監(jiān)管長牙帶刺下——銀行內控合規(guī)管理的目標和行動


監(jiān)管長牙帶刺下——銀行內控合規(guī)管理的目標和行動


課程背景 -------------------------------------------------
金融監(jiān)管總局明確2024年八項重點任務，監(jiān)管主基調是堅決做到監(jiān)管“長牙帶刺”“有
棱有角”，總體方向是：全力推進中小金融機構改革化險；加大不良資產處置力度；配合
防范化解地方債務風險，指導金融機構按照市場化方式開展債務重組、置換；跨前一步
強化央地監(jiān)管協(xié)同。全面強化“五大監(jiān)管”，嚴把準入關口、嚴密風險監(jiān)測、嚴肅早期干
預糾正。緊盯“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行為”，嚴格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一
嚴到底、一查到底。堅定不移深化金融改革開放，引導金融機構聚焦主業(yè)、苦練內功、
降本增效，切實提升行業(yè)發(fā)展可持續(xù)性。對監(jiān)管部門要求的深刻領會，有利于銀行做好
前瞻性和趨勢性合規(guī)研判，未雨綢繆，科學應對。
本課程圍繞監(jiān)管最新要求，以案例分析的形式進行講授，一方面旨在引導員工從被動
合規(guī)向主動合規(guī)轉變，牢固樹立合規(guī)立行的理念，在銀行上下積極營造合規(guī)文化，培養(yǎng)
員工良好的職業(yè)操守；另一方面，以問題為導向，針對銀行的信貸、柜面、理財?shù)葮I(yè)務
，以身邊的監(jiān)管處罰案例，業(yè)內案件進行說法，深層次剖析風險成因，破解重點領域屢
查屢犯頑瘴痼疾，提出內控合規(guī)管理策略與方法，促進合規(guī)要求內化于心、外化于行，
使合規(guī)成為每一位員工追求的目標和行動，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障
。



課程收益 -------------------------------------------------
●進一步提高員工的合規(guī)意識，倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化理念
●引導銀行加強內控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線
●掌握信貸業(yè)務監(jiān)管處罰常見環(huán)節(jié)、成因與風險管控策略
●掌握理財業(yè)務的合規(guī)風險環(huán)節(jié)與風險管控措施
●掌握柜面業(yè)務易發(fā)合規(guī)風險環(huán)節(jié)與風險管控措施
●提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)


|課程時長：2天，6小時/天 |
|課程對象：銀行全體員工 |
|教學方法：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結 |



課程特色 -------------------------------------------------
教學立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入
淺出，通俗易懂，易于學員接受；
以合規(guī)價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大
量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；
課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。



課程大綱 -------------------------------------------------
第一講：當下最新監(jiān)管政策與監(jiān)管要求
2024年強監(jiān)管的主基調： “長牙帶刺”“有棱有角”
一、積極穩(wěn)妥防控重點領域風險
1. 強化信用風險管理
2. 加大不良資產處置力度
3. 加快推進城市房地產融資協(xié)調機制落地見效
4.
督促金融機構大力支持保障性住房等“三大工程”建設、落實經營性物業(yè)貸款管理要求
5.
配合防范化解地方債務風險，指導金融機構按照市場化方式開展債務重組、置換
二、著力防范打擊非法金融活動 ，精準高效服務經濟社會發(fā)展
1.強化抓早抓小，保持高壓震懾
2.加快健全橫向到邊、縱向到底的責任體系
3.統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務新質生產力發(fā)展和現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，著力支
持擴大有效需求，持續(xù)增強普惠金融服務能力，切實提升金融消保工作質效
三、緊盯“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行為”，嚴格執(zhí)法、敢于亮劍
1. 嚴格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一嚴到底、一查到底
2. 全力推進中小金融機構改革化險，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作
3.健全金融風險處置常態(tài)化機制，落實機構、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責
任，推動形成工作合力
四、強監(jiān)管利器——五大監(jiān)管
1.機構監(jiān)管---機構監(jiān)管強調整體性
2.行為監(jiān)管---行為監(jiān)管強調人民性
3.功能監(jiān)管---功能監(jiān)管強調一致性
4.穿透式監(jiān)管---穿透監(jiān)管強調精準性
5.持續(xù)監(jiān)管---持續(xù)監(jiān)管強調動態(tài)性


第二講：信貸業(yè)務相關案例剖析及風險管控
以信貸業(yè)務流程為主線，以案說規(guī)，剖析因內控合規(guī)管理缺失，為銀行帶來的信用風
險、合規(guī)風險、法律風險，洗錢風險、聲譽風險，以及員工陷入的刑事風險。
一、貸前營銷階段
第一節(jié) 營銷宣傳
業(yè)務場景1：線上線下產品營銷宣傳風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景2：網(wǎng)絡直播風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景3：針對大學生群體線上精準營銷風險
案例剖析和管控策略
第二節(jié) 客戶資料收集
業(yè)務場景1:客戶征信信息查詢風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景2:客戶征信信息交叉營銷使用風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景3:存量客戶信息管理風險
案例剖析和管控策略
二、貸前盡職調查
業(yè)務場景1：借款人調查風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景2：抵質押品調查風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景3：擔保人調查風險
案例剖析和管控策略
三、貸中發(fā)放和支用
業(yè)務場景1：金融統(tǒng)計風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景2：合同協(xié)議簽訂風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景3：貸款支用和資金流向風險
案例剖析和管控策略
四、貸后檢查
業(yè)務場景1：借款人、共同借款人檢查風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景2：押品檢查風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景3：擔保人檢查風險
案例剖析和管控策略
業(yè)務場景4：不良催收風險
案例剖析和管控策略
案例圍繞未關注和運用借款人反洗錢成果而發(fā)放貸款引發(fā)損失承擔什么責任；未對客
戶資料進行實質性審核引發(fā)涉刑風險；向個人貸款客戶搭售人身意外險；侵犯公民個人
信息罪借款企業(yè)法定代表人變更，是否需要重新簽訂貸款合同；借款企業(yè)股東發(fā)生交更
，流動資金貨款是否需要重新取得其股東會決議；借款企業(yè)未辦理年檢手續(xù)，是否可以
辦理流動資金貸款，貸款人對借款用途是否負有監(jiān)管的義務；未盡監(jiān)管職責是否可免除
擔保人責任等常見熱點問題進行監(jiān)管規(guī)則答疑，為銀行崗位人員規(guī)避風險提供參考。


