利率市場化下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇及應(yīng)對

  培訓(xùn)講師：吳懷山

講師背景：
著名獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)者、城市智庫特聘專家、《陽光時(shí)事》特約評論員、《OpenNation開源中國》雜志榮譽(yù)顧問、中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)家聯(lián)盟咨詢專家、國家銀河培訓(xùn)工程特聘專家、中企創(chuàng)優(yōu)特聘專家、湖南省吳文化交流協(xié)會(huì)顧問、浙江玖成文化傳媒公司顧問、融資有 詳細(xì)>>

吳懷山
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利率市場化下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇及應(yīng)對詳細(xì)內(nèi)容

利率市場化下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇及應(yīng)對

《利率市場化下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇及應(yīng)對》

【課程大綱】：
一、利率市場化意義及進(jìn)程回顧
1、利率管制的弊端
2、利率市場化意義
3、利率市場化進(jìn)程回顧
二、利率市場化的前提條件
1、完善市場基準(zhǔn)利率體系
2、完善銀行存款保險(xiǎn)制度
3、降低銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻
4、硬約束的金融機(jī)構(gòu)
5、完善金融市場監(jiān)管機(jī)制
三、利率市場化國際經(jīng)驗(yàn)借鑒
1、美國
2、日本
3、阿根廷
4、利率市場化的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)
四、利率市場化給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)
1、利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
2、選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
3、信用風(fēng)險(xiǎn)
4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
5、收益曲線風(fēng)險(xiǎn)
6、同業(yè)惡意競爭風(fēng)險(xiǎn)
7、經(jīng)營轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)
五、利率市場化給銀行帶來的挑戰(zhàn)
1、經(jīng)營環(huán)境更加復(fù)雜，經(jīng)營管理壓力進(jìn)一步加大
2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)收入
3、導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降
4、加劇銀行以貸轉(zhuǎn)存、擴(kuò)張信用的沖動(dòng)
5、影響理財(cái)產(chǎn)品、基金銷售等代理收入
6、對銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力提出了更高的要求
7、商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈
8、觸動(dòng)大銀行的核心利益，中小銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)較大
六、利率市場化：商業(yè)銀行的機(jī)會(huì)
1、為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的外部經(jīng)營環(huán)境
2、提高管理水平，提升經(jīng)營的自主性
3、有助于商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級
4、有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)
5、推動(dòng)商業(yè)銀行差異化競爭格局的形成
6、有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)
七、銀行管理者如何應(yīng)對金融大變局
1、金融大變革，銀行業(yè)面臨巨大的沖擊
（1）利率市場化下競爭加劇
（2）多層次資本市場的發(fā)展帶來的沖擊
（3）民營銀行進(jìn)入“拳擊場”
（4）互聯(lián)網(wǎng)金融“亂拳打死老師傅”
2、銀行管理新常態(tài)
（1）創(chuàng)新常態(tài)化
（2）網(wǎng)點(diǎn)多元化
（3）業(yè)務(wù)電子化
（4）員工復(fù)合化
（5）營銷個(gè)性化
（6）客戶親情化
（7）服務(wù)多樣化
（8）思維網(wǎng)絡(luò)化

 

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