數(shù)字轉(zhuǎn)型－經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)新變局解析及銀行應(yīng)變

經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)新變局解析及銀行應(yīng)對(duì)
梁力軍 副教授
一、課程背景
2020 年突發(fā)的新冠疫情導(dǎo)致了國際經(jīng)濟(jì)主要經(jīng)濟(jì)體增長疲軟，世界貿(mào)易回落，通縮壓力再現(xiàn)。同時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)也呈現(xiàn)持續(xù)下行之勢(shì)，增長速度從過去的兩位數(shù)降為一位數(shù)。我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入只有靠轉(zhuǎn)型升級(jí)才能保持持續(xù)健康發(fā)展的新階段，需要經(jīng)過較長時(shí)間來調(diào)整，才能獲得新的發(fā)展動(dòng)力。事實(shí)上，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直是充滿著危機(jī)，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存。經(jīng)濟(jì)下行確實(shí)給我們帶來前所未有的壓力，但更應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)到，經(jīng)濟(jì)下行是經(jīng)濟(jì)步入長期調(diào)整期的一種自然反映，是發(fā)展中的一種必然。
同時(shí)需要指出，“危”與“機(jī)”恰恰是一個(gè)事物的兩面，新常態(tài)下的金融環(huán)境異動(dòng)也帶來全新的金融需求，ABCDG 等現(xiàn)代新興技術(shù)（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計(jì)算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術(shù)）也在不斷推陳出新，為金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。以銀行為代表的中國金融業(yè)已全面步入 4.0 時(shí)代，現(xiàn)代金融服務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時(shí)不在、無所不在（三無特點(diǎn)）。后疫情下，金融機(jī)構(gòu)如何通過金融科技來加速復(fù)工復(fù)產(chǎn)，從而順勢(shì)而為、轉(zhuǎn)“危”為“機(jī)”，從而更好的為雙線服務(wù)（線上服務(wù)+線下服務(wù)）增加動(dòng)力，是金融機(jī)構(gòu)必須重點(diǎn)考慮的命題。
數(shù)字金融時(shí)代來臨后，給銀行業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，尤其是在銀行經(jīng)營和運(yùn)營模式改進(jìn)、獲客與引流渠道變革、系統(tǒng)架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)行維護(hù)等領(lǐng)域均提出新的要求。銀行4.0 時(shí)代金融業(yè)不再只是單純的應(yīng)用科技，而是從根本上改變了金融的業(yè)務(wù)模型和運(yùn)營模式。
面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和 VUCA（波動(dòng)、不確定、復(fù)雜與模糊性）的新常態(tài)，商業(yè)銀行應(yīng)如何勢(shì)而為，實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略變革和轉(zhuǎn)型發(fā)展，這些都需要銀行業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)性思考和構(gòu)建科學(xué)的銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。
本培訓(xùn)面對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革和轉(zhuǎn)型發(fā)展的切實(shí)需求，基于國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融新變局和數(shù)字金融發(fā)展新形勢(shì)、金融“新基建”等新常態(tài)，重點(diǎn)分析商業(yè)銀行應(yīng)如何從宏觀視角科學(xué)地設(shè)計(jì)、制定和實(shí)施戰(zhàn)略規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)“借勢(shì)而為、順勢(shì)而為”！
二、課程時(shí)長
本培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)長為 0.5 天（3 小時(shí)）。
上半場(chǎng)主題：經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變局與重構(gòu)
下半場(chǎng)主題：中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)與銀行應(yīng)對(duì)策略
三、授課對(duì)象
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃（管理）部門、信息技術(shù)部、電子銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、風(fēng)控合規(guī)部、運(yùn)營管理部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等總分行相關(guān)部門的管理者、技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員等。
四、授課形式
課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過播放相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融視頻素材，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對(duì)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)行思考和討論。
案例分析：通過解析國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融變局案例，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。
