《反電信網(wǎng)絡詐騙與賬戶風險管控》

  培訓講師：華雅琪

講師背景：
華雅琪老師金融培訓領域反洗錢/反電詐培訓專家8年銀行全國各銀行業(yè)金融機構培訓經(jīng)驗省行級金融學院特聘講師銀行柜面風控高級咨詢師授課特點華雅琪老師具有多年的銀行業(yè)金融機構反洗錢、反電詐、反假培訓授課經(jīng)驗，其課程條理清晰，邏輯嚴謹并注重互動教學， 詳細>>

華雅琪
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《反電信網(wǎng)絡詐騙與賬戶風險管控》詳細內容

《反電信網(wǎng)絡詐騙與賬戶風險管控》

銀行業(yè)金融機構《反電信網(wǎng)絡詐騙與賬戶風險管控》課綱
課程目標：
1、熟悉與電信網(wǎng)絡詐騙相關的法規(guī)監(jiān)管文件
2、熟悉賬戶風險識別與管控邏輯
3、掌握客戶異常情形與可疑分析技巧
4、掌握開戶與存續(xù)階段盡調溝通話術
5、全面提升參訓人員反詐意識與履職能力
課程對象：柜面人員、網(wǎng)點主任、大堂經(jīng)理、反詐工作等有關人員
授課講師：華雅琪
課程時長：3-6小時（可根據(jù)要求調整）
授課方式：小組討論、案例分析、互動問答、知識講授
課程內容：
開場：破冰游戲
第一部分：反電信網(wǎng)絡詐騙法重點內容解讀
1、電信網(wǎng)絡詐騙形勢
2、反洗錢與反電信網(wǎng)絡詐騙的關系
3、反電信網(wǎng)絡詐騙法重點內容解讀
第一章《總則》主要內容
第三章《金融治理》條款解讀
第五章《綜合治理》與銀行有關的條款
第六章《法律責任》銀行違規(guī)處罰規(guī)定和依據(jù)
第二部分：賬戶風險識別與管控措施
1、賬戶風險的分類
開戶階段
非本人參與（假證開戶、冒名開戶、虛假代理開戶）
本人參與（自發(fā)、受人指使、受人利用、管控名單）
存續(xù)階段
非本人參與（交易環(huán)節(jié)）
本人參與（交易環(huán)節(jié)、變更業(yè)務、銷戶業(yè)務）
2、賬戶涉詐模型與可疑交易特征
從賬戶開立到轉化為涉詐賬戶模型圖
涉詐可疑資金特征與賬戶線索核查要點
涉詐資金交易關鍵特征口訣
3、賬戶管控的依據(jù)與管控措施
賬戶管控原因
外部要求
自主管控
【案例1】銀行履行反洗錢義務，限制賬戶交易被法院判賠
【案例2】賬戶涉嫌洗錢被限制交易，公司起訴某銀行，法院這樣宣判
賬戶管控的依據(jù)
法規(guī)依據(jù)
制度依據(jù)
協(xié)議依據(jù)
承諾依據(jù)
公安反詐
賬戶風險管控的實踐措施
暫緩辦理
簡易開戶
補充資料
延期審核
回訪核實
強化盡調
加強監(jiān)測
限制交易
協(xié)商銷戶
上報可疑
4、賬戶風險管控與服務優(yōu)化的平衡
賬戶服務優(yōu)化的法規(guī)要求
2022-1銀令《客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
2021-245銀發(fā)《做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務工作指導意見》
2021-260銀發(fā)《做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控指導意見》
2024-10國辦發(fā)《進一步優(yōu)化支付服務提升支付便利性的意見》
賬戶服務優(yōu)化的內容
業(yè)務便利
態(tài)度友好
溝通合理
【模型圖】賬戶風險防控與服務優(yōu)化的平衡點
5、賬戶風險分析與管控邏輯
“三真七合理”賬戶風控法
賬戶風險管控的4個重要履職原則
異常、可疑、核實、處置流程圖
自主管控“四步風控法”
一識：風險識別（發(fā)現(xiàn)異常）
二析：甄別分析（合理懷疑）
三聊：溝通確認（判斷風險）
四控：后續(xù)處置（管控風險）第三部分：賬戶風險管控案例分析與盡調溝通話術
1、開戶業(yè)務的風控措施、案例分析與盡調溝通話術
開戶盡調的法規(guī)要求
開戶業(yè)務風險與管控措施
異常開戶案例分析與盡調話術
假證開戶異常情形
【案例3】非居民客戶持假證和證明文件開立賬戶
冒名開戶異常情形
【案例4】姐姐冒充妹妹開立銀行卡
虛代開戶異常情形
【案例5】兼職財務多次代理企業(yè)開戶
【案例6】代理公司開戶，核實開戶意愿時獲悉證件遺失
惡意開戶異常情形
【案例7】不了解市場行情的創(chuàng)業(yè)者
其他風險異常情形
受管控名單（制裁名單、懲戒名單、外國政要、高風險客戶等）
2、存量賬戶風控措施、案例分析與盡調溝通話術
賬戶存續(xù)階段的盡調法規(guī)要求
個人、單位客戶異常情形示例
存量賬戶管控案例分析與溝通話術
賬戶交易環(huán)節(jié)
【案例8】刷單交易預警
【案例9】涉及數(shù)字貨幣交易預警
【案例10】彩禮現(xiàn)金交易異常
【案例11】直播打賞異常交易
賬戶信息變更業(yè)務
【案例12】客戶證件過期后賬戶被管控
【案例13】多次易主的小微企業(yè)
賬戶撤銷業(yè)務
【案例14】多次銷戶的客戶
【案例15】開戶又銷戶的大學生
第四部分：復盤（知識競答）

 

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