《農信社合規(guī)經營風險防范》

  培訓講師：王軍生

講師背景：
王軍生老師★有22年銀行高管從業(yè)經驗(人民銀行規(guī)劃師8年，工行、中信銀行支行/副行長14年)，★被中國工商銀行評為“省行優(yōu)秀兼職教師”★現(xiàn)任銀行總行級特約研究員支行行長、高級經濟師★中國人民大學農業(yè)與農村發(fā)展學院合作教授★銀行總行級在職講師 詳細>>

王軍生
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《農信社合規(guī)經營風險防范》詳細內容

《農信社合規(guī)經營風險防范》

一. 合規(guī)經營風險識別

合規(guī)風險是銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

堅持“三個堅守”不動搖的經營原則

1、堅持“金融法規(guī) 政策指引”的經營底線

2、堅守“金融法規(guī) 政策禁區(qū)”的經營理念

3、堅守“合規(guī)經營”的運作基礎上的“三防一?！钡慕洜I規(guī)則 競爭原則

 “三防一?！笔牵盒庞蔑L險 市場風險 操作風險，確保效益各項指標

違規(guī)“經營風險”

將引發(fā)各種風險：信用風險 市場風險 流動風險 法律風險 聲譽風險 財務風險等

銀行經營要把合規(guī)經營放在業(yè)務發(fā)展和效益之上，哪怕影響業(yè)務發(fā)展和效益，也要堅持合規(guī)經營。

 違規(guī)經營的處罰

 行政處罰 準入限制 退出市場

銀監(jiān)會06年發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

合規(guī)管理 內部審計

=事前控制 事中控制 事后控制

例如：

 信貸資金嚴禁企業(yè)違規(guī)進入股市、債市、房市等領域

 監(jiān)測客戶準入的相關政策和要求

 信貸資金支付管理不規(guī)范

回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)

二、農信社“合規(guī)經營” 的“五個一”工程

1、樹立一個理念；2、構建一個管理架構；3、制定一套好制度；4、創(chuàng)新一套合規(guī)風險管理工具5、建設一套合規(guī)預防體系。

三、農信社合規(guī)經營理念 合規(guī)風險管理的原則

合規(guī)理念：

1、依法合規(guī)經營光榮，違法違規(guī)經營可恥；2、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展

合規(guī)風險管理原則：

1、主動原則

2、獨立原則

3、預警原則
4、動態(tài)原則
5、系統(tǒng)原則

四、農信社在合規(guī)風險防范方面尚存在的問題

1、重業(yè)務拓展,輕合規(guī)管理；2、重事后管理,輕事前防范；3、重操作人員管理,輕管理人員約束；3、多數(shù)農信社合規(guī)風險管理職責分散。

五、加強農信社合規(guī)風險防范方法 

1、倡導主動合規(guī),培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化。

2、成立專門的合規(guī)管理部門,構建合規(guī)風險管理機制。

3、樹立“合規(guī)從高層做起,合規(guī)人人有責”的觀念。

4、認真梳理合規(guī)風險點,采取有效措施控制合規(guī)風險。

六、促進信用社合規(guī)經營五種方法

1、是要在工作細節(jié)上去踐行。

2、是要不斷提升全員的整體素質。

3、是要形成一種長效機制。

4、是要形成一種合力。

5、是中層以上干部要自覺做合規(guī)合法的表率，嚴于律己，率先垂范。

 

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