第三講：網(wǎng)點業(yè)務風險及管控
一、違規(guī)類型分析
（一）操守型違規(guī)
柜面案件分析
案例分析：客戶在某銀行存款不翼而飛
案例分析：某銀行員工挪用尾箱現(xiàn)金案
案例分析：某銀行客戶經理挪用客戶大額存款案
（二）營銷型違規(guī)
監(jiān)管處罰案例分析
（三）業(yè)績型違規(guī)
監(jiān)管處罰案例分析
（四）管理型違規(guī)
監(jiān)管處罰案例分析
案例分析：網(wǎng)購業(yè)績違規(guī)嗎？
二、違規(guī)原因分析
1. 員工不熟悉規(guī)章制度，明明違規(guī)操作卻不知情
2. 熟人文化易放松警惕，以人情代替制度
3. 管理者不以身作則，帶頭違規(guī)
4. 內部管理松懈，崗位之間缺乏監(jiān)督制約機制
5. 系統(tǒng)、制度、流程存在漏洞，被不法人員占了空子
6. 員工經不起誘惑，違背了職業(yè)操守
三、網(wǎng)點合規(guī)管理措施
1. 加強警示教育，增強風控意識
2. 嚴格把好制度執(zhí)行關、業(yè)務操作關
3. 獎罰分明，充分調動員工的積極性
4. 關注員工日常行為與思想動態(tài)
5. 加強監(jiān)督檢查，提高整改力度
6. 完善事前、事中、事后內控體系建設


第四講：理財業(yè)務的風險成因及防控措施
一、監(jiān)管部門對理財業(yè)務的規(guī)范要求
1. 不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳
2. 不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品進行營銷宣傳
3. 不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳
4. 不得損害金融消費者知情權
5. 不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當金融營銷宣傳
6. 不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息
二、理財業(yè)務的風險表現(xiàn)
1. 利用理財產品騰挪信貸規(guī)模
2. 未經授權私售產品
3. 誤導消費者行為
4. 將理財產品資金投向限制性領域
案例分析：某銀行員工違規(guī)銷售理財產品引發(fā)風險事件
案例分析：某銀行員工誤導消費者購買理財產品引發(fā)風險事件
案例分析：某銀行代銷理財產品因不當營銷引發(fā)一場官司
三、理財業(yè)務的風險控制措施
1. 產品推介要與客戶的風險承受能力相匹配
2. 銀行應以明顯、合理的方式充分告知風險
3. 突破客戶承受能力應留存證據(jù)，以書面形式確認承諾
4. 銷售程序要依法合規(guī)，防控操作風險
5. 委托第三人購買理財產品，應當取得客戶的授權委托書和確認函


第五講：員工異常行為排查要點及防控措施
一、員工異常行為的表現(xiàn)形式
1. 超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產等
2.
貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

3. 無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費
4. 與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來
5. 違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶給他人
6.
工作中經常違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧”
7.
性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落
二、員工異常行為的排查方法與技巧
1. 不定期的談心活動
2. 抽查監(jiān)控錄像
3. 抽查個人賬戶交易流水
4. 觀察言談舉止
5. 家訪
6. 誠信舉報
三、風險控制措施
1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務
2. 對異常行為員工經辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問
3.
對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動采取有
效措施，排除違規(guī)隱患。
4.
對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質、
可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。
5.
幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識
錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為
案例分析：員工賭博通過教育改邪歸正
案例分析：某銀行通過交易流水排查發(fā)現(xiàn)某客戶經理出借賬戶


第六講：如何建立內控合規(guī)管理的長效機制
一、引發(fā)問題屢查屢犯的關鍵因素
1. 員工法制觀念淡薄，缺乏職業(yè)道德
2. 對案件防范重視不夠，導致員工風險防控意識薄弱
3. 制度執(zhí)行流于形式，未形成高壓態(tài)勢
4. 問責機制不嚴厲，導致員工不長記性，屢查屢犯
二、建立內控管理的長效機制
1.
警示教育和合規(guī)培訓機制，重點警示，普及應知應會知識，提示合規(guī)操作意識和能力
2.問責追究機制，震懾從業(yè)人員
3.管理人員準入合規(guī)測試和監(jiān)管處罰倒追機制，防范高級管理人員指使授意下屬越權
、違規(guī)違章辦理業(yè)務
4.完善重點崗位相互監(jiān)督與制約機制
1）崗位輪換
2）干部交流
3）離任審計
4）近親屬回避
問題與思考：工作中如何做到知行合一

周杰老師的其它課程