商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

  培訓(xùn)講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專家編寫教材：《金融市場(chǎng)學(xué)》《投資項(xiàng)目評(píng)估》《證券投資學(xué)》《國際投資學(xué)》西安交通大學(xué)金融學(xué)博士澳大利亞悉尼大學(xué)金融系學(xué)者陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學(xué)高校經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授毛英老師在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、投資項(xiàng)目評(píng) 詳細(xì)>>

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商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)詳細(xì)內(nèi)容

商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)
 

一、銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)容和類型

1、法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控

2、個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及管控

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的基本工具和方法

二、銀行客戶經(jīng)理如何對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析

1、對(duì)客戶屬性本身進(jìn)行分析

2、對(duì)客戶以家庭為單位進(jìn)行分析預(yù)測(cè)

3、對(duì)客戶購買行為進(jìn)行分析

4、客戶金融投資策略分析與評(píng)估

5、對(duì)銀行從這客戶身上取得利潤的分析

6、對(duì)客戶、渠道和產(chǎn)品對(duì)銀行利潤貢獻(xiàn)度進(jìn)行交叉分析

三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)診斷的四種技術(shù)和方法

1、5C1S分析法

2、SWOT分析法

3、風(fēng)險(xiǎn)因素圖法

4、風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖法

四、優(yōu)秀理財(cái)客戶經(jīng)理依靠五項(xiàng)基本條件管控客戶風(fēng)險(xiǎn)

1、具備專業(yè)資格—適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)、考試、經(jīng)驗(yàn)

2、適合客戶需要—與客戶具有共同背景

3、提供全面服務(wù)—寬闊的知識(shí)面

4、體現(xiàn)職業(yè)風(fēng)范—出色的個(gè)人素養(yǎng)

5、良好職業(yè)道德—顧客至上的觀念

五、銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)從履行八項(xiàng)職責(zé)過程中控制環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

客戶溝通－開發(fā)新客戶－營銷產(chǎn)品或服務(wù)－維護(hù)管理客戶－開發(fā)客戶潛在需求－收集和反饋客戶信息－協(xié)調(diào)與服務(wù)－樹立企業(yè)形象

六、銀行客戶經(jīng)理如何防范開發(fā)客戶的流程風(fēng)險(xiǎn)

1、選擇目標(biāo)客戶及客戶信息，市場(chǎng)細(xì)分后的選擇

2、選擇適當(dāng)?shù)耐卣箍蛻舻姆椒?，如緣故法、介紹法、活動(dòng)法等

3、與客戶溝通和商談

4、建立客戶關(guān)系，研究客戶需求

5、簽定合作協(xié)議

6、建立客戶資料檔案

7、“售后服務(wù)”與客戶關(guān)系維護(hù)

七、怎樣識(shí)別商業(yè)銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)

１、客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)

１）如何識(shí)別行業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶風(fēng)險(xiǎn)

２）如何劃分客戶等級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)

2、強(qiáng)化客戶企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析技能

１）如何**財(cái)務(wù)比率分析判斷企業(yè)的償債能力

２）如何**財(cái)務(wù)比率分析企業(yè)的盈力能力

３）現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)的十種方法

3、客戶綜合信用等級(jí)評(píng)估方法

１）如何建立自己銀行的信用級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)

２）如何建立企業(yè)信用評(píng)級(jí)數(shù)學(xué)模型

３）如何建立評(píng)級(jí)指標(biāo)體系

４）如何設(shè)置銀行自身的信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

５）如何根據(jù)信用等級(jí)進(jìn)行科學(xué)授信

八、知識(shí)小結(jié)


第二天

培訓(xùn)主題：銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理


一、理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)

客觀、開闊、全面、長期、關(guān)切

二、客戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的雙重內(nèi)涵

1、減少客戶損失,增加客戶收益,為客戶創(chuàng)造價(jià)值

2、防止因客戶操作失誤造成損失,償債能力降低,加大銀行風(fēng)險(xiǎn)


三、家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型

1、收入風(fēng)險(xiǎn)

2、意外風(fēng)險(xiǎn)

3、購買力風(fēng)險(xiǎn)

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)


四、家庭理財(cái)有效風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

1、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

2、降低風(fēng)險(xiǎn)

3、保留風(fēng)險(xiǎn)

4、分散風(fēng)險(xiǎn)

5、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)


五、收入風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、關(guān)注事業(yè)

