新公司法對信貸對公業(yè)務的重大影響及風險防范

新公司法對信貸對公業(yè)務的重大影響及風險防范【背景介紹】
2023年12月29日第十四屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議第二次修訂，新修訂的公司法（以下簡稱新公司法）將于2024年7月1日實施。與舊公司法相比，修改之處多達90余處，其中涉及信貸業(yè)務的變化占比修改內(nèi)容的1/3。授課人認為，新公司法對信貸業(yè)務影響重大的新內(nèi)容主要體現(xiàn)在兩大方面，一是新公司法對金融債權；二是新公司法完善了貸款人關于公司對外擔保的審查義務。關于對金融債權的保護，舉例：如貸款人可請求與債務人公司構成人格混同的關聯(lián)公司承擔連帶責任（橫向人格否認制度）；又如公司認繳期最長不得超過五年，股東未完成實繳需承擔賠償責任，其他股東承擔連帶責任，董事承擔賠償責任；即使認繳期未到，貸款人只要借款到期就可以行使“加速到期”等。關于公司對外擔保的審查義務，舉例：如首次明確了有限公司股東會決議的通過比例；如公司決議召集程序可以通過電子通訊方式；如公司決議被撤銷對公司擔保業(yè)務的風險防范；又如首次規(guī)定國有獨資企業(yè)公司決議的細節(jié)；又如股東惡意轉移股權逃避出資責任的規(guī)制等。
新公司法對信貸業(yè)務的上述重大變化十分重要，信貸機構及時掌握將有助于完善信貸流程制度，降低信貸風險，保障金融債權。課綱中對于新公司法涉及信貸對公業(yè)務的新增內(nèi)容統(tǒng)一標注為“新增”。
【課程對象】
銀行等金融機構信貸條線全體人員。
【課程收益】
1.有助于信貸人員掌握新公司法涉及信貸業(yè)務最重要的修訂內(nèi)容；
2.幫助信貸機構完善有關信貸規(guī)范制度，有助于信貸人員識別對公業(yè)務中的操作風險；
3.幫助信貸機構降低信貸風險，提高對公債務的清收變現(xiàn)能力。
【課程時長】
1天
【講師簡介】
彰平，曾任一線金融審判法官10年、城商行法務部負責人2年；
現(xiàn)為北京凱耀律師事務所律師； 河北工程大學法律碩士生導師；
出版著作：《合同糾紛裁判規(guī)則與法律適用》、《金融借款合同糾紛常見問題與法院裁判觀點》、《公司人格混同裁判觀點與典型案例》、《金融擔保實務常見法律問題一本通》、《金融不良債權訴訟實務與執(zhí)行技巧全面剖析》； 公眾號【彰平合同說】創(chuàng)始人，原創(chuàng)金融文章300余篇。
先后對渤海銀行總行、內(nèi)蒙古區(qū)聯(lián)社、湖南省聯(lián)社、甘肅銀行總行、工商銀行大連分行、威海銀行總行、南通農(nóng)商行、嘉興銀行、萊商銀行、邢臺銀行、張家口銀行、邯鄲銀行、邯鄲審計中心、臨漳聯(lián)社、阿拉善方大村鎮(zhèn)銀行、察哈爾右翼左旗聯(lián)社、貴州鳳崗農(nóng)商行、浙江安吉農(nóng)商行、寧夏中寧村鎮(zhèn)銀行、四川擔保協(xié)會、黑龍江擔保協(xié)會、吉林擔保協(xié)會、遼寧擔保協(xié)議、內(nèi)蒙古擔保協(xié)會、廣西擔保協(xié)會、大連擔保協(xié)議、榆林銀協(xié)、宜春銀協(xié)、臨汾金融協(xié)會等金融機構授課200余場。
【課程大綱】
前言 學習新公司法對信貸業(yè)務意義重大
1.公司法范疇對于信貸業(yè)務的合規(guī)化發(fā)展至關重要
2.以公司法為視角解讀信貸風險更有優(yōu)勢
3.新公司法有關信貸風險有哪些重大變化
一、公司法定代表人及員工在信貸活動中的行為后果
1.新增：法定代表人的人選范圍比之前有所擴大（第10條）
2.新增：法定代表人辭任其管理職務時，其法定代表人身份需一并辭任（第10條）。
3.新增：法定代表人職務行為的法律后果（第11條）
4.貸款人對法定代表人及員工職務行為的必要審查事項
①法定代表人與法人是一個概念？
②公司章程或者股東會對法定代表人職權的限制能否對抗貸款人？（第11條）
③法定代表人何時構成表見代表？
④公司員工何時構成表見代理？
5.表見代表與表見代理典型案例三則
案例a：法定代表人越權代表訂立的擔保合同無效后，公司仍需承擔部分賠償責任。
案例b：法定代表人持虛假印章與銀行簽訂借款合同，合同效力如何認定？
案例c：公司員工持虛刻印章與銀行訂立借款合同，合同效力如何認定？
二、股東突破有限責任對債務承擔連帶責任
1.公司法人獨立地位與股東有限責任制度的正確理解（第3條-第5條）。
①為何公司的對外債務由公司清償而非股東？
②為何股東僅對自己的認繳額為限對公司承擔有限責任？
2.公司人格否認制度對債權人的保護
①何為人格否認制度(第23條)？
②新增：橫向人格否認情形（第23條）
③新公司法對人格否認制度的細化對于金融債權人有何保障？
