強(qiáng)監(jiān)管下--進(jìn)一步深化反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調(diào)查（對(duì)公）(1)

強(qiáng)監(jiān)管下---進(jìn)一步提升反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調(diào)查能力和效果

課程背景 -------------------------------------------------

2024年人民銀行將著手開(kāi)始迎檢準(zhǔn)備工作。明年，我國(guó)即將接受金融行動(dòng)特別工作（FATF）第五輪互評(píng)估，勢(shì)必引起新一輪大規(guī)模反洗錢(qián)監(jiān)管行動(dòng)，反洗錢(qián)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐步升級(jí)成為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和高管反洗錢(qián) “雙罰”的天價(jià)罰單屢見(jiàn)不鮮，反洗錢(qián)合規(guī)成本驟然提升，洗錢(qián)案件以案倒查帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)責(zé)壓力如影隨形。如何有效履職，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，降低監(jiān)管處罰成為金融機(jī)構(gòu)各層級(jí)關(guān)注的重點(diǎn)。

本課程以監(jiān)管反洗錢(qián)盡職調(diào)查文件為主線(xiàn)，以銀行反洗錢(qián)盡職調(diào)查實(shí)踐為核心內(nèi)容，通過(guò)真實(shí)業(yè)界案例詳解一線(xiàn)反洗錢(qián)盡職調(diào)查責(zé)任、任務(wù)、措施、技巧，以及未履職的后果影響，并將反洗錢(qián)盡職調(diào)查演化歷史穿插其中。重點(diǎn)分析客戶(hù)身份識(shí)別核心方法和盡職調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并對(duì)罰單要點(diǎn)和監(jiān)管處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)對(duì)比，以互動(dòng)形式啟發(fā)學(xué)員對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)管控的操作和投訴應(yīng)對(duì)進(jìn)行思考，解讀反賭反詐與反洗錢(qián)盡職調(diào)查的區(qū)別和聯(lián)系。進(jìn)一步提升員工反洗錢(qián)合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理的緊迫感和責(zé)任感，強(qiáng)化員工反洗錢(qián)合規(guī)操作技能。

課程特點(diǎn)-------------------------------------------------

l 教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說(shuō)，原創(chuàng)故事動(dòng)畫(huà)等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

l 以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問(wèn)引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過(guò)大量的演練來(lái)提升現(xiàn)實(shí)操作能力；

l 課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程時(shí)長(zhǎng)：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行資金結(jié)算、公司業(yè)務(wù)條線(xiàn)員工

教學(xué)方法：專(zhuān)題講授+案例剖析+問(wèn)題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

課程收益-------------------------------------------------

●進(jìn)一步提高員工的反洗錢(qián)合規(guī)意識(shí)，倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)原則和理念

●引導(dǎo)銀行加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線(xiàn)、人人都是最后一道防線(xiàn)

●掌握反洗錢(qián)監(jiān)管處罰常見(jiàn)環(huán)節(jié)、成因與風(fēng)險(xiǎn)管控策略

●掌握柜面反洗錢(qián)盡職調(diào)查常見(jiàn)難點(diǎn)與解決思路

●提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

課程收益-------------------------------------------------

l 教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說(shuō)，視頻動(dòng)畫(huà)等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

l 以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問(wèn)引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過(guò)大量的演練來(lái)提升現(xiàn)實(shí)操作能力；

l 課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程大綱 -------------------------------------------------

第一講：洗錢(qián)與反洗錢(qián)

一、洗錢(qián)和洗錢(qián)過(guò)程

1.什么是洗錢(qián)

2.洗錢(qián)過(guò)程

3.洗錢(qián)手法

案例介紹：一張圖教會(huì)你記憶洗錢(qián)上游罪

案例介紹：動(dòng)畫(huà)演示洗錢(qián)過(guò)程

二、反洗錢(qián)

1.法律法規(guī)規(guī)定

2.反洗錢(qián)三大義務(wù)

案例介紹：動(dòng)畫(huà)演示反洗錢(qián)三大義務(wù)

