擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)

【擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)】
  受訓(xùn)對象:
  擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員, 風(fēng)控部人員及負(fù)責(zé)人,銀行相關(guān)人員
  課程時間
  1天，6小時。
  課程綱要：
擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員有多重要 ?
銀行對擔(dān)保機構(gòu)期待
擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員的角色定位
對擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員的養(yǎng)成
盡職調(diào)查基礎(chǔ)與風(fēng)險把控技巧
  1.盡職調(diào)查的基礎(chǔ)
  盡職調(diào)查的概念
  盡職調(diào)查的目的
  盡職調(diào)查范圍
  盡職調(diào)查的作用
  盡職調(diào)查主要文件依據(jù)
2. 貸前調(diào)查要點
 信貸風(fēng)險評估五要素
 借款人信用調(diào)查
 借款用途合理性調(diào)查
 還款來源評估調(diào)查
 債權(quán)確保性調(diào)查
 企業(yè)經(jīng)營展望調(diào)查
 客戶財務(wù)與非財務(wù)分析要點  
如何從財報發(fā)現(xiàn)機會與風(fēng)險 ?
授信-用感覺解讀信用評估要素
實地征信實務(wù)與查核要領(lǐng)
摸透企業(yè)財務(wù)與現(xiàn)金流的訪談術(shù)
常見財務(wù)報表窗飾技巧
從財報看預(yù)警征兆
公司營運異常征兆
  如何從非財報發(fā)現(xiàn)風(fēng)險 ?
非財務(wù)分析必要性
非財務(wù)分析主要內(nèi)容
營運流程與現(xiàn)場征信的交叉驗證
企業(yè)的三品/三表/三流
實地征信觀察要點
如何識破企業(yè)主的謊言
現(xiàn)場征信調(diào)查案例
項目評審機制要點
  (一) 審批時基本原則
實地考察與書面分析
定性與定量分析原則
第一還款來源與擔(dān)保并重
(二)審批決策要點
實際控制人誠信情況
行業(yè)狀況
發(fā)展前景
審查授信金額及用途是否合理
審查還款來源是否充足，期間是否合理
審查融資產(chǎn)品選擇
審查授信擔(dān)保能力
對于貸前調(diào)查質(zhì)量進行評估
銀行授信相關(guān)規(guī)定
保后客戶風(fēng)險控管流程
 保后管理的概念與目標(biāo)
 保后管理部門職責(zé)和分工
 不良催收作業(yè)管理
 不良資產(chǎn)的催收與盤活
 不良案件的回饋分析
 創(chuàng)新的不良資產(chǎn)證券化NPAS
擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新與案例 (國際擔(dān)保產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗)
 加拿大經(jīng)驗-夾層融資貸款
  德國經(jīng)驗-依企業(yè)新產(chǎn)品發(fā)展提供不同融資方案
  日本經(jīng)驗-補全中小企業(yè)資金缺口
  韓國經(jīng)驗-技術(shù)創(chuàng)新添后盾
  美國經(jīng)驗-助中小企業(yè)融資無礙
  臺灣信保用保證基金案例
  信?；饘鉀Q中小企業(yè)融資難的問題
  臺灣信保基金運作模式
基金成立由來
發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2016-02-02 瀏覽次數(shù)：597 分類：成立由來
小微企業(yè)是促進我市經(jīng)濟發(fā)展和社會建設(shè)的重要力量，不斷發(fā)展壯大的小微企業(yè)，在繁榮地方經(jīng)濟、增加就業(yè)、推動創(chuàng)新、催生產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮著重要作用。但由于小微企業(yè)融資渠道狹窄，資金缺乏、擔(dān)保難仍是目前制約我市小微企業(yè)發(fā)展壯大的“瓶頸”。 小微企業(yè)興則實體經(jīng)濟活，小微企業(yè)強則實體經(jīng)濟盛，建立小微企業(yè)信?；穑菢?gòu)建完善我市小微企業(yè)融資風(fēng)險共擔(dān)體系的重大舉措，對有效解決小微企業(yè)擔(dān)保難、化解企業(yè)互保風(fēng)險、扶持小微企業(yè)發(fā)展、支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、促進政銀企三方合作共贏有著積極的意義。 2013年10月，浙江省人民政府批準(zhǔn)了浙江省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)的實施方案，按照創(chuàng)新五大體系、構(gòu)建四大平臺的總要求，成立臺州市小微企業(yè)信用保證基金。
基本概況發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2015-10-06 瀏覽次數(shù)：4240 分類：基本概況
        臺州市小微企業(yè)信用保證基金（以下簡稱信?；穑┯烧鲑Y和金融機構(gòu)、其他組織捐資組成，主要為小型、微型企業(yè)融資提供信用擔(dān)保。信保基金初創(chuàng)設(shè)立5億元，其中政府出資4億元，市區(qū)兩級金融機構(gòu)捐資1億元。遠(yuǎn)期視基金運行情況、地方可用財力和小微企業(yè)融資需求，逐年追加做大基金規(guī)模。
設(shè)立原則
發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2015-10-06 瀏覽次數(shù)：1494 分類：設(shè)立原則
?政府引導(dǎo)：發(fā)揮政府作為小微企業(yè)信?；鹬靼l(fā)起者的引領(lǐng)作用，充分利用好政策導(dǎo)向，積極倡導(dǎo)和組織金融機構(gòu)、小微企業(yè)加強融資風(fēng)險共擔(dān)體系建設(shè)。
?市區(qū)聯(lián)動：信保基金的設(shè)立采取“總額控制、市區(qū)聯(lián)動、統(tǒng)分結(jié)合、權(quán)責(zé)對等”的運作模式，同時又要充分發(fā)揮基金的整體效應(yīng)作用。
?市場運作：以市場為導(dǎo)向，發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，利用金融機構(gòu)的信貸資源優(yōu)勢，完善運行機制，使銀行信貸資源、信?；?、小微企業(yè)融資需求三者合理有效配置。
?風(fēng)險共擔(dān)：建立以小微企業(yè)為主要風(fēng)險承載主體，輔之以基金、金融機構(gòu)承擔(dān)部分風(fēng)險的多方風(fēng)險分擔(dān)機制。
運行架構(gòu)
發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2015-10-06 瀏覽次數(shù)：1438 分類：運行架構(gòu)
    基金下設(shè)理事會，負(fù)責(zé)制定基金的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)、重大方針和管理原則等。臺州市小微企業(yè)信用保證基金運行中心（以下簡稱運行中心）為基金委托運行機構(gòu)，受理事會領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，負(fù)責(zé)信保基金的運行、擔(dān)保審核、風(fēng)險管控、風(fēng)險代償、債務(wù)追討等。運行中心為非營利性社會組織，實施法人治理和企業(yè)化管理。市人民政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)運行中心日常管理。
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中心簡介
發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2015-10-06 瀏覽次數(shù)：62566 分類：中心簡介
    臺州市小微企業(yè)信用保證基金由政府出資和金融機構(gòu)、其他組織捐資組成，初創(chuàng)設(shè)立5億元，近期將擴容至15億元，主要為臺州市的小微企業(yè)、小微企業(yè)股東及個體工商戶融資提供信用擔(dān)保。信保基金的使用和管理遵循“政府引導(dǎo)、市縣聯(lián)動、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)”的基本原則，確?；鹗褂靡?guī)范、安全和高效。單個企業(yè)貸款授信銀行不超過4家（含4家）。保證對象主要由捐資銀行推薦為主?；鹛峁┑男庞脫?dān)保額度，單個企業(yè)最高不超過800萬元，小微企業(yè)股東及個體工商戶最高不超過300萬元，綜合平均擔(dān)保費率為年0.75%，且提供的擔(dān)?？蔁o需追加第三方擔(dān)保。
經(jīng)營宗旨
發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2015-10-06 瀏覽次數(shù)：1514 分類：經(jīng)營宗旨
以信用保證業(yè)務(wù)為杠桿，
為小微企業(yè)融資增信，  
分擔(dān)銀行信貸風(fēng)險，    
協(xié)助小微企業(yè)成長。    
經(jīng)營理念
發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2015-10-06 瀏覽次數(shù)：1323 分類：經(jīng)營理念
小微企業(yè)融資是我們的責(zé)任
小微企業(yè)發(fā)展是我們的使命
業(yè)務(wù)介紹
發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2015-10-06 瀏覽次數(shù)：4066 分類：業(yè)務(wù)介紹
1.信保對象。本信?；鸨ＷC對象主要為臺州市域范圍內(nèi)的優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)、小微企業(yè)股東及個體工商戶。單個企業(yè)貸款授信銀行不超過4家（含4家）。保證對象主要由合作銀行推薦，市、區(qū)兩級經(jīng)信、科技、商務(wù)等相關(guān)職能部門協(xié)助推薦。
2.申請途徑。有間接保證和直接保證兩種方式。間接保證由貸款銀行協(xié)助借款人向運行中心申請基金擔(dān)保，運行中心審核同意擔(dān)保后，銀行發(fā)放貸款。直接保證由借款人向運行中心申請，運行中心審核同意后，借款人持運行中心承諾書向貸款銀行提出貸款申請，貸款銀行審核同意后發(fā)放貸款。目前采取間接保證的擔(dān)保方式。
3.擔(dān)保額度和費率。提供的信用擔(dān)保額度，單個企業(yè)最高不超過800萬元，小微企業(yè)股東及個體工商戶最高不超過300萬元，年化擔(dān)保費率控制在年0.75% 左右。
臺州市小微企業(yè)信用保證基金業(yè)務(wù)十七問
發(fā)布者：管理員 發(fā)布日期：2016-02-03 瀏覽次數(shù)：1121 分類：業(yè)務(wù)問答
1、信?；鹦庞帽ＷC的服務(wù)對象有哪些？
答：目前，信?；鹦庞帽ＷC的服務(wù)對象主要為臺州市范圍內(nèi)優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)、小微企業(yè)股東及個體工商戶。
2、授信銀行送保對象有哪些限制？
答：（1）單個企業(yè)貸款授信（含信用卡授信）銀行不超過4家(含4家)；（2）送保對象為臺州市本級（包括臺州灣循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)和臺州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)）、三區(qū)（椒江區(qū)、黃巖區(qū)、路橋區(qū)）范圍內(nèi)符合規(guī)定要求的小微企業(yè)；（3）貸款期限最長為十二個月，如需要展期，展期期限最長為六個月，展期次數(shù)以一次為限；（4）貸款利率上浮幅度最高不得超過同期中國人民銀行公布的基準(zhǔn)利率的60%，且不得附加收取任何額外費用。
3、信保對象基本資格認(rèn)定依據(jù)是什么？如何認(rèn)定？
答：信保對象資格認(rèn)定依據(jù)是工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》中規(guī)定的小型、微型企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，并按《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》的規(guī)定進行認(rèn)定。
4、什么是直接保證？什么是間接保證？
答：直接保證是指信保運行中心根據(jù)借款人的保證申請，先自行對企業(yè)進行考察調(diào)查和征信核查，審理通過后再將借款人推薦給銀行的擔(dān)保方式。間接保證是指簽約銀行將經(jīng)過審查同意的借款人相關(guān)資料和征信調(diào)查報告，送信保運行中心；運行中心經(jīng)書面審理通過后，向銀行出具保證書的擔(dān)保方式。
5、信?；饟?dān)保的業(yè)務(wù)范圍有哪些限制？
答：信用保證的擔(dān)保授信業(yè)務(wù)僅限對流動資金貸款、票據(jù)承兌、貿(mào)易融資等短期授信進行擔(dān)保。
6、信保基金對單個企業(yè)的最高信用擔(dān)保額度是多少？
答：對單個企業(yè)提供的擔(dān)保余額最高不超過800萬元。
7、擔(dān)保手續(xù)費如何計算和收取？
答：信保基金為小微企業(yè)融資提供的擔(dān)保實行低費率政策，擔(dān)保費率為擔(dān)保金額的0.75%/年。計費公式：擔(dān)保手續(xù)費＝貸款金額（貸款天數(shù)／360）×0.75% 。擔(dān)保手續(xù)費由信?；疬\行中心委托貸款銀行向借款人收取，并實時存入信?；鹬付ǖ馁~戶。
