商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管控



商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)管控




合規(guī)經(jīng)營與內(nèi)控管理是銀行發(fā)展中永遠(yuǎn)要固守的“底線+禁區(qū)”
合規(guī)經(jīng)營=風(fēng)控+內(nèi)控
構(gòu)建“五防一?！薄兜赖嘛L(fēng)險(xiǎn)+法律風(fēng)險(xiǎn)+信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)》，
確?！额A(yù)期收益》的新合規(guī)管理模式
風(fēng)險(xiǎn)控制：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+報(bào)表分析
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來），達(dá)到“三知”
合規(guī)經(jīng)營：在金融法規(guī)+政策指引+行業(yè)規(guī)范之上的經(jīng)營運(yùn)作
|王君 |
|高級(jí)經(jīng)濟(jì)師 |
|總行級(jí)在職講師 |
|總行級(jí)特約研究員 |
|中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授 |
|山東師范大學(xué)外聘碩士導(dǎo)師 |
|濟(jì)南大學(xué)外聘碩士生導(dǎo)師 |
|專著：筆名：愚公 |
|《云海戰(zhàn)略》《企業(yè)戰(zhàn)略的長生之道》《老板的財(cái)務(wù)經(jīng)》《老板的營銷經(jīng)》 |



|一.合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述 |
|一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) |六）、新環(huán)境下合規(guī)管理存在“5個(gè)跟|
|指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和|不上” |
|準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、|1、合規(guī)管理跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模 |
|重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 |與增長的要求 |
|二）、合規(guī)管理的“三個(gè)堅(jiān)守”原則 |2、合規(guī)監(jiān)管跟不上外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)變 |
|1、堅(jiān)持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營|化的速度 |
|底線 |3、合規(guī)操作與規(guī)范跟不上“核算+內(nèi) |
|2、堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營|控”內(nèi)部操作要求與標(biāo)準(zhǔn) |
|理念 |4、合規(guī)監(jiān)測與防范跟不上內(nèi)外部新 |
|3、堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營”的運(yùn)作基礎(chǔ)上的“|案件防控的新要求 |
|三防一?！钡慕?jīng)營規(guī)則+競爭原則 |5、合規(guī)文化跟不上員工崗位操守的 |
|三）、提升“三管一提高”監(jiān)管理念 |要求 |
|1、管風(fēng)險(xiǎn) |七）、諸多案例分析 |
|2、管法人 |案例1：巴林銀行里森案（1995） |
|3、管內(nèi)控 |案例2：廣東開平案 |
|4、提高透明度 |案例3：河北農(nóng)業(yè)邯鄲分行金庫被盜 |
|四）、打造合規(guī)品牌文化 |案 |
|=人才群體+優(yōu)質(zhì)服務(wù)+市場化的合規(guī) |案例4：中行河松街支行高山案件 |
|文化和合規(guī)機(jī)制 |案例5：山東齊魯銀行資金案件 |
|實(shí)現(xiàn)“零差錯(cuò)、零風(fēng)險(xiǎn)、零案件”網(wǎng)點(diǎn)|案例6：煙臺(tái)內(nèi)部挪用客戶資金案例 |
|合規(guī)文化 |案例7：銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中斷事件案 |
|五）、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) |案例8：美國最大信用卡泄密事件 |
|集資金密集型 |案例9：美國紐約銀行網(wǎng)絡(luò)事件案 |
|+數(shù)據(jù)密集型 |案例10：法國興業(yè)銀行欺詐事件 |
|+技術(shù)密集型 |案例11：德國國家發(fā)展銀行匯款事件|
|+風(fēng)險(xiǎn)密集型 |案例12、農(nóng)業(yè)銀行被曝出39億元票據(jù)|
|+信息密集型 |案 |
|等多重疊加的業(yè)務(wù)于一身高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營|案例13、某銀行涉案9.69億元票據(jù)案|
|行業(yè) |案例14、某城商行涉案7.86億元票據(jù)|
| |案 |
| |案例15、老人突發(fā)急病到銀行取款案|
| |案例16、建行柜臺(tái)挪用資金案 |
| |等等案例分析 |
|二、 主要業(yè)務(wù)條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范與管控 |
|一）、三大風(fēng)險(xiǎn)管控 |2、市場風(fēng)險(xiǎn) |
|會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)： |占10% –15% |
