銀行對(duì)公產(chǎn)品經(jīng)理實(shí)戰(zhàn)專業(yè)能力提升

銀行對(duì)公產(chǎn)品經(jīng)理專業(yè)實(shí)戰(zhàn)

能力提升

課程大綱

一、對(duì)公產(chǎn)品創(chuàng)新及綜合化金融服務(wù)方案的意義

1、目前傳統(tǒng)單一標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品已經(jīng)無(wú)法滿足客戶需求

2、對(duì)公從業(yè)人員沒(méi)有產(chǎn)品創(chuàng)新及組合的意識(shí)----貸款開票兩把刀

3、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化--同產(chǎn)品比較價(jià)格銀行收益低

4、更好的服務(wù)客戶---客戶需求多元化綜合化融合化

5、提升客戶粘性及綜合收益率

6、從根本上降低企業(yè)維護(hù)成本

二、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

1、便捷化

2、安全化

3、個(gè)性化

4、多元化

5、注重體驗(yàn)感受

6、低碳環(huán)保

三、銀行信貸產(chǎn)品分類

（一）授信產(chǎn)品

1、傳統(tǒng)抵押質(zhì)押、第三方擔(dān)保

2、供應(yīng)鏈金融

應(yīng)收賬款質(zhì)押

保理

訂單融資

貨權(quán)質(zhì)押

廠商銀

創(chuàng)新?lián)７绞?/p>

稅E貸

POS貸

互助金池

特色行業(yè)授信產(chǎn)品

商標(biāo)權(quán)質(zhì)押

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押

排污權(quán)質(zhì)押

碳匯交易權(quán)質(zhì)押

其他

用信產(chǎn)品

1、表內(nèi)

貸款

貼現(xiàn)

福費(fèi)廷

2、表外

票

證

函

三、產(chǎn)品創(chuàng)新的方式方法

1、客戶需求為導(dǎo)向

2、不能以放大風(fēng)險(xiǎn)作為創(chuàng)新的前提

3、盡量消耗極低的成本，創(chuàng)造更高的綜合收益率

4、研究客戶需求

5、了解產(chǎn)品原理進(jìn)而優(yōu)化創(chuàng)新

四、產(chǎn)品創(chuàng)新點(diǎn)

1、授信主體

2、業(yè)務(wù)期限

3、用信方式

4、綜合費(fèi)率定價(jià)

5、還款方式

6、操作流程

7、科技支撐

五、創(chuàng)新產(chǎn)品更好的服務(wù)客戶

1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)底層邏輯--增加控制風(fēng)險(xiǎn)抓手(如何能控制企業(yè)的第一還款來(lái)源）

案例：應(yīng)收賬款類產(chǎn)品的演化過(guò)程

2、授信主體抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)越好-----按揭空中接力貸供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

3、用信期限與客戶商品周轉(zhuǎn)速度成正比-----循環(huán)開票業(yè)務(wù)

4、還款方式盡量風(fēng)險(xiǎn)前置-----POS貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

5、多產(chǎn)品交叉銷售控制企業(yè)現(xiàn)金流----一卡一機(jī)一貸款

六、產(chǎn)品經(jīng)理工作內(nèi)容

1、了解市場(chǎng)需求

2、確定產(chǎn)品定位

3、進(jìn)行產(chǎn)品規(guī)劃和設(shè)計(jì)

4、推動(dòng)產(chǎn)品開發(fā)

5、制定產(chǎn)品推廣和銷售策略

6、監(jiān)測(cè)和改進(jìn)產(chǎn)品

七、不同信貸產(chǎn)品的作用及創(chuàng)新應(yīng)用

1、授信產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)用案例分析

2、不同用信工具營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)分析

例：票據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新

循環(huán)開票業(yè)務(wù)（完全迎合客戶需求，符合客戶商品交易結(jié)算規(guī)律的個(gè)性化定制產(chǎn)品）

買方付息/賣方付息/第三方付息（滿足客戶不同付息要求）

代理貼現(xiàn)（解決票據(jù)流通性差，異地客戶等問(wèn)題）

準(zhǔn)全額保證金銀承（同質(zhì)化產(chǎn)品創(chuàng)新形成差異化營(yíng)銷）

票據(jù)池（一攬子外包服務(wù)排他性極強(qiáng)的信貸產(chǎn)品）

等等

現(xiàn)有產(chǎn)品沒(méi)有辦法解決客戶和銀行瓶頸問(wèn)題時(shí)銀行要積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新更好的服務(wù)客戶

產(chǎn)品組合的原則

盡可能帶來(lái)更多的客戶

盡可能降低銀行成本

盡可能增加銀行存款

盡可能增加銀行利潤(rùn)

盡可能提升客戶粘性

盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)

方案設(shè)計(jì)的方式方法

本課程內(nèi)容全部通過(guò)實(shí)戰(zhàn)案例講解，會(huì)詳細(xì)講述每一款產(chǎn)品適用對(duì)象營(yíng)銷方式切入點(diǎn)分析銀行收益及風(fēng)險(xiǎn)控制，剖析產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理，使聽課學(xué)員學(xué)以致用可以自主創(chuàng)新產(chǎn)品，掌握多產(chǎn)品組合融資，綜合化授信方案設(shè)計(jì)的能力

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