《監(jiān)管風(fēng)暴下法律合規(guī)風(fēng)險與內(nèi)控管理課綱》（全員2天）

課程名稱：《監(jiān)管風(fēng)暴下法律合規(guī)風(fēng)險與內(nèi)控管理》
主講：鄭橋楨老師12課時
課程背景：
銀行業(yè)內(nèi)部控制體系經(jīng)歷了創(chuàng)建、探索、發(fā)展三個階段，并逐步走上成熟。對于銀行而言，內(nèi)部控制沒有最好，只有更好。站在新階段，如何與時俱進(jìn)，建設(shè)與轉(zhuǎn)型發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)控體系，有效把控合規(guī)風(fēng)險、法律風(fēng)險和案件風(fēng)險，對銀行而言任重道遠(yuǎn)。
課程收益：
1.了解監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行內(nèi)部控制的要求，認(rèn)識當(dāng)前經(jīng)營環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境、司法環(huán)境的改變及影響；
2.幫助培訓(xùn)對象熟悉和掌握合規(guī)管理的知識和技能，提升管理的有效性。
3.幫助培訓(xùn)對象了解銀行職務(wù)犯罪的內(nèi)涵，識別違法違規(guī)行為，強(qiáng)化合規(guī)操作意識。
課程對象：銀行全體員工
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評
課程大綱：
一、內(nèi)控合規(guī)的形勢
（一）監(jiān)管環(huán)境
1、監(jiān)管框架
（1）監(jiān)管架構(gòu)
（2）監(jiān)管定位
（3）銀行定位
2、監(jiān)管文件
（1）核心精神
（2）重要制度
案例1、微信泄密案
3、監(jiān)管處罰
（1）銀保監(jiān)罰單分析
（2）人行罰單分析
案例2、現(xiàn)金匯款案（二）經(jīng)營環(huán)境
案例3、39億票據(jù)案
案例4、理財飛單案
案例5、無指令對外付款案
案例6、違法發(fā)放貸款案
案例7、騙貸案
（三）內(nèi)部形勢
1、經(jīng)營行為偏差
2、員工行為失范
案例8、違規(guī)開戶案
（四）司法環(huán)境
1、九民紀(jì)要
案例9、資管新規(guī)案
2、疫情之下審判指導(dǎo)意見
3、民法典及司法解釋
（1）總則篇
①修訂情況
②修訂要點(diǎn)
③影響解讀
問題1、哪些是完全民事行為能力人？
問題2、限制民事行為能力的成年人，誰是監(jiān)護(hù)人？
案例10、高息攬存案
案例11、通謀虛偽案
（2）物權(quán)篇
①修訂情況
②修訂要點(diǎn)
③影響解讀
問題1、擔(dān)保無效=不掏錢？
問題2、哪些權(quán)利受償優(yōu)先于銀行抵押權(quán)？
案例12、誰優(yōu)先受償？
（3）合同篇
①修訂情況
②修訂要點(diǎn)
③影響解讀
問題1、代簽字，不得不做？
問題2、密碼交易視同本人所為？案例13
問題3、合同利率與實(shí)際利率不一致，怎么辦？案例14
（4）人格權(quán)篇
①修訂情況
②修訂要點(diǎn)
③影響解讀
問題1、晚上十點(diǎn)后催收，行嗎？
問題2、微信好友關(guān)系算隱私嗎？
（5）婚姻繼承篇
①修訂情況
②修訂要點(diǎn)
③影響解讀
問題1、信用貸款借款人死亡，誰還錢？
問題2、共同還款承諾因離婚失效？案例15
問題3、夫妻共同債務(wù)已超訴訟時效，離婚后一方在催收通知書上簽字的效力？案例16
問題4、哪些人有繼承權(quán)？案例17（6）侵權(quán)責(zé)任篇
①修訂情況
②修訂要點(diǎn)
③影響解讀
