《全面風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)識別及信貸業(yè)務(wù)全流程實(shí)務(wù)解析》

《全面風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)識別及信貸業(yè)務(wù)全流程實(shí)務(wù)解析》
課程收益：
● 協(xié)助培訓(xùn)對象深入了解金融機(jī)構(gòu)業(yè)案件的定義、類型和典型案件，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的敏感性和有效性。
● 協(xié)助培訓(xùn)對象加深對全面風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)內(nèi)控管理的理解
● 協(xié)助培訓(xùn)對象了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，鞏固主動合規(guī)、我要合規(guī)的意識
● 協(xié)助培訓(xùn)對象了解風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)內(nèi)控內(nèi)部評估管理事宜·
● 協(xié)助培訓(xùn)對象了解信用風(fēng)險(xiǎn)全流程業(yè)務(wù)發(fā)展
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對象：風(fēng)險(xiǎn)管理人員、合規(guī)內(nèi)控管理人員以及其他相關(guān)人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
課程特點(diǎn)：
● 教學(xué)通俗易懂，把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)易用
● 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在授課老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動尋找問題、分析問題、解決問題，提高在今后工作中的實(shí)操能力
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用
課程大綱\要點(diǎn)：
第一講：深度解讀《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》
1、金融機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)預(yù)防業(yè)務(wù)領(lǐng)域金融違法犯罪行為
1.1 信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域
1.2 資產(chǎn)處置和管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域
2、信用風(fēng)險(xiǎn)案例分享：全流程信貸業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
2.1 案例分享
2.2 表現(xiàn)形式
2.3 防范措施
三、信用風(fēng)險(xiǎn)識別篇前盡職調(diào)查環(huán)節(jié)案例分析
第二講：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)再認(rèn)識
1. 合規(guī)的起源和發(fā)展
2. 合規(guī)的定義和性質(zhì)
3. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義和具體表現(xiàn)
4. 監(jiān)管處罰案例及監(jiān)管視角分析
4.1 2022年外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)在合規(guī)內(nèi)控方面案例處罰分析
5. 監(jiān)管對五級分類調(diào)整下的建模與監(jiān)管原則
6. 監(jiān)管對于數(shù)據(jù)報(bào)送建模與監(jiān)管原則
6.1 部分金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)報(bào)送方面遭受處罰案例分析
7. 案件防控的重要性
7.1案件風(fēng)險(xiǎn)的特殊性
7.2銀行案件的危害及后果
7.3上追兩級、雙線問責(zé)、一案四問責(zé)
7.4對個人及機(jī)構(gòu)的重大影響
第三講：金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成與表現(xiàn)形式
金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)特征
1.1 道德責(zé)任缺失
1.2 行業(yè)道德破壞
1.3 職業(yè)道德漏損
道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式
2.1 職員嚴(yán)重失職、瀆職
2.2 員工義利顛倒
2.3 員工消極應(yīng)付工作
道德風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)
3.1 信貸道德風(fēng)險(xiǎn)
3.2 不良資產(chǎn)處置道德風(fēng)險(xiǎn)
3.3 票據(jù)業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)
第四講：信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)識別與防范
1、如何識別授信企業(yè)的光環(huán)分析
1.1如何避免走入授信企業(yè)光環(huán)誤區(qū)（案例分析）
2、如何識別信貸客戶的隱形負(fù)債
3.1看賬目
3.2看動機(jī)
3.3看往來
3、信貸客戶的“三品”核實(shí)要點(diǎn)
3.1 企業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)品
3.2 企業(yè)老板的人品分析
3.3 企業(yè)提供的押品分析
4、如何發(fā)現(xiàn)授信客戶的真實(shí)資金用途
4.1 客戶真實(shí)需求在哪里
4.2 客戶對資金需求的態(tài)度
4.3 還款來源與借款用途是否匹配
5、信貸客戶貸中管理的風(fēng)險(xiǎn)防范
5.1 審查階段的資料補(bǔ)充
5.2 放款階段的合同簽署
5.3 放款階段授信要素落實(shí)
5.4 放款階段資料完整性
5.5 信貸業(yè)務(wù)歸檔的及時(shí)性
6、貸后管理中存在的主要痛點(diǎn)
6.1 貸后管理的重新認(rèn)識
6.2 貸后管理的作用和意義
6.3 貸后管理的五大原則
6.4 貸后管理的資金監(jiān)管
6.5 貸后管理的信息收集
6.6 貸后管理的預(yù)警管理
7、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)分析的重要性
7.1 為什么要做財(cái)務(wù)分析
7.2 財(cái)務(wù)分析的整體過程
7.3 如何對重點(diǎn)科目進(jìn)行分析
第五講：典型案件深度剖析
1、某農(nóng)商行巨額貸款詐騙案。
2、信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制與防范。
3、新員工隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系發(fā)放貸款引發(fā)不良。4、協(xié)助客戶偽造他項(xiàng)權(quán)利證書導(dǎo)致?lián)铱铡?br /> 5、未盡職調(diào)查報(bào)批業(yè)務(wù)導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)不良。
6、偽造（私自保管）客戶印章引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。
7、貸后未及時(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事件導(dǎo)致不良。
8、協(xié)助客戶資金過橋引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。
9、與授信客戶資金往來引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。
第六講：內(nèi)控體系建立與完善
1、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制
1.1 內(nèi)部控制是什么
1.2 內(nèi)部控制定義和整體框架
1.3 內(nèi)部控制現(xiàn)狀與缺陷
1.4 內(nèi)部控制與案件風(fēng)險(xiǎn)
2、流程梳理與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)地圖構(gòu)建
2.1 流程梳理的步驟
2.2 流程梳理關(guān)鍵點(diǎn)
2.3 量化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)地圖的構(gòu)建
3、員工異常行為監(jiān)測與控制
3.1 重點(diǎn)異常行為表現(xiàn)。
3.2 兩類“積極型”異常行為
3.3 八類“消極型”異常行為
3.4 異常行為預(yù)警信號
3.5 異常行為管理工具
4、全員參與機(jī)制的構(gòu)建
4.1 主動參與機(jī)制
4.2 正向合規(guī)偏好
4.3 跨部門輪崗安排
5、銀行合規(guī)文化的培育
5.1 管理人員帶頭合規(guī)5.2 適度合規(guī)問責(zé)
5.3 合規(guī)要求行為化

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