8、企業(yè)申請信?；鸨ＷC時需提供哪些資料？
答：企業(yè)申請信保基金保證時需提供包括但不限于以下資料：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、公司章程或合伙協(xié)議書、驗資報告、工商登記查詢證明、貸款卡查詢資料、企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人及配偶身份證等資料、企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)征信系統(tǒng)查詢資料或查詢授權(quán)書、企業(yè)法定代表人（或?qū)嶋H控制人）征信系統(tǒng)查詢資料或查詢授權(quán)書、企業(yè)近兩年的財務(wù)年度報表和最近一期財務(wù)月報表、企業(yè)廠房的房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證或廠房租賃合同，以及用以證明銷售收入的證明材料等相關(guān)資料。
9、授信銀行送保流程？
答：目前，信保基金運行中心采取間接保證的擔(dān)保方式，所有擔(dān)保項目均由銀行送保。授信銀行的送保流程如下：(1)小微企業(yè)向金融機構(gòu)申請融資。(2)金融機構(gòu)對該企業(yè)進行貸前調(diào)查和征信核查，審核通過后向信?；鹜扑]借款人，即送保。(3)信?；鸾邮茔y行送保項目的資料后，進行保證審核。(4)金融機構(gòu)審批同意后，通知借款人提出委托擔(dān)保申請。(5)信?；鹗盏綋?dān)保申請后向貸款銀行出具保證書。(6)貸款銀行代理信保基金向借款人收取保證手續(xù)費，并對借款人進行融資。(7)金融機構(gòu)向信?；鹨扑捅ＷC通知。
10、信?；饘?dān)保責(zé)任的代償有哪些規(guī)定？
答：信保基金對擔(dān)保責(zé)任的代償應(yīng)按《臺州市小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》和《臺州市小微企業(yè)信用保證基金合作協(xié)議》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對每個項目的擔(dān)保成數(shù)（即擔(dān)保責(zé)任金額占融資額的比例），最高為80%，具體以項目保證書為準(zhǔn)。
11、信保基金擔(dān)保后，發(fā)現(xiàn)哪些事項應(yīng)不予代償？
答：(1)不符合本信?；鸨ＷC對象的；(2)銀行不按信?；鹚捅Ｒ?guī)定送保的；(3)銀行不按貸款管理規(guī)定違規(guī)發(fā)放貸款的；(4)符合《合作協(xié)議》中代償免責(zé)條款的。
12、銀行如何確保信保基金擔(dān)保的貸款不被移用？
答：對信?；鸨ＷC項下的貸款，一律按借款合同約定的用途實行受托支付。
13、信?；?a href="http://gzzmzs.cn/neixun/retrieval/242_0_0_0_0_0_0_0_1.html" target="_blank" style="color:#333;text-decoration: none;">風(fēng)險控制的措施有哪些？
答：(1)總額風(fēng)險控制。信?；鹱畲髶?dān)保責(zé)任余額按基金凈值的10倍控制。(2)合作銀行單獨風(fēng)險控制。信?；饘献縻y行按不超過捐資額的60倍控制保證額度。(3)設(shè)置逾期貸款的預(yù)警線和暫停線。信?；饘献縻y行或合作區(qū)域設(shè)置逾期貸款2%和4%的預(yù)警線和暫停線。(4)建立風(fēng)險責(zé)任追究制度
14、信?；饘献縻y行設(shè)置的送保預(yù)警線和暫停線是什么意思？
答：為加強信?；鸬目傮w風(fēng)險控制，信?；鸬?a href="http://gzzmzs.cn/neixun/retrieval/242_0_0_0_0_0_0_0_1.html" target="_blank" style="color:#333;text-decoration: none;">風(fēng)險控制體系實行“統(tǒng)分結(jié)合、相對獨立”的原則。即合作銀行或合作區(qū)域?qū)用娉霈F(xiàn)2%的逾期貸款（逾期超過30天），即進行風(fēng)險警示;出現(xiàn)4%的逾期貸款（逾期超過30天），則暫停為相關(guān)合作銀行或合作區(qū)域辦理新的信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，直至逾期率重新降至2%以下。
15、首批與信保基金合作的銀行有哪幾家？
答：首批與信保基金合作的銀行有臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行、椒江農(nóng)村合作銀行、黃巖農(nóng)村合作銀行、路橋農(nóng)村合作銀行和浙商銀行等七家銀行。
16、銀行送信?；饟?dān)保的貸款，是否允許再追加抵押或信用擔(dān)保？
答：銀行送信保基金擔(dān)保的貸款，允許再追加借款人自身的資產(chǎn)抵押和必須追加借款人法定代表人、股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保，但不得追加其它第三人擔(dān)保。
17、銀行追加了貸款的抵押，是否應(yīng)覆蓋全部貸款？
答：銀行追加了貸款抵押，應(yīng)覆蓋全部貸款，即包括信?；饟?dān)保的貸款。如涉及抵押物處置分配，信?；鹩袡?quán)按比例受償;如銀行未經(jīng)信?；鹜猓米苑艞壢炕虿糠值盅何锾幹脵?quán)，信保基金有權(quán)對相應(yīng)的擔(dān)保貸款不予代償。
金融業(yè)務(wù)的規(guī)范尚在行千里路中，而未來監(jiān)管將會更加多元化、更具可執(zhí)行性。經(jīng)歷了去年一年關(guān)于銀行業(yè)務(wù)、大資管業(yè)務(wù)的系列監(jiān)管，今年開年以來尚未有進一步政策出臺，而資金面處于偏松狀態(tài)，投資者可能會開始博弈監(jiān)管真空以及細(xì)則落地與執(zhí)行強度的預(yù)期差。而銀保監(jiān)會成立以來第一份政策文件就是關(guān)于強化金融業(yè)務(wù)的規(guī)范，繼續(xù)強調(diào)控制金融行業(yè)相關(guān)風(fēng)險，這表明對于金融業(yè)務(wù)的規(guī)范與監(jiān)管遠(yuǎn)未結(jié)束，且未來對金融體系的約束將會是全方位、多元化的，不僅限于監(jiān)管被市場聚焦的資產(chǎn)管理型金融機構(gòu)，也會包括類似于融資擔(dān)保公司等主體。另外，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范從去年條例出臺到施行時隔約2個月，再到包含細(xì)則的配套制度出臺，之間間隔也只是6個月左右，且包含了較多的提高執(zhí)行力的量化條款，還在原有條例基礎(chǔ)上增加了銀擔(dān)合作規(guī)范、資產(chǎn)分級管理等新內(nèi)容。這可能讓投資者對于前期資管新規(guī)最終落地的時間以及落地細(xì)則、可執(zhí)行性乃至力度有新的預(yù)期。
對融資擔(dān)保的規(guī)范可能是為未來信用風(fēng)險釋放埋下的伏筆。在經(jīng)濟增速下行期，疊加前期債市擴容、近期非標(biāo)監(jiān)管，各融資渠道的信用風(fēng)險可能會逐漸釋放；而在信貸利率開始隨發(fā)債利率逐漸上行，且市場對高風(fēng)險主體定價越來越具前瞻性的情況下，低資質(zhì)主體的再融資能力減弱，可能會進一步帶來信用風(fēng)險。在這種情況下，融資擔(dān)保的業(yè)務(wù)規(guī)范確實應(yīng)當(dāng)提上日程：對于經(jīng)營規(guī)范、具有較強實力的擔(dān)保公司，一方面發(fā)債人可借助其提供的外部增信提高債券信用資質(zhì)，從而降低融資難度，另一方面，加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理，增強其自身風(fēng)險緩釋能力，也是為未來信用風(fēng)險暴露提供緩沖空間。這一點對于資質(zhì)偏弱的主體將會是利好，但相關(guān)效應(yīng)預(yù)計將在中長期中體現(xiàn)，且利好的效果存在不確定性。
配套制度多處利好于高評級發(fā)債主體，將從需求與信用資質(zhì)雙重角度帶來高低評級間分化。對于 AA 級以上的發(fā)債主體，配套制度提供了多方面的優(yōu)惠。首先，當(dāng)這類主體是擔(dān)保公司的被擔(dān)保人時，其在保余額在計算集中度時可打六折計入責(zé)任余額，而在計算擔(dān)保放大倍數(shù)時，在保余額亦可按八折折算，這將使得擔(dān)保公司更傾向于為投資級主體提供擔(dān)保，以擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，而這一偏向性又會帶來發(fā)債人強者更強的馬太效應(yīng);其次，當(dāng)這類主體是擔(dān)保公司的投資對象時，相關(guān)資產(chǎn)可被劃分到I級或 II 級，屬于安全性、流動性較高的資產(chǎn)，配套制度鼓勵擔(dān)保公司持有，因而這又將從需求層面導(dǎo)致高低評級間的分化。投資級中，AAA、AA+級的安全邊際更高，相對低評級的分化效應(yīng)預(yù)計也將更明顯，這一點將逐步體現(xiàn)在估值當(dāng)中，因此建議資質(zhì)選擇上仍應(yīng)以向上為準(zhǔn)。
《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》
對于融資性擔(dān)保公司的規(guī)范法規(guī)，最早還要追溯到銀監(jiān)會等七部委2010年共同下發(fā)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，一用就是7年多。
在這之前，銀監(jiān)會、聯(lián)席會議等各方，雖然陸陸續(xù)續(xù)累積下發(fā)了約20份左右的規(guī)范性文件（部分如下圖所示）但是由于各地的融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)不統(tǒng)一（主要是省、自治區(qū)、直轄市的政府金融辦，但是有不少地方有差異，甚至有的地區(qū)沒有金融辦），以至于融資性擔(dān)保業(yè)一直沒有得到有效規(guī)范。
而在過去，個別融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件，暴露出一些融資性擔(dān)保機構(gòu)存在資本金不實、挪用或占用保證金、以理財?shù)让x占用客戶貸款、關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜等問題。
對此，國發(fā)〔2015〕43號文《關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》 就已經(jīng)提出要“有效履行監(jiān)管職責(zé)，守住風(fēng)險底線”
而具體的要求，首先就是加快監(jiān)管法治建設(shè)。推動《融資擔(dān)保公司管理條例》盡快出臺，完善融資擔(dān)保監(jiān)管法規(guī)體系。
同時，在今年銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號文中也提出“（三十一）防范社會金融風(fēng)險。各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門規(guī)范融資擔(dān)保和小貸公司行業(yè)?！?br/>于是，這部《融資擔(dān)保公司管理條例》（中華人民共和國國務(wù)院令第683號）這部級別為“行政法規(guī)”的條例終于落地。
下面為法規(guī)的逐條解讀：
中華人民共和國國務(wù)院令
第683號
《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》已經(jīng)2017年6月21日國務(wù)院第177次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2017年10月1日起施行。
總理 李克強
2017年8月2日
融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例
第一章　總則
第一條
為了支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險，制定本條例。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里明確了立法目的，是為了支持“普惠金融”，及促進資金融通。相比之前的暫行辦法，目標(biāo)更明確。
可以看出，這繼承了國發(fā)〔2015〕43號《關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》的指導(dǎo)思想“以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴為導(dǎo)向”。
所以，銀監(jiān)會也是法規(guī)部和普惠金融部共同參與編寫。
第二條
本條例所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里明確了“融資擔(dān)?！焙汀叭谫Y擔(dān)保公司”的定義。
其中，對于“融資擔(dān)?！钡亩x，相較于2010年暫行規(guī)定有了較大的改變。
2010：本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時,由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
2017：本條例所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。
這樣一來，對于未使用“融資擔(dān)保”字樣，而從事“融資擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)的事實判斷，就有了依據(jù)。使得對違規(guī)從事融資租賃業(yè)務(wù)的處罰有了可能。
第三條
融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。
第四條
省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監(jiān)督管理部門）負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。
