戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型－商業(yè)銀行的演進(jìn)、發(fā)展與未來

銀行的演進(jìn)、發(fā)展與未來
梁力軍 副教授
一、講座背景
銀行的發(fā)展歷史是怎樣的？在金融史的長河中，銀行是如何演進(jìn)的？金融科技快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)下，銀行將會演化成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？當(dāng)代時(shí)代，金融依舊在，銀行不再來！當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨
著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復(fù)雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G為代表的新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷發(fā)展演進(jìn)和創(chuàng)新應(yīng)用，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動力。
中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時(shí)代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時(shí)不在、無所不在（“三無”金融）。面對 VUCA（波動、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的商業(yè)銀行已經(jīng)開始部署和啟動銀行數(shù)字化戰(zhàn)略，以其贏得先機(jī)和競爭優(yōu)勢，但究竟數(shù)字化轉(zhuǎn)型路在何方？如何才能更好的運(yùn)用金融科技等有限資源來實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營與運(yùn)營的健康、良性發(fā)展？
故商業(yè)銀行必須要“知己知彼”，清晰了解銀行——這個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)、流程與運(yùn)營、經(jīng)營與組織等重要知識，這是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的“基石”和基礎(chǔ)。
二、課程要點(diǎn)
第一，講解商業(yè)銀行的起源、歷史和演進(jìn)，以及商業(yè)銀行的發(fā)展與變革情況等（國內(nèi)外各類銀行）。
第二，講解商業(yè)銀行的內(nèi)涵、職能與組織結(jié)構(gòu)，以及商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)、銀行監(jiān)管等。
第三，剖析銀行的未來與未來的銀行，包括銀行 4.0、金融科技、金融新基建等熱點(diǎn)知識，以及銀行未來發(fā)展的主要趨勢等。
三、課程目標(biāo)
本培訓(xùn)內(nèi)容將以銀行的起源、歷史和演進(jìn)認(rèn)知作為切入點(diǎn)，概述國內(nèi)外商業(yè)銀行的發(fā)展變革，剖析現(xiàn)代商業(yè)銀行的職能、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營業(yè)務(wù)和銀行監(jiān)管，基于銀行 4.0 和金融科技，對銀行的未來和未來的銀行進(jìn)行展望，結(jié)合商業(yè)銀行當(dāng)前發(fā)展中面臨的短板問題作為剖析切入點(diǎn)，并提出如何打造“數(shù)字銀行”的措施與建議。
通過本課程可以實(shí)現(xiàn)以下培訓(xùn)目標(biāo)：
1. 了解銀行的起源與發(fā)展歷史。
2. 了解國外現(xiàn)代商業(yè)銀行體制的發(fā)展與變化，以及我國現(xiàn)代商業(yè)銀行體系的構(gòu)成和發(fā)展。
3. 了解現(xiàn)代商業(yè)銀行的內(nèi)涵、職能與組織結(jié)構(gòu)類型，以及主要經(jīng)營業(yè)務(wù)和銀行監(jiān)管。
4. 了解銀行 4.0、金融科技 ABCD+5G 的內(nèi)涵、特點(diǎn)與主要功能，以及金融科技對銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的驅(qū)動和影響。
5. 了解信息化時(shí)代和數(shù)字化時(shí)代下，現(xiàn)代商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展和未來趨勢。
四、講座提綱
（一）商業(yè)銀行的起源、歷史與不斷演進(jìn)
1. 商業(yè)銀行的起源與產(chǎn)生
(1) 早期銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
(2) 商業(yè)銀行的來源
2. 不同時(shí)期商業(yè)銀行的特征
(1) 早期銀行的主要特征
(2) 中期銀行的主要特征
(3) 現(xiàn)代銀行的主要特征
（二）國外銀行體制的發(fā)展變革
1. 國外銀行體制總體情況
(1) 主要發(fā)達(dá)國家銀行體制
(2) 發(fā)展中國家銀行體制
(3) 轉(zhuǎn)軌國家銀行體制
2. 美國的銀行體制及其發(fā)展
(1) 美國銀行發(fā)展史
(2) 現(xiàn)行美國銀行體制
(3) 美國現(xiàn)有主要銀行及其特點(diǎn)
3. 英國的銀行體制及其發(fā)展
(1) 英國銀行發(fā)展史
(2) 現(xiàn)行英國銀行體制
(3) 英國現(xiàn)有主要銀行及其特點(diǎn)
（三）我國銀行體制的發(fā)展變革
1. 我國銀行體制的發(fā)展與演變
(1) 我國近代銀行史
(2) 民國銀行史
(3) 新中國成立后的銀行發(fā)展
? 初期銀行體制
? 銀行體制改革
2. 我國金融機(jī)構(gòu)體制構(gòu)成
(1) 我國銀行體系構(gòu)成
? 政策性銀行
? 國有商業(yè)銀行
? 股份制銀行
? 農(nóng)村信用社/農(nóng)村商業(yè)銀行
