當(dāng)傳承來(lái)臨 方案課剛

當(dāng)傳承來(lái)臨
企業(yè)生命視角下的企業(yè)主財(cái)富管理解析
主講：劉帥老師6-12課時(shí)
課程背景：
在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩與過(guò)去兩年金融市場(chǎng)波動(dòng)的背景下，高凈值人群對(duì)市場(chǎng)的不確定性認(rèn)識(shí)加深，避險(xiǎn)情緒加強(qiáng)。近三十年來(lái)，中國(guó)的企業(yè)主都忙于創(chuàng)富，以企業(yè)家為主的高凈值人群逐漸意識(shí)到，財(cái)富積累到一定程度后所帶來(lái)問(wèn)題相較財(cái)富積累過(guò)程中會(huì)更加棘手。從最近的私人銀行的報(bào)告中看到，眾多高凈值人士對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)需求也逐漸從投資收益跨越到了財(cái)富保全和財(cái)富傳承。一方面，“保證財(cái)富安全”和“財(cái)富傳承”持續(xù)占據(jù)最重要的兩個(gè)財(cái)富目標(biāo)；另一方面，在打破剛性?xún)陡丁⒍鄠€(gè)單一資產(chǎn)類(lèi)別出現(xiàn)虧損的市場(chǎng)教育下，他們深刻體會(huì)到各類(lèi)資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，理解到投資需在風(fēng)險(xiǎn)和收益間不斷做出權(quán)衡，依賴(lài)單一熱門(mén)資產(chǎn)快速賺取高收益的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，財(cái)富需要進(jìn)行專(zhuān)業(yè)且長(zhǎng)期的配置、積累，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整才能保值增值。
由此，本課程從企業(yè)主思考的問(wèn)題、企業(yè)主擔(dān)憂的問(wèn)題為切入點(diǎn)，有深度的理解企業(yè)家迫切的真實(shí)的需求是財(cái)富管理從業(yè)人員必備的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，也是綜合能力的體現(xiàn)。從業(yè)人員不僅需要通曉稅務(wù)、法律和投資的知識(shí)，還要了解企業(yè)在不同發(fā)展階段的問(wèn)題及企業(yè)主在企業(yè)不同發(fā)展階段的家庭情況，并據(jù)此做出恰當(dāng)財(cái)富規(guī)劃安排。
課程大綱：
第一章企業(yè)生命周期法企業(yè)家分類(lèi)
1.1.企業(yè)類(lèi)型的主要形式公司（股份有限公司、有限責(zé)任公司）
合伙企業(yè)（普通合伙、有限合伙）
個(gè)人獨(dú)資企業(yè)
1.2.企業(yè)類(lèi)型的選擇與考量要素企業(yè)類(lèi)型的選擇與考量要素
公司制與合伙制在責(zé)任承擔(dān)及稅務(wù)規(guī)劃等方面的對(duì)比
法人類(lèi)別、法人地位、有限責(zé)任、出資責(zé)任、法定代表人、公司章程、股權(quán)結(jié)構(gòu)、退出機(jī)制
第二章不同企業(yè)階段企業(yè)主財(cái)富管理問(wèn)題與應(yīng)對(duì)
2.1.創(chuàng)立企業(yè)階段企業(yè)主財(cái)富管理問(wèn)題與應(yīng)對(duì)公司形式
股東架構(gòu)
股權(quán)比例
2.2.微型企業(yè)階段企業(yè)主財(cái)富管理問(wèn)題與應(yīng)對(duì)
企業(yè)存活
對(duì)企業(yè)主個(gè)人綜合能力的依賴(lài)
高壓下企業(yè)主的身體與生命風(fēng)險(xiǎn)
家庭對(duì)企業(yè)的輸血狀態(tài)
此階段企業(yè)主財(cái)務(wù)規(guī)劃要點(diǎn)
2.3.小型企業(yè)階段企業(yè)主財(cái)富管理問(wèn)題與應(yīng)對(duì)
企業(yè)發(fā)展
進(jìn)人與用人（股權(quán)激勵(lì)的本質(zhì)、類(lèi)型、要素、架構(gòu)）
運(yùn)營(yíng)機(jī)制（產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)）
現(xiàn)金流管理（應(yīng)收賬款管理、投入控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡）
企業(yè)主對(duì)企業(yè)擔(dān)保
融資擔(dān)保（投資方的保護(hù)條款）
貸款擔(dān)保（金融機(jī)構(gòu)貸款共簽）
企業(yè)主以企業(yè)擔(dān)保
《公司法》關(guān)于對(duì)外提供擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定
越權(quán)擔(dān)保的相關(guān)問(wèn)題