案例介紹：《你眼中的反洗錢(qián)》--反洗錢(qián)職能演變

第二講：盡職調(diào)查的演化

一、盡職調(diào)查的涵義

1.什么是KYC

2.什么是盡職調(diào)查

2.客戶(hù)身份識(shí)別的內(nèi)核

3.盡職調(diào)查與客戶(hù)身份識(shí)別的區(qū)別和聯(lián)系

二、客戶(hù)身份識(shí)別證件（法定代表人、實(shí)際控制人、股東、受益所有人）

1．有效身份證件的合規(guī)要求

實(shí)名制

有效身份證件種類(lèi)

有效身份證件識(shí)別常見(jiàn)問(wèn)題

案例介紹：外國(guó)政要強(qiáng)化盡職調(diào)查注意事項(xiàng)

第三講：客戶(hù)盡職調(diào)查內(nèi)容

對(duì)公客戶(hù)身份識(shí)別二十六要素錄入規(guī)范

1.名稱(chēng) 

案例分析：名稱(chēng)的玄機(jī)

案例分析：異地建筑施工單位到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，賬戶(hù)名如何規(guī)范錄入

案例分析：破產(chǎn)清算組申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)賬戶(hù)如何規(guī)范錄入

案例分析：注冊(cè)驗(yàn)資開(kāi)立臨時(shí)賬戶(hù)名如何規(guī)范錄入

案例分析：工會(huì)開(kāi)戶(hù)如何錄入賬戶(hù)名稱(chēng)

2.住所

案例分析：住所的疑點(diǎn)

3.經(jīng)營(yíng)范圍

案例分析：經(jīng)營(yíng)范圍的異常表現(xiàn)

4.執(zhí)照名稱(chēng)

5.號(hào)碼

案例分析：新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照沒(méi)有“營(yíng)業(yè)期限”，證照期限到期日如何填寫(xiě)？

案例分析：沒(méi)有證件號(hào)碼怎么辦？

6.有效期限

案例分析：長(zhǎng)期有效的如何錄入？

7.控股股東名稱(chēng)

案例分析：控股股東可疑特征

8.控股股東證件類(lèi)型

9.控股股東證件號(hào)碼

10.控股股東證件有效期

11.實(shí)際控制人名稱(chēng)

案例分析：實(shí)際控制人可疑特征

12.實(shí)際控制人證件類(lèi)型

13.實(shí)際控制人證件號(hào)碼

14.實(shí)際控制人證件有效期

15.法定代表人名稱(chēng)

案例分析：法定代表人可疑特征

16.法定代表人證件類(lèi)型

17.法定代表人證件號(hào)碼

18.法定代表人證件有效期

19.授權(quán)代表人名稱(chēng)

20.授權(quán)代表人證件類(lèi)型

21.授權(quán)代表人證件號(hào)碼

22.授權(quán)代表人證件有效期

23.受益所有人名稱(chēng)

24.受益所有人證件類(lèi)型

25.受益所有人證件號(hào)碼

26.受益所有人證件有效期

其中涉及自然人信息收集同對(duì)私盡職調(diào)查課綱

案例分析：對(duì)公代理開(kāi)戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

第四講：受益所有人識(shí)別

一、受益所有人識(shí)別基本原則

1.監(jiān)管制度規(guī)定

2.公司

3.合伙企業(yè)

4.信托

5.基金

案例分析：受益所有人識(shí)別時(shí)，向上穿透股權(quán)為境外企業(yè)，如韓國(guó)，德國(guó)企業(yè)，又非上市企業(yè)，如何繼續(xù)查股權(quán)？能否用其在中國(guó)的總公司法定代表人做受益人？