省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)制定促進本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。
國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保公司進行監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭，國務(wù)院有關(guān)部門參加。
金融監(jiān)管研究院解讀：
第四條確定了融資擔(dān)保公司的監(jiān)管分工：地方管日常，中央定框架。
當(dāng)然，各地可以自由確定自己地區(qū)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的部門。像北上深這三個大城市，管理融資擔(dān)保的部門就各不相同：
上海：市金融辦
北京：市金融工作局
深圳：市科工貿(mào)信委
第五條
國家推動建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費率水平。
各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財政支持，具體辦法由國務(wù)院財政部門制定。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里依然呼應(yīng)國發(fā)〔2015〕43號《關(guān)于促進融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》：（四）大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機構(gòu)。......通過新設(shè)、控股、參股等方式，發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、信譽較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍，支撐行業(yè)發(fā)展。
同時，這個也呼應(yīng)了之前財預(yù)50號文《關(guān)于進一步規(guī)范地方政府舉債融資行為的通知》在重拳打擊違規(guī)舉債的同時，明確：
“允許地方政府結(jié)合財力可能設(shè)立或參股擔(dān)保公司（含各類融資擔(dān)?；鸸荆?，構(gòu)建市場化運作的融資擔(dān)保體系，鼓勵政府出資的擔(dān)保公司依法依規(guī)提供融資擔(dān)保服務(wù)，地方政府依法在出資范圍內(nèi)對擔(dān)保公司承擔(dān)責(zé)任。”
第二章　設(shè)立、變更和終止
第六條
設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。
融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。
未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。國家另有規(guī)定的除外。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這條明確，負(fù)責(zé)批準(zhǔn)融資擔(dān)保公司的權(quán)限，是在地方的監(jiān)管部門。
同時，明確規(guī)定了應(yīng)當(dāng)包含的字樣是“融資擔(dān)?！?。這里注意與以前的規(guī)定不同了：既不是2010年暫行辦法說的“融資性擔(dān)保”，也不是銀監(jiān)發(fā)[2010]77號文《融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》說的“XX省XX擔(dān)保有限公司”。
第七條
設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：
（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本；
（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；
（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度。
省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實際情況，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里對于融資擔(dān)保公司提出了多項要求，其中較為重要的是：
股東：近3年無重大違法違規(guī)
實繳注冊資本：不低于2000萬本條例同時規(guī)定注冊資本最低限額可以提高，所以今后各地勢必會有門檻差異。不過，這個條例也意識到了這一點，具體后面我們可以看到。
第八條
申請設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料。
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由監(jiān)督管理部門予以公告。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這與之前的《融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》的說法不同，之前是“頒發(fā)或換發(fā)經(jīng)營許可證,融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告?！?br/>現(xiàn)在則是直接要求由“監(jiān)督管理部門予以公告”。
第九條
融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。
融資擔(dān)保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，變更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自分支機構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案；變更后的相關(guān)事項應(yīng)當(dāng)符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里相對2010年暫行條例而言，有相對大幅度的簡化，也是符合簡政放權(quán)的趨勢。
對比如下：
第十條
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)擬設(shè)分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：
（一）注冊資本不低于人民幣10億元；
（二）經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄。
擬設(shè)分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條的規(guī)定。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報告公司住所地監(jiān)督管理部門。
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)的日常監(jiān)督管理，由分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合。
金融監(jiān)管研究院解讀：
顯然本條旨在減少跨區(qū)域的監(jiān)管套利現(xiàn)象。即使在低門檻地區(qū)可以設(shè)立，跨區(qū)域建立分支機構(gòu)卻有著更高要求。
同時，明確了跨區(qū)域的分支機構(gòu)為屬地監(jiān)管，由分支的所在地監(jiān)管部門負(fù)責(zé)其日常監(jiān)督。避免扯皮。
第十一條
融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。
融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。
金融監(jiān)管研究院解讀：
由原來的報紙公告改為“由監(jiān)督管理部門予以公告”
第三章　經(jīng)營規(guī)則
第十二條
除經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里只是定了一個大致框架。地方可以按照當(dāng)?shù)厍闆r制定更細(xì)的經(jīng)營業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求。
第十三條
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔(dān)保項目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度。
政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
還是強調(diào)：勿忘小微+三農(nóng)......
第十四條
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重，計量擔(dān)保責(zé)任余額。
第十五條
融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
金融監(jiān)管研究院解讀：
基本要求與原規(guī)則相同。對于小微和三農(nóng)開綠燈。比較令人擔(dān)心的是，這會不會又成為一個套利空間？只要包裝一下......
第十六條
融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這與暫行規(guī)定基本相同，但是“對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%”的要求被刪除。
第十七條
融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。
融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這與原來有所進步，原2010年暫行規(guī)定僅僅要求“不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)?！保鄬Ω菀滓?guī)避，而加大風(fēng)險。
第十八條
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。
金融監(jiān)管研究院解讀：
在沒有其他新規(guī)下發(fā)前，準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)按照2010暫行辦法規(guī)定：
即，應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。
擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
第十九條
融資擔(dān)保費率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。
納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費率。
金融監(jiān)管研究院解讀：
符合開始的制定目的。
第二十條
被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。
第二十一條
融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里的表述與2010暫行條例相比，有了較大幅度的改變。
這里把信息內(nèi)容的決定權(quán)放給了債權(quán)人。
第二十二條
融資擔(dān)保公司自有資金的運用，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。
第二十三條
融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款或者變相吸收存款；
（二）自營貸款或者受托貸款；
（三）受托投資。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這與2010暫行條例基本相同，但是少了兜底條款。
第四章　監(jiān)督管理
第二十四條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險，加強對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。
第二十五條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險狀況等，對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)督管理。
金融監(jiān)管研究院解讀：
即各地可以制定自己的規(guī)則，進行分類監(jiān)管。
第二十六條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計制度的要求，向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
明確了各地監(jiān)管部門需要向本級人民政府和銀監(jiān)會，兩頭報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
第二十七條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析評估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并向社會公布。
金融監(jiān)管研究院解讀：
明確了各地監(jiān)管部門的信息披露義務(wù)。即不僅要向上匯報，還要每年對外披露。
第二十八條
監(jiān)督管理部門進行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：
（一）進入融資擔(dān)保公司進行檢查；
（二）詢問融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；
（三）檢查融資擔(dān)保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；
