生態(tài)銀行－生態(tài)銀行與場景金融打造之路

數(shù)字化背景下生態(tài)銀行與場景金融打造之路
梁力軍
一. 課程背景
近年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型科技的快速發(fā)展正在日益嘗試改變著企業(yè)組織、社會大眾與商業(yè)銀行的金融聯(lián)系與金融模式，也驅(qū)動了金融業(yè)產(chǎn)生深刻的創(chuàng)新和變革?？萍寂c金融的深度融合日益成為傳統(tǒng)銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。
當(dāng)前，各家商業(yè)銀行均面臨著進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大課題，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識，。通過金融科技賦能，對內(nèi)實現(xiàn)金融科技與銀行業(yè)務(wù)的深度融合，全面創(chuàng)新和改造銀行業(yè)的前、中、后臺等各環(huán)節(jié)；對外實現(xiàn)銀行產(chǎn)品與服務(wù)、技術(shù)與功能的能力輸出、數(shù)據(jù)輸出，，從而達(dá)到擴(kuò)展銀行多維渠道獲客、引流的能力，有效提升金融科技的競爭力，適應(yīng)銀行 4.0 新形勢的變化與轉(zhuǎn)型要求。
工欲善其事，必先利其器。當(dāng)開放銀行時代來臨時，銀行業(yè)將全面迎來金融科技發(fā)展的高級形態(tài)——數(shù)字金融與開放金融的到來。
本課程內(nèi)容將緊密結(jié)合國際和國內(nèi)關(guān)于生態(tài)銀行、開放銀行的應(yīng)用與實踐情況，重點為我國銀行業(yè)分析經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和科技新常態(tài)的銀行 4.0新形態(tài)下，如何運(yùn)用金融科技實現(xiàn)金融生態(tài)與金融場景的深度合作、銀行功能的外部場景互融與互嵌，從而實現(xiàn)銀行的“無處不在，無所不在”。
二. 課程收益
課程的最重要價值：讓銀行能預(yù)先感知銀行的發(fā)展主流，從而提前做好銀行業(yè)務(wù)模式和技術(shù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型規(guī)劃和預(yù)先布局！
課程的主要特點如下：
一是，內(nèi)容既具有理論高度，且具有實施指導(dǎo)性，緊緊結(jié)合國內(nèi)外銀行來的生態(tài)銀行構(gòu)建和場景金融打造實踐；
二是，深度剖析生態(tài)銀行與場景金融的國內(nèi)外應(yīng)用實踐案例，并預(yù)設(shè)出外部應(yīng)用情景來讓參訓(xùn)人員進(jìn)行參與性設(shè)計結(jié)合，培訓(xùn)具有啟發(fā)性、應(yīng)用性和實戰(zhàn)性相結(jié)合；
三是，課程將緊密結(jié)合商業(yè)銀行的數(shù)字經(jīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展特點和業(yè)務(wù)特點、
技術(shù)特點，通過對適用場景分析、技術(shù)應(yīng)用剖析、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開放金融（直銷銀行、虛擬銀行、敏捷銀行、無感金融等）的實施進(jìn)行剖析，具有很強(qiáng)的針對性和實踐指導(dǎo)性。
三. 授課設(shè)計
線下培訓(xùn)時長計劃為 1 天，共計 6 小時。共設(shè)計兩大主題：第一主題為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之多維驅(qū)動；第二主題為生態(tài)銀行與場景金融打造路徑。具體如下：
主題一：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之多維驅(qū)動
(一) 銀行生態(tài)體系分析與新常態(tài)
1. 疫情對銀行數(shù)字化的推進(jìn)
2. 銀行面臨的新生態(tài)與新常態(tài)
（1） 經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化
（2） 銀行客戶用戶變化
（3） 銀行產(chǎn)品服務(wù)變化
（4） 銀行觸客渠道變化
（5） 金融科技創(chuàng)新變化
（6） 金融生態(tài)競爭變化
（7） 金融風(fēng)險監(jiān)管變化
3. 數(shù)字經(jīng)濟(jì)對銀行數(shù)字化的驅(qū)動
（1） 我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展
（2） 數(shù)字賬戶對商業(yè)銀行的影響
（3） 數(shù)字人民幣對商業(yè)銀行的影響
（4） 金融新基建對商業(yè)銀行的影響
(二) 金融科技創(chuàng)新驅(qū)動及案例解析
1. A 人工智能技術(shù)及金融應(yīng)用－智能金融+智慧金融
2. B 區(qū)塊鏈技術(shù)及金融應(yīng)用－區(qū)塊鏈金融
3. C 云技術(shù)及金融應(yīng)用－云金融+金融云
4. D 大數(shù)據(jù)及金融應(yīng)用－金融大數(shù)據(jù)+大數(shù)據(jù)金融
5. 5G 技術(shù)解析及金融應(yīng)用－5G 金融
6. 金融科技驅(qū)動銀行創(chuàng)新案例
（1） 工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲銀行等案例
（2） 招商銀行、平安銀行、民生銀行等案例
