《信貸全流程風險管理：貸前調(diào)查與貸后管理》

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風控實戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風險與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔保行業(yè)認證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級顧問重慶大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)高級研修班人社部信用管理 詳細>>

胡元末
    課程咨詢電話：

《信貸全流程風險管理：貸前調(diào)查與貸后管理》詳細內(nèi)容

《信貸全流程風險管理：貸前調(diào)查與貸后管理》

信貸全流程風險管理：貸前調(diào)查與貸后管理

課程背景：
銀行信貸風險管理一直是一個高危環(huán)節(jié),受信貸管理體制、內(nèi)部控制機制、信用風險
評估方法、客戶經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗等多方面影響,在實際的信貸風險管理操作方面還存在著許
多的問題。
如何把握銀行信貸風險的基本規(guī)律，提高小微客戶經(jīng)理及對公客戶經(jīng)理等人對于信貸
風險的控制？如何掌握貸款通過率的相關(guān)技巧，做好貸后管理？如何把控好信貸調(diào)查的
基本要點與根本方法,學(xué)會信貸業(yè)務(wù)的風險形式與防控技能？
本課程定位在培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)
范操作流程、強化制度建設(shè)，學(xué)習并掌握信貸風險防控的重要技術(shù)與方法，使得客戶經(jīng)
理不斷深化風險意識，強化職業(yè)操守，切實維護信貸資產(chǎn)安全、高效運行。

課程收益：
■ 了解銀行信貸風險的基本規(guī)律；
■ 提高經(jīng)理人群對于信貸風險的重視；
■ 學(xué)會信貸業(yè)務(wù)的風險形式與防控技能；
■ 把握客戶經(jīng)理信貸調(diào)查的要點和方法；
■ 掌握提高貸款通過率的技巧；
■ 掌握貸后管理的要點和操作。


課程大綱
第一講：客戶經(jīng)理風控流程
一、貸款業(yè)務(wù)基本流程中各部門職責
二、客戶經(jīng)理風險掌控的過程
1. 貸前：收集印證客戶信息
2. 貸中：流程、環(huán)節(jié)的風險控制
3. 貸后：側(cè)重風險預(yù)警與應(yīng)對

第二講：貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查的范圍與方法
1. 信貸調(diào)查范圍
1）借款申請人企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查
2）借款申請人家庭狀況調(diào)查
3）擔保人調(diào)查
2. 信貸調(diào)查的方式
1）現(xiàn)場調(diào)查
2）非現(xiàn)象場調(diào)查
二、信貸調(diào)查的要點
1. 核心原則——保證真實性
2. 調(diào)查手段——“面對面”，訪談和實地考察
3. 調(diào)查重點——借款用途、還款來源、期限錯配蘊含的風險
4. 交叉驗證
三、貸款調(diào)查的五個方法
1. 明知故問法
2. 逆算倒推法
3. 見微知著法
4. 比較分析法
5. 多點核對法
四、現(xiàn)場調(diào)查的原則及實際操作
1. 四大調(diào)查原則
1）兼聽則明，堅持雙人或多人原則
2）及時性保證調(diào)查的真實性
3）重視對原始憑證的收集
4）企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場調(diào)查的重點
2. 現(xiàn)場調(diào)查重點及案例集錦
1）經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e
2）經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e
3）抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e
五、非現(xiàn)場調(diào)查的原則及實際操作
1. 非現(xiàn)場調(diào)查的原則
1）交叉原則
2. 非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑
1）征信報告
2）法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)
3）銀行對賬單
4）財務(wù)報表
5）房地產(chǎn)信息網(wǎng)
3. 征信報告查詢
1）從征信看歷史
2）從征信看信用
3）從征信看資金狀況
4）從征信關(guān)聯(lián)
5）從征信看經(jīng)營狀況
4. 法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢
5. 銀行對賬單查詢
1）從銀行對賬單看企業(yè)經(jīng)營
2）從銀行對賬單看企業(yè)的民間集資
3）如何排除虛假的銀行對賬單
6. 小企業(yè)財務(wù)報表分析
7. 房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢
六、提高貸款通過率
1. 尋找貸款審核喜歡的企業(yè)與貸款
2. 確認審核人員貸款溝通的準備工作
3. 明白貸款額度如何測算
第三講：貸后管理
一、貸后管理的現(xiàn)狀
二、貸后管理基本職責與規(guī)定動作
1. 八看
2. 四及時
三、貸后管理具體操作流程
1. 貸款發(fā)放流程
2. 貸款支付流程
3. 貸后檢查流程
4. 押品管理流程
5. 到期管理流程
6. 檔案管理流程
四、貸后檢查分析
1. 財務(wù)狀況分析
2. 經(jīng)營效益分析
3. 內(nèi)部核算情況分析
4. 擔保狀況風險分析
5. 非財務(wù)因素分析
6. 信貸資產(chǎn)風險分類
五、九類預(yù)警信號提示
第一類：缺乏合作誠意
第二類：現(xiàn)金流異常
第三類：外部評價差
第四類：產(chǎn)生糾紛
第五類：客戶資金鏈緊張
第六類：抵押條件弱化
第七類：主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
第八類：出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或內(nèi)部管理問題
第九類：財務(wù)信息虛假、財務(wù)指標異常