2、職業(yè)生涯的規(guī)劃

3、建立多渠道收入來源


六、投資風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、組合投資

2、長期投資

3、明白投資


七、家庭人生意外風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)

2、健康投資

3、安全**

八、購買力風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、積極進(jìn)取地投資，抵消通貨膨脹

2、注意匯率的變動(dòng)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)


九、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、適當(dāng)?shù)膽?yīng)急金

2、現(xiàn)金流的控制

3、資產(chǎn)的流動(dòng)性


十、個(gè)人債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制

1、債務(wù)總量的控制

2、短期支付能力

3、有限責(zé)任公司和信托


十一、信用評(píng)分法評(píng)價(jià)客戶風(fēng)險(xiǎn)

1、個(gè)人信用評(píng)分的具體含義

2、如何應(yīng)用銀行個(gè)人征信系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)

3、國內(nèi)外常用的信用評(píng)分系統(tǒng)及方法

十二、能力檢測(cè)

 

毛英老師的其它課程

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念第二章信貸營銷與市場(chǎng)準(zhǔn)入第三章信用等級(jí)評(píng)定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與責(zé)任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)理念1、信貸營銷→信用

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篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點(diǎn)2.我國銀行信貸流程存在的主要問題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求n對(duì)于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n對(duì)于流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求n

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部分經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認(rèn)識(shí)銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理能力的關(guān)系3、評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的指標(biāo)4、不良率與損失率第三部分信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題1、風(fēng)險(xiǎn)偏好問題2、貸款集中度問題3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問題4、業(yè)務(wù)操作問題5、因員工道德風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導(dǎo)論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險(xiǎn)制度①存款保險(xiǎn)制度的功能②存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)行機(jī)理③存款保險(xiǎn)制度的特征④隱性存款保險(xiǎn)制度一、存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)對(duì)比：美國、加拿大、日本2、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險(xiǎn)對(duì)于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險(xiǎn)作用原理3、存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定性的負(fù)面

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一、合規(guī)經(jīng)營必須樹立的幾個(gè)觀點(diǎn)1.建設(shè)合規(guī)文化l風(fēng)險(xiǎn)防范文化l強(qiáng)化制度文化l堅(jiān)持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強(qiáng)制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強(qiáng)化崗位制約5.重視組織控制6.嚴(yán)格內(nèi)審監(jiān)督二、會(huì)計(jì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析1.會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)2.柜臺(tái)操作主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：6環(huán)節(jié)三、柜面風(fēng)險(xiǎn)防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)控制（附加匯票內(nèi)容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點(diǎn)1.1中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)1.2中小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準(zhǔn)入關(guān)）2.2中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制抓手2.3金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)2.4中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)2.4.

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡(luò)分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析行業(yè)整合風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)三、環(huán)保行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析水務(wù)、火電項(xiàng)目、脫硫信貸對(duì)策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)三、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢(shì)

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一、背景1、一個(gè)起點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”2、監(jiān)管變革、機(jī)構(gòu)博弈與同業(yè)競(jìng)合n大資管時(shí)代的來臨n經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融壓抑n當(dāng)前顯著的金融壓抑特征n大資管時(shí)代的監(jiān)管博弈n大資管時(shí)代的機(jī)構(gòu)博弈n商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的快速崛起n券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務(wù)回顧二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃分析1、首批11家銀行試點(diǎn)2、兩項(xiàng)試點(diǎn)相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？3、試點(diǎn)銀行兩種角色：發(fā)

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一、貸款五級(jí)分類概述1貸款五級(jí)分類的歷史沿革2為什么要實(shí)行貸款五級(jí)分類3推行貸款五級(jí)分類的難點(diǎn)和問題4貸款五級(jí)分類的核心定義及參考特征二、貸款五級(jí)分類方法解析1信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財(cái)務(wù)分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財(cái)務(wù)分析A.財(cái)務(wù)分析的意義及注意的問題B.損益表的分析

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章貸前風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)備工作一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆二、對(duì)不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理一、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的注意事項(xiàng)二、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中幾個(gè)容易忽略的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一）企業(yè)的實(shí)際資本（二）企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)（三）企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人（四）可能存在的關(guān)聯(lián)交易（五）貸款項(xiàng)目的合規(guī)性三、需要格外重視的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一）企業(yè)生命周期分析（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營總監(jiān)高級(jí)研修班
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