財富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧

財富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧
【課程背景】
隨著我國財富人群越來越多，但是人們清醒的意識到，面臨婚姻危及、繼承財產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險隨時客觀存在。創(chuàng)造財富、擁有財富、管理財富，是財富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財富、擁有財富，但如何管理財富？實現(xiàn)財富安全、財富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。
中國有“富不過三代”的魔咒，但現(xiàn)實可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實現(xiàn)守住財富，傳承好財富、享受財富，讓子孫受益，讓家業(yè)長青？提前做好財富管理和規(guī)劃，避免財富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌！
【課程收益】
家族財富管理的核心——資產(chǎn)配置、 HYPERLINK "https://baike.baidu.com/item/%E9%A3%8E%E9%99%A9%E7%AE%A1%E7%90%86/3419129" \h 風(fēng)險管理比賺錢更重要，資產(chǎn)配置是致勝關(guān)鍵。通過專業(yè)律師的培訓(xùn)，提出在財富管理問題“痛點”及潛在問題有風(fēng)險意識、掌握財富管理工具及綜合運用、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財產(chǎn)管理方案，通過和其他財管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案，實現(xiàn)財產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)配置。進(jìn)一步增強客戶與保險精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單。
【課程時間】2 天，6 小時/天
【課程對象】大額保單保險員、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經(jīng)理、家族辦公室及第三方財富管理公司財富顧問
【課程方式】講解+問答+案例分析+圖表
【課程特色】
其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強，內(nèi)容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。
其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動
學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
【課程大綱】
導(dǎo)引：以問題引入保險（銀行）精英展業(yè)困惑是什么？ 問答與思考：如何做好財富顧問？
當(dāng)前保險（銀行）精英應(yīng)提升的危機意識
從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務(wù)”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢
保險（銀行）人+法律人”匯集的智慧是保險團(tuán)隊競爭勝出的有力保障
做好財富顧問的三方面，提升自己綜合能力
第一講：財富傳承之理念篇
導(dǎo)引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》一、我們的財富目標(biāo)是什么
二、財富管理錯誤的理念
認(rèn)識誤區(qū)：最大的風(fēng)險就是沒有看到風(fēng)險
案例：做富豪，而不是負(fù)豪案例：投資理財，家破人亡
理念的誤區(qū)
1）時間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃
案例：收購大王，父子墜機身亡!
2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例
3）法律誤區(qū)——詳細(xì)的遺囑等于完美的財富傳承案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案
4）認(rèn)知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡單
案例：機關(guān)算盡，終有一失
5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權(quán)代持案
三、理念改變
態(tài)度重視
學(xué)習(xí)了解
注重專業(yè)
路徑和方法
第二講：財富傳承之風(fēng)險管理篇
一、高凈值人士關(guān)注財富傳承和財富管理的六大問題
資產(chǎn)傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？
案例：企業(yè)家的困惑
婚姻規(guī)劃——如何從財富傳承角度，規(guī)劃幸?；橐?br /> 案例：劉強東幸?；橐鲐敻灰?guī)劃
子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福
案例：上市公司海翔藥業(yè)易主
資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻
案例：賈耀庭案給人啟示
各種稅負(fù)——如何減輕各種稅負(fù)的承擔(dān)
案例：偷稅被要挾
養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活
案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門案例：老人理財被騙空，一夜回到解放前
二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風(fēng)險
婚姻家庭的風(fēng)險：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險及防范措施
婚前財產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易 案例：婚前財產(chǎn)，婚后改姓
父母對子女財產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化
3）企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營沖擊
案例：婚姻危機，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重
再婚導(dǎo)致婚前財富流失
案例：再婚之殤
婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償
案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負(fù)債 900 萬
婚姻規(guī)劃要提前
案例：劉強東婚前財富規(guī)劃案例：離婚不傷財，不傷情
繼承帶來財富傳承的風(fēng)險及防范措施
1）法定繼承帶來風(fēng)險
案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權(quán) 2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂
案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉
3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈與遺囑的法律風(fēng)險
案例：遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機
人身風(fēng)險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來
意外帶來的風(fēng)險措不及防
案例：機關(guān)算盡，終有一失
案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭
重大疾病導(dǎo)致全家遭殃
案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》
傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風(fēng)險 案例：重殘使他妻離子散 4）企業(yè)家提前安排好財富傳承規(guī)劃
企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險及防范措施 1）股權(quán)代持風(fēng)險及防范措施——如何用好財富代持的雙刃劍？ a 股權(quán)代持法律風(fēng)險及策略
案例：股權(quán)代持不明，姐妹對簿公堂
b 金融資產(chǎn)代持的風(fēng)險及策略
案例：千萬股權(quán)母親代持，舅舅分遺產(chǎn)
c 不動產(chǎn)代持的風(fēng)險及策略
案例：借名買房，出名人占為己有
家業(yè)、企業(yè)不分得法律風(fēng)險及策略
a 股東個人財產(chǎn)與公司財產(chǎn)界限不清風(fēng)險及策略
案例：家、企不分，家破人亡
b 關(guān)聯(lián)企業(yè)人財物混同風(fēng)險及策略
案例：多家公司混同，一家欠錢多家還
c 一人有限公司風(fēng)險及策略
案例：財產(chǎn)說不清，法院把家封
d 企業(yè)互聯(lián)互保引發(fā)債務(wù)危機及策略
案例：企業(yè)家抱團(tuán)取暖卻集體淪陷
e 家族企業(yè)股權(quán)傳承危機及策略——股權(quán)傳承需要大智慧
案例：生前未做股權(quán)傳承，家族風(fēng)波企業(yè)沒落
f 家族企業(yè)傳承中接班人選任危機及策略
案例：老爸辛苦打天下，兒子接班就破產(chǎn)
資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻，家業(yè)企業(yè)兩相安a 謹(jǐn)防對賭融資引發(fā)公司拱手相讓
案例：俏江南對賭失敗，家族企業(yè)易主
b 企業(yè)融資上市是否有捷徑？
案例：弄虛作假騙上市，法人被判刑
稅收風(fēng)險及防范措施
移民的風(fēng)險及策略
第三講：財富傳承之工具篇一、財富傳承的核心
財富的所有權(quán)
控制權(quán)
收益權(quán)三權(quán)
二、財富傳承八大工具
遺囑、保險、信托、贈與、、協(xié)議、股權(quán)、訴訟、慈善基金會
遺 囑 1）遺囑的五種形式2） 遺 囑 的 功 能 3）遺囑的弱點
遺囑被認(rèn)定無效的情形
信托
信托的性質(zhì)：他益性、家族性、延續(xù)性、保護(hù)性
家族信托的功能
信托架構(gòu)設(shè)計的方法
協(xié)議
協(xié)議的種類
婚姻協(xié)議的效力與風(fēng)險防范
案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)
保險在財富傳承與財富管理的作用（案例，重點講解）
幾種工具的綜合運用
結(jié)語：財富要規(guī)劃，難免生變化，傳承靠設(shè)計，不是靠運氣！

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