（四）查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。
進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。
金融監(jiān)管研究院解讀：
明確賦予監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查權(quán)，同時列示了可以采取的措施：包括了復(fù)制數(shù)據(jù)和封存電子設(shè)備。
第二十九條
監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險情況。
金融監(jiān)管研究院解讀：
與暫行方法相同，賦予監(jiān)管部門向債權(quán)人通報的權(quán)利。
第三十條
監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；
（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；
（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機構(gòu)。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時采取措施，消除重大風(fēng)險隱患，并向監(jiān)督管理部門報告有關(guān)情況。
經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收，確認(rèn)重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里是對監(jiān)管部門的授權(quán)。地方可以直接采取的措施有暫停部分業(yè)務(wù)，限制自有資金運用，和停止增設(shè)分支機構(gòu)。
第三十一條
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務(wù)開展情況。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這一條繼續(xù)抬高跨區(qū)域經(jīng)營的披露要求：即按季度報告展業(yè)情況。
第三十二條
融資擔(dān)保公司對監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻礙。
第三十三條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里明確要納入“全國信用信息共享平臺”。
第三十四條
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件的預(yù)警、防范和處置機制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。
融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時處置，并向本級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行報告。
金融監(jiān)管研究院解讀：
即如果對于可能的問題和風(fēng)險，地方必須首先進行預(yù)警、防范和處置。重大事件則向上報告。
這里明確了報告對象為地方政府、銀監(jiān)會和人行。
第三十五條
監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。
第五章　法律責(zé)任
第三十六條
違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。
第三十七條
融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)合并或者分立；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)減少注冊資本；
（三）未經(jīng)批準(zhǔn)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)。
第三十八條
融資擔(dān)保公司變更相關(guān)事項，未按照本條例規(guī)定備案，或者變更后的相關(guān)事項不符合本條例規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。
第三十九條
融資擔(dān)保公司受托投資的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
融資擔(dān)保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。
第四十條
融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：
（一）擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定；
（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件；
（三）未按照規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；
（四）自有資金的運用不符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。
第四十一條
融資擔(dān)保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料或者業(yè)務(wù)開展情況，或者未報告其發(fā)生的重大風(fēng)險事件的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第四十二條
融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查；
（二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料；
（三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。
第四十三條
依照本條例規(guī)定對融資擔(dān)保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。
融資擔(dān)保公司違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)督管理部門對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。
第四十四條
監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這次對于機構(gòu)，董監(jiān)高以及監(jiān)管人員都設(shè)定了罰則。具體如下圖所示：
第六章　附則
第四十五條
融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，公平競爭。
第四十六條
政府性基金或者政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運營機構(gòu)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本條例。
金融監(jiān)管研究院解讀：
這里給三種情況設(shè)了白名單：
1.政府性基金
2.政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運營機構(gòu)
3.農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織
4.林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔(dān)保業(yè)務(wù)
第四十七條
融資再擔(dān)保公司的管理辦法，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報國務(wù)院批準(zhǔn)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
即融資再擔(dān)保公司不適用本條例。
第四十八條
本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本條例規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，不得開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
金融監(jiān)管研究院解讀：
所以，各地的監(jiān)督管理部門可以各自設(shè)定寬限期。到期后不符合的就停止業(yè)務(wù)。
同時，這里沒有看到相應(yīng)的廢止條款。即可以理解為，已有法規(guī)中與本條例不矛盾的，依然需要遵照執(zhí)行。
第四十九條
本條例自2017年10月1日起施行。
金融監(jiān)管研究院解讀：
也即這個時間之后的新設(shè)機構(gòu)，都必須按本條例來了。
同時，各個部委的規(guī)范文件和各地的地方相關(guān)要求，也需要根據(jù)本條例進行制定和變更。
關(guān)于印發(fā)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》四項配套制度的通知
04-09 17:43 來源:銀保監(jiān)會網(wǎng)站 0 評論
各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會管金融機構(gòu)：
根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(國務(wù)院令第683號，以下簡稱《條例》)有關(guān)規(guī)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位，制定了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》(以下簡稱四項配套制度)?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并將有關(guān)事項通知如下，請遵照執(zhí)行。
一、對于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證換發(fā)工作，各地可根據(jù)實際情況，在地方金融實行統(tǒng)一歸口管理工作完成以后實施。
二、《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計入融資擔(dān)保責(zé)任余額，但應(yīng)向監(jiān)督管理部門單獨列示報告。
三、各地可根據(jù)《條例》及四項配套制度出臺實施細(xì)則，實施細(xì)則應(yīng)當(dāng)符合《條例》及四項配套制度的規(guī)定和原則，且只嚴(yán)不松。
請各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門將本通知發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)單位和融資擔(dān)保公司，請各銀監(jiān)局將此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
2018年4月2日
國務(wù)院法制辦、中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人就《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》答記者問
2017年8月2日，國務(wù)院總理李克強簽署國務(wù)院令，公布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（以下簡稱條例），自2017年10月1日起施行。
日前，國務(wù)院法制辦、中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人就條例有關(guān)問題回答了記者的提問。
問：為什么要制定條例？
答：融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。
融資擔(dān)保是普惠金融體系的重要組成部分，對于發(fā)展普惠金融，促進資金融通，特別是解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題具有重要作用。
近年來，我國融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快，同時也存在監(jiān)督管理不到位、經(jīng)營行為不規(guī)范不審慎甚至引發(fā)風(fēng)險、為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿有待增強和能力有待提高等問題。
黨中央、國務(wù)院對此高度重視，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志多次作出指示、批示，要求完善法律法規(guī)，加大政策扶持力度，充分發(fā)揮融資擔(dān)保支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的作用，同時規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，切實防范風(fēng)險。
制定本條例，既是實踐需要，也是落實黨中央、國務(wù)院決策部署的要求。
問：條例如何促進融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)？
答：促進融資擔(dān)保行業(yè)更好地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)，政策扶持必不可少。
條例立足我國國情，規(guī)定了一系列政策扶持措施，主要包括：
國家推動建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費率水平；
各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機制等方式，對主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財政支持；
