《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理策略》

商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理策略
【課程大綱】
模塊一、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險全流程管理（1天版）
1. 信貸業(yè)務(wù)概述與授信流程總覽：哪些基本的原則需要首先遵循的？
1.1 授信業(yè)務(wù)基本規(guī)定全解析：要做好信貸，我們首先需要掌握哪些基本原則？
1.2 授信對象基本條件解析：首先搞清楚，哪些才是我們的“菜”？
1.3 授信流程概覽：從遇見客戶那一刻起，我們該如何逐步達(dá)成信貸目標(biāo)？
2. 授信業(yè)務(wù)的貸前摸底環(huán)節(jié)：我們該如何搞清客戶情況？
2.1 信貸關(guān)系建立與客戶信用等級初評：初見客戶，我們到底該聊點兒啥？
2.2 貸款申請與業(yè)務(wù)受理：如何拉張“單子”，讓客戶清楚需要如何配合我們做好信貸工作？
2.3 貸前調(diào)查計劃的制定與貸前調(diào)查實操技巧：從財務(wù)“硬”信息，到客戶“軟”信息，我們該如何全面摸清客戶情況？
2.4 授信風(fēng)險綜合評估與貸前調(diào)查報告的撰寫：如何言之有物寫好授信調(diào)查報告？
2.5 貸款審查與審批：“10大審批要素”指導(dǎo)我們做好信貸業(yè)務(wù)？
2.6 貸前工作小結(jié)： “標(biāo)準(zhǔn)化”和“傻瓜化”助力授信業(yè)務(wù)的效率提升！
3. 授信業(yè)務(wù)的貸中簽約環(huán)節(jié)：貸款合同該如何落地？
3.1 信貸合同的審核、簽訂及管理：一個合格的信貸合同關(guān)系該如何確立（為什么必須要“面談、面簽”）？
3.2 信貸合同相關(guān)合同體系解析：針對不同信貸類型，除了信貸合同，我們還需要跟客戶簽訂哪些合同/協(xié)議？
3.3 信貸合同體系的登記、待考證的核發(fā)及相關(guān)權(quán)證的入庫管理：簽完合同，我們還要做什么？
3.5 信貸資金的發(fā)放：客戶滿足哪些條件時，我們才能放款？
3.6 貸款支付實操要點：實貸實付、受托支付vs自主支付，我們該如何確保資金能及時準(zhǔn)確到達(dá)客戶手中？
3.7 貸款資金的監(jiān)督與管理：貸款發(fā)放過程中曾出現(xiàn)過哪些典型性問題？
3.8 貸中工作小結(jié)：從簽約到放款，我們該如何步步為營？
4. 授信業(yè)務(wù)的貸后管理環(huán)節(jié)：該如何確保信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量？
4.1 貸后管理的核心內(nèi)容與基本原則：“重貸前輕貸后”的惡果你曉得嗎？
4.2 首次貸后檢查主要工作解析：“錢到手”后的客戶行為哪些細(xì)節(jié)至關(guān)重要？
4.2 日常貸后檢查工作與風(fēng)險預(yù)警信號的捕捉：我們?nèi)绾尾拍茏龅椒婪队谖慈唬?br /> 4.3 貸后信貸抽查與貸后檢查督導(dǎo)工作的落實策略：如何有效防范貸后管理工作的懈?。?br /> 4.4 問題貸款的處理與信貸制裁措施的實施：“紅燈”一亮，我們該做些什么？
4.6 貸后檢查與管理工作的報告與持續(xù)管理：如何兢兢業(yè)業(yè)做好信貸工作？
5. 貸款的回收與處置環(huán)節(jié)：“編筐窩簍，全在收口”，一句諺語的魅力在哪兒？
5.1 貸款到期催收技巧：我們該何時以何種合適的方式通知客戶還款？
5.2 貸款收回的策略選擇與信息監(jiān)測：“細(xì)節(jié)決定成敗”在此是如何體現(xiàn)出來的？
