個(gè)貸營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制(側(cè)重營銷)



個(gè)貸營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制







客戶開發(fā)+營銷模式
散沙模式（傳統(tǒng)）
散圈模式（未來）
客戶經(jīng)理是銀行“市場營銷+客戶開拓”的支柱，是保持銀行業(yè)績持續(xù)增長的核心團(tuán)隊(duì)。

營銷“三步曲”：1、拆墻—心理防御；2、搭橋—建立信任；3、熱身—碰撞火花，打造高
績效營銷團(tuán)隊(duì)
風(fēng)險(xiǎn)管理的兩句格言：風(fēng)險(xiǎn)控制無底線，駕馭風(fēng)險(xiǎn)無上限
個(gè)人貸款客戶經(jīng)理=風(fēng)險(xiǎn)控文化+職業(yè)操守+風(fēng)險(xiǎn)控制+專業(yè)綜合技能



|一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營銷新策略（9:00-10:30） |
|一）、客戶開發(fā)的4論 |四）營銷策略與重點(diǎn)片區(qū)營銷 |
|1、再難的事有做成的 |營銷“4P+4C”兩個(gè)模式 |
|結(jié)果論 |何謂片區(qū)開發(fā)戰(zhàn)略： |
|2、沒有一件事是容易的 |客戶開發(fā)的兩種模式 |
|過程論 |1、點(diǎn)對點(diǎn) |
|3、關(guān)系層次,決定做事的效果 |重點(diǎn)客戶（高端客戶集群） |
|人本論 |核心客戶“代發(fā)工資+三卡合一+兩網(wǎng) |
|4、人的素質(zhì)決定事的成敗 |模式” |
|素質(zhì)論 |2、點(diǎn)對圈 （批量零售客戶）模式 |
|二）、個(gè)人貸款客戶營銷策略 |開發(fā)模式 |
|1、營銷管理 布局 |五）、創(chuàng)造與客戶的深入溝通 |
|2、重點(diǎn)策略 高度 |1、客戶靠推薦 |
|3、營銷技巧 執(zhí)行 |2、信息靠溝通 |
|4、營銷價(jià)值 效果 |3、感情靠走動(dòng) |
|零售業(yè)務(wù)的分層次開發(fā)與營銷 |4、關(guān)系靠維護(hù) |
|三）、客戶營銷：天時(shí)、地利、人和|5、產(chǎn)品靠引導(dǎo) |
|1、選對路 |6、需求靠創(chuàng)造 |
|2、找對人 |六）客戶經(jīng)理的3項(xiàng)職業(yè)修煉 |
|3、說對話 |1、知者不惑 |
|4、做對事 |2、仁者不憂 |
|5、算對賬 |3、勇者不俱 |
|6、擇對時(shí) | |
|二.客戶經(jīng)理營銷18個(gè)技巧（10:45-12:00，14:00-15:30） |
|一）、客戶經(jīng)理 |做對事情才有----效果， |
|單兵作戰(zhàn)+團(tuán)隊(duì)協(xié)同作戰(zhàn) |用對方法才有----效益, |
|單兵作戰(zhàn) |提升技巧才有----效率。 |
|三套六招十八法 |小習(xí)慣，大舞臺(tái)；小舉止，高收益；|
|三立就是“禮+理+利” |小技巧，高效率。 |
|1、話題的選擇：客戶最感興趣的事 |二）、職業(yè)形象的“全牌照”訓(xùn)練 |
|。 |1、微笑是通行證 吸引力 |
|2、客戶的期盼：引導(dǎo)客戶談期望的 |2、職業(yè)是許可證 信任力 |
|事。 |3、氣質(zhì)是信用證 影響力 |
|3、客戶的心態(tài)：充分重視和尊敬客 |4、形象是身份證 可信力 |
|戶。 |5、游說是營業(yè)證 專業(yè)力 |
|4、打動(dòng)客戶：贊美客戶是無成本的 |三）、以“信任為基礎(chǔ)”的顧問式專家|
|投入。 |營銷 |
|5、贏得客戶：聆聽客戶的每一句話.|“雙本位制”+ “三道防線” |
|6、感動(dòng)客戶：客戶的事，就是我的 |=信任+專家+長期合作 |
|大事 |1、情感防線 |
|7、說服客戶：借用客戶贊美我們自 |2、專家防線 |
|己。 |3、利益防線 |
|8、引導(dǎo)客戶：選擇“對的思維模式” |案例分享：相關(guān)案例分享 |
|。 |客戶經(jīng)理營銷“軟勢力+硬實(shí)力”打造 |
|9、取悅客戶：保持你最自然的“職業(yè)|1、專有+專長資源 |
|微笑” |個(gè)人特有的能力，不易替代、模仿的|
|10、取信客戶：客戶快樂是難得機(jī)會(huì)|能力 |
|11、牢記：客戶不喜歡被批評 |2、稀有+特有資源 |
|12、感激客戶：及時(shí)地感謝客戶 |提升+增強(qiáng)核心能力 |
|13、牢記：永遠(yuǎn)提升你的職業(yè)素質(zhì)? |3、通有資源 |
|14、影響客戶：談話中融入我們的藍(lán)|謀求外部的資源 |
|圖 | |
|15、關(guān)注客戶：注意客戶周圍的每一| |
|個(gè)人 | |
|16、誠實(shí)是本：有失誤要勇于當(dāng)面致| |
|歉 | |