政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資需求服務(wù)；
被納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保費率。
以行政法規(guī)的形式，對上述政策扶持措施作出明確規(guī)定，有利于進一步提升政策措施的穩(wěn)定性和權(quán)威性，形成良好社會預(yù)期，對于增強融資擔(dān)保行業(yè)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的意愿和能力，具有重要意義。
問：設(shè)立融資擔(dān)保公司的“門檻”是什么？
答：融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)具有金融屬性，需要嚴(yán)格監(jiān)管。首先就是設(shè)立融資擔(dān)保公司要有一定的“門檻”，這是強化源頭治理的需要。
為此，條例規(guī)定：設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
除了要符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定外，融資擔(dān)保公司還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
注冊資本不低于人民幣2000萬元且為實繳貨幣資本；
擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；
有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度等。
考慮到不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實際情況不同，條例規(guī)定省級人民政府可以根據(jù)本地區(qū)實際情況提高設(shè)立融資擔(dān)保公司注冊資本最低限額要求。
此外，對于融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，條例還規(guī)定了注冊資本不低于人民幣10億元、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上且最近2個會計年度連續(xù)盈利、最近2年無重大違法違規(guī)記錄等條件。
問：條例對融資擔(dān)保公司市場退出有什么要求？
答：為了防范風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，條例明確了融資擔(dān)保公司市場退出的要求，包括：融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排；融資擔(dān)保公司的清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督；融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。
問：融資擔(dān)保公司主要應(yīng)遵循哪些經(jīng)營規(guī)則？
答：完善的經(jīng)營規(guī)則是規(guī)范融資擔(dān)保公司行為、有效防范風(fēng)險的核心，也是條例的主要著力點。
這方面的主要規(guī)定包括：
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全各項業(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度，并按照國家規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重計量擔(dān)保責(zé)任余額；
擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，對同一被擔(dān)保人、同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過相應(yīng)的比例；
不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件，并須依法報告和披露；
應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；
自有資金運用應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定；
禁止融資擔(dān)保公司從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等活動。
問：融資擔(dān)保公司的監(jiān)管體制是什么樣的？
答：融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理體制分為兩個層面。
其中，日常監(jiān)督管理在地方層面。
按照條例規(guī)定，省級人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，省級人民政府負(fù)責(zé)制定促進本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)。
中央層面主要負(fù)責(zé)制度建設(shè)、督促指導(dǎo)等，具體通過聯(lián)席會議機制來實施。
國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保公司進行監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)牽頭，國務(wù)院有關(guān)部門參加。
問：條例如何強化對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理？
答：為強化對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，條例主要從三個方面作了規(guī)定。
一是明確監(jiān)管部門的主要職責(zé)，包括：
建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險，加強對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制；
根據(jù)融資擔(dān)保公司的不同情況實施分類監(jiān)督管理；
建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度；
會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件的預(yù)警、防范和處置機制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。
二是規(guī)定了具體監(jiān)管措施，包括：
對融資擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查并采取相應(yīng)措施；
與其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話；
發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險的，可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)、限制其自有資金運用的規(guī)模和方式、責(zé)令其停止增設(shè)分支機構(gòu)等。
三是規(guī)定了融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求，包括
按照要求向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及其他有關(guān)文件和資料，報告跨省域開展業(yè)務(wù)的情況；
發(fā)生重大風(fēng)險事件立即采取應(yīng)急措施并及時向監(jiān)督管理部門報告等。
此外，為嚴(yán)格責(zé)任追究，條例還對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及違反融資擔(dān)保公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理要求的行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。
后記---
至此，銀監(jiān)會終于完成了一項待擬行政法規(guī)，而這份條例，可能對于不少金融機構(gòu)而言，關(guān)系不大。不過需要提醒的是，銀監(jiān)會的2017年立法工作計劃中表示，今年應(yīng)完成的立法項目多達46項。
可以看到，銀監(jiān)會至今完成并公布的法規(guī)制度（押品管理、慈善信托、融資擔(dān)保），距離整個2017年立法工作計劃的完成，依然相當(dāng)遙遠(yuǎn)。從銀監(jiān)會2017年年中工作座談會的通稿中可以了解到，2017年接下來可能還將迎接18項制度的下發(fā)。
所以，結(jié)論就是，接下來依然會有大量的新規(guī)來襲。更不用說即將落地的大資管新規(guī)了。
作為金融人，今后還是不能有絲毫的懈怠，2017年監(jiān)管大年，已經(jīng)進入下半場。這樣都過來了，接下來還是得好好過，認(rèn)真過。
銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引
摘要：第一章總則第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作(以下簡稱“銀擔(dān)合作”)行為，維護雙方合法權(quán)益，促進銀擔(dān)合作健康發(fā)展，更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作(以下簡稱“銀擔(dān)合作”)行為，維護雙方合法權(quán)益，促進銀擔(dān)合作健康發(fā)展，更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱“銀行”)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
本指引所稱融資擔(dān)保公司(以下簡稱“擔(dān)保公司”)是指符合《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》設(shè)立條件，依法經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔(dān)保公司雙方授信額度，兼具借款人和被擔(dān)保人雙重身份的企(事)業(yè)法人、其他組織或自然人。
本指引所稱監(jiān)督管理部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作的部門。
第三條 銀擔(dān)合作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：
(一)自愿原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則達成合作意向，任何單位和個人不得非法干預(yù)。
(二)平等原則。銀擔(dān)合作雙方法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。
(三)公平誠信原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙方權(quán)利和義務(wù)；行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，不得損害對方及第三方合法權(quán)益。
(四)合規(guī)審慎經(jīng)營原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立可持續(xù)的、合規(guī)審慎經(jīng)營的合作模式。
第四條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家政策導(dǎo)向，主動作為，加強合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補和互利雙贏，在支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展方面承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任。
第二章 機構(gòu)合作規(guī)范
第五條 銀行應(yīng)當(dāng)就與擔(dān)保公司合作制定專門的管理制度，明確內(nèi)部職責(zé)分工和權(quán)限、合作標(biāo)準(zhǔn)、合作協(xié)議框架內(nèi)容、日常管理、合作暫停及終止等內(nèi)容。
第六條 銀行應(yīng)當(dāng)綜合考量擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)、資本金實力、風(fēng)控能力、合規(guī)情況，信用記錄及是否加入再擔(dān)保體系等因素，科學(xué)、公平、合理確定與擔(dān)保公司合作的基本標(biāo)準(zhǔn)，并向申請合作的擔(dān)保公司公開。
銀行可考慮地區(qū)差異，授權(quán)分支機構(gòu)在總行統(tǒng)一規(guī)定的基礎(chǔ)上細(xì)化與擔(dān)保機構(gòu)合作的具體標(biāo)準(zhǔn)。
第七條 銀行不得與下列擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，已開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)當(dāng)妥善清理處置現(xiàn)有合作業(yè)務(wù)：
(一)不持有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；
(二)違反法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)或可能遭受處罰、正常經(jīng)營受影響的；
(三)被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單的；
(四)被列入工商行政管理部門經(jīng)營異常名錄或者嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的；
