重慶農(nóng)商銀行--新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會課程大綱
重慶農(nóng)商銀行--新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會課程大綱詳細內(nèi)容
重慶農(nóng)商銀行--新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會課程大綱
新形勢下縣域金融發(fā)展趨勢和銀行機會課程大綱
導論??我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察
第一篇??政策引領:?構(gòu)筑更加開放的農(nóng)村金融
一、2015年中央一號文件解讀:“推進農(nóng)村金融體制改革”
被點名的銀行:
農(nóng)行、國開行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農(nóng)合金融
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二、銀監(jiān)會下發(fā)《關于做好2 0 1 5年農(nóng)村金融服務工作通知》
???重點:豐富農(nóng)村金融服務主體
1.?國字號銀行
2.?股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機構(gòu)
3.?村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社
4.?P2P 、螞蟻金服
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第二篇??機構(gòu)動作:?通過體制機制改革適應新常態(tài)
一、各家銀行的對應之策
?????農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行、農(nóng)信社、新型農(nóng)村金融機構(gòu)
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二、難點關注:?四大問題
1.?縣域金融機構(gòu)發(fā)育不平衡
2.?金融體系構(gòu)建重數(shù)量輕質(zhì)量
3.?風險補償與分擔機制不完善
4.?信用環(huán)境待改善
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第三篇?當前環(huán)境下縣支行經(jīng)營的SWOT分析
一、面臨機遇
二、發(fā)展優(yōu)勢
三、挑戰(zhàn)
四、劣勢與不足
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第四篇??縣支行經(jīng)營策略建議
一、將縣域資源與本行產(chǎn)品相結(jié)合的建議
1.?梳理并篩選適銷對路的產(chǎn)品:
????個人助業(yè)貸款、小企業(yè)短期融資產(chǎn)品、個人理財產(chǎn)品、代理保險
2.?個人負債業(yè)務發(fā)展
內(nèi)部管理與市場拓展
高端客戶營銷、加大發(fā)卡量、縣域優(yōu)質(zhì)POS商戶
3.?構(gòu)建新型銀政合作關系
政府客戶服務、財政性存款、優(yōu)質(zhì)基礎設施建設項目、社保和醫(yī)保
4.?結(jié)合縣域比較優(yōu)勢加快小企業(yè)業(yè)務發(fā)展
重點產(chǎn)業(yè)集群、供應鏈融資產(chǎn)品、園區(qū)擔保及會員擔保、信貸工廠
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二、強化縣支行經(jīng)營管理能力的建議
1.?加強網(wǎng)點及自助渠道
2.?轉(zhuǎn)變營銷方式
3.?加大設備投入并優(yōu)化業(yè)務辦理流程
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第五篇??縣支行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新建議
一、市場細分確定金融創(chuàng)新產(chǎn)品
1.?區(qū)域分層特色資源金融產(chǎn)品:具體流程
2.?行業(yè)分類劃分項目大小金融產(chǎn)品
集約第一產(chǎn)業(yè)、提升第二產(chǎn)業(yè)、拓展第三產(chǎn)業(yè)
3.?客戶分級確定一卡多帳戶金融產(chǎn)品
客戶結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀不夠理想
各級客戶的服務重點:法人客戶、縣域穩(wěn)定工薪、農(nóng)村致富帶頭人
具體產(chǎn)品
二、金融創(chuàng)新產(chǎn)品風險分析
1.?聯(lián)保防范風險
2.?公司?農(nóng)戶降低風險
3.?創(chuàng)新政府擔保體制
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第六篇??以縣域信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為例的分析
一、新挑戰(zhàn)
1.?信貸有效需求不足
2.?農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款推行有難度
3.?市場競爭日趨激烈
二、縣域信貸業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向與措施
1.?業(yè)務新的增長點:持特色品牌產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)基礎設施建設、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、圍繞縣域工業(yè)化
2.?提高農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性
?????政府的確權(quán)頒證、追加貸款損失保障或風險補償、交易和土地經(jīng)營權(quán)仲裁
3.??打造特色服務品牌
農(nóng)民消費信貸、利率定價創(chuàng)新、商品房按揭、擔保創(chuàng)新
4.?新增客戶準入和存量客戶的四個轉(zhuǎn)化
5.?加強重點環(huán)節(jié)風險防
房地產(chǎn)、政府投融資平臺、兩高一剩、產(chǎn)能過剩行業(yè)的風險排查
6. ?嚴格貸后管理
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