|17、取利客戶：客戶就是市場和利潤| |
|18、職業(yè)角色：發(fā)展多重職業(yè)角色 | |
|三、個(gè)人貸款：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+風(fēng)險(xiǎn)控制（15:45-17:00） |
|一）、個(gè)人貸款的五大風(fēng)險(xiǎn)因素 |四）、借款人身份風(fēng)險(xiǎn) |
|1）、信用風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)） |1、借款人身份與本人不符，假借他 |
|2）、市場風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)） |人身份申請借款。 |
|房貸價(jià)格波動(dòng) |1）、查驗(yàn)具備法律效力的身份證件 |
|利率變動(dòng) |； |
|3）、操作風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)） |2）、嚴(yán)格執(zhí)行面談面簽制度。面測 |
|4）、政策風(fēng)險(xiǎn) |、居訪等方式確保借款人身份的真實(shí)|
|5）、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) |性。 |
|二）、個(gè)人貸款產(chǎn)品政策掌握要點(diǎn) |2、借款人收入風(fēng)險(xiǎn) |
|借款人風(fēng)險(xiǎn) |虛假收入證明或收入水平不真實(shí)，還|
|1）、借款人身份風(fēng)險(xiǎn) |款能力不足 |
|2）、借款人收入風(fēng)險(xiǎn) |1）、對于穩(wěn)定職業(yè)借款人，以單位 |
|3）、借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) |收入證明原件為準(zhǔn)； |
|4）、借款人交易風(fēng)險(xiǎn) |2）、對于以經(jīng)營收入為主借款人， |
|三）、資金挪用風(fēng)險(xiǎn) |測算其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，查看其帳務(wù)報(bào)表、|
|四）、虛假按揭風(fēng)險(xiǎn) |存折流水、繳稅單據(jù)、費(fèi)用支出單據(jù)|
|五）、樓盤完工風(fēng)險(xiǎn) |等資料。 |
|六）、抵押風(fēng)險(xiǎn) |3、借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) |
|1）、抵押登記真實(shí)性 |借款人經(jīng)營情況、經(jīng)營水平、個(gè)人素|
|2）、抵押物價(jià)值合理性 |質(zhì)和資信等都決定了投資經(jīng)營收益狀|
|七）、虛假貸款主要特征歸納 |況，亦即決定了貸款風(fēng)險(xiǎn)高低 |
|三）、個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 |1）、通過面談、面測、居訪等方式 |
|1）、嚴(yán)格執(zhí)行面談、面簽、面測、 |，了解借款人及其主要家庭成員的教|
|居訪制度 |育背景、工作經(jīng)歷、生活狀況，對借|
|2）、嚴(yán)格首付款審查 |款人個(gè)人素質(zhì)做出判斷； |
|3）、注重實(shí)地調(diào)查 |2）、了解借款人以往經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)、分 |
|4）、嚴(yán)格執(zhí)行信息核查和押品核查 |析借款人經(jīng)營能力、預(yù)測借款人所經(jīng)|
|5）、嚴(yán)格抵質(zhì)押流程 |營業(yè)務(wù)的盈利能力和現(xiàn)金流量、判斷|
|6）、加強(qiáng)貸款用途及支付方式管理 |其第一還款來源的可靠性，審慎測算|
|7）、加強(qiáng)合作方（商）管理 |預(yù)期收入。 |
|“緊箍咒=“風(fēng)控制度+法律視”為行規(guī) |3、借款人交易風(fēng)險(xiǎn) |
| |交易意愿、交易背景不真實(shí) |
| |通過面談、面測等方式，掌握借款人|
| |本人具備真實(shí)的交易意愿、交易背景|
| |及借款用途，排除其申請借款為他人|
| |使用等虛假風(fēng)險(xiǎn)。 |
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個(gè)人業(yè)務(wù)分管行長+個(gè)人貸款客戶經(jīng)理等相關(guān)人員



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課程大綱

培訓(xùn)綱要時(shí)間

適合對象

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