(五)被全國信用信息共享平臺歸集和列入國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的其他領(lǐng)域失信黑名單的。
第八條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)合作范圍、合作期限、授信額度、風(fēng)險分擔(dān)、代償寬限期、信息披露等內(nèi)容。
第九條 銀擔(dān)合作雙方可約定在下列范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作：
(一)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保及其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；
(二)非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保及其他非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；
(三)其他合法合規(guī)業(yè)務(wù)。
第十條 銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)擔(dān)保公司的資信狀況，依法合理確定擔(dān)保公司的擔(dān)保額度。
第十一條 鼓勵銀擔(dān)合作雙方本著互利互惠、優(yōu)勢互補的原則合理分擔(dān)客戶授信風(fēng)險，雙方可約定各自承擔(dān)風(fēng)險的數(shù)額或比例。
第十二條 客戶債務(wù)違約后銀行可給予擔(dān)保公司一定的代償寬限期。寬限期內(nèi)，銀擔(dān)合作雙方均應(yīng)督促債務(wù)人履行債務(wù)。
第十三條 擔(dān)保公司因再擔(dān)保獲得業(yè)務(wù)增信或風(fēng)險分擔(dān)的，銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，在合作準(zhǔn)入、放大倍數(shù)、風(fēng)險分擔(dān)、貸款利率等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠。
第十四條 銀擔(dān)合作雙方不得以任何理由和任何形式向?qū)Ψ绞杖『献鲄f(xié)議、保證合同約定以外的其他費用。
第十五條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)建立良好的信息溝通機制并對獲取的對方信息履行保密義務(wù)，除根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)督管理部門和司法機關(guān)要求或經(jīng)對方同意外，不得向第三方披露合作過程中獲取的對方信息，不得利用獲取的信息損害對方利益。
第十六條 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定，將與擔(dān)保公司合作范圍內(nèi)的本行信貸政策、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點業(yè)務(wù)品種、信貸業(yè)務(wù)操作流程等及時告知合作擔(dān)保公司。
擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時、完整、準(zhǔn)確地提供與銀行合作的申報材料，并且應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定按期向合作銀行披露公司治理情況、財務(wù)報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及資金運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況、從其他銀行獲取授信情況及其他重要事項等相關(guān)信息、資料。
銀行可按照合作協(xié)議約定的方式對合作擔(dān)保公司進行資信核查，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)給予積極配合。
第十七條 擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在約定的期限內(nèi)書面通知銀行：
(一)變更注冊資本；
(二)法定代表人、主要股東、公司名稱、公司住所發(fā)生變更；
(三)發(fā)生合作協(xié)議約定的大額代償；
(四)涉及合作協(xié)議約定的重大經(jīng)濟糾紛或訴訟；
(五)涉嫌重大違法違規(guī)行為被行政機關(guān)、司法機關(guān)調(diào)查或處罰；
(六)被解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)；
(七)合作協(xié)議約定的可能影響銀擔(dān)合作的其他重大情形。
第十八條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議有效期內(nèi)保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性，避免合作政策頻繁調(diào)整。合作協(xié)議有效期內(nèi)任何一方不得無故單方暫?；蚪K止合作。
第十九條 銀擔(dān)合作雙方可以約定，當(dāng)出現(xiàn)下列情形之一的，銀擔(dān)合作暫?；蚪K止：
(一)合作協(xié)議到期，雙方未續(xù)期或未達成新的協(xié)議；
(二)一方不履行合作協(xié)議規(guī)定或存在違法違規(guī)行為，嚴(yán)重影響另一方利益的；
(三)銀行或擔(dān)保公司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資金或騙取擔(dān)保公司代償資金的；
(四)其他嚴(yán)重影響銀擔(dān)合作正常進行的情況。
第二十條 銀行應(yīng)當(dāng)積極改進績效考核和風(fēng)險問責(zé)機制，在業(yè)務(wù)風(fēng)險可控基礎(chǔ)上，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險容忍度。
第二十一條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)采取措施切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。雙方應(yīng)當(dāng)合理確定客戶的利率、費率收取標(biāo)準(zhǔn)，不得以任何理由和任何形式向客戶收取合同約定以外的其他費用，不得占用客戶貸款。銀行對擔(dān)保公司承擔(dān)代償風(fēng)險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，應(yīng)當(dāng)按照國家政策導(dǎo)向要求采取適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠措施。
第二十二條 中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會和中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)在有關(guān)部門指導(dǎo)下，綜合運用全國信用信息共享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)及相應(yīng)的信息抽查制度，加快開展擔(dān)保公司信用記錄工作，建立銀擔(dān)合作信息共享平臺。銀行應(yīng)當(dāng)逐步加大對擔(dān)保公司信用記錄和第三方信用評級結(jié)果的運用，將其作為確定擔(dān)保公司合作內(nèi)容的重要參考因素。
第三章 業(yè)務(wù)操作規(guī)范
第二十三條 銀行和擔(dān)保公司可分別受理客戶申請或互相推薦客戶。客戶的選擇應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策。
第二十四條 銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照信貸條件和擔(dān)保條件，各自對擬合作的客戶進行獨立的調(diào)查和評審，任何一方不得進行干預(yù)。
銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)運用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，報送和查詢客戶信息，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。
銀行不得降低對客戶還款能力的評審標(biāo)準(zhǔn)，不得放松貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)的各項管理要求。
第二十五條 擔(dān)保公司評審?fù)ㄟ^后，應(yīng)當(dāng)及時向銀行出具明確擔(dān)保決策意見的書面文件，供銀行審批使用。
第二十六條 銀行在審批銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)化審批流程，提高審批效率。審批通過后，銀行應(yīng)當(dāng)及時與客戶簽署借款(授信)合同、與擔(dān)保公司簽署保證合同。
第二十七條 銀擔(dān)合作雙方可以根據(jù)合作協(xié)議的約定內(nèi)容制定專門的保證合同文本。采用銀行提供的保證合同格式文本的，如格式文本內(nèi)容與合作協(xié)議不一致，應(yīng)當(dāng)以特別約定的方式在格式文本中予以明確。
第二十八條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時辦理客戶提供的反擔(dān)保手續(xù)，有抵、質(zhì)押物的應(yīng)當(dāng)及時辦理抵、質(zhì)押登記等手續(xù)。
第二十九條 銀行在接到擔(dān)保公司放款通知后，應(yīng)當(dāng)及時按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定履行支付手續(xù)。
銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保公司要求向擔(dān)保公司提供放款憑證復(fù)印件和信貸資金支付明細(xì)表。
第三十條 授信業(yè)務(wù)持續(xù)期間，銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)按照要求對客戶實施貸(保)后管理，及時共享客戶運營情況及風(fēng)險預(yù)警信息，共同開展風(fēng)險防范和化解工作。
第三十一條 授信業(yè)務(wù)到期前，銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)分別按照各自規(guī)定督促客戶準(zhǔn)備歸還銀行資金。
客戶正常歸還銀行資金的，銀行應(yīng)當(dāng)及時向擔(dān)保公司出具證明擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件。
第三十二條 客戶未能按期歸還銀行資金的，銀行應(yīng)當(dāng)立即通知擔(dān)保公司。銀擔(dān)合作雙方均應(yīng)在代償寬限期內(nèi)進行催收、督促客戶履約。
銀行應(yīng)當(dāng)在代償寬限期內(nèi)書面通知擔(dān)保公司代償。
代償寬限期內(nèi)客戶歸還銀行資金的，銀行應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保公司出具證明擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件；未能歸還銀行資金的，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時代償。
擔(dān)保公司代償后，銀行應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保公司出具證明代償及擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件。
第三十三條 擔(dān)保公司未能在代償寬限期內(nèi)代償?shù)?，銀行可根據(jù)合作協(xié)議和保證合同約定，通過仲裁、訴訟等方式強制擔(dān)保公司代償。
第三十四條 擔(dān)保公司代償后，銀行應(yīng)當(dāng)積極配合其對客戶的債權(quán)追索。
銀擔(dān)合作雙方約定風(fēng)險分擔(dān)的，任何一方追索債權(quán)獲得的資金，應(yīng)當(dāng)在扣除追償費用后按約定的風(fēng)險分擔(dān)比例進行分配。
第三十五條 客戶出現(xiàn)違約事項達到銀行可以宣布授信業(yè)務(wù)提前到期的條件時，銀行應(yīng)當(dāng)及時通知擔(dān)保公司。擔(dān)保公司發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營異常的，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行。
第四章 附則
第三十六條 政府依法設(shè)立的融資擔(dān)保基金、信用保證基金等與銀行開展業(yè)務(wù)合作可參照本指引。
擔(dān)保公司與金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、貸款公司等依法設(shè)立的金融機構(gòu)以及小額貸款公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等開展業(yè)務(wù)合作可參照本指引。
第三十七條 本指引自發(fā)布之日起施行。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法
04-09 17:45 來源:銀保監(jiān)會網(wǎng)站 0 評論
摘要：第一條為規(guī)范監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理，促進融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，維護融資擔(dān)保市場秩序，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔(dān)保公司經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷等由監(jiān)督管理部門依法辦理。