|網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)：“無底線，也無 |3、操作風(fēng)險(xiǎn) |
|上限” |占20% –45% |
|印鑒密押 |三）、貸款預(yù)警管理 |
|重要空白憑證 |在“客戶布局”上，要首先把控這8個(gè) |
|金庫尾箱 |主導(dǎo)方向 |
|查詢對(duì)賬 |1、經(jīng)濟(jì)上行期，不良資產(chǎn)處于什么 |
|個(gè)人網(wǎng)銀、公司網(wǎng)銀和信息技術(shù)安全|期 |
| |2、行業(yè)上行期，貸款標(biāo)準(zhǔn)高或低 |
|2、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管控 |3、行業(yè)下行期，又怎么控制 |
|違規(guī)放貸 |4、行業(yè)上行期，信貸資產(chǎn)怎么布局 |
|企業(yè)騙貸 |5、行業(yè)下行期，信貸資產(chǎn)又怎樣擺 |
|3、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控 |布 |
|防范票據(jù)詐騙案件 |6、我們這個(gè)區(qū)域未來5—10年哪些行 |
|關(guān)注銀行承兌匯票開立、審批環(huán)節(jié)及|業(yè)處于上行期 |
|票 據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易背景真實(shí)性 |7、我們這個(gè)最大區(qū)域行業(yè)優(yōu)勢是什 |
|加強(qiáng)對(duì)增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同的審查|么？ |
|4、零售業(yè)務(wù)： |8、我們支持的重點(diǎn)行業(yè)+重點(diǎn)企業(yè)+ |
|假按揭 |重點(diǎn)產(chǎn)品是什么？ |
|理財(cái)業(yè)務(wù) |四）、柜臺(tái)客戶的相關(guān)法律規(guī)定與風(fēng)|
|銀行卡 |險(xiǎn) |
|自助設(shè) |1、正?？蛻? 理財(cái)產(chǎn)品 |
|5、小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管控 |風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) |
|小微法人貸款 |2、未成年客戶 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)|
|個(gè)人貸款 |3、老年癡呆癥客戶 |
|消費(fèi)貸款 |4、神經(jīng)病患者 |
|經(jīng)營貸款 |5、病?？蛻? 怎么辦 |
|二）、銀行運(yùn)營三大風(fēng)險(xiǎn)管控 |6、監(jiān)獄客戶 |
|1、信用風(fēng)險(xiǎn) |7、假客戶 |
|占商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資本的 40% – 55% |8、存款繼承人 |
| |9、國家權(quán)力部門執(zhí)行公務(wù)人員 |
|三、合規(guī)檢查的技巧 |
|一）、商業(yè)銀行合規(guī)檢查技巧9個(gè)方 |6、系統(tǒng)計(jì)算機(jī)設(shè)備 |
|面 |7、網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)備 |
|1、合規(guī)檢查目標(biāo) |8、其他電子設(shè)備 |
|2、合規(guī)檢查范圍 |9、安全保衛(wèi)設(shè)備 |
|3、合規(guī)檢查對(duì)象基本情況說明 |10、辦公家具 |
|4、合規(guī)檢查人員及分工 |11、專用運(yùn)鈔車 |
|5、合規(guī)檢查內(nèi)容及方法（見附件） |12、公務(wù)用車 |
|6、合規(guī)檢查的基本步驟（見附件） |13、融資租入自助服務(wù)設(shè)備 |
|7、合規(guī)檢查報(bào)告要求 |三）、檢查技巧 |
|8、合規(guī)檢查質(zhì)量控制 |案例分析： |
|9、合規(guī)檢查依據(jù) |基層機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金、柜面業(yè)務(wù)等案件|
|二）、固定資產(chǎn)合規(guī)檢查方案 |易發(fā)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)亟待防范 |
|案例分析 |1、問題描述 |
|合規(guī)檢查的范圍 |2、檢查思路和查證過程 |
|　　　固定資產(chǎn)分為13類，具體為：|3、內(nèi)部控制缺陷分析 |
|1、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) | |
|2、非營業(yè)用房 | |
|3、會(huì)計(jì)機(jī)具 | |
|4、機(jī)器設(shè)備 | |
|5、自助服務(wù)設(shè)備 | |
|四、合規(guī)考評(píng)的方法 |
|一）、加大合規(guī)執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理在績| |
|效考核中占比 |10）、客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)及信貸類數(shù)據(jù)源|
|根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年提出各銀行業(yè)|質(zhì)量管理 |
|“要將內(nèi)控評(píng)價(jià)范圍逐步覆蓋至內(nèi)部 |11）、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理 |
|控制活動(dòng)的全過程及所有的系統(tǒng)、部|3、合規(guī)內(nèi)控管理 |
|門和崗位” |1）、外部監(jiān)管評(píng)價(jià)與處罰 |
