小微企業(yè)貸款貸前調查方法與技術

  培訓講師：戴恩成

講師背景：
戴恩成——信貸風險管理專家高級經濟師企業(yè)法律顧問某銀行總行業(yè)務總監(jiān)（副行長級）曾任：農行舟山分行的支行行長廣發(fā)銀行杭州分行營業(yè)部經理公司銀行部總經理戴老師在授信審查審批、貸款風險控制等方面具有較深的理論功底和實踐操作能力，具有一套完整的授信 詳細>>

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小微企業(yè)貸款貸前調查方法與技術詳細內容

小微企業(yè)貸款貸前調查方法與技術

【課程大綱】

一、 小微企業(yè)劃分界定基本標準


二、 小微企業(yè)貸款貸前調查特點

1、小微企業(yè)經營管理特點

2、小微企業(yè)貸前需求特點

3、小微企業(yè)貸前調查特點


三、 小微企業(yè)貸款貸前調查意義

1、貸前盡職調查是信貸管理的基礎工作

2、貸前盡職調查能力決定同業(yè)競爭能力

3、貸前盡職調查質量決定信貸經營質量


四、 小微企業(yè)貸前調查基本方法

1、訪問法        

2、抽查法 

3、會談法         

4、統計法 

5、觀察法         

6、類推法 

7、搜尋法         

8、表格法 

9、函證法         

10、外查法 


五、 小微企業(yè)貸前調查基本要素（十二大要素）


六、 小微企業(yè)貸前調查主要內容

1、貸款資料齊全性貸前調查 

2、貸款資料真實性貸前調查 

3、貸款方案合規(guī)性貸前調查 

4、貸款方案風險性貸前調查 

5、貸款方案合理性貸前調查 

6、貸款方案約束性貸前調查 

7、貸款方案效益性貸前調查 


七、貸款資料齊全性貸前調查

1、一般貸款資料齊全性貸前調查

1、 特別貸款資料齊全性貸前調查


八、貸款資料真實性貸前調查

1、財務資料真實性貸前調查

2、非財務資料真實性貸前調查


九、貸款方案合規(guī)性貸前調查

1、借款主體合規(guī)性貸前調查

2、擔保主體合規(guī)性貸前調查 

3、信貸用途合規(guī)性貸前調查

4、信貸條件合規(guī)性貸前調查 


十、貸款方案風險性貸前調查

1、貸款方案行業(yè)風險貸前調查 

2、貸款方案客戶風險貸前調查 

3、貸款方案擔保風險貸前調查 

4、貸款方案還款風險貸前調查 


十一、貸款方案合理性貸前調查

1、貸款額度合理性貸前調查 

2、貸款期限合理性貸前調查 

3、貸款利率合理性貸前調查 

4、貸款出款合理性貸前調查 

5、貸款還款合理性貸前調查 


十二、貸款方案約束性貸前調查

1、信息披露條款

2、資產轉讓限制條件

3、對外提供擔保限制條款

4、關聯交易限制條款

5、利潤分配限額條款

6、交叉違約限制條款

7、債務從屬承諾


十三、貸款方案效益性貸前調查

1、企業(yè)效益性貸前調查

2、銀行效益性貸前調查 

3、社會效益性貸前調查 


十四、小微企業(yè)貸款貸前調查報告

1、貸前調查報告類型

2、貸前調查報告要求

3、貸前調查報告內容


十五、小微企業(yè)貸前調查若干案例



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一、表格式信貸調查技術特點二、表格式信貸調查技術優(yōu)點三、表格式信貸調查技術內容四、表格式信貸調查技術加工五、四十份主要信貸調查表格Oslash;表格一：授信基礎資料表格Oslash;表格二：行業(yè)情況表格Oslash;表格三：行業(yè)地位表格Oslash;表格四：客戶市場地位表格Oslash;表格五：股權結構表格Oslash;表格六：企業(yè)集團架構表格Oslash;

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一、不良貸款內涵及其外延1、不良貸款內涵2、不良貸款外延二、不良貸款處置現實意義1、不良貸款處置對銀行現實意義2、不良貸款處置對個人現實意義3、不良貸款處置對社會現實意義三、不良貸款形成現實原因1、宏觀環(huán)境原因2、借款主體原因3、貸款主體原因四、不良貸款處置原則要求1、公開公正原因2、競爭擇優(yōu)原則3、規(guī)范操作原則4、有效制衡原則5、資產保全原則6、成本小原則