五、課程收益
本培訓(xùn)從銀行面臨的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和金融熱點(diǎn)入手，系統(tǒng)性解析經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的新變局、新重構(gòu)、新趨勢(shì)和新風(fēng)險(xiǎn)，并提出商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略與相關(guān)建議。其主要課程收益如下：
第一，本培訓(xùn)既具有宏觀高度、也具有與時(shí)俱進(jìn)的知識(shí)拓展性和實(shí)施指導(dǎo)性。
第二，本培訓(xùn)可有力開拓參訓(xùn)人員的戰(zhàn)略思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使參訓(xùn)人員能夠清晰認(rèn)知銀行戰(zhàn)略規(guī)劃與轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。
第三，本培訓(xùn)可為商業(yè)銀行設(shè)計(jì)、制定和實(shí)施戰(zhàn)略規(guī)劃，提供重要的參考和指導(dǎo)。
六、內(nèi)容框架
(一) 新變局：疫情下的經(jīng)濟(jì)金融新變局
1. 疫情下的世界政治新秩序與安全形勢(shì)
2. 疫情下的全球化經(jīng)濟(jì)一體化逆轉(zhuǎn)
3. 疫情下的金融環(huán)境和金融監(jiān)管新形勢(shì)
(二) 新重構(gòu)：后疫情時(shí)代全球產(chǎn)業(yè)鏈的重構(gòu)
1. 全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)早已開始——中國企業(yè)調(diào)查和美歐日政策研判
2. 貿(mào)易摩擦和新冠疫情推助了全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的意愿
3. 全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈將進(jìn)一步區(qū)域化
多邊貿(mào)易體制將面臨更大挑戰(zhàn)
? 區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈之間競(jìng)爭(zhēng)也更為激烈
4. 全球產(chǎn)業(yè)鏈條分工的修正與再構(gòu)
資源產(chǎn)品的流向改造，全球收益的重新分配，力量分布的轉(zhuǎn)移，等等
5. 全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)，投資會(huì)流向何處？
跨國公司將選擇“1+N”的全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈布局
中國巨大的市場(chǎng)和潛力意味著有些產(chǎn)業(yè)鏈會(huì)聚集中國
(三) 新趨勢(shì)：中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)與未來
1. 經(jīng)濟(jì)政策新導(dǎo)向與新方向
“十四五”政策目標(biāo)與政策展望
“十四五”時(shí)期政策主線
“民生”擺到突出位置，超越“增長”
深化供給側(cè)改革，構(gòu)建“國內(nèi)大循環(huán)為主、國內(nèi)國際雙循環(huán)”的新主線
財(cái)政著眼“可持續(xù)”，貨幣政策“非常規(guī)”破局
“十四五”時(shí)期投資方向
數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字化中國
數(shù)字貨幣與數(shù)字化人民幣
綠色新能源發(fā)展
創(chuàng)新科技自主可控；醫(yī)療健康；消費(fèi)升級(jí)；大都市圈和新基建；關(guān)鍵零部件
2. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì)
從總需求與總供給看中國經(jīng)濟(jì)長期增長
防止陷入“中等收入國家陷阱”
中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念深刻變革
經(jīng)濟(jì)增長的三大動(dòng)力來源與四大分化
中國經(jīng)濟(jì)新體系、新模式與新形態(tài)
未來中國經(jīng)濟(jì)增長新趨勢(shì)
(四) 新風(fēng)險(xiǎn)：金融新熱點(diǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)聚焦
1. 全球金融體系新形勢(shì)
國家債務(wù)飆升
部分政策采取貨幣量化寬松
負(fù)利率政策
2. 中國金融體系新形勢(shì)
金融“新基建”之銀行發(fā)展促進(jìn)
系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)壓力與金融監(jiān)管新變化
警惕區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延
地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)企增（中小微企業(yè)等經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）
部分中小銀行面臨嚴(yán)峻經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與破產(chǎn)清算威脅
(五) 新應(yīng)對(duì)：商業(yè)銀行發(fā)展銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展建議
1. 以金融科技作為發(fā)展驅(qū)動(dòng)力
2. 大數(shù)據(jù)技術(shù)作為重要風(fēng)險(xiǎn)管控工具
3. 大力發(fā)展“雙線”金融（線上為主+線下為基）
4. 著力打造線上普惠金融理財(cái)及貸款產(chǎn)品
5. 銀行績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制亟待調(diào)整
6. 抵押物需要實(shí)現(xiàn)多元化（數(shù)字資產(chǎn)、虛擬資產(chǎn)等納入）
7. 銀行產(chǎn)品與服務(wù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“畫像”
8. 提高金融服務(wù)效率簡(jiǎn)化貸款手續(xù)
9. 以家庭金融、老年金融為主向
10. 打造“敏捷金融+情感金融+開放金融”
11. 銀行存貨利率將更加市場(chǎng)化

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