商業(yè)銀行重點行業(yè)業(yè)務機遇、項目評估與授信策略【含多個板塊】
商業(yè)銀行重點行業(yè)業(yè)務機遇、項目評估與授信策略【含多個板塊】詳細內(nèi)容
商業(yè)銀行重點行業(yè)業(yè)務機遇、項目評估與授信策略【含多個板塊】
2024重點行業(yè):業(yè)務機遇、項目評估與授信審批策略@商業(yè)銀行
模塊一、內(nèi)外部金融環(huán)境分析
監(jiān)管新政頻出
習近平總書記
健全金融監(jiān)管體系
守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線
銀保監(jiān)會主席郭樹清
今后整個趨勢是金融監(jiān)管會越來越嚴
維護金融安全
關系經(jīng)濟社會發(fā)展全局性的、帶有戰(zhàn)略性、根本性的一件大事
金融領域風險點多面廣
隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、危害性強
須格外小心,審慎管理
既防“黑天鵝”,也防“灰犀牛”
不能掉以輕心
也不能置若罔聞
國際經(jīng)濟金融形勢
美國等主要經(jīng)濟體政策
美聯(lián)儲政策
“印太戰(zhàn)略”
地緣政治博弈
俄烏沖突
臺海局勢
中美關系
“拜登”時代
500強:中國 VS 美國
企業(yè)質(zhì)量
行業(yè)特點
企業(yè)大 = 企業(yè)強?
國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢
外部形勢與環(huán)境分析
“二十大”之后的政策趨勢
后疫情時代的金融環(huán)境
外部經(jīng)營環(huán)境新局勢
……
綠色信貸
“雙碳”目標帶來的機遇與挑戰(zhàn)
綠水青山就是金山銀山
……
新基建對后疫情時代及未來經(jīng)濟影響
對沖疫情和經(jīng)濟下行最直接有效的辦法
數(shù)字化時代來臨催生中國產(chǎn)業(yè)升級
經(jīng)濟與企業(yè)都需要新基建完成新增長
新技術(shù),新生產(chǎn)力、新生產(chǎn)關系、新生產(chǎn)要素
新形勢下監(jiān)管趨勢研判
“嚴”,金融監(jiān)管政策會越來越嚴
“全”,國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、銀保監(jiān)會(新)
“穩(wěn)”,防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險
“優(yōu)”,優(yōu)化結(jié)構(gòu),完善金融體系
模塊二、授信審批:工作要點與關注重點
(一)授信審批工作如何盡職履責
(二)財務信息的解讀與分析
(三)經(jīng)營風險的排查
(四)關聯(lián)關系的排查
(五)過度融資的識別與防范
(六)客戶資金的監(jiān)控
……
模塊三、信貸管理與授信審批政策解讀
投向政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整
投向政策與業(yè)務授權(quán)
投向政策與規(guī)模分配
行業(yè)政策與投向政策
行業(yè)政策與區(qū)域政策
行業(yè)政策與授信審批
行業(yè)評級與客戶評級
行業(yè)投向與行業(yè)限額
模塊四:重點行業(yè)/客群項目評估與業(yè)務審批要點
一、房地產(chǎn):讓我歡喜讓我憂
(一)近期外部形勢變化
(二)房地產(chǎn)行業(yè)信貸環(huán)境
1.恒大、融創(chuàng)、佳兆業(yè)案例的反思
2.房地產(chǎn)調(diào)控周期是否落幕?
3.房住不炒
4.租購并舉
5.發(fā)展長租房市場
6.保障性住房建設
(三)房地產(chǎn)行業(yè)政策導向及市場表現(xiàn)
1.政策導向
核心
目標
定位
調(diào)控范圍
綜合手段
2.市場表現(xiàn)
房地產(chǎn)市場
土地市場
融資領域
(四)傳統(tǒng)房企轉(zhuǎn)型的風險把握
1.地產(chǎn)+醫(yī)療/養(yǎng)老
房企轉(zhuǎn)型“大健康”
經(jīng)濟“新常態(tài)”推動轉(zhuǎn)型探索
康養(yǎng)/醫(yī)療市場需求前景
政策利好
2.地產(chǎn)+文旅
主動轉(zhuǎn)型:兼具房地產(chǎn)開發(fā)和文旅項目開發(fā)運營
文旅新機遇與挑戰(zhàn)
前期文旅市場強勁發(fā)展
后疫情時代帶來新挑戰(zhàn)
關注要點:
空置及物業(yè)管理
產(chǎn)品特征:商業(yè)性質(zhì)還是住宅性質(zhì),土地年限
商業(yè)配套條件、服務和核心價值
3.地產(chǎn)+教育
教育是立國之本
地產(chǎn)是安居之基
地產(chǎn)+教育”能否“1+1>2”
(五)房地產(chǎn)項目評估要點
1.評估的意義
2.評估取值依據(jù)
3.測算表構(gòu)成
二、新基建:對沖疫情和經(jīng)濟下行最直接有效的辦法
(一)新基建新在哪?