案例分析：宗教組織用不用識(shí)別受益所有人？

案例分析：大陸境內(nèi)分公司，無(wú)股權(quán)，能否以總公司法定代表人視做受益所有人？

案例分析：受益所有人識(shí)別時(shí)，其身份證復(fù)印件是否必須留存？

二、復(fù)雜股權(quán)架構(gòu)下受益所有人識(shí)別

1. 公司IPO時(shí)的受益所有人識(shí)別

案例分析：離岸公司如何識(shí)別受益所有人？

2.金字塔型股權(quán)結(jié)構(gòu)的受益所有人識(shí)別

3.股權(quán)結(jié)構(gòu)中有夫妻店的受益所有人識(shí)別

4.有一致行動(dòng)人協(xié)議的公司受益所有人識(shí)別

5.有AB股的公司受益所有人識(shí)別

第五講：盡職調(diào)查措施

1.常用的國(guó)內(nèi)客戶(hù)盡職調(diào)查實(shí)用網(wǎng)站

2.常見(jiàn)外國(guó)客戶(hù)盡職調(diào)查網(wǎng)站

案例分析：海牙認(rèn)證

3.資料核查

4.電話(huà)驗(yàn)證

5.面對(duì)面調(diào)查

案例分析：開(kāi)戶(hù)目的和業(yè)務(wù)意愿核實(shí)

6.視頻認(rèn)證

7.實(shí)地調(diào)查

案例分析：一張盡職調(diào)查照騙

8.權(quán)威外部信息查驗(yàn)

9.內(nèi)部渠道查驗(yàn)

案例分析：什么情況下單位被納入企業(yè)異常經(jīng)營(yíng)名錄

案例分析：禁止準(zhǔn)入客戶(hù)范圍

第六講：特殊類(lèi)型客戶(hù)盡職調(diào)查

1.特定類(lèi)型客戶(hù)盡職調(diào)查

特定類(lèi)型客戶(hù)類(lèi)型有哪些

盡職調(diào)查表單的內(nèi)容

如何填寫(xiě)表單

2.強(qiáng)化盡職調(diào)查

強(qiáng)化盡職調(diào)查客戶(hù)類(lèi)型

盡職調(diào)查表單的內(nèi)容

常見(jiàn)強(qiáng)化盡職調(diào)查表單錯(cuò)誤

如何正確填寫(xiě)表單

案例分析：強(qiáng)化盡職調(diào)查監(jiān)管處罰案例

案例分析：稱(chēng)呼不當(dāng)?shù)囊l(fā)投訴

3.非法人產(chǎn)品賬戶(hù)盡職調(diào)查

4.電子商務(wù)客戶(hù)盡職調(diào)查

5.涉賭涉詐客戶(hù)盡職調(diào)查

案例分析：空殼公司的特征

6.信貸客戶(hù)盡職調(diào)查

案例分析：客戶(hù)經(jīng)理虛假盡職調(diào)查被判刑

第七講：客戶(hù)持續(xù)盡職調(diào)查

一、重新客戶(hù)身份識(shí)別場(chǎng)景

監(jiān)管規(guī)定重新識(shí)別條件

案例分析：監(jiān)管處罰問(wèn)題

案例分析：賬戶(hù)變更di如何開(kāi)展重新識(shí)別

二、持續(xù)盡職調(diào)查場(chǎng)景

1.持續(xù)盡職調(diào)查時(shí)機(jī)、場(chǎng)景和措施

2.持續(xù)盡職調(diào)查與交易監(jiān)測(cè)區(qū)別和聯(lián)系

案例分析：客戶(hù)有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，或者客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化的，未開(kāi)展客戶(hù)身份重新識(shí)別”實(shí)務(wù)中有哪些具體表現(xiàn)？

案例分析：代發(fā)工資業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：網(wǎng)絡(luò)小貸公司洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

第八講：管控措施和應(yīng)對(duì)技巧

一、管控措施

1.客戶(hù)、賬戶(hù)管控監(jiān)管要求

2.限制非柜面、只收不付、不收不付措施應(yīng)用的注意事項(xiàng)

案例分析：管控不當(dāng)引發(fā)賠償和投訴

二、應(yīng)對(duì)技巧

1.反洗錢(qián)保密法律規(guī)定和銀行責(zé)任

周杰老師的其它課程