《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制》

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制

課程背景：
近年來(lái)，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外部違法違規(guī)事件增加，民間融資、非法集資相互勾結(jié)的案
件突出，暴露出部分銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問(wèn)題。操作風(fēng)險(xiǎn)是
銀行分布最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，也是損失最大的風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)量龐大的基層網(wǎng)點(diǎn)是各家銀行的基
石，也是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的前沿陣地，因此，如何正確認(rèn)識(shí)與防范操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行的重頭
戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范措
施，旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并構(gòu)建起案件的三道防線：思想防線、制
度防線、監(jiān)督防線，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違法行為往
往都是從操作上的一些小違規(guī)，小問(wèn)題開(kāi)始的，要充分認(rèn)識(shí)到就是這些小問(wèn)題，小違規(guī)
給不法分子留下可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損
失，為此要警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然。

課程收益：
■ 全面樹(shù)立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)
■
了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能
力
■
掌握對(duì)公對(duì)私存款業(yè)務(wù)的開(kāi)戶流程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施;掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、
掛失業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)、查詢(xún)扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施
■
通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，
避免同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生

授課特點(diǎn)：
■ 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)
■
以啟發(fā)式體驗(yàn)教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓
學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題，提高在工作中的實(shí)操能力
■ 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員

課程大綱
第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線——全面認(rèn)識(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)
一、從多起銀行案件分析了解操作風(fēng)險(xiǎn)成因
二、操作風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
三、銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析
四、操作風(fēng)險(xiǎn)防范的三道防線

第二講：存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施
一、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)
1．對(duì)身份異常的個(gè)人結(jié)算賬戶的身份識(shí)別措施
2．現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
3．殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標(biāo)準(zhǔn)
4．沒(méi)收假幣的合規(guī)要求
5．銀行卡的管理要求
案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險(xiǎn)事件
二、對(duì)公存款業(yè)務(wù)
1．對(duì)公賬戶的用途劃分
2．開(kāi)立基本存款賬戶的開(kāi)戶要求
3．對(duì)公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程
4．辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
1）受理支票（匯票）應(yīng)遵循的原則
2）支票（匯票）票面的審核要點(diǎn)
3）印鑒核對(duì)要求
4）背書(shū)要求
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案
三、掛失業(yè)務(wù)
1．掛失業(yè)務(wù)的種類(lèi)
2．存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3．存折/銀行卡掛失的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施
案例分析：銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
四、對(duì)賬業(yè)務(wù)
1．對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2．對(duì)賬方式及合規(guī)要求
3．銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：H銀行陳某侵占資金案
五、抹賬業(yè)務(wù)
1．適用范圍
2．處理方式
3．環(huán)節(jié)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
六、現(xiàn)金長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)
1．表現(xiàn)形式
2．賬務(wù)核算方法
3．風(fēng)險(xiǎn)防范措施
七、查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)
1．執(zhí)行業(yè)務(wù)的“有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)
2．有權(quán)機(jī)關(guān)辦理業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3．協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4．有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制
5．查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

第三講：柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施
一、印章的管理
1．銀行印章的分類(lèi)
2．印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1．憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2．憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3．憑證銷(xiāo)毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：B農(nóng)信社邵某侵占資金案
三、尾箱的管理
1．尾箱的限額管理
2．尾箱核對(duì)的合規(guī)要求
3．尾箱的五同規(guī)定
4．尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
5．案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

第四講：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與防范措施
一、電子銀行業(yè)務(wù)的分類(lèi)
1．ATM自助銀行
2．手機(jī)銀行
3．電話銀行
4．網(wǎng)上銀行
二、ATM自助銀行業(yè)務(wù)
1．ATM柜員機(jī)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患
2．如何防范不法人員對(duì)ATM的欺詐行為
案例分析：犯罪嫌疑人在ATM機(jī)裝讀卡器復(fù)制銀行卡進(jìn)行盜刷，銀行被判承擔(dān)責(zé)任的
三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
1．網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
1）銀行技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)
2）客戶操作風(fēng)險(xiǎn)
2．案例分析：網(wǎng)購(gòu)發(fā)生一起客戶資金風(fēng)險(xiǎn)案例

第五講：理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
一、理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求
二、理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險(xiǎn)
1．利用理財(cái)產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2．將理財(cái)產(chǎn)品資金投向限制性領(lǐng)域
3．誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品
4．未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
案例分析：S銀行員工違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：L銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件
三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)警示

第六講：如何有效控制營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)
一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1．職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心
2．培養(yǎng)良好的職業(yè)道德
1）愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守
2）守法合規(guī)，依法辦事
3）勤勉盡職，專(zhuān)業(yè)勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠(chéng)實(shí)守信
6）公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)
3．職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業(yè)賬
6）經(jīng)濟(jì)賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提
1．把簡(jiǎn)單的工作做得最好
2．不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3．杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
1．崗位輪換
2．強(qiáng)制休假
3．離任審計(jì)
四、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制

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