什么是舊基建?
什么是新基建?
為什么需要新基建?
新基建就是發(fā)展紅利
如何看新基建對全產(chǎn)業(yè)鏈的影響?
新基建怎么干
一場多種科技的核聚變
(二)新基建行業(yè)項目評估與業(yè)務分析(部分示例)
5G項目評估與審查要點分析
5G詳解及對銀行融資的影響
納入財政預算的標準及對審查審批的啟示
融資平臺客戶財務和融資特征風險分析
業(yè)務模式、風控要點及審查審批建議
人工智能項目評估與審查要點分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來發(fā)展趨勢
風險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應對辦法與授信方案設計優(yōu)化
大數(shù)據(jù)行業(yè)項目評估與審查要點分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來發(fā)展趨勢
風險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應對辦法與授信方案設計優(yōu)化
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)項目評估與審查要點分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來發(fā)展趨勢
風險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應對辦法與授信方案設計優(yōu)化
三、綠色金融:綠水青山就是金山銀山
(一)如何尋找“綠色客戶”
1.新客戶營銷能力
一雙火眼金睛
一顆最強大腦
一群貼身戰(zhàn)友
一把制勝武器
2.新客戶營銷模式
場景共建
龍頭合作
資本鏈接
……
綠色信貸業(yè)務案例1
綠色信貸業(yè)務案例2
綠色信貸業(yè)務案例3
……
(二)綠色金融業(yè)務重點投向(部分示例)
央行碳減排支持工具
清潔能源
節(jié)能環(huán)保
減排
新能源產(chǎn)業(yè)迎來黃金發(fā)展期
新能源將從輔助電源變?yōu)橹鲗щ娫?br /> 我國風電、光伏發(fā)展黃金季
光伏行業(yè)項目評估要點
太陽能資源分布
太陽能產(chǎn)業(yè)分類
光伏發(fā)電優(yōu)缺點
光伏發(fā)電系統(tǒng)
光伏電池分類
光伏產(chǎn)業(yè)鏈
投資項目技術(shù)性分析
風電行業(yè)項目評估要點
風電裝機情況分析
風電產(chǎn)業(yè)鏈
風電主機制造領域
風電零部件制造領域
風電企業(yè)業(yè)績剖析
新能源發(fā)展方向
優(yōu)化組合
風光互補
增強消納能力
四、先進制造業(yè):戰(zhàn)略發(fā)展方向
(一)定位“先進制造業(yè)”與產(chǎn)業(yè)政策分析
經(jīng)濟分析
產(chǎn)業(yè)先進性
技術(shù)先進性
管理先進性
技術(shù)分析
集群化
信息化
服務化
科學發(fā)展觀
符合低碳經(jīng)濟發(fā)展趨勢
符合循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展趨勢
先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分析
(二)先進制造業(yè)行業(yè)特征與客群分析
行業(yè)細分分類及特征
先進制造業(yè)市場規(guī)模分析
發(fā)展現(xiàn)狀及產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)分析
先進制造業(yè)客群分析
京津冀地區(qū)
長三角區(qū)域
粵港澳大灣區(qū)
(三)先進制造業(yè)項目評估要點與授信策略選擇
全周期風險管控
行業(yè)波動
政策調(diào)整
技術(shù)風險
市場競爭風險
業(yè)務風險監(jiān)控
征信
工商
稅務
政法
關注疫情影響
出口導向型
進口依賴型
產(chǎn)業(yè)鏈布局及轉(zhuǎn)移
授信審批策略
總體授信策略建議
客戶選擇策略
項目選擇建議
區(qū)域選擇
授信產(chǎn)品
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