? 城市信用社/城市商業(yè)銀行
? 互聯(lián)網(wǎng)銀行及新型民營銀行
(2) 我國銀行監(jiān)管體系構(gòu)成
? 一行三會階段
? 一行兩會階段
? 混業(yè)監(jiān)管階段
（四）現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)涵、職能與組織結(jié)構(gòu)
1. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的內(nèi)涵與特征
(1) 各國對銀行內(nèi)涵及融通的理解
(2) 現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)涵與定義
(3) 現(xiàn)代商業(yè)銀行功能與特征
2. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要職能
(1) 銀行傳統(tǒng)功能
? 信用中介
? 信用創(chuàng)造
? 支付中介
? 金融服務(wù)
? 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
(2) 銀行現(xiàn)代職能
? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營職能
? 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營職能
? 中介業(yè)務(wù)經(jīng)營職能
? 數(shù)據(jù)與系統(tǒng)輸出職能
? 信息平臺職能
3. 現(xiàn)代商業(yè)銀行組織與治理
(1) 組織結(jié)構(gòu)分類維度
(2) 內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)（股董監(jiān)高）
(3) 外部組織結(jié)構(gòu)（五大模式+國內(nèi)外案例）
(4) 其他組織結(jié)構(gòu)類型劃分
? 業(yè)務(wù)范圍劃分
? 經(jīng)營活動區(qū)域劃分
(5) 銀行治理體系
? 公司治理
? 數(shù)據(jù)治理
? 風(fēng)險(xiǎn)治理
（五）現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)與銀行監(jiān)管
1. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制
(1) 自主經(jīng)營
(2) 自求平衡
(3) 自負(fù)盈虧
(4) 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
(5) 自我約束
(6) 自我發(fā)展
2. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三性原則
(1) 安全性分析
(2) 效益性分析
(3) 流動性分析
3. 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分析
(1) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)
(2) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
(3) 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)
(4) 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)
4. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向與趨勢
5. 商業(yè)銀行的監(jiān)管
(1) 監(jiān)管動因與監(jiān)管內(nèi)容
(2) 監(jiān)管階段劃分
(3) 監(jiān)管方法與指標(biāo)
(4) 監(jiān)管作用與監(jiān)管目的
(5) 國際銀行監(jiān)管政策
(6) 我國商業(yè)銀行監(jiān)管體系
? 監(jiān)管階段演進(jìn)
? 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與職責(zé)
? 存款保險(xiǎn)制度的推進(jìn)
? 賬戶管理與個(gè)人金融信息保護(hù)
（六）銀行的未來與未來的銀行
1. 金融科技與銀行數(shù)字化發(fā)展
(1) 金融新基建
(2) 金融科技 ABCD+5G 技術(shù)
(3) 銀行 4.0 與銀行數(shù)字化
2. 現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢
(1) 業(yè)務(wù)綜合化和全能化
(2) 資本集中化和跨國化
(3) 經(jīng)營國際化和全球化
(4) 技術(shù)先進(jìn)化和網(wǎng)絡(luò)化
五、課程時(shí)長
本培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)長為 4 小時(shí)?，F(xiàn)場授課或線上授課。
六、授課對象
各類（級）商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)管理層、信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
七、講座收益
本培訓(xùn)將既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識拓展性，可以使參訓(xùn)銀行人員清晰認(rèn)知銀行的起源、演進(jìn)和未來發(fā)展，以及商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)、職能及主要業(yè)務(wù)等，并掌握金融科技、銀行 4.0、金融新基建等主要知識精華，有助于樹立和培養(yǎng)參訓(xùn)人員的數(shù)字化思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，全面提升參訓(xùn)人員對銀行的認(rèn)知度、認(rèn)可度和認(rèn)同感。

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