《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與政策解析》（課綱）1D-2D

《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與政策解析》
課程背景：
金融領(lǐng)域的每次重大變革或者制度創(chuàng)新都有著經(jīng)濟(jì)發(fā)展劇烈波動(dòng)的社會(huì)背景，金融市場(chǎng)動(dòng)蕩后接踵而至的通常是監(jiān)管的加強(qiáng)和改革。隨著監(jiān)管部門對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的愈加重視，對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也下發(fā)了央行5號(hào)令；同樣，隨著客戶維權(quán)意識(shí)的提升和對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的重視，利率市場(chǎng)化的放開，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，使得客戶對(duì)銀行服務(wù)的要求越來(lái)越高，而客戶期望值的升高往往伴隨著滿意度的下降，以及投訴比例的上升，在新的形勢(shì)下，銀行管理層應(yīng)當(dāng)重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，積極完善各項(xiàng)管理制度、優(yōu)化流程，改善客戶體驗(yàn)，以提升銀行服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。
本次培訓(xùn)圍繞消費(fèi)者合法權(quán)益內(nèi)容以及央行5號(hào)令展開，并針對(duì)員工日常工作過程中不了解消費(fèi)者合法權(quán)益而引發(fā)糾紛和誤會(huì)等問題，通過培訓(xùn)使學(xué)員能夠全面、系統(tǒng)地了解和掌握消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)，掌握客戶服務(wù)技能提升的技巧。
課程收益：
充分認(rèn)識(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要意義
掌握金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的八大權(quán)益
掌握央行5號(hào)令關(guān)于消保要求的理解
掌握金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)具體措施
授課對(duì)象：銀行員工，中層、基層
課程大綱
第一講：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)綜述（2H）
一、消費(fèi)者權(quán)益的理解
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的發(fā)展演變
消費(fèi)者權(quán)益的含義
消費(fèi)者權(quán)益包含的內(nèi)容
案例分析：2022年3.15曝光案例
消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的覺醒
二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要意義
第二講：銀行消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)內(nèi)容(3H)
一、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作存在的主要問題
1. 機(jī)構(gòu)和組織職責(zé)分工不明確
2. 金融信息披露不充分
3. 金融信息保護(hù)工作不夠重視
4. 客戶投訴機(jī)制不健全
5. 注重合法合規(guī)，忽視合情合理
6. 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的文化基因不足
二、解讀金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的八大權(quán)益
安全權(quán)
知情權(quán)
受教育權(quán)
受尊重權(quán)
自主選擇權(quán)
公平交易權(quán)
依法求償權(quán)
監(jiān)督權(quán)
案例分析：客戶買基金虧了 為何代銷銀行買單
案例分析：中信銀行泄露客戶隱私事件
第三講：解讀消保央行5號(hào)令(2H)
一、央行5號(hào)令的作用與解讀
1、第一章總則要點(diǎn)提煉解析
2、第二章金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范解析（包括不限于）
銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，制定本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的總體規(guī)劃和具體工作措施。
銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)要求，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)內(nèi)控制度
銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的特性評(píng)估其對(duì)金融消費(fèi)者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)
銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者購(gòu)買金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實(shí)意愿，不得擅自代理金融消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)，不得擅自修改金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)指令，不得強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品或者服務(wù)。
銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的特性，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露重要內(nèi)容
第四講：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施(3H)
行為準(zhǔn)則
案例分析：存款變保險(xiǎn)？
1. 尊重消費(fèi)者的知情權(quán)
1）告知義務(wù)
2）不隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、不夸大收益
3）嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品
4）消費(fèi)者知情權(quán)的案例分析
2. 尊重消費(fèi)者的自主選擇權(quán)
3. 消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)與消費(fèi)能力相適應(yīng)原則
1）了解消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
2）提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，
3）不主動(dòng)提供與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)
4. 規(guī)范收費(fèi)
1）遵守金融服務(wù)收費(fèi)的規(guī)定
2）不隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
3）披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)
6. 堅(jiān)持服務(wù)便利性原則
1）合理安排柜面窗口
2）不拒絕合理的服務(wù)
7. 尊重銀行業(yè)消費(fèi)者
1）照顧殘疾人等特殊消費(fèi)者的實(shí)際需要
2）提供便利化服務(wù)
3）不得有歧視性行為（族群、性別、宗教等）
二、銀行從業(yè)人員行為規(guī)范
1. 依法合規(guī)
2. 加強(qiáng)學(xué)習(xí)
3. 自覺保密
4. 規(guī)范操作
5. 公平競(jìng)爭(zhēng)
6. 主動(dòng)回避
7. 抵制內(nèi)幕交易
8. 廉潔自律
三、加強(qiáng)規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為
1. 說(shuō)明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費(fèi)情況、合同主要條款等內(nèi)容
2. 禁止欺詐性、誤導(dǎo)性宣傳
3. 提高信息真實(shí)性和透明度
4. 合理揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
四、為消費(fèi)者投訴提供便利
1. 投訴管理的統(tǒng)一化、規(guī)范化和系統(tǒng)化
2. 公布投訴方式和投訴流程
3. 做好投訴登記工作
五、完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處置工作機(jī)制
1. 在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴
2. 采取措施進(jìn)行補(bǔ)救或糾正
3. 向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償
六、行業(yè)內(nèi)部管控措施
職責(zé)分工
投訴處理
監(jiān)督和問責(zé)
考核評(píng)價(jià)和報(bào)告
備注：以上錄播內(nèi)容具體根據(jù)錄播情況進(jìn)行微調(diào)。內(nèi)容基準(zhǔn)為10個(gè)小時(shí)。根據(jù)需求和行業(yè)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)具體情況進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化

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