（商業(yè)銀行信貸風(fēng)險識別與化解）

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風(fēng)險與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級顧問重慶大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)高級研修班人社部信用管理 詳細>>

胡元末
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（商業(yè)銀行信貸風(fēng)險識別與化解）詳細內(nèi)容

（商業(yè)銀行信貸風(fēng)險識別與化解）

《銀行信貸全流程與柜面風(fēng)險合規(guī)》
2021年銀行總體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強服務(wù)實體經(jīng)濟客戶的能力，才能使銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報。伴隨監(jiān)管部門對風(fēng)險管控的日益精準和細化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風(fēng)險底線，持續(xù)推進信貸全流程風(fēng)險管理體系建設(shè)，無疑成為銀行業(yè)經(jīng)營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務(wù)實體經(jīng)濟需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風(fēng)險管理能力，對各類風(fēng)險加以識別和管控。面對當(dāng)前形勢如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點，運用科學(xué)有效的方法實現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準確判斷，實現(xiàn)風(fēng)險的全流程管控將成為銀行嚴守風(fēng)險底線的重中之重。
培訓(xùn)目標：
通過信貸全流程課程的學(xué)習(xí)，提升信貸人員信貸流程把控能力
提升信貸人員在小微信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程實戰(zhàn)能力
通過貸款原因分析、財務(wù)報表審查，實地調(diào)查、權(quán)益檢驗鍛煉信貸人員風(fēng)險識別能力和防控能力
授課對象：貸前審批客戶經(jīng)理、支行長授課方式：講授、現(xiàn)場討論、辯論、演練，然后赴市場直接拜訪客戶實地走訪
時 間：1天
課程大綱：
模塊一、全流程風(fēng)險控制概論
一、何謂全流程風(fēng)險控制
1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
模塊二、貸款審批務(wù)實與技巧
一、 對中小企業(yè)財務(wù)報告的分析
1. 介紹《資產(chǎn)負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報表的真?zhèn)涡裕?br /> 2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標的判讀；
3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務(wù)報表，著重分析資產(chǎn)、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負債等；
4. 分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整；
5. 授信申請人在他行的授信狀況；
6. 判讀財務(wù)指標，分析償債能力，進行綜合評價。
二、 對中小企業(yè)非財務(wù)因素的分析評價
1. 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集；
3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)；
4. 非財務(wù)因素分析風(fēng)險提示；
5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風(fēng)險進行識別等非財務(wù)因素進行分析評價；
6. 對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債、財務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7. 授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
模塊三、評分卡設(shè)計及運用
評分卡一（案例）
評分卡二（案例）
模塊四、 信貸方案設(shè)計
1、 擔(dān)保的方式
（1） 保證擔(dān)保
（2） 抵押擔(dān)保
（3） 質(zhì)押擔(dān)保
（4） 留置
2. 了解擔(dān)保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財務(wù)狀況，銀行授信、或有負債情況；
3. 評價擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
模塊五、行業(yè)風(fēng)險識別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險控制
二、制造業(yè)風(fēng)險控制
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險控制
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險控制
五、車貸風(fēng)險控制
六、房貸風(fēng)險控制
模塊六、創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險控制
二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制
二、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險控制
三、消費金融風(fēng)險控制

 

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2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)的準入標準及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)情況，向央行報告。2015年6

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