企業(yè)與家庭財(cái)務(wù)混同
賬外收入
股東借款挪用資金/職務(wù)侵占
公司資產(chǎn)個(gè)人化/個(gè)人資產(chǎn)公司化
法定代表人與自然人身份錯(cuò)用
法人人格否認(rèn) —— 刺破面紗
此階段企業(yè)主財(cái)務(wù)規(guī)劃要點(diǎn)
2.4.一、中/大型企業(yè)階段企業(yè)主財(cái)富管理問(wèn)題與應(yīng)對(duì)
交接班
交班與接班（企業(yè)/財(cái)富掌控權(quán)、權(quán)利與責(zé)任）
財(cái)富代代傳承——傳統(tǒng)模型與現(xiàn)代模型
股權(quán)歸屬
獨(dú)資、控股、合股、代持
股改
由“人合”走向“資合”
資本運(yùn)作
財(cái)務(wù)或戰(zhàn)略投資者引入（資本機(jī)構(gòu)選擇、融資啟動(dòng)時(shí)點(diǎn)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、一致行動(dòng)人、公司治理、對(duì)賭條款）
介入資本市場(chǎng)（國(guó)內(nèi)：主板、中小創(chuàng)、新三板、北交所，海外：紅籌架構(gòu)的直接持股與VIE模式）
第三章關(guān)于傳承的認(rèn)知：不同角色眼中的傳承需求3.1.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)銀行保險(xiǎn)信托業(yè)務(wù)
3.2.財(cái)稅法律部門(mén)誰(shuí)的公司？誰(shuí)說(shuō)的算？
合理稅務(wù)籌劃
3.3.家族資產(chǎn)擁有者
什么時(shí)候傳？
傳什么？
傳給誰(shuí)？
怎么傳？
第四章四個(gè)企業(yè)家傳承真實(shí)故事的啟示4.1.實(shí)控人意外離世，有驚無(wú)險(xiǎn)的非正常接班
4.2.何氏家族如何走出財(cái)富傳承的“僵局”4.3.Z氏企業(yè)因傳承引發(fā)的危機(jī)
4.4.最偏心遺囑引發(fā)的家族內(nèi)斗
第五章家族財(cái)富管理12大煩惱5.1.難以言說(shuō)他人代持
5.2.資產(chǎn)抵押無(wú)限連帶
5.3.婚姻危機(jī)離后問(wèn)題
5.4.子女婚嫁財(cái)富外泄
5.5.子女不爭(zhēng)管理無(wú)方
5.6.健康預(yù)警家業(yè)保全
5.7.子不接班如何傳承
5.8.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型企業(yè)轉(zhuǎn)型
5.9.贈(zèng)與稅遺產(chǎn)稅如何籌劃
5.10.海外資產(chǎn)如何管理
5.11.國(guó)內(nèi)資產(chǎn)如何管理
5.12.家族慈善做與不做
第六章家族財(cái)富報(bào)告6.1.財(cái)富目標(biāo)的變化
6.2.傳承方式的選擇
6.3.服務(wù)需求與傳承的準(zhǔn)備
6.4.企業(yè)主的接受程度及服務(wù)要求
第七章當(dāng)傳承遇到轉(zhuǎn)型7.1.家族企業(yè)的痛點(diǎn)
7.2.有錢(qián)就任性？
7.3.家族文化：家族企業(yè)的長(zhǎng)青基石
7.4.家族信條
7.5.三個(gè)成功轉(zhuǎn)型傳承案例
李錦記富過(guò)五代
方太家族接班創(chuàng)業(yè)之路
茅忠群：接班后的管理哲學(xué)
第八章家族頂層設(shè)計(jì)8.1.決定家族未來(lái)的正確邏輯與起點(diǎn)
8.2.什么是當(dāng)下家族企業(yè)最迫切的真實(shí)訴求
8.3.必須把握的三個(gè)家族財(cái)富管理層次
8.4.家族接班人的五門(mén)功課
第九章家族財(cái)富的破壞力9.1.任何財(cái)富都可以摧毀一個(gè)家族
9.2.家族成員財(cái)富心理學(xué)
9.3.家族要做對(duì)的事
第十章家族財(cái)富傳承工具及利弊10.1.財(cái)富管理工具之遺囑
10.2.財(cái)富管理工具之保險(xiǎn)
10.3.財(cái)富管理工具之家族信托
第十一章家族信托功能法理與要素設(shè)計(jì)11.1.家族財(cái)富管理與傳承中的法律風(fēng)險(xiǎn)
11.2.家族信托功能
11.3.家族信托的種類(lèi)
11.4.家族信托必知的三個(gè)真實(shí)故事
第十二章不同功能家族信托案例與條款設(shè)計(jì)12.1.四大案例解析家族信托功能
父母對(duì)子女婚姻財(cái)富支持
企業(yè)與家業(yè)的資產(chǎn)隔離
復(fù)雜婚史多子女傳承安排
保險(xiǎn)金信托
12.2.家族信托條款設(shè)計(jì)
企業(yè)主
全職太太
再婚人士
第十三章家族財(cái)富傳承五步工作法
13.1.家族盤(pán)點(diǎn)
13.2.提煉精神財(cái)富
13.3.制定家規(guī)
13.4.設(shè)立家族信托
13.5.在實(shí)踐中不斷調(diào)整

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