5.3 貸款結(jié)清后續(xù)處置工作：如何做好收尾工作？
5.4 貸款的展期問題分析與解決之道：如何才能化被動為主動？
5.5 貸款的逾期催收技巧及相關(guān)日常管理工作要點：如何有效避免“不良”的形成？
5.6 信貸檔案管理與客戶信息持續(xù)維護(hù)問題：請勿束之高閣，須確保時用時新，順便教你一點兒數(shù)據(jù)發(fā)掘術(shù)！
5.7 貸款收尾工作小結(jié)：完滿的終點也是完美的新起點，新時代我們需要“開疆拓土”，也需要“守株待兔”！
6. 授信業(yè)務(wù)重大風(fēng)險案例分析與防范：有哪些經(jīng)驗與教訓(xùn)是我們要謹(jǐn)記的？
模塊二、授信業(yè)務(wù)財務(wù)風(fēng)險識別與授信財報分析專題（1天版）
1. 風(fēng)險框架戰(zhàn)略介紹：宏觀掌控報表數(shù)據(jù)，識別總體風(fēng)險！
1.1財務(wù)報表映射邏輯解析：如何透過數(shù)字解讀企業(yè)？
1.2基于利潤表看資產(chǎn)負(fù)債表觀：企業(yè)的那些業(yè)績風(fēng)險（“水分”）藏在哪兒？！
1.3引申專題：2019年企業(yè)財務(wù)報表欺詐與財報數(shù)據(jù)造假技巧全揭秘
1.4宏觀與行業(yè)研究“格局”：跳出報表俯視報表方能“預(yù)見未來”！
2. 客戶授信風(fēng)險評估：企業(yè)業(yè)績真實幾何？
2.1企業(yè)價值發(fā)掘與業(yè)績實現(xiàn)模式解析：從效益視角切換到效率視角，你會更加切實發(fā)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展風(fēng)險前景！
2.2杜邦分析與EVA拆解：細(xì)致入微剖解企業(yè)財報風(fēng)險！
2.3企業(yè)利潤層次分解與業(yè)績風(fēng)險甄別：如何只看著凈利潤或者ROE那你就輸了！
3. 客戶運營診斷技術(shù)：于無聲處如何聽到驚雷？
3.1經(jīng)營過程與報表核心項目邏輯：子在“川”上說！
3.2營業(yè)收入分析：手把手教你如何發(fā)掘商業(yè)模式中蘊(yùn)含的戰(zhàn)略/策略風(fēng)險？
3.3營業(yè)成本分析：如何從成本結(jié)構(gòu)剖析企業(yè)未來業(yè)績風(fēng)險？
3.4營運資本分析：穿透報表發(fā)掘企業(yè)運營模式中的財務(wù)風(fēng)險？
3.5稅負(fù)評估專題：站在報表高度方才能夠清楚企業(yè)的綜合稅負(fù)究竟有多重！
4. 客戶現(xiàn)金流量分析：透過錢流發(fā)掘客戶財務(wù)風(fēng)險狀況！
4.1現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)解析：我們?yōu)槭裁葱枰F(xiàn)金流量表？
4.2現(xiàn)金流量表編制：教你一種全新的現(xiàn)金流量表的編制邏輯！
4.3現(xiàn)金流量表分析邏輯解析：如何圖像化解析企業(yè)財報風(fēng)險？
4.4估值邏輯與價值發(fā)掘：企業(yè)授信價值與授信風(fēng)險如何客觀評估？
5. 授信企業(yè)稅種分析與稅負(fù)評估：2019年“減稅降負(fù)”背景下企業(yè)利潤空間上升幾許？
5.1財稅制度與企業(yè)主要稅種概覽：變革的時代如何精細(xì)管理嬗變的稅收成本環(huán)境？
5.22019年“減稅降費”風(fēng)暴：看看企業(yè)今年可以少交多少稅?。?br /> 5.3企業(yè)稅負(fù)綜合評估：考慮清楚企業(yè)稅負(fù)狀況重新審視企業(yè)“現(xiàn)金流狀況”！
模塊三、授信盡職調(diào)查專題（1天版）