第一條 為規(guī)范監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理，促進融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，維護融資擔(dān)保市場秩序，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔(dān)保公司經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷等由監(jiān)督管理部門依法辦理。
第三條 融資擔(dān)保公司依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后，方可向履行工商行政管理職責(zé)的部門申請辦理注冊登記。
第四條 各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)督管理部門結(jié)合監(jiān)管工作實際，按照依法、公開、高效的原則，確定本轄區(qū)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理方式。
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)，由分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第五條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號第一位為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡稱，其他編號由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，并實行編號終身制。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證因遺失或損壞申請換發(fā)時，原融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號繼續(xù)沿用。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證如被吊銷、注銷，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號自動作廢，不再使用。
第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：
(一)機構(gòu)名稱；  
(二)注冊資本；
(三)營業(yè)地址；  
(四)業(yè)務(wù)范圍；
(五)許可證編號；
(六)發(fā)證機關(guān)及公章(監(jiān)督管理部門及公章)；
(七)頒發(fā)日期。
第七條 融資擔(dān)保公司設(shè)立、合并、分立或者減少注冊資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)后頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第八條 融資擔(dān)保公司變更名稱、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍或者增加注冊資本，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門備案并換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第九條 融資擔(dān)保公司向監(jiān)督管理部門申請領(lǐng)取融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證時，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：
(一)監(jiān)督管理部門的批準(zhǔn)或備案文件；
(二)申領(lǐng)單位介紹信；  
(三)經(jīng)辦人員的合法有效身份證明；
(四)監(jiān)督管理部門要求的其他材料。
第十條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門申請換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上聲明舊證作廢，重新申請領(lǐng)取新證。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證損壞的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重新申請領(lǐng)取新證時將舊證交回監(jiān)督管理部門。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證載明內(nèi)容變更的，融資擔(dān)保公司持本辦法第九條規(guī)定材料重新申請領(lǐng)取新證，并在領(lǐng)取新證時將舊證交回監(jiān)督管理部門。
第十一條 監(jiān)督管理部門根據(jù)行政許可決定需向融資擔(dān)保公司頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的，應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起10個工作日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第十二條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一時，應(yīng)當(dāng)按期將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門：
(一)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可被撤銷、被撤回的；
(二)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證被吊銷的；
(三)融資擔(dān)保公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的；
(四)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他情形。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在收到監(jiān)督管理部門有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個工作日內(nèi)，將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門。逾期不交回的，由監(jiān)督管理部門及時依法收繳。
第十三條 頒發(fā)或換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告。
吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告，并在10個工作日內(nèi)將相關(guān)信息推送至履行工商行政管理職責(zé)的部門。
公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機構(gòu)名稱、注冊資本、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍、許可證編號及郵政編碼、聯(lián)系電話等。
第十四條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)在融資擔(dān)保公司營業(yè)場所的顯著位置公示。  
第十五條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)一印制。
第十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的信息管理，建立完善的機構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的有關(guān)信息。
第十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號方法打印融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證加蓋監(jiān)督管理部門的單位公章方具效力。
第十八條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。
監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，應(yīng)當(dāng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。
第十九條 政府設(shè)立的融資擔(dān)保基金、信用保證基金等申領(lǐng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，可參照本辦法執(zhí)行。
第二十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法
04-09 17:46 來源:銀保監(jiān)會網(wǎng)站 1 評論
摘要：第一章總則第一條為規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營活動，防范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，準(zhǔn)確計量融資擔(dān)保責(zé)任余額，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)、發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。借款類擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。
第一章 總則
第一條 為規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營活動，防范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，準(zhǔn)確計量融資擔(dān)保責(zé)任余額，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)、發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
借款類擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。
發(fā)行債券擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。
其他融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔(dān)保的行為。
第三條 本辦法所稱融資擔(dān)保責(zé)任余額，是指各項融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額，按照本辦法規(guī)定的對應(yīng)權(quán)重加權(quán)之和。
第四條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定計量和管理融資擔(dān)保責(zé)任余額。
第五條 監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保責(zé)任余額進行監(jiān)督管理。
第二章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重
第六條 單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。
單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。
第七條 除第六條規(guī)定以外的其他借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。
第八條 被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為80%。
第九條 除第八條規(guī)定以外的其他發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。
第十條 其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。
第三章 融資擔(dān)保責(zé)任余額計量與管理
第十一條 借款類擔(dān)保責(zé)任余額=單戶在保余額500萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔(dān)保在保余額×75%+單戶在保余額200萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔(dān)保在保余額×75%+其他借款類擔(dān)保在保余額×100%。
第十二條 發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額=被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×80%+其他發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×100%。
第十三條 其他融資擔(dān)保責(zé)任余額=其他融資擔(dān)保在保余額×100%。
第十四條 融資擔(dān)保責(zé)任余額=借款類擔(dān)保責(zé)任余額+發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額+其他融資擔(dān)保責(zé)任余額。
第十五條 融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
第十六條 融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。
對被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保，計算前款規(guī)定的集中度時，責(zé)任余額按在保余額的60%計算。