 

胡元末老師的其它課程

2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機構(gòu)應(yīng)當在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)的準入標準及管理要求、外包業(yè)務(wù)風險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)情況，向央行報告。2015年6

 講師：胡元末詳情

消費貸催收務(wù)實及貸后管理課程大綱時間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟現(xiàn)狀及消費信貸痛點一、宏觀經(jīng)濟分享1、主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟走勢二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費貸的“紅?！迸c“藍海”課題二、疫情下，消費信貸“?！迸c“機”一、對信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風險管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對信貸

 講師：胡元末詳情

課程大綱時間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風險一、銀行的風險類型二、合規(guī)及合規(guī)風險概念三、合規(guī)風險類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風險管理的內(nèi)容五、新時代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》政策解讀一、政策出臺背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺及監(jiān)管邏輯二、政策重要歷史沿革節(jié)點1、1998年《貸款風險分類指導(dǎo)原則

 講師：胡元末詳情

新時代銀行個人住房按揭貸款營銷務(wù)實課題一、經(jīng)濟形勢及房貸業(yè)務(wù)痛點一、宏觀經(jīng)濟分享1、主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟走勢3、區(qū)域經(jīng)濟、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點及重要性一

 講師：胡元末詳情

銀行卡風險處置務(wù)實及技巧時間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風險處置一、持卡人風險處置二、欺詐風險處置三、交易風險處置四、信用風險處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風險規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風險處置商戶風險處置提高準入加密巡檢加強管理考核機制法律懲戒二、渠道風險處置1、合作準入2、風險補償3、懲戒機制課后交流

 講師：胡元末詳情

住房市場政策解讀及市場分析時間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標：了解住房政策及解讀；分析市場狀況及走勢；課程計劃:課題一、當期宏觀經(jīng)濟與房地產(chǎn)市場分析宏觀經(jīng)濟狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望課題二、房地產(chǎn)市場金融政策及趨勢房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢研判課題三、金融機構(gòu)房地產(chǎn)個人貸款營銷及風控應(yīng)對房地產(chǎn)

 講師：胡元末詳情

課程大綱時間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計劃:課題一：當期宏觀經(jīng)濟與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

 講師：胡元末詳情

課程大綱時間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計劃:課題一、當期宏觀經(jīng)濟與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展狀況住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

 講師：胡元末詳情

課程大綱時間：1天講師：胡老師培訓(xùn)目標：了解：國家信用政策（尤其是征信政策），常見的不誠信行為及后果；識別：征信不合規(guī)現(xiàn)象（尤其是信貸征信不合規(guī)）；掌握：征信操作合規(guī)的要求，方法及技巧。課程計劃:課題一：信用及信用政策什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責簡介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠信”對于銀行員工的特別意義課

 講師：胡元末詳情

課程大綱時間：0.5天講師：胡元未課題一：信用及征信什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要“誠信”對于員工的特別意義征信里面“隱藏”的可能不合規(guī)行為課題二：第二代征信系統(tǒng)特點第二代征信基礎(chǔ)介紹及特點第二代征信與第一代征信的差異第二代征信各部分信息解讀第二代征信信息交叉驗證（案例分析/討論）課題三：征信與合規(guī)風險管理征信里面的的金融行為金融行為

 講師：胡元末詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://gzzmzs.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權(quán)所有