1. 授信盡職調(diào)查：哪些方法可以幫我們“讀懂”客戶？
1.1客戶宏觀戰(zhàn)略環(huán)境調(diào)查與解讀之道：“讀懂”大勢方可談“信貸”！
1.2客戶行業(yè)環(huán)境調(diào)查與分析技巧：不懂“行”何談貸？
1.3客戶背景調(diào)查與分析策略：一株“關(guān)系樹”看懂企業(yè)的“人”素！
1.4客戶經(jīng)營風(fēng)險調(diào)查與評估方法：搞懂客戶何以“安身立命”？
1.5客戶管理風(fēng)險調(diào)查與分析：是騾子是馬牽出來溜溜！
1.6客戶重大風(fēng)險事件調(diào)查技巧：如何發(fā)出那些“定時/非定時炸彈”？
2. 商業(yè)銀行信貸調(diào)查的交叉檢驗技巧：財務(wù)信息vs非財務(wù)信息“看清”客戶！
2.1“聽、看、盤”與數(shù)據(jù)信息交叉檢驗的初始技巧：教你像CPA那樣做事兒！
2.2交叉檢驗路徑設(shè)計及合理性分析：沿著財務(wù)憑據(jù)生成循環(huán)理清企業(yè)賬務(wù)！
2.3財務(wù)數(shù)據(jù)一致性檢驗技巧及實操：如何從時間（歷史數(shù)據(jù)）、縱向（供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)）、橫向（行業(yè)數(shù)據(jù)）、內(nèi)在邏輯與常識（投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)及資產(chǎn)的經(jīng)營關(guān)聯(lián)性信息）等N-維驗證清楚企業(yè)實際情況？
2.4企業(yè)財務(wù)報表“還原術(shù)”實操：自己動手還原出一個“真實、合法、完整、有效”（信貸四性）的企業(yè)來！（求人不如求己：自己動手編制出客戶三大財務(wù)報表?。?br /> 2.5小結(jié)：“走馬觀碑”看信貸——以財務(wù)盡調(diào)為基礎(chǔ)的授信調(diào)查實施技巧實操！
3. 授信評估與授信調(diào)查報告編撰實操
3.1商業(yè)銀行授信調(diào)查報告基本結(jié)構(gòu)解析：如何才能讓報告言之有物？
3.1.1授信調(diào)查與評估報告內(nèi)在邏輯解析：“胸有成竹”方才能夠言之有物！
3.1.2報告摘要內(nèi)容解析：如何才能一針見血看清客戶？
3.1.3授信報告主體內(nèi)容板塊解析：形式與實質(zhì)如何才能有機(jī)統(tǒng)一？
3.1.4授信報告附件解析：如何提高授信調(diào)查與報告編撰效率？
3.2 客戶信息全面解析與授信評估實操：如何評估客戶風(fēng)險狀況？
3.2.1 客戶基礎(chǔ)信息整理策略：如何全面解析客戶信息？
3.2.2 客戶信用履約評價策略及實操：如何根據(jù)客戶履約歷史鑒別客戶信用風(fēng)險？
3.2.3 客戶償債能力評估策略實操：如何讓教條化的“財務(wù)指標(biāo)”變得有血有肉？
3.2.4 客戶盈利能力解析策略實操：哪個指標(biāo)能夠客觀反應(yīng)客戶“第一還款源”的可靠性？
3.2.5 客戶經(jīng)營狀況及發(fā)展前景評估實操：如何利用財務(wù)數(shù)據(jù)甄別客戶運營狀況及發(fā)展前景？
3.2.6 客戶綜合評估策略實操：“量”、“價”、“質(zhì)”、“圈”，杜邦分析、奧曼模型、評分模型，這些夠嗎？
3.2.7 小結(jié)：客戶信用等級綜合評估實操
3.3授信調(diào)查報告編撰實操：給個客戶實際操練看看便知（具體案例貴行提供，建議典型行業(yè)各提供一個，課堂實操）！

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