④貸款人如何利用公司人格否認制度追究股東連帶責任？
3.貸款人有必要識別實際控制人
①識別實際控制人對于公司貸款風險控制的重要意義；
②識別實際控制人的五種路徑；
③實際控制人承擔責任的擔保設計；
4.公司人格否認案例三則
案例a: 公司賬戶與管理人員、股東賬戶之間不得進行非法的資金往來，否則股東承擔連帶清償責任。
案例b：關聯(lián)公司嚴重損害債權人利益的，關聯(lián)公司相互之間對外部債務承擔連帶責任。
案例c：債權人主張被告公司存在人格混同，應提供初步證據(jù)。
三、貸款人可要求違反出資義務的股東承擔賠償責任
1.新增：自公司成立起認繳期不得超過五年（第47條）
①如何理解股東認繳制度及認繳期？
②認繳期不得超過五年的重大意義？
③公司法實施前已成立的公司如何適用“五年內(nèi)繳足”？
2.股東未按期足額繳納出資的法律責任
①股東未按期足額繳納出資應承擔賠償責任（第49條）
②新增：其他股東對未按期足額繳納出資負連帶責任（第50條）
③新增：董事會負有催繳制度及董事承擔賠償責任（第51條）
④新增：欠繳出資的股東將失去股東資格（第52條）
3.債權人關于認繳期未屆滿有權加速到期
①新增：債權到期公司不能償債，認繳期加速到期（第54條）。
②何為“不能清償”？
③新增內(nèi)容與舊公司法“加速到期”有何變化？
④貸款人如何利用新變化的“加速到期”最大化實現(xiàn)債權？
四、貸款人關于公司對外擔保涉公司決議的必要審查義務
1.公司擔保必經(jīng)決議否則無效（第15條）
①新公司法第15條系強制性效力性規(guī)定；
②公司擔保無需決議的三種例外情形（民法典新?lián)Ｋ痉ń忉專?
③公司借款是否也必經(jīng)決議？
2.貸款人審查公司決議時應盡到必要的審查義務
①審查公司決議如何做到三步法？
②公司章程的重要性體現(xiàn)在哪里？
③當章程約定與公司法規(guī)定發(fā)生沖突時如何抉擇？（第5條、第15條）
3.如何正確選擇決議機構？
4.如何審查召集程序？
①新公司法首次明確規(guī)定召集方式和表決程序可以通過電子通信方式（第24條）
②電子通信方式包含哪些具體形式？
③股東會和董事會的召集人和主持人是如何規(guī)定的？（第63條、第72條）
5.如何審查表決方式？
①新增：有限公司股東會決議比例（第66條）
②章程規(guī)定表決權可以同股不同權（第65條）
③有限公司的表決方式（第66條）
④股份公司的表決方式（第116條）
6.貸款人關于上市公司對外擔保的審查事項
7.貸款人關于國有獨資企業(yè)對外擔保的審查事項（第172條）
①國有獨資企業(yè)對外借款或擔保如何履行股東會職責？
②國有獨資企業(yè)董事會何時可以出具決議決定擔保事宜？
8.公司決議事后無效、撤銷或不成立對已發(fā)生的公司擔保有何不利影響？
①公司決議無效、撤銷、不成立的情形（第26條、第27條）；
②新增：若公司借款或擔保的決議存在上述任一情形，是否影響借款合同或擔保合同的效力（新公司法第28條、將《公司法司法解釋四》第6條納入《公司法》中）？
五、貸款人關于股東抽逃出資逃避債權的措施
1.股東抽逃出資的常見情形？
2.股東抽逃出資的法律責任；
3.新增：董監(jiān)高對于股東抽逃出資的連帶責任（第53條）；
4.債權人對股東抽逃出資行為有何救濟途徑？
5.股東抽逃出資典型案例兩則：
案例a：股東抽逃出資，應在抽逃出資的范圍內(nèi)承擔賠償責任。
案例b：股東抽逃出資后，又將股權轉讓，其抽逃的出資仍應返還。
六、貸款人關于股東惡意轉讓股權逃避債權的措施
1.股東在借款或擔保期間發(fā)生股權轉讓，對貸款人有何不利影響？
2.新增：股權轉讓時未屆認繳期，將來誰來承擔出資義務（第88條）？
3.新增：股權轉讓時已屆認繳期但未履行出資義務，誰來對公司債務承擔賠償責任？（第88條）
4.股東轉讓股權逃避債務典型案例兩則：
案例a：股東在認繳期限屆滿前轉讓股權不免除其出資義務。
案例b：原股東未屆出資期限而轉讓公司股權的，符合出資加速到期條件時，應就出資不足對公司債務承擔連帶責任。
七、貸款人對于公司合并、分立、減資、解散的救濟路徑
1.公司合并、分立后的債務由誰承擔，債權人如何救濟？
2.公司減資對債權人有何影響以及如何救濟？
3.公司解散后的債權清償順序是如何排序的？
4.新增：清算組成員由董事組成及未清算的法律后果（第223條）
5.新增：股東虛假承諾通過簡易程序注銷公司的法律后果（第240條）
6.惡意減資和注銷公司典型案例：
案例a:公司減資未通知債權人，應在減資范圍內(nèi)承擔賠償責任。
案例b：清算組未履行通知義務，應對債權人損失承擔連帶賠償責任。

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