問題1、大堂經(jīng)理攜存款失蹤，銀行賠錢？案例18
問題2、征信信息不及時更正，有關(guān)系嗎？案例19
二、內(nèi)控合規(guī)的深度認(rèn)知
（一）內(nèi)部控制
1、內(nèi)控目標(biāo)
2、內(nèi)控原則
3、存在的問題
（二）合規(guī)管理
1、什么是“規(guī)”？
（1）銀行的規(guī)矩
問題探討：
①存款有禮，行嗎？
②貸款客戶賬戶被凍結(jié)，怎么放貸？
③公證處查詢被繼承人銀行存款，行嗎？
④公轉(zhuǎn)私，行嗎？
（2）銀行人的規(guī)矩
①銀行人職業(yè)道德的綱領(lǐng)性文件
②關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見解讀
③銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則解讀
問題:
①借款人通過微信轉(zhuǎn)賬，要求客戶經(jīng)理代還貸款本息，行嗎？
②客戶年邁，代填理財協(xié)議，行嗎？
③保管客戶已簽章的空白合同，行嗎？
④保險公司的返點(diǎn)，可以收嗎？
案例20、做好事受審案
2、為什么合規(guī)？
（1）從銀行的角度
（2）從個人角度
案例21、高管落馬案
案例22、結(jié)構(gòu)性存款失蹤案
案例23、賬戶流水泄露案
3、合規(guī)的誤區(qū)
（1）合法經(jīng)營=合規(guī)經(jīng)營
案例24、客戶摔倒糾紛案
（2）人家做=我也可以做
案例25、捆綁銷售案
（3）合規(guī)=緊箍咒
案例26、柜員洗錢案
（4）合規(guī)=訂制度
（三）怎么合規(guī)？
（四）異常行為識別及人員防控
案例27、系統(tǒng)程序測試案
案例28、客戶經(jīng)理高消費(fèi)案
案例29、大堂經(jīng)理盜竊案
（4）辭退內(nèi)退員工
案例30、出借辦公室被辭退案
三、內(nèi)控合規(guī)的重點(diǎn)
（一）案防總體情況
1、案防的規(guī)矩
（1）案防綱領(lǐng)性文件
（2）涉刑案件管理辦法解讀
問題探討1、員工網(wǎng)絡(luò)賭博被騙，需要申報嗎？案例31
問題探討2、有條件同意授信敞口，免責(zé)？案例32
2、監(jiān)管形勢
（1）案防領(lǐng)域關(guān)注要點(diǎn)
（2）個人問責(zé)現(xiàn)狀
3、政治形勢：反腐倡廉
（二）案件特點(diǎn)
案例33、加鈔侵占案
案例34、資保人員侵占案
案例35、不良出表擔(dān)保案
（三）發(fā)案原因
案例36、貸款買房受賄案
案例37、牽線搭橋貸款案
（四）常見罪名
1、違法發(fā)放貸款罪
2、非國家工作人員受賄罪
3、挪用資金罪
4、職務(wù)侵占罪
5、詐騙罪
（五）案例分析
1、違法發(fā)放貸款罪
案例38、一條龍違法放貸案
案例39、換據(jù)轉(zhuǎn)貸案
2、非國家工作人員受賄罪
案例40：合伙轉(zhuǎn)貸生意案
3、職務(wù)侵占罪
案例41、款箱現(xiàn)金失蹤案
案例42、收取本息不入賬案
四、怎么自我保護(hù)？
（一）匿名調(diào)查的結(jié)論
（二）違規(guī)問責(zé)的原則
（三）銀行人的自我保護(hù)
五、業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及防控措施
（一）柜面業(yè)務(wù)
1、盲人開卡，行嗎？案例43
2、怎么判斷年齡？
3、限制民事行為能力的成年人，誰是監(jiān)護(hù)人？
4、怎么判斷儲蓄業(yè)務(wù)的代理權(quán)？
案例44、未成年人開戶糾紛案
5、客戶以出生日期作密碼，銀行拒絕，行嗎？
案例45、出生日期做密碼遭拒案
6、存款人死亡，繼承人取款，怎么辦？
7、存款提取后，繼承人之間發(fā)生糾紛，銀行有責(zé)任嗎？
