小微企業(yè)信用分析實(shí)戰(zhàn)速成技法

  培訓(xùn)講師：廖曉

講師背景：
中國(guó)最具有實(shí)戰(zhàn)性和創(chuàng)新性的戰(zhàn)略與商業(yè)模式專家—廖曉個(gè)人介紹：權(quán)威戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型專家實(shí)戰(zhàn)派戰(zhàn)略專家商業(yè)模式專家中國(guó)平臺(tái)戰(zhàn)略第一人中國(guó)管理傳播網(wǎng)等著名網(wǎng)站專欄專家《戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型》作者，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、管理轉(zhuǎn)型和治理轉(zhuǎn)型“企業(yè)轉(zhuǎn)型三部曲”理論創(chuàng)始人北京大學(xué)、中山 詳細(xì)>>

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小微企業(yè)信用分析實(shí)戰(zhàn)速成技法詳細(xì)內(nèi)容

小微企業(yè)信用分析實(shí)戰(zhàn)速成技法

小微企業(yè)信用分析實(shí)戰(zhàn)速成技法
課程背景
世界金融危機(jī)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)型、中國(guó)銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇、市場(chǎng)利率化趨
勢(shì)明顯、國(guó)家信貸政策的要求等都加快中國(guó)商業(yè)銀行信貸轉(zhuǎn)型：從以大企業(yè)客戶為主向
小微企業(yè)客戶為主。
幾十年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)家（老板）與沒行業(yè)或企業(yè)經(jīng)驗(yàn)的信貸管理人員嚴(yán)重的信息
不對(duì)稱；量多、額小、信息少、流程短、監(jiān)控難、抵押擔(dān)保不足、發(fā)展不穩(wěn)定變化大風(fēng)
險(xiǎn)大等小微企業(yè)信貸特點(diǎn)和難點(diǎn)；讓每個(gè)信貸人員都面臨極大的挑戰(zhàn)。如何破解小微企
業(yè)信貸難問題。是否有一套可以不通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析就可以快速掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力、
競(jìng)爭(zhēng)能力及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)方法呢？如何跟老板對(duì)話并且“搞定”老板？《小微企業(yè)信用分析實(shí)戰(zhàn)
速成技法》提供了答案。
課程內(nèi)容
課程分析了小微企業(yè)信貸難點(diǎn)：小批量（量多額少）多品種（不同行業(yè)不同類型）
和信息不對(duì)稱（企業(yè)家與信貸管理人員的信息不對(duì)稱），特別是財(cái)務(wù)不規(guī)范不可靠）。
提出了兩條基本的解決路徑：一是“訂單優(yōu)化”，如何讓信貸管理人員找到最佳或最優(yōu)秀
的企業(yè)或者信貸項(xiàng)目而過濾掉不好的項(xiàng)目和風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)；二是精益管理。讓信貸人員
更加專業(yè)更加精細(xì)的評(píng)估信貸項(xiàng)目和企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力和競(jìng)爭(zhēng)力等，進(jìn)而提高信貸事前質(zhì)量
控制能力和減少信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)；
課程收益
1.分析小微企業(yè)信貸難點(diǎn)與特點(diǎn)；
2提供了如何快速分析判斷優(yōu)秀企業(yè)或者優(yōu)秀信貸項(xiàng)目的方法和工具。
3提供了一些實(shí)用的企業(yè)信貸評(píng)估或調(diào)查的工具，比如與老板對(duì)話的訪談提綱，如何
參觀考察企業(yè)的工廠速讀法等。


適合對(duì)象
適用于所有從事商業(yè)銀行信貸或者風(fēng)險(xiǎn)管理人員，包括行長(zhǎng)和主管信貸副行長(zhǎng)、信
貸客戶經(jīng)理，主要適合信貸一線員工。
課程特點(diǎn)
1．實(shí)戰(zhàn)性。提供了分析方法和工具，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)和案例來講解，更貼近銀行實(shí)際
與實(shí)戰(zhàn)；
2．通俗性。用簡(jiǎn)單的言語(yǔ)和現(xiàn)實(shí)的案例解釋深?yuàn)W晦澀的專業(yè)術(shù)語(yǔ)；
課程大綱
一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題與對(duì)策
1.1邏輯與主導(dǎo)邏輯
1.2管理、管理科學(xué)與信用評(píng)估體系的弊端
1.3小微企業(yè)信貸難點(diǎn)分析
1.4小微企業(yè)信貸特點(diǎn)及其對(duì)策
1.5案例:JP摩根、富國(guó)銀行、馬云、扁鵲等
二、優(yōu)秀企業(yè)有什么特征（戰(zhàn)略篇）
2.1優(yōu)秀企業(yè)的基本戰(zhàn)略特征：一個(gè)中心兩個(gè)基本點(diǎn)
2.2優(yōu)秀企業(yè)家有什么特征
2.3目前企業(yè)哪些主流商業(yè)模式值得關(guān)注？
2.4案例：分眾傳媒、蘋果公司、金夫人等
2.5重點(diǎn)案例分析與研討：以某化纖企業(yè)為案例，分析是否值得貸款？
三、優(yōu)秀企業(yè)有什么特征（公司治理篇）（選修）
3.1 動(dòng)態(tài)治理與世界最佳公司治理案例剖析
3.2差的公司治理有哪些表現(xiàn)？
3.3案例：新東方、香港利豐、麥肯錫、愛多等
3.4重點(diǎn)案例講解與研討：以某化工廠的為案例，判斷公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、優(yōu)秀企業(yè)有什么特征（運(yùn)營(yíng)管理篇）
4.1 企業(yè)能力與企業(yè)能力的要素構(gòu)成
4.2如何評(píng)估企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力---競(jìng)爭(zhēng)力公式
4.3 如何快速評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力與狀況---
結(jié)構(gòu)法（訂單、客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、股權(quán)、組織、渠道等）
4.4如何參觀考察企業(yè)----工廠速讀法
4.5 案例：某鞋材廠、某不銹鋼管廠等
4.6重點(diǎn)案例講解與研討：以某醫(yī)院為主，評(píng)估其競(jìng)爭(zhēng)力與經(jīng)營(yíng)狀況是否值得貸款？
五、如何快速評(píng)估企業(yè)項(xiàng)目的前景與風(fēng)險(xiǎn)
5.1市場(chǎng)前景分析六大技法
5.2集中度分析
5.3行業(yè)生命周期分析
5.4競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
5.5標(biāo)桿分析
5.6成功關(guān)鍵要素分析
5.7案例：世聯(lián)地產(chǎn)、邑通道具、匯眾水處理等
5.8重點(diǎn)案例講解與研討：以一個(gè)農(nóng)業(yè)飛防項(xiàng)目為案例，分析項(xiàng)目的前景與貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
六、高級(jí)篇（選修）：企業(yè)利潤(rùn)公式
6.1企業(yè)利潤(rùn)公式一：企業(yè)績(jī)效函數(shù)
6.2企業(yè)利潤(rùn)公式二：成本收益分析法
6.3企業(yè)利潤(rùn)公式三：價(jià)值創(chuàng)新模型
6.4企業(yè)利潤(rùn)公式三：可持續(xù)模型
6.5案例：粵高速、中成不銹鋼、民生銀行、某培訓(xùn)公司等
七、附件
附件一：工廠速讀法
附件二：與老板對(duì)話訪談提綱
附件三：調(diào)查企業(yè)常用的十個(gè)問題
附件四：小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)模板


 

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