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課程大綱：兩個創(chuàng)新實際案例一、持續(xù)創(chuàng)新的競爭優(yōu)勢快速競爭優(yōu)勢創(chuàng)新競爭優(yōu)勢二、持續(xù)創(chuàng)新的競爭作用做成他行還未做的客戶與業(yè)務做成他行不能做的客戶與業(yè)務做成他行不敢做的客戶與業(yè)務創(chuàng)造比較競爭優(yōu)勢與創(chuàng)新利潤三、持續(xù)創(chuàng)新的主要內容定位創(chuàng)新業(yè)務創(chuàng)新流程創(chuàng)新管理創(chuàng)新技術創(chuàng)新組織創(chuàng)新監(jiān)管創(chuàng)新四、市場定位的持續(xù)創(chuàng)新定位解決的問題定位依據與分析一家行定位案例五、業(yè)務營銷的持續(xù)創(chuàng)

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課程內容：三個授信方案創(chuàng)新設計實際案例一、授信方案創(chuàng)新設計理念1、我們的方案是沒有方案的方案；2、我們的方案是在肯定的項目中找出否定的因素，使能做的項目更完善；3、我們的方案是在否定的項目中找到肯定的因素，使不能做的項目做成。二、授信方案創(chuàng)新設計標準1、符合授信政策規(guī)定；2、滿足授信客戶個性要求；3、具有現實操作可能性；4、具有同業(yè)比較競爭優(yōu)勢；5、風險可控

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課程內容：一、貸后管理現實意義貸款不僅貸現在，更是貸未來，而未來是動態(tài)變化的貸后管理能力強弱決定信貸業(yè)務經營規(guī)模大小貸后管理質量高低決定信貸業(yè)務資產質量高低貸后管理水平高低決定信貸業(yè)務經營效益高低二、貸后管理主要事項定期收息及時檢查加深關系貸款分類書面催收檔案管理風險預警風險處置策略調整質量考核三、貸后管理工作要求長期管理透明管理風險管理效益管理全程管理全面

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課程大綱：一、貸前盡職調查現實意義1、貸前盡職調查是信貸管理的基礎工作2、貸前盡職調查能力決定同業(yè)競爭能力3、貸前盡職調查質量決定信貸經營質量二、貸前盡職調查經營理念1、貸前調查是風險首要關口2、好的開始是成功的一半3、深入調查才能得出準確的結論4、不怕有問題只怕沒發(fā)現問題5、要想不被騙，就不要和騙子打交道6、要想做好生意，首先要拒絕不好生意7、只有調查得越

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一、企業(yè)集團基本內容描述1、企業(yè)集團相關概念2、企業(yè)集團基本特征3、企業(yè)集團法律規(guī)定4、企業(yè)集團組織模式5、企業(yè)集團經營模式6、企業(yè)集團財務模式二、集團客戶授信作用評價1、集團客戶授信積極作用評價2、集團客戶授信消極作用評價三、集團客戶授信管理規(guī)定1、集團客戶授信管理對象2、集團客戶授信管理范圍3、集團客戶授信管理原則四、集團客戶授信風險表現1、集團客戶所在

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一、金融理念創(chuàng)新現實作用1、金融理念創(chuàng)新有助于銀行推進創(chuàng)新實踐2、金融理念創(chuàng)新有助于銀行創(chuàng)建競爭優(yōu)勢3、金融理念創(chuàng)新有助于銀行創(chuàng)造盈利增長4、金融理念創(chuàng)新有助于銀行塑造品牌形象5、金融理念創(chuàng)新有助于銀行強化隊伍建設二、金融理念創(chuàng)新主要內容1、市場營銷理念創(chuàng)新2、業(yè)務經營理念創(chuàng)新3、風險經營理念創(chuàng)新4、流程管理理念創(chuàng)新5、人才經營理念創(chuàng)新6、績效考核理念創(chuàng)新7

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二個精細管理與集約經營案例啟示一、精細管理與集約經營的要求二、精細管理與集約經營的效果三、精細管理與集約經營的內容四、客戶資源的精細管理與集約經營16項衡量指標5種實現方法五、授信資源的精細管理與集約經營8項衡量指標12種實現方法12種適度轉移信貸規(guī)模方案37種授信風險化解處置方法六、資金資源的精細管理與集約經營6項衡量指標12種實現方法七、資金資源的精細管

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課程內容：一、良性存款業(yè)務發(fā)展模式的要求1.協調性要求4.持續(xù)性要求2.穩(wěn)定性要求5.營利性要求3.多樣性要求二、良性存款業(yè)務發(fā)展模式的方法1、授信吸存6、合作方案吸存2、理財吸存7、同業(yè)合作吸存3、結算吸存8、代理業(yè)務吸存4、價格吸存9、滾動開發(fā)吸存5、產品吸存10、感情關系吸存三、良性存款業(yè)務發(fā)展模式的管理1、實行存款貸款自我聯動增長制度2、實行授信項目

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