8、保證金存款，確認(rèn)回函，行嗎？
案例46、詢證函糾紛案
9、從保證人賬戶扣收，行嗎？
案例47、保證人扣收案
10、保證金賬戶的存款可否查凍扣？
11、一般戶資金作為保證金，行嗎？
案例48、保證金質(zhì)押糾紛案
12、監(jiān)管資金改變用途，行嗎？案例49
（二）信貸業(yè)務(wù)
1、外國人貸款，行嗎？
2、續(xù)授信，經(jīng)營期限需要再核查嗎？
案例50、借款人注銷清收案
3、明知借名貸款放款，有風(fēng)險嗎？
案例51、借名貸款清收案
4、私立學(xué)校提供保證，行嗎？
案例52、私立學(xué)校擔(dān)保案
5、公司為個人股東提供保證，行嗎？
案例53、股東會決議效力糾紛案
6、未成年人名下房地產(chǎn)抵押，行嗎？
7、個人消費(fèi)貸款買房炒股，行嗎？
8、存單質(zhì)押貸款的資金用途，需要關(guān)注嗎？
9、以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？
10、資金用途與經(jīng)營范圍不符，行嗎？
11、貸款資金集中使用，行嗎？案例54
12、貸款資金回流，行嗎？案例55
13、借款人改變資金用途，抵押人脫保？
案例56、借款人挪用資金案
14、接受公司為他人債務(wù)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意哪些問題？
15、無須機(jī)關(guān)決議的例外情形有哪些？
16、銀行對決議是形式審查義務(wù)還是實(shí)質(zhì)審查義務(wù)？
17、上市公司提供擔(dān)保，需要注意什么？
18、上市公司對外擔(dān)保，僅發(fā)布擔(dān)保額度預(yù)計公告，而非逐筆公告，有效嗎？
19、多個保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
20、保證人之間將連帶責(zé)任改為按份責(zé)任，對銀行有約束力嗎？
案例57、保證人分擔(dān)還款責(zé)任案
21、部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用？
22、無還本續(xù)貸，行嗎？需重新辦抵押登記？
23、未經(jīng)銀行同意，轉(zhuǎn)讓抵押物無效？
24、抵押合同中限制或禁止抵押物轉(zhuǎn)讓，有什么法律后果？
（三）理財銷售
1、誰來賣？
（1）辦理客戶風(fēng)險承受能力評估，需具備理財銷售資格嗎？
（2）非本行人員進(jìn)入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)介紹產(chǎn)品，行嗎？
（3）受理客戶風(fēng)險承受能力評估申請時，核驗(yàn)本件與原件有必要嗎？
2、賣什么？
（1）熒光板宣傳理財產(chǎn)品行嗎？
（2）銷售未進(jìn)入代銷清單的保險，行嗎？
（3）短信推送理財廣告，行嗎？
案例58、飛單暴雷銀行賠錢？
3、在哪賣？
（1）理財銷售專區(qū)，出現(xiàn)辦理信用卡的二維碼標(biāo)識，行嗎？
（2）抖音直播宣傳某理財產(chǎn)品，行嗎？
（3）專區(qū)辦公桌上有非在售保險產(chǎn)品的廣告紙，行嗎？
4、怎么賣？
（1）售前
①盲人可以買理財嗎？
②拼單理財，行嗎？
③拼團(tuán)理財，行嗎？
④購買在前，風(fēng)險揭示在后，行嗎？
⑤客戶風(fēng)險承受能力評估報告，代為簽字，行嗎？
案例59、消費(fèi)者不如實(shí)填寫風(fēng)險測評問卷，責(zé)任自負(fù)
（2）售中
案例60、預(yù)期收益銷售欺詐
（3）售后
案例61、基金銷售推介不當(dāng)賠償案

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