第十七條 對于按比例分擔(dān)風(fēng)險的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資擔(dān)保責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實際承擔(dān)的比例計算。
第十八條 融資擔(dān)保公司計算本辦法第十五條、第十六條規(guī)定的融資擔(dān)保放大倍數(shù)和集中度時，應(yīng)當(dāng)在凈資產(chǎn)中扣除對其他融資擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司的股權(quán)投資。
第十九條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報送融資擔(dān)保責(zé)任余額等風(fēng)險控制指標(biāo)情況，并適時向銀行業(yè)金融機構(gòu)等合作對象披露前述情況。
第四章 附則
第二十條 本辦法所稱“以上”、“以下”均含本數(shù)。
第二十一條 本辦法中小微企業(yè)包括小型、微型企業(yè)，個體工商戶以及小微企業(yè)主；農(nóng)戶含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。
第二十二條 本辦法所指主體信用評級應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國境內(nèi)注冊且具備債券評級資質(zhì)的信用評級機構(gòu)開展。
第二十三條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機構(gòu)。
第二十四條 2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定；2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。
第二十五條 本辦法施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本辦法規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到本辦法規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》的規(guī)定實施處罰。
第二十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法
04-09 17:48 來源:銀保監(jiān)會網(wǎng)站 2 評論
摘要：第一章總則第一條為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營，確保融資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定經(jīng)營管理各級資產(chǎn)。本辦法中的資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財務(wù)報表計算。第三條監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司資產(chǎn)進行監(jiān)督管理。
第一章 總則
第一條 為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè)、審慎經(jīng)營，確保融資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定經(jīng)營管理各級資產(chǎn)。本辦法中的資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財務(wù)報表計算。
第三條 監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司資產(chǎn)進行監(jiān)督管理。
第二章 資產(chǎn)分級
第四條 融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。
第五條 Ⅰ級資產(chǎn)包括：
(一)現(xiàn)金；
(二)銀行存款；
(三)存出保證金；
(四)貨幣市場基金；
(五)國債、金融債券；
(六)可隨時贖回或三個月內(nèi)到期的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品；
(七)債券信用評級AAA級的債券；
(八)其他貨幣資金。
第六條 Ⅱ級資產(chǎn)包括：
(一)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(不含第五條第六項)；
(二)債券信用評級AA級、AA+級的債券；
(三)對其他融資擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司的股權(quán)投資；
(四)對在保客戶股權(quán)投資20%部分(包括但不限于優(yōu)先股和普通股)；
(五)對在保客戶且合同期限六個月以內(nèi)的委托貸款40%部分；
(六)不超過凈資產(chǎn)30%的自用型房產(chǎn)。
第七條 Ⅲ級資產(chǎn)包括：
(一)對在?？蛻?a href="http://gzzmzs.cn/neixun/retrieval/107_0_0_0_0_0_0_0_1.html" target="_blank" style="color:#333;text-decoration: none;">股權(quán)投資80%部分以及其他股權(quán)類資產(chǎn)(包括但不限于優(yōu)先股和普通股)；
(二)債券信用評級AA-級以下或無債券信用評級的債券；
(三)投資購買的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等；
(四)對在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€月以內(nèi)的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款；
(五)非自用型房產(chǎn)；
(六)自用型房產(chǎn)超出凈資產(chǎn)30%的部分；
(七)其他應(yīng)收款。
第三章 資產(chǎn)比例管理
第八條 融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。
第九條 融資擔(dān)保公司Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%；Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%；Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%。
第十條 監(jiān)督管理部門可將融資擔(dān)保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其流動性和安全性情況計入Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn)，并將計入標(biāo)準(zhǔn)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
第十一條 融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財政專項資金在計算本辦法規(guī)定的Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時應(yīng)予扣除。
第十二條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立動態(tài)的資產(chǎn)比例管理機制，確保資產(chǎn)等各項風(fēng)險指標(biāo)符合規(guī)定比例。
第十三條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報送資產(chǎn)比例等風(fēng)險控制指標(biāo)情況，并適時向銀行業(yè)金融機構(gòu)等合作對象披露前述情況。
第四章 附則
第十四條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機構(gòu)。
第十五條 本辦法施行前，融資擔(dān)保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求，但未達到本辦法要求的，監(jiān)督管理部門可根據(jù)實際給予不同時限的過渡期安排，達標(biāo)時限不應(yīng)晚于2019年末。逾期仍不符合本辦法規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》的規(guī)定處罰。
第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
小微金改！張曉強調(diào)研臺州這項“國家級”改革
小微活、就業(yè)旺、經(jīng)濟興
——國務(wù)院總理李克強
“小微”是臺州的名片
這座常住人口約600萬的城市
有約50萬經(jīng)營主體
其中超40萬家是小微企業(yè)
再創(chuàng)臺州民營經(jīng)濟新輝煌
↓↓↓
進一步發(fā)揮好金融的核心作用
高舉改革大旗、扛起改革擔(dān)當(dāng)
深入推進小微金改試驗區(qū)建設(shè)
強化金融對實體經(jīng)濟的服務(wù)和支撐
推動臺州實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展
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市信?；疬\行中心
詳細(xì)了解市金融辦
及有關(guān)部門的工作情況
金融是一個地方經(jīng)濟社會
發(fā)展重要的核心競爭力
近年來，全市緊緊圍繞金融服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，充分發(fā)揮“有為政府”和“有效市場”作用，取得了一系列改革成果，有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
（市委常委、常務(wù)副市長董貴波參加調(diào)研）
深化小微金改工作
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①緊緊圍繞服務(wù)和支撐實體經(jīng)濟這一根本要求，做好“新增全社會融資總量、調(diào)整全社會融資結(jié)構(gòu)、降低全社會融資成本”三件事，堅持問題導(dǎo)向，拿出管用措施，切實有效減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，主動服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推動產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。
②牢牢把握改革創(chuàng)新這一永恒主題，不斷優(yōu)化信用信息平臺，推動信保基金增量擴面，重點圍繞政府產(chǎn)業(yè)政策，貼近企業(yè)需求，推出更有針對性的擔(dān)保產(chǎn)品；深入研究金融需求中的堵點、痛點和難點，不斷創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提高供給質(zhì)量。
③大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，積極引進多層次、多領(lǐng)域、多類型金融業(yè)態(tài)，打造現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。
④大力培育多層次資本市場，多渠道提升直接融資的水平和占比，認(rèn)真落實“鳳凰行動”計劃，全力推進企業(yè)股改上市和兼并重組，推動企業(yè)發(fā)展壯大。
⑤始終盯牢營造最優(yōu)金融生態(tài)環(huán)境這一目標(biāo)，以創(chuàng)建金融安全示范區(qū)為總抓手，堅持金融創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防范兩手抓，切實防范化解金融風(fēng)險，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
2015年12月
國家級小微金融服務(wù)改革
創(chuàng)新試驗區(qū)落戶臺州
2017年4月1日，中國銀監(jiān)會、國家工商總局批復(fù)臺州開展全國首個也是目前唯一的動產(chǎn)質(zhì)押融資試點，臺州出臺了實施方案，探索二手車質(zhì)押等創(chuàng)新型擔(dān)保物融資；
2017年5月17日，國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會批復(fù)同意“臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化試點”，成為臺州迄今為止獲批的第二個國家級社會管理和公共服務(wù)項目，目前已完成實施方案編制。
信用建設(shè)
解決信息不對稱
在人民銀行臺州中心支行牽頭下，在央行征信基礎(chǔ)上，臺州打通政府15個相關(guān)部門建立小微企業(yè)信用信息共享平臺，供金融機構(gòu)使用，內(nèi)容包括企業(yè)股權(quán)、繳稅、擔(dān)保等情況，共計已有7800萬條信息，而且還在開發(fā)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對數(shù)據(jù)進行整合和分析。
張曉強點贊：這個好，信用信息共享平臺打破部門信息“孤島”，解決了信息不對稱問題。
信保基金臺州市小微企業(yè)信用擔(dān)?；?簡稱“信?；稹?成立于2014年11月，規(guī)模已從首期5億元擴容至二期的15億元(目前已到位近10億元)，資金來源主要依托政府和捐資銀行（以政府為主）。
基金借鑒臺灣的財團信保基金經(jīng)驗，采用間接擔(dān)保模式，即合作銀行將合意小微客戶推薦給信?；穑鉀Q小微企業(yè)融資難(缺乏抵押物)、融資貴問題。
張曉強：不錯，要推動信保基金向2.0跨越。
小微金改
臺州在路上
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