《信貸風險控制與合規(guī)經(jīng)營》

  培訓講師：王軍生

講師背景：
王軍生老師★有22年銀行高管從業(yè)經(jīng)驗(人民銀行規(guī)劃師8年，工行、中信銀行支行/副行長14年)，★被中國工商銀行評為“省行優(yōu)秀兼職教師”★現(xiàn)任銀行總行級特約研究員支行行長、高級經(jīng)濟師★中國人民大學農業(yè)與農村發(fā)展學院合作教授★銀行總行級在職講師 詳細>>

王軍生
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《信貸風險控制與合規(guī)經(jīng)營》詳細內容

《信貸風險控制與合規(guī)經(jīng)營》

一.信貸風險識別與合規(guī)經(jīng)營

企業(yè)風險控制“復合型總量”排序法

堅守：“三防一?！钡慕?jīng)營理念

 防信用風險、市場風險與操作風險，確保利潤指標

堅守“合規(guī)經(jīng)營”的運作

 在“三防一?！钡慕?jīng)營基礎，同時堅持“金融法規(guī) 政策指引”的經(jīng)營底線

 堅守“金融法規(guī) 政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念

貸前調查和風險評估不盡職

貸中審查不審慎

合規(guī)經(jīng)營要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅持。

 信貸資金嚴禁企業(yè)違規(guī)進入股市、債市、房市等領域

 監(jiān)測客戶準入的相關政策和要求

 信貸資金支付管理不規(guī)范

回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)

事先進行“運籌”，算完了再做，選出佳的做法。

資產(chǎn)是“軟的”，負債是“硬的”

銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？

二、財務報表的分析流程

財務分析是客戶經(jīng)理的一項崗位核心技能

資產(chǎn)負債表是根據(jù)什么帳做出來的？

資產(chǎn)的核心難題：定量 細化 計量

“報表”就是“像冊”集

=照片（資產(chǎn)負債表） 錄象（損益表 現(xiàn)金流量表）

會計核算的流程

1.設置賬戶

2.復式記賬

3.審核和填制憑證

4.登記賬簿

5.成本計算

6.財產(chǎn)清查

7.編制會計報表

報表需注意的問題

可能存在未計入表中的資產(chǎn)與負債

資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)估計有幾種方法，對“盈利”的損益表的影響是什么？

現(xiàn)金流量表—有效彌補“損益表”的局限性

企業(yè)的造血能力 現(xiàn)有血液的循環(huán)速度，決定“輸血”的額度

企業(yè)的“軟資產(chǎn)”就是造就“水分”的根源

案例分享

三、信用風險計量判斷 預測

損益表與資產(chǎn)負債表的關聯(lián)在哪里？

信用風險計量是“百科全書”

1、評價過去的經(jīng)營業(yè)績

2、衡量現(xiàn)在的財務狀況

3、預測未來的發(fā)展趨勢

企業(yè)“今天 明天”變化的真實“畫像”你知道嗎？，認識嗎？識別嗎？

財務風險=形式風險 實質風險

企業(yè)容易忽略的問題

帳面價值與實際價值的差異有多少

什么叫信用風險計量

同樣的財務信息，能挖掘1分；2分；10分不同的預測 分析結果

企業(yè)“5大財務”危機

1、現(xiàn)金流短缺

2、過多的應收帳款

3、過多的滯銷存貨:

4、過大的(固定)資產(chǎn)投資

5、過多的短期借款

企業(yè)觀測“3大核心指標”是什么？

四、財務“控制 結算”模式

企業(yè)觀測的核心靜態(tài)償還指標是什么？

1、貨幣資金 應收票據(jù)

2、銀行負債 對外擔保

3、應付票據(jù)---對應的“保證金”

財務的“三論”

昨天---財務分析    木桶論

今天---財務評估    價值論

未來---財務策劃    極限論

案例分享

企業(yè)財務上的“兩難選擇”是什么？

怎樣觀測企業(yè)的現(xiàn)金流

資產(chǎn)運行質量決定財務的效益質量

觀測企業(yè)的大現(xiàn)金流是什么？

既要從財務中看財務，又要走出財務看財務

只分析財務狀況而不分析非財務狀況，則會陷入“無源之水，無本之木”

五、真實的案例剖析

財務分析中的誤區(qū)：

不識廬山真面目，只緣身在此山中

“損益表”潛在的假設是什么？

分析“這些數(shù)字“背后的真實案例

企業(yè)所有問題都反映在“財務成本“層面上

例如：

  銷售市場

生產(chǎn) 成本控制

  采購市場

洞察企業(yè)“實質控制人”：人品=產(chǎn)品

產(chǎn)品包括5大類：

品牌、合格品、次品、廢品、毒品

1、損益表——運營結果

   損益=益之而損 損之而益

    同樣的結果，再看資產(chǎn)結構

2、資產(chǎn)負債表——資產(chǎn)結構 負債結構

    同樣的結構，再看現(xiàn)金流量

3、現(xiàn)金流量表——現(xiàn)金基礎

    同樣的流量，再看“行業(yè)優(yōu)勢 發(fā)展前景”

案例分享

 

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