|并要求評(píng)價(jià)的獨(dú)立性。 |2）、內(nèi)控合規(guī)建設(shè)與執(zhí)行 |
|、合規(guī)考評(píng)納入年度指標(biāo)考核等 |3）、反洗錢管理 |
|1、信用風(fēng)險(xiǎn)管理（20分） |會(huì)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 |
|1）、風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)量 授信業(yè)務(wù) |1）、風(fēng)險(xiǎn)管理綜合評(píng)價(jià) |
|管理部 |2）、理財(cái)銷售合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 |
|2）、信審工作質(zhì)量 |3）、同業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 |
|3）、信貸管理工作質(zhì)量 |5、服務(wù)品質(zhì)檢查 |
|4）、業(yè)務(wù)權(quán)限執(zhí)行情況 |1）、服務(wù)體系建設(shè) |
|法律保全部 |2）、百佳示范單位獲獎(jiǎng)情況 |
|5）、合同執(zhí)行情況 |6、扣分項(xiàng) |
|流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信貸規(guī)模管理（15分）|1、案件、違規(guī)操作及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) |
|1）、頭寸報(bào)備情況 資產(chǎn)負(fù)債部|2、內(nèi)控合規(guī)事件 |
|2、操作風(fēng)險(xiǎn)管理 |3、違規(guī)操作 |
|1）、信貸規(guī)模超限情況 |4、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) |
|2）、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件 |案件 |
|3）、違規(guī)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理 |1、（風(fēng)險(xiǎn)事件） |
|4）、處罰成本 |2、（安保類） |
|5）、支付清算紀(jì)律 |3、（黨風(fēng)黨紀(jì)類） |
|6）存款違規(guī)等發(fā)現(xiàn)的重大問題 | |
|7）、存款偏離度 | |
|8）、小微企業(yè)“三個(gè)不低于” | |
|9）、信息風(fēng)險(xiǎn)控制 | |
|五、風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)方法 |
|一）、5C分析法 |四）、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 |
|1、借款人的道德品質(zhì) |個(gè)人經(jīng)歷+愛好 |
|2、借款人的能力 |技術(shù) |
|3、借款人的實(shí)力 |產(chǎn)品 |
|4、借款人的押品 |設(shè)備 |
|5、經(jīng)營環(huán)境 |成本 |
|二）、貸前看出來 |主要原料 |
|上醫(yī)治未病 |結(jié)算 |
|1、三品 |競爭對(duì)手 |
|人品+產(chǎn)品+抵押品 |行業(yè)趨勢與前景 |
|2、三單 |團(tuán)隊(duì)建設(shè)與管理 |
|3、三表 |負(fù)債情況 |
|水表+電表+產(chǎn)品銷售明細(xì)表 |案例分析 |
|4、三察 |1、《銀行公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定|
|三）、實(shí)地調(diào)查 |管理辦法》 |
|1、老板 實(shí)質(zhì)控制人 |2、《銀行零售授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定|
|2、銷售 |管理辦法》 |
|3、生產(chǎn) |3、《銀行問責(zé)基本規(guī)定》 |
|4、采購 |4、《員工違規(guī)行為處理辦法》 |
|5、財(cái)務(wù) | |
|六、案件風(fēng)險(xiǎn)防范 | |
|一）、合規(guī)管理的“三個(gè)堅(jiān)守”原則 |3、法律法規(guī) 不敢 |
|1、堅(jiān)持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營|四）、重點(diǎn)+核心管控人員操作風(fēng)險(xiǎn) |
|底線 |1、操作失誤 |
|2、堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營|2、違法行為（員工內(nèi)部欺詐、內(nèi)外 |
|理念 |勾結(jié)） |
|3、堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營”的運(yùn)作基礎(chǔ)上的“|3、關(guān)鍵人員流失等情況 |
|三防一?！钡慕?jīng)營規(guī)則+競爭原則 |五）、案件防控 |
|二）、加強(qiáng)制度+流程+授權(quán)管理 |1、主要負(fù)責(zé)人管控職責(zé)規(guī)范 |
|1、不相容職務(wù)分離控制 |2、看好門 |
|2、授權(quán)審批控制 |3、對(duì)好帳 |
|3、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制； |4、管好人 |
|三）、合規(guī)文化的三個(gè)管控閘門 | |
|1、職業(yè)道德 不愿 | |
|2、風(fēng)險(xiǎn)控制 不能 | |




客戶經(jīng)理+網(wǎng)點(diǎn)柜員+授信業(yè)務(wù)的行長+合規(guī)高管層等


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課程大綱

培訓(xùn)時(shí)間

課程大綱

適合對(duì)象

王軍生老師的其它課程