（3） 上海銀行、南京銀行等城商行案例
（4） 其他類型銀行案例（農(nóng)商銀行案例）
主題二：生態(tài)銀行與場景金融打造路徑
(三) 銀行 4.0 下的數(shù)字化思維與模式打造
1. 數(shù)字化思維
（1） 功能為王思維（第一性定律）
（2） 銀行形態(tài)思維（銀行 4.0）
（3） 非金融服務(wù)與金融服務(wù)雙思維
（4） 銀行雙線場景思維（線下和線上）
2. 開放金融：開放銀行構(gòu)建
（1） 開放銀行內(nèi)涵與特點
（2） 開放銀行主要模式
（3） 開放銀行適用的場景
（4） API 接口由封閉走向開放、植入與嫁接
（5） 開放銀行的數(shù)據(jù)風(fēng)險問題
（6） 開放銀行案例分析
3. 平臺金融：直銷銀行+平臺銀行+互聯(lián)網(wǎng)銀行
（1） 直銷銀行及適用場景
? 國內(nèi)外直銷銀行的快速發(fā)展
? 直銷銀行案例與效能分析
（2） 平臺銀行及適用場景
? 數(shù)據(jù)生態(tài)銀行
? 區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)生態(tài)（CBBC）
? 銀－銀－企（BBC）數(shù)據(jù)生態(tài)
? 自建場景+場景合作+場景接入
（3） 互聯(lián)網(wǎng)銀行及適用場景
? 國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展歷程
? 類互聯(lián)網(wǎng)銀行的出現(xiàn)
? 互聯(lián)網(wǎng)銀行案例與效能分析
（4） 虛擬銀行及適用場景
? 香港虛擬銀行運(yùn)營情況
? 虛擬賬戶與虛擬卡
（5） 供應(yīng)鏈金融及適用場景
? 供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)
? 供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與主體
? 供應(yīng)鏈金融生態(tài)場景解析
? 銀企業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺構(gòu)建
4. 場景金融：場景銀行+生態(tài)銀行
（1） 金融場景和非場景金融區(qū)別
（2） 場景金融內(nèi)涵與功能
（3） 場景金融打造路徑
? 自建模式：自建覆蓋行業(yè)生態(tài)圈各環(huán)節(jié)產(chǎn)品和服務(wù)
? 投資模式：利用股權(quán)投資與平臺企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作
? 聯(lián)盟模式：通過戰(zhàn)略聯(lián)盟構(gòu)建行業(yè)專業(yè)化生態(tài)圈
? 合作模式：通過商業(yè)合作參與外部生態(tài)圈
5. 生態(tài)銀行與場景金融打造策略
（1） 能力打造要求
? 識別和打造場景的能力
? 端到端深度運(yùn)營的能力
? 科技賦能金融創(chuàng)新的能力
? 平臺化規(guī)模運(yùn)作能力
（2） 戰(zhàn)略規(guī)劃要求
? 戰(zhàn)略目標(biāo)實施與組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化
? 新技術(shù)創(chuàng)新與數(shù)字風(fēng)控運(yùn)用
? 運(yùn)營+業(yè)務(wù)+信息流程改造
? 經(jīng)營思維理念與運(yùn)營管理轉(zhuǎn)型
? 物理網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與線上經(jīng)營推進(jìn)
（3） 系統(tǒng)與數(shù)據(jù)要求
? 數(shù)字化智商分析、財商分析
? 銀行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化率與轉(zhuǎn)化效果
? 銀行生態(tài)系統(tǒng)與場景、平臺建設(shè)效果
? 數(shù)字化風(fēng)險承受能力、風(fēng)險轉(zhuǎn)化促進(jìn)收益
? 核心業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入及份額、效益
四. 授課對象
商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類銀行等機(jī)構(gòu)的高級管理層、戰(zhàn)略規(guī)劃部、信息技術(shù)部、電子業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)渠道部、風(fēng)控合規(guī)部、集中運(yùn)營部、零售業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部等部門的負(fù)責(zé)人及骨干人員等。
五. 授課形式
課件講授：制作培訓(xùn)課件，并以課件作為授課主線。
視頻解析：通過播放敏捷銀行與數(shù)字銀行的相關(guān)視頻，引發(fā)并組織參訓(xùn)人員對敏捷銀行與數(shù)字銀行進(jìn)行思考和討論。
案例分析：通過對中外銀行的敏捷組織、敏捷服務(wù)與數(shù)字銀行打造的真實案例，進(jìn)行解讀和剖析，引發(fā)參訓(xùn)人員思考。
情景設(shè)置與實戰(zhàn)演練：通過預(yù)設(shè)場景或引入真實場景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行敏捷領(lǐng)導(dǎo)力思維培訓(xùn)，并設(shè)計出相應(yīng)的敏捷銀行與數(shù)字銀行服務(wù)方案。

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