理處主任、 詳細(xì)>>

楊陽(yáng)
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《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與防范》

商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范
課程背景：
操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的最基本也是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，也是對(duì)每一位基層員工的目標(biāo)要求。
因此每位員工必須以高度責(zé)任感、使命感對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)要有一個(gè)正確、清醒地認(rèn)識(shí)：哪些事可以為，哪些事不可為，為什么要這么做，應(yīng)該怎么做，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章;認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好每一筆業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范技能，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，要充分認(rèn)識(shí)到就是這些小問(wèn)題，小違規(guī)給不法份子留下了可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然。
課程目標(biāo)：通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)員了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。
課程收益：
通過(guò)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析，深入了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握柜面業(yè)務(wù)常見(jiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法及管理技術(shù)。了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)的基本思路，提高營(yíng)業(yè)經(jīng)理臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督的技術(shù)和能力，提升學(xué)員柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防控水平。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、柜面操作人員、營(yíng)業(yè)經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管
授課方式：講授、案例分析、角色扮演、分組討論，實(shí)景訓(xùn)練
課程大綱
第一講：我國(guó)商業(yè)銀行臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析
1、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式
2、近兩年我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失幾何倍數(shù)增長(zhǎng)
3、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案件特點(diǎn)
4、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)及特點(diǎn)
5、操作風(fēng)險(xiǎn)變化的原因
案例分析：柜員挪用現(xiàn)金案件
案例分析：柜員盜用現(xiàn)金案件
案例分析：東亞銀行成功防范假外幣案例
案例分析：中國(guó)銀行內(nèi)部欺詐案例
案例分析：偽造變?cè)煦y行承兌匯票案例
案例分析：虛假證明材料開(kāi)戶(hù)事件
第二講：臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型及管控措施
一、存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1、銀行職員盜用公款參賭
2、客戶(hù)印鑒卡被盜換案
3、報(bào)廢存折未及時(shí)收回引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)
4、代寫(xiě)取款憑條遭賠款
5、沒(méi)有按規(guī)定辦理存款掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)
6、違規(guī)沖正的法律風(fēng)險(xiǎn)
二、結(jié)算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1、客戶(hù)資金被盜劃案
2、報(bào)廢單據(jù)不追回引發(fā)官司
3、結(jié)算違規(guī)的其它風(fēng)險(xiǎn)及防范
三、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
1、銀行職員空存實(shí)取引發(fā)的案件分析
2、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)的其它具體表現(xiàn)及其防范
四、中間業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1、銀行存錢(qián)三萬(wàn)塊意外“被保險(xiǎn)”案例分析
2、中間業(yè)務(wù)其它風(fēng)險(xiǎn)形式及防范辦法
案例分析：一起成功堵截5,000萬(wàn)元假存單騙貸的案例
案例分析：一起識(shí)別冒名簽字從而避免貸款風(fēng)險(xiǎn)的案例
案例分析：一起成功堵截偽造500萬(wàn)元銀行承兌匯票的案例
案例分析：一起成功堵截假司法文書(shū)騙取存款的案例
案例分析：一起成功堵截萬(wàn)元假存單的案例
第三講：臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析
1、崗位設(shè)置和人員配置不全
2、不相容崗位職責(zé)相互不能分離
3、柜員執(zhí)行制度不到位
4、不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接
5、內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)不及時(shí)或不換人核對(duì)
6、銀行內(nèi)部員工代理客戶(hù)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
7、對(duì)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)審查不嚴(yán)
8、支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)
9、業(yè)務(wù)物品、客戶(hù)資料管理不善
10、重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)
11、預(yù)留印鑒卡片管理不善
12、客戶(hù)簽章(字)管理不嚴(yán)
13、章、證、押保管不善
14、憑證審核流于形式
15、銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)管理不嚴(yán)
16、ATM 機(jī)操作管理不規(guī)范
17、營(yíng)業(yè)期間的安全風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：一起成功堵截利用假冒證件開(kāi)戶(hù)的案例
案例分析：一起成功堵截詐騙儲(chǔ)戶(hù)存款的案例
第四講：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范的途徑
1、嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí), 加強(qiáng)制度建設(shè)
2、充分發(fā)揮銀行員工風(fēng)險(xiǎn)控制的主體作用
3、建立快速、有效的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞機(jī)制
4、建立內(nèi)部人才競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下的培訓(xùn)體系
5、加強(qiáng)對(duì)基層行業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)和內(nèi)部審計(jì)
6、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)工具7349；改造提升風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)環(huán)境
7、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線
案例分析：一起憑敏銳的職業(yè)感覺(jué)為客戶(hù)降低損失的案例
案例分析：一起多方聯(lián)合成功堵截短信詐騙的案例

 

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銀行中層干部管理技能提升課程背景：隨著金融業(yè)改革的不斷深化，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，作為銀行中層管理者，您是否常常感到困惑，為什么每天都忙于具體事務(wù)而身心疲憊，為什么團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力總是不到位，工作進(jìn)展慢，為什么投入較多時(shí)間和經(jīng)歷，績(jī)效考核達(dá)不到預(yù)期，投訴率上升，員工客戶(hù)情緒化如何控制等等。作為中層管理者，正承受極大壓力------上級(jí)希望執(zhí)行到位，同級(jí)希望多多配合，下級(jí)

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銀行突發(fā)事件與媒體應(yīng)對(duì)課程背景：危機(jī)頻發(fā)的現(xiàn)代社會(huì)，使銀行業(yè)面臨著來(lái)自方方面面的壓力。突發(fā)事件的處置能力如何，是檢驗(yàn)一個(gè)商業(yè)銀行管理能力好壞最明顯的標(biāo)尺。在金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、公眾消費(fèi)維權(quán)意識(shí)不斷提升的今天，銀行業(yè)管理者必須增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)，學(xué)會(huì)快速有效處置突發(fā)事件，開(kāi)展富有智慧的危機(jī)公關(guān)，方能贏得客戶(hù)和公眾的心，否則，抱著僥幸心理或者漠然視之心態(tài)的組織，必將付出沉

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對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理綜合技能提升課程背景：隨著中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化和市場(chǎng)化程度的不斷提高，包括利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融、民營(yíng)銀行等都使得銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理作為網(wǎng)點(diǎn)一線的營(yíng)銷(xiāo)人員，肩負(fù)著拓展客戶(hù)、增加業(yè)績(jī)的使命，是銀行網(wǎng)點(diǎn)利潤(rùn)取得的重要源泉?，F(xiàn)實(shí)工作中客戶(hù)經(jīng)理總認(rèn)為銀行產(chǎn)品沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力大而抱怨和不滿(mǎn)，營(yíng)銷(xiāo)技能停滯不前、如何防止其他銀行搶客戶(hù)如何深挖客戶(hù)

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公私聯(lián)動(dòng)與客戶(hù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)深挖需求合作共贏公私聯(lián)動(dòng)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)課程背景：隨著中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化和市場(chǎng)化程度的不斷提高，國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)所面臨的市場(chǎng)環(huán)境，包括利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融、民營(yíng)銀行等都使得銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的背景：1、競(jìng)爭(zhēng)加?。恒y行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)等。2、多頭營(yíng)銷(xiāo)、重復(fù)營(yíng)銷(xiāo)，造成營(yíng)銷(xiāo)資源浪費(fèi)。3、客戶(hù)多樣化金融需求：一站式金融服務(wù)。客戶(hù)經(jīng)理作為網(